Een economische crisis overleven met de juiste fraude- en risicoprocessen (Stan Cowan)

Economische malaise en een toename van fraude gaan hand in hand. Het gebeurde tijdens de grote recessie in de jaren 1920, in 2008, en tijdens de COVID-crisis die in 2020 begon. Je hoeft niet helderziend te zijn om te voorspellen of het de komende jaren weer zal gebeuren,
tijdens een nieuwe recessie.

De afgelopen weken begonnen er sombere vooruitzichten te ontstaan ​​aan de horizon van de fintech-wereld. Er ging geen week voorbij zonder dat een VC hun portfoliobedrijven aanspoorde om kosten te besparen, de landingsbaan te beschermen en te verwachten dat fondsenwerving in de loop van de tijd veel moeilijker zal worden.
komende jaren. Veel bedrijven begonnen mensen te ontslaan of neerwaartse rondes te doen. Neem Klarna als voorbeeld. Als een van de grootste door durfkapitaal ondersteunde fintech-bedrijven ter wereld, had het een ontslagen van 10% en een waarderingsgrens van 20-50%. 

Economische malaise en een toename van fraude gaan hand in hand. Het gebeurde tijdens de grote recessie in de jaren 1920, in 2008, en tijdens de COVID-crisis die in 2020 begon. Je hoeft niet helderziend te zijn om te voorspellen of het de komende jaren weer zal gebeuren,
tijdens een nieuwe recessie.

Aangezien de mogelijkheden voor fraudeurs de afgelopen jaren fundamenteel zijn veranderd, kunnen de zaken deze keer zelfs veel uitdagender worden. Tegenwoordig kan iedereen die dat wil binnen enkele uren leren hoe hij online fraude kan plegen. De tools en bronnen zijn vrij
beschikbaar en goed bereikbaar. Met de laatste golf van Fraud-as-a-Service (FaaS)-aanbiedingen kan iedereen die zijn inkomen wil aanvullen door fraude te plegen, dit doen zonder enige voorkennis.

Hier zijn een paar handige tips die u nu moet doen op basis van wat we in het verleden van soortgelijke situaties hebben geleerd.

Automatiseer uw fraude- en risicoprocessen om de efficiëntie te verhogen en sneller van start te gaan

De voorwaarde voor elke succesvolle fintech is om te voldoen aan de bestaande KYC- en AML/BSA-regelgeving. De kans is groot dat u al een conform onboarding- en screeningproces heeft, maar veel organisaties waarmee we samenwerken, vertrouwen nog steeds op primaire
handmatige stappen. Er is niets mis met hands-on zijn. De waarde van een nieuw product moet immers eerst worden bewezen. Waar het een uitdaging wordt, is wanneer uw nieuwe product een beetje grip krijgt en klanten zich sneller aanmelden dan u kunt verwerken. In deze
situatie wordt het handmatige proces een knelpunt en komen klanten vast te zitten in onboarding-wachtrijen. Het resultaat is een slechte klantervaring en de wachttijd voor nieuwe gebruikers om de waarde van uw service te ervaren neemt drastisch toe. En je groei lijdt
onvermijdelijk. In die situaties kun je meer mensen aannemen wat resulteert in een lineaire kostenstijging. 

Doe echter nooit concessies aan uw nalevingsprocessen, want dat kan leiden tot boetes van de regelgeving of in het ergste geval het stilleggen van het hele bedrijf. Kijk in plaats daarvan naar mogelijke knelpunten en waar u beter kunt automatiseren. In de afgelopen jaren, intelligente,
Er is geautomatiseerde onboarding ontstaan ​​die zorgt voor een naadloze klantonboarding-ervaring en tegelijkertijd wordt beschermd tegen fraude. Die datagestuurde onboarding-oplossingen moeten flexibel genoeg zijn om je huidige processen te ondersteunen en ervoor te zorgen dat je kunt schalen
met dezelfde teamgrootte, zodra je groei bereikt.

Heroverweeg uw onboarding-proces voor kostenbesparende mogelijkheden en optimaliseer uw klantervaring

Als je al delen van je onboarding- en klantenscreeningproces hebt geautomatiseerd, ben je al een grote stap voor. In het verleden hebben we het aanzienlijke potentieel voor kostenbesparingen en een verbeterde gebruikerservaring gezien in organisch gegroeide onboarding-processen
gebaseerd op inflexibele tools. In tijden waarin iedereen zijn landingsbaan moet optimaliseren, kunt u aanzienlijke besparingen vinden in uw KYC/KYB- en CIP-processen zonder concessies te doen aan de kwaliteit. 

De principes erachter zijn eenvoudig. Risicoprofielen verschillen van klant tot klant. Veel externe datadiensten zijn duur, maar hebben goedkopere hangers. Het is niet nodig om tientallen dollars uit te geven voor het onboarden van elk account als een veel goedkopere gegevensbron dat zou doen
hebben dit account aan het begin van de onboarding-reis voor slechts een paar cent als riskant of niet-conform aangemerkt.

Hetzelfde geldt voor de klantervaring. U kunt verwachten dat de overgrote meerderheid van uw applicaties afkomstig is van echte gebruikers. Die gebruikers zouden zo min mogelijk wrijving in hun proces moeten hebben. Alleen applicaties met een hoger risicoprofiel mogen weg
door een strenger screeningproces. De kracht van conditionele uitvoering en slimme klantrouting kan hier een echte game-changer zijn. In zeldzame gevallen waarin een handmatige beoordeling van een aanvraag nodig is, moet uw team alle informatie binnen handbereik hebben
voor snelle besluitvorming. Tot op heden gebruikt de gemiddelde fraude- en compliance-analist nog steeds 4-6 verschillende tools om een ​​beoordeling te voltooien. Dat is een grote cognitieve overhead.

Met intelligente, machine learning-gestuurde processen en de mogelijkheid om dure services alleen te bellen wanneer dat nodig is, hebben we gezien dat bedrijven aanzienlijke kosten voor klantenwerving hebben bespaard en tegelijkertijd het onboardingproces hebben versneld.

Identificeer nepaccounts en kunstmatige groei om een ​​reëel risico voor de waardering van uw startup te verkleinen

Direct nadat Elon Musk aankondigde dat hij Twitter gaat kopen voor $ 44 miljard, stapte hij snel terug en beschuldigde hij het socialemediaplatform van het hosten van een aanzienlijk aantal botaccounts. Eerder dit jaar daalde de waardering van PayPal met bijna 25% na de onthulling dat
4.5 miljoen accounts waren mogelijk nep. Hoewel dit extremere voorbeelden zijn, is het probleem zeer systematisch. Fintech-bedrijven streden al jaren om de aandacht van klanten en een overschot aan contanten en financiering leidde tot een gestage toename van prikkels
om klanten te verleiden zich aan te melden. Dit opende de deur voor fraudeurs om een ​​armada van nepaccounts te creëren om gewoon de aanmeldingsbonus binnen te halen. Zodra u begint met pitchen voor investeerders, kan dit een echt probleem worden. Vooral in B2C fintech is de klantengroei nog steeds
een van de belangrijkste maatstaven. Maar hoeveel is dat waard als een aanzienlijk bedrag niet-echte gebruikers zijn? 

Verwacht van investeerders dat ze de komende jaren strenger worden in het financieren van due diligence en nauwlettend in de gaten houden hoeveel van de groei van een bedrijf echt is en wat wordt gevoed door bots. Veel van die niet-legitieme aanmeldingen kunnen gemakkelijk automatisch worden geïdentificeerd
op het moment van aanmelding. Analyseren van bestaande maar slapende accounts en herscreenen op fraude- en risicomarkeringen. Zelfs als je misschien een lager aantal echte gebruikersaccounts hebt en je moet realiseren dat een deel van je recente groei gebaseerd is op nepaccounts,
u heeft nu een solide gegevensbasis voor echte trechteroptimalisatie en kunt met vertrouwen aan uw volgende financieringsgesprek beginnen.

Een sterke partner hebben die weet waar hij op moet anticiperen

In het afgelopen decennium hebben we ook geleerd dat het essentieel is om te werken met mensen die er zijn geweest en weten hoe ze de ruimte moeten doorkruisen tijdens een crisis. De aankomende onzekerheid is eng, maar als je werkt met mensen die er al eerder doorheen zijn gegaan, is het dat wel
veel beter beheersbaar. De afgelopen jaren hadden we de kans om enkele van de meest uitdagende fraude- en compliance-uitdagingen op te lossen en hadden we het geluk om te leren van enkele van de beste mensen in de ruimte. Naast de juiste tools tot je beschikking, werken
met de juiste partner en team is altijd een belangrijke succesfactor.

Zorg er daarom voor dat u, zelfs als u op dit moment geen probleem ziet, mensen hebt om mee te overleggen die uw situatie kennen. Als u een doelwit wordt voor fraudeurs zodra uw bedrijf succesvol is, kunt u de juiste mensen aan de rechterkant oproepen
moment dat u zich in zo'n situatie bevindt.

De komende tijd ziet er misschien eng uit. Maar moeilijke tijden bieden vaak enorme kansen. Met goedkope operaties, een lange start-en landingsbaan, een superieure klantervaring, de mogelijkheid om snel nieuwe diensten te lanceren en de juiste partner aan de zijkant, uw bedrijf
zal door de storm navigeren en er sterker uit tevoorschijn komen.