Een Merchant of Record neemt de financiële aansprakelijkheid van de betalingsverwerking op zich. Maar hoe verschilt het van een geregistreerde verkoper en betalingsdienstaanbieder?
In dit artikel behandelen we alles wat u moet weten over de verschillen, waaronder:
- Wat elke term betekent
- Hoe Merchant of Record verschilt van Seller of Record
- Hoe het anders is dan een Payment Service Provider
- Een zij-aan-zij vergelijking tussen de drie
- Hoe u de juiste partner kiest voor uw online bedrijf, en
- Implicaties van elk model op betalingsautorisatie en conversieratio
Wat is een geregistreerde handelaar?
Een geregistreerde handelaar (MoR), ook wel "wederverkoper" genoemd, is de rechtspersoon die gemachtigd is om namens een handelaar aan klanten te verkopen en hun creditcard- en debetkaarttransacties te verwerken.
Ze verwerken de daadwerkelijke betaling van productdiensten wanneer een verkoper dit niet kan vanwege wettelijke beperkingen of geografische toegang.
Hier is een voorbeeld:
Als u een online winkel heeft, kunt u een wereldwijde markt bereiken. Toch hebt u een verwerkingssysteem nodig dat voldoet aan de lokale wetgeving en dat valuta's kan omrekenen om betalingen te accepteren.
U kunt deze betalingen zelf verwerken door lokale verkopersaccounts op te zetten, wat snel duur is en veel overhead met zich meebrengt.
A Geregistreerde verkoper biedt u een betalingsverwerkingssysteem en draagt alle wettelijke verplichtingen van een typisch bedrijf dat op het grondgebied actief is, inclusief financiële naleving.
Hoe werkt een Merchant of Record?
Een Merchant of Record werkt als een intermediaire wederverkoper; zij ontvangen betalingen van uw klant; u betalen voor de producten en verzenden naar de koper.
Dit hele proces gebeurt in seconden.
Wanneer klanten hun betalingsgegevens invoeren op jouw website bij het afrekenen wordt de betaling verwerkt op naam van uw MoR omdat zij eigenaar zijn van het verkopersaccount in de backend.
Op het creditcardafschrift van uw klant staat dus de naam van de MoR, die dat ook is verantwoordelijk voor alle wettelijke eisen van het grondgebied.
En meestal verkoopt u aan uw MoR, die uw klanten doorverkoopt.
Merchants of Records is handig als u:
- Wereldwijde financiële naleving: Als u aan een wereldwijd publiek verkoopt, helpt MoR u bij het innen en afdragen van belastingen om te voldoen aan de regelgeving voor consumentenbescherming.
- Grenzeloze SaaS-betaling: Een MoR kan probleemloos abonnementen incasseren en betalingen verwerken.
- Pro Merchant-boekhouding: Een MoR is goedkoper, veiliger en efficiënter dan traditionele handelsboekhoudingen, het opzetten van lokale kantoren en andere infrastructuren die nodig zijn voor het verwerken van interregionale betalingen.
Wat is een geregistreerde verkoper?
A Verkoper van record is gewoon de juridische entiteit waarnaar wordt verwezen en geïdentificeerd als de verkoper van een product aan de eindconsument.
Ook zijn zij verantwoordelijk voor de boekhoudkundige transactiebelasting en het risico van een productaansprakelijkheid, tenzij anders vermeld.
Hoe werkt een geregistreerde verkoper?
Het doel van een geregistreerde verkoper is meestal om vereenvoudig de omzetbelasting en handhaaf het handelsbeleid voor online verkoop.
U kunt bijvoorbeeld uw verkoopverantwoordelijkheden uitbesteden aan een geregistreerde verkoper om zich te concentreren op productie en distributie.
De SoR zal essentiële financiële elementen bieden, zoals een betalingssysteem, kanalen, verwerkers en kolonisten om betalingen te verwerken.
Elke transactie die via de betalingssystemen wordt geregistreerd, verwijst naar uw geregistreerde verkoper, die zich identificeert als de oorspronkelijke verkoper op het moment van de transactie.
Verkoper van Record is nuttig als u wilt:
- Passiva uitbesteden: u kunt zich richten op klantenwerving en productupgrades en de aansprakelijkheid en wettigheid van de verkoper uitbesteden aan een PvE.
- Reputatiecontrole: een PvE identificeert de oorspronkelijke verkoper die de controle heeft productie merk via een verkoperscontract.
- Beheer verhaal: Bij een mislukte aankoop is een geregistreerde verkoper verantwoordelijk voor de wettelijke rechten van klanten die compensatie of terugbetaling eisen.
Wat is een betalingsdienstaanbieder?
Een betalingsdienstaanbieder (PSP) is een derde partij die verkopers in staat stelt betalingen te accepteren.
Ze bieden u elektronische betalingsdiensten waarmee u kunt accepteren online betalingen voor methoden zoals digitale portefeuilles of creditcards. Of bankgebaseerde betaalmethoden zoals overboeking, automatische incasso en internetbankieren.
Een PSP verbindt u doorgaans met meerdere betalingsnetwerken, die banken en kaarten verwerven, zodat u naadloos betalingen kunt verwerken zonder een directe relatie met een van deze providers.
Hierdoor bent u minder afhankelijk van deze financiële instellingen en vrij van de technische vereisten om zo'n koppeling tot stand te brengen.
Hoe werkt een Payment Service Provider?
Een Payment Service Provider is meer dan een Payment Gateway.
Betalingsgateways valideren eenvoudig transacties en zorgen ervoor dat er geld beschikbaar is om het proces te voltooien. Betalingsproviders daarentegen bieden deze en de verbinding die u nodig hebt om toegang te krijgen tot de fondsen.
Een typisch online bedrijf moet dat wel toegangsbetaling van verschillende financiële instellingen. U kunt besluiten om persoonlijke relaties aan te vragen bij elk van deze financiële instellingen, wat u tijd en miljoenen dollars aan contracten en technologie zal kosten, of u kunt een PSP gebruiken.
Een PSP helpt verkopers ook bij het controleren van online transacties, gegevensbescherming, geldovermakingen, fraude en verwerking van meerdere valuta's.
Sommige PSP's stellen verkopers ook in staat om betalingsverwerking van de volgende generatie aan te bieden, zoals e-cheques, portefeuilles en prepaidkaarten.
Maar in tegenstelling tot een geregistreerde handelaar of geregistreerde verkoper, bent u verantwoordelijk voor de financiële vereisten en voorschriften.
Payment Service Provider is handig als u:
- Beheer uw transacties: accepteer verschillende online betaalmethoden, zoals online bankieren, creditcards, betaalpassen, e-wallets, betaalkaarten en meer.
- Verminder verwerkingskosten: financiële instellingen verlagen de verwerkingskosten voor PSP's omdat ze in bulk beheren. Dit kost veel meer als u rechtstreeks probeert samen te werken.
Geregistreerde handelaar versus geregistreerde verkoper
Het belangrijkste verschil tussen Merchant of Record en Seller of Record is dat MoR treedt op als wederverkoper en neemt niet noodzakelijkerwijs de identiteit van de verkoper over.
De MoR kan op het kredietoverzicht van de klant verschijnen, maar de transactie kan worden herleid tot de verkoper die eigenaar is van de winkel of website.
Een geregistreerde verkoper neemt de identiteit van de verkoper aan; u geeft hen in wezen het wettelijke recht om uw goederen onder hun naam te verkopen en u te identificeren als de oorspronkelijke verkoper.
Geregistreerde handelaar versus betalingsdienstaanbieder
Het belangrijkste verschil tussen een Payment Service Provider en een Merchant of Record is dat een PSP een oplossing voor alleen betalen.
Aan de andere kant is de Merchant of Record verantwoordelijk voor het gehele bestelproces, betalingsverwerking, financiële risico's, regelgeving en aansprakelijkheid.
Een van de voordelen van het MoR-model versus PSP is dat het lokale verwerking uitvoert (MoR werkt met lokale acquirers – in vergelijking met PSP's die werken met acquirers in het land van de handelaar) en dit heeft gevolgen voor de kosten en autorisatietarieven.
Geregistreerde handelaar versus betalingsgateway
Een Merchant of Record is anders dan een Payment Gateway.
A Payment Gateway is een "softwareprogramma" waarmee verkopersaccounts kunnen creditcards online verwerken.
Het verbindt creditcardgegevens van het verkooppuntapparaat of de software met de creditcardprocessor om betalingen met succes te verwerken.
Een MoR daarentegen is een "entiteit" die gemachtigd is om aan uw klant te "doorverkopen" en die de verplichtingen van de transactie draagt.
Verschil tussen een geregistreerde handelaar, een geregistreerde verkoper en een betalingsdienstaanbieder
Payment Service Providers sluiten belastingafdracht, volledige bescherming tegen fraude, naleving van wereldwijd erkende beveiligingsstandaarden (zoals PCI DSS) of overheidsvoorschriften, het beheer van terugbetalingsverzoeken, terugboekingen of enige andere aanname van risico's namens verkopers.
In wezen nemen ze geen andere financiële verantwoordelijkheid op zich en nemen ze geen financieel risico op zich bij het verwerken van betalingen.
Een MoR regelt daarentegen alles, van bestellen, betalingsverwerking, afstemmingen, terugbetalingsverzoeken, valutaconversies, terugvorderingen, regelgeving inzake gegevensprivacy, zelfs belastingnaleving.
Aan de andere kant identificeert een geregistreerde verkoper zich als de verkoper van een product aan de eindconsument.
Ook, terwijl Merchants of the Record optreden als wederverkopers, ze nemen niet de identiteit aan van de oorspronkelijke verkoper als een PvR. Alleen op het kaartafschrift van de klant staat de naam van een MoR, niet alle transactiegegevens.
Een ander verschil is door bedrijfsvoering.
Als uw bedrijf alleen lokaal actief is, kunt u een Payment Service Provider gebruiken en optreden als uw geregistreerde handelaar en verkoper.
De PSP-oplossing is het meest geschikt voor binnenlandse bedrijven die alleen een derde partij nodig hebben om de betaling te verwerken.
De werkelijke waarde van het uitbesteden van uw betalingsoplossingen is wanneer uw bedrijf wereldwijd is. Vervolgens heb je een internationaal verkopersaccount nodig om nauwkeurige belastingen te berekenen, lokale betaalmethoden toe te staan en te voldoen aan internationale regelgeving.
Welk soort partner is geschikt voor uw online bedrijf?
Afhankelijk van uw bedrijf heeft u mogelijk een of een combinatie van deze betalingssystemen nodig.
Als uw bedrijf alleen lokaal opereert en over de vereiste middelen beschikt, dan is het haalbaar om op te treden als uw eigen handelaar en geregistreerde verkoper, aangezien het gemakkelijker is om een handelaarsaccount bij te houden, processen voor schikkingen, rapportage en afstemmingen te standaardiseren dan wanneer u zakendoen binnen de grenzen van het land van herkomst.
Vandaar dat MoR-oplossingen de wereldwijde verkoop en de B2B- of B2C-verkoop relatief ten goede komen eenvoudige verkoopcycli.
Aan de andere kant zijn PSP-oplossingen het meest geschikt voor binnenlandse bedrijven of diensten die ondersteuning door derden of ter plaatse nodig hebben.
De werkelijke waarde van het uitbesteden van uw betalingsoplossingen komt tot uiting wanneer merken van plan zijn om wereldwijd uit te breiden. Hiervoor heeft u een internationale verkopersaccount nodig die nauwkeurige belastingen berekent, lokale betalingsmethoden toestaat en voldoet aan internationale regelgeving.
Hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een partner:
1. Veiligheid
Er gaat niets boven met behulp van een beveiligd systeem bij het afhandelen van betalingen.
Bevestig dat voordat u genoegen neemt met een betalingsgateway hun beveiliging is intact en voldoet aan PCI.
U moet bevestigen dat de PSP is toegestaan door uw lokale financiële toezichthouder of de centrale bank.
U wilt er ook voor zorgen dat ze een SSL-certificaat om ervoor te zorgen dat de vertrouwelijke informatie van uw klant is versleuteld om onderschepping van gegevens te voorkomen.
2. Ondersteuning
U kunt en wilt zich geen downtime veroorloven, omdat dit uw bouncepercentage.
Zoek naar een betalingsoplossing die u kunt bereiken via e-mail, chat en telefoon. Zorg ervoor dat de partner is beschikbaar 24 / 7 om eventuele problemen onmiddellijk op te lossen.
3. Eenvoudige integratie
U wilt ervoor zorgen dat uw betaaloplossing eenvoudig te integreren is.
De ideale oplossing zou zijn om een betalingsgatewaysysteem te selecteren dat de UX van uw website niet verstoort of het betalingsproces vertraagt.
Het moet ook voorzien meerdere betalingsopties en zijn gebruiksvriendelijke; anders zou u uiteindelijk klanten kunnen verliezen.
Gevolgen voor betalingen - Autorisatie en omrekeningskoersen
Het type betalingsprovider dat u kiest, kan verschillende effecten hebben op uw autorisatie- en conversieratio, wat essentieel is om te overleven in het huidige retaillandschap.
Wat zijn autorisatietarieven?
Elke keer dat een klant zijn creditcard of betaalpas invoert of gebruikt, is autorisatie vereist.
Autorisatie tarief, ook wel autorisatiepercentage of goedkeuringsratio genoemd, is het percentage van de transacties van een handelaar dat het autorisatieproces met succes doorloopt en resulteert in een voltooide betaling of goedkeuring.
Het geeft aan hoeveel u mogelijk verliest aan geweigerde kaarten.
Een mislukte autorisatie zal de kaart van de klant afwijzen of weigeren, mogelijk vanwege onvoldoende saldo, institutionele of technische problemen. Maar hoe dan ook, je verliest klanten.
Wat zijn conversieratio's?
Hoewel ze nauw verwant zijn, zijn autorisatiepercentages niet hetzelfde als conversiepercentages.
Autorisatiepercentages meten simpelweg het percentage van de debet- en creditcardtransacties van een handelaar dat met succes het autorisatieproces met goedkeuring doorloopt. In tegenstelling tot, conversie tarieven verwijzen naar totale aankopen gedeeld door het aantal consumenten dat de betaalpagina bezoekt.
In sommige gevallen kan een geautoriseerde transactie ook onvoltooid blijven (zoals in gevallen waarin de klant de bestelling afbreekt voordat deze is voltooid). In dergelijke gevallen wordt gezegd dat de transactie is geautoriseerd maar niet is omgezet.
Wat zijn de implicaties van hogere autorisatiepercentages en conversieratio's voor verkopers?
Kies een betalingsgateway waarmee klanten hun transacties bij de eerste poging kunnen voltooien.
. auth tarieven zijn laag, zullen de meeste klanttransacties afnemen. Meestal heeft de klant de mogelijkheid om andere betaalmethoden uit te proberen. Een meerderheid zal de bestelling echter gewoon helemaal afschaffen.
Een studie van Sapio-onderzoek geeft aan dat 33% van de ten onrechte geweigerde shoppers de transactie en de retailer volledig afbreken.
Nogmaals, hogere auth-tarieven kunnen leiden tot hogere omzetvolumes voor handelaren en meer voltooide transacties.
Dit maakt autorisatietarieven een van de meest kritische manieren voor verkopers van elke omvang om inkomsten te genereren, vooral voor verkopers die wereldwijd actief zijn.
Voor een marktplaats speelt de betalingservaring een cruciale rol in de conversie. De handelaar handelt dus meestal niet de betalingsstroom af het selecteren van de juiste betalingsoplossing voor uw bedrijf is uiterst belangrijk.
Als uw betalingsverwerker bijdraagt aan uw lage autorisatietarieven, kost dat uw bedrijf; mogelijk moet u andere betalingsoplossingen overwegen.
Het bereiken van een conversie van 100% is waarschijnlijk een fantasie. Het optimaliseren van uw betalingservaring, zodat klanten hun transacties kunnen voltooien, zal de groei van het bedrijf echter in belangrijke mate versnellen.
Tot slot
Hoewel geregistreerde verkopers, geregistreerde verkopers en betalingsdienstaanbieders vaak door elkaar worden gebruikt, vervullen ze verschillende functies voor uw bedrijf.
Als je een betaalbare wilt alles-in-één betaaloplossing die al deze functionaliteiten bevat voor uw bedrijf, zie 2Checkout.com.
Het helpt u effectief deel te nemen aan de wereldmarkt via verschillende betalingsverwerkers en beheertools die zijn ontworpen voor online bedrijven.
- toegang
- Account
- Accounting
- acquisitie
- beheerder
- Alles
- dit artikel
- gehoor
- machtiging
- AVG
- Zakelijk
- Bank
- Bankieren
- Banken
- beren
- BEST
- merken
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- gevallen
- Contant geld
- Centrale bank
- kanalen
- Lenen en verhuur
- Vergoeding
- nakoming
- versterken
- consument
- Consumenten
- contract
- Camper ombouw
- Kosten
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- valuta's
- Valuta
- Klanten
- gegevens
- data Privacy
- gegevensbescherming
- transactie
- omgang
- Debetkaart
- Debetkaarten
- Vraag
- digitaal
- digitale portefeuilles
- dollar
- uitvaltijd
- uit te breiden
- ervaring
- financieel
- Financiële instellingen
- Voornaam*
- vlucht
- stroom
- Focus
- bedrog
- Gratis
- fonds
- fondsen
- Globaal
- goederen
- Overheid
- Home
- Hoe
- HTTPS
- identificeren
- Identiteit
- Inclusief
- omvat
- Laat uw omzet
- informatie
- institutionele
- instellingen
- Internationale
- problemen
- IT
- sleutel
- leiden
- Juridisch
- Wetgeving
- aansprakelijkheid
- lokaal
- plaatselijk
- Meerderheid
- Markt
- markt
- maatregel
- Koopman
- Verkopers
- model
- netwerken
- online.
- Online Business
- Online bedrijven
- online retail
- online verkoop
- werkzaam
- Keuze
- bestellen
- Overige
- outsourcing
- partner
- Betaal
- betaling
- betalingsnetwerken
- verwerking van betalingen
- Payment Services
- betalingsoplossing
- betaalsysteem
- Betalingssystemen
- betalingen
- onverwachte pieken
- privacy
- Product
- productie
- Producten
- bescherming
- inkomsten
- aankopen
- Tarieven
- archief
- reglement
- Relaties
- afdracht
- Voorwaarden
- Resources
- <HR>Retail
- kleinhandelaar
- inkomsten
- Risico
- SaaS
- sale
- verkoop
- Scale
- veiligheid
- verkopen
- Verkopers
- Diensten
- het instellen van
- Shoppers
- Klein
- So
- Software
- Oplossingen
- normen
- Statement
- shop
- Studie
- ondersteuning
- system
- Systems
- belasting
- Belastingen
- tech
- Technisch
- niet de tijd of
- transactie
- Transacties
- ux
- waarde
- Tegen
- Portemonnees
- Website
- WIE
- binnen
- Mijn werk
- Bedrijven