Belangrijkste trends in de financiële dienstverlening van 2024 – IBM Blog

De start van 2024 roept veel vragen op over wat we het komende jaar kunnen verwachten, vooral in de komende jaren financiële diensten industrie, waar de technologische vooruitgang enorm is toegenomen en complexiteit heeft toegevoegd aan een toch al turbulent landschap. Terwijl de hoge rentetarieven en de bezorgdheid over de inflatie doorwerken in het nieuwe jaar, zijn de trends in de financiële dienstverlening aan het veranderen signaal om zich voor te bereiden voor grote veranderingen in realtime door op de hoogte te blijven van alle financiële dienstverleningsgerelateerde zaken, ook in de bank- en kapitaalmarktsector.

Het komende jaar zullen opkomende technologieën, zoals automatisering en efficiëntie, naar verwachting op de voorgrond treden. Hoewel de Covid-19-pandemie grotendeels achter de rug is, bevindt het werklandschap in de financiële dienstverlening zich nog steeds in een hybride omgeving. Daarom zijn organisaties blijven investeren in fysiek en op afstand werken, en dit gaat door in 2024.

generatieve AI wordt verwacht de meest invloedrijke trend zijn die de gehele financiële dienstverleningssector van 2024 zal doordringen. Van het hervormen van de klantervaring tot het introduceren van instrumenten voor vermogensbeheer, de financiële dienstverleningssector zal aan het roer staan ​​van het beheersen van de blijvende impact kunstmatige intelligentie (AI) zal een impact hebben op organisaties en mensen. In deze blog bespreken we de trends die waarschijnlijk voortkomen uit deze grote technologische ontwikkelingen, plus andere trends, waaronder duurzaamheid, cyberveiligheid en de terugkeer van crypto.

Luister: De kunst van AI met een perspectief van de financiële sector met Citigroup

Trend: generatieve AI

Een van de, zo niet de, grootste technologische vooruitgang die in 2023 werd geboekt, was generatieve AI. De technologische vooruitgang sinds de pandemie is enorm toegenomen en heeft uiteindelijk de financiële sector veranderd. Dit is iets wat we dit jaar waarschijnlijk vaker gaan zien. Met name de invloed op fintech en de toepassing van generatieve AI op chatbots zal dit jaar naar verwachting groeien via banktechnologie, zoals apps en andere online gelddiensten, die nieuwe inkomstenstromen zouden kunnen genereren.

Wat generatieve AI heeft gedaan, is een nieuwe wereld van innovaties openen die kunnen helpen bij het personaliseren van financiële planning en investeringsbeheer. Een voorbeeld hiervan is in de verzekeringen. Omdat AI trends in gegevens kan ontdekken, helpt AI verzekeraars gepersonaliseerde producten te creëren die kunnen leiden tot nauwkeurigere risicobeoordelingen en de verzekeringskosten voor individuen kunnen verlagen. Dit is een van de belangrijkste trends in de financiële dienstverlening van het jaar en zal zeer waarschijnlijk de drijvende kracht achter veranderingen in de hele sector zijn.  

Luister: Bankieren getransformeerd – Hoe generatieve AI een revolutie teweeg zal brengen in de financiële dienstverlening

Trend: hybride cloudtechnologie

Nieuwe technologie kan spannend zijn, maar het brengt ook nieuwe uitdagingen met zich mee, vooral als het gaat om regelgeving en compliance. Tools zoals cloud computing zullen waarschijnlijk steeds populairder worden naarmate we verder in het jaar komen en steeds meer organisaties de voordelen zien van toegang tot infrastructuur, applicaties, servers en meer on-demand via internet. Nieuwe technologie en de groei van AI stellen persoonlijke gegevens en privacykwesties ter discussie, wat uiteindelijk de wettelijke vereisten in de financiële dienstverlening zal veranderen.

Waarschijnlijk zullen steeds meer organisaties overstappen op hybride cloudmodellen voor hun workloads en om compliancetaken verder te beheren en uit te voeren. Het is belangrijk om te onderkennen dat de hybride cloud standaard anders is dan de hybride cloud qua ontwerp. Het feit dat er sprake is van een hybride cloudinfrastructuur betekent niet dat een organisatie het beste krijgt op het gebied van efficiëntie, functionaliteit of schaalbaarheid. Daarom moeten financiële instellingen digitale transformaties en de integraties in de gaten houden die nodig zijn om de groei en het concurrentievermogen in een zorgvuldig samengestelde hybride cloudomgeving te ondersteunen.

Meer informatie over de hybride cloud voor financiële diensten

Trend: Risicobeheer op het gebied van cyberbeveiliging

AI brengt meer uitdagingen met zich mee, vooral als het gaat om cyberrisico’s. Er zijn cyberdreigingen geweest en die zullen waarschijnlijk blijven bestaan, die alleen maar complexer worden naarmate de technologische vooruitgang voortduurt. Inspanningen om risico’s te beperken en over de juiste instrumenten voor risicobeheer te beschikken, zullen van cruciaal belang zijn naarmate de bedreigingen toenemen. Een investering in de instrumenten en infrastructuur om dergelijke bedreigingen te bestrijden zal waarschijnlijk in 2024 plaatsvinden. De behoefte aan verhoogde fraudedetectie zal ook het komende jaar belangrijk zijn om in de gaten te houden, aangezien steeds meer financiële instellingen generatieve AI proberen.

Trend: Duurzaamheid

Een belangrijke trend dit jaar is waarschijnlijk een grotere focus van financiële instellingen op duurzaamheidsinspanningen en ESG-overwegingen. Organisaties binnen de financiële dienstverlening zullen meer dan ooit tevoren worden aangespoord om de investeringen in groene initiatieven te ondersteunen. Hernieuwbare hulpbronnen, recycling en het verkleinen van de CO2-voetafdruk behoren tot de initiatieven die organisaties naar verwachting prioriteit zullen geven.

Daarnaast voelen aanbieders zich meer aangetrokken tot partnerschappen met duurzame financiële producten, omdat klanten beter nadenken over waar hun geld wordt gebruikt.

Trend: Klantervaring

Een echt voordeel van AI-aangedreven technologie is de klantervaring, of CX. Nu wordt klantervaring ook vaak genoemd klantbelevingsbeheer (CXM) naarmate strategieën en technologieën ontstaan ​​om de bedrijfsresultaten te verbeteren. Een voorbeeld is watsonx Assistent, dat gebruik maakt van natuurlijke taalverwerking (NLP) om te helpen bij digitale transformatie en om door AI aangedreven chatbots te bouwen. Nieuwe technologie kan vrijwel elk detail van de interacties van een klant analyseren, wat de klantloyaliteit en de tevredenheid in de loop van de tijd kan vergroten. Dankzij deze nieuwe technologieën zijn financiële dienstverleners nu in staat de functionaliteit te vergroten en de verwachtingen van de klant te nivelleren.

Ontdek hoe IBM Watsonx Assistant de digitale bankervaring helpt transformerens

Trend: open bankieren

Het uitgangspunt van open banking is dat het veilige toegang biedt tot de financiële gegevens van een klant van traditionele banken en andere financiële instellingen met behulp van application programming interfaces, ook wel API's genoemd.

Het gebruik van open banking zal naar verwachting toenemen naarmate klanten controle willen krijgen over wie toegang heeft tot hun gegevens. API's kunnen waarschijnlijk de voorkeursmethode worden om banken te helpen technologieën met hun interne systemen te verbinden en processen te stroomlijnen.

Trend: digitale valuta

Generatieve AI en de hype eromheen hebben cryptocurrencies uit de schijnwerpers gestoten, maar crypto zal naar verwachting in 2024 zijn rentree maken. De financiële sector heeft een grote verschuiving gezien naar methoden voor online bankieren en het beheren van activa, zoals creditcards, allemaal in een online omgeving. instelling.

Los daarvan zal blockchain waarschijnlijk ook weer in beeld komen. Het gedeelde registratiesysteem zal belangrijker worden voor het beheer van vertrouwelijke informatie en transacties.

Trends in de financiële dienstverlening omarmen met IBM Consulting

Financiële instellingen die vroeger concurreerden op basis van backoffice-efficiëntie, concurreren nu op basis van frontoffice-klantervaringen. IBM Financial Services Consulting helpt klanten te reageren in plaats van te reageren op deze omkering van het traditionele bedrijfsmodel van de financiële dienstverlening.

Onze expertise in het moderniseren van digitale kernsystemen voor het bankwezen heeft onze klanten geholpen verbeteringen in de kosten-inkomstenverhouding (C/I) van meer dan 14% te realiseren en besparingen op de totale operationele kosten (TCO) van gemiddeld 20-30%. De diepgaande branche- en technologie-expertise van IBM Consulting genereert resultaten die cruciaal zijn voor gezonde financiële prestaties, gericht op drie belangrijke klantvereisten: groei, efficiëntie en compliance.

Ons IBM Payments Center van wereldklasse is essentieel voor de modernisering van financiële dienstverleners en biedt end-to-end betalingsoplossingen om de flexibiliteit, veiligheid en schaalbaarheid mogelijk te maken die nodig is in een steeds groter wordend, partnergericht betalingsecosysteem.

Ontgrendel de toekomst van financiële dienstverlening met AI

Ontdek embedded banking met deze interactieve ervaring