Studentenleners zijn gefrustreerd. Zullen kredietverstrekkers de roep om transparantie beantwoorden?

Het grootste deel van het economische en sociale beleid dat het tijdperk van de COVID-19-pandemie domineerde, is verdwenen. Maskers, vaccinkaarten en negatieve COVID-tests zijn niet langer vereist om restaurants binnen te gaan of te reizen. Een van de laatste beleidsmaatregelen die moet worden gewijzigd, zal alleen zichtbaar zijn op de bankrekeningen van consumenten: de hervatting van de afbetalingen van federale studieleningen.

Deze leningen begonnen in september weer rente op te bouwen en de terugbetaling begon in oktober (de vervaldata variëren voor individuele leners). De regering-Biden heeft een uitstelperiode van twaalf maanden ingesteld om kredietnemers te helpen zich aan te passen aan reguliere betalingen. Gedurende deze periode zullen gemiste betalingen geen negatieve invloed hebben op de kredietgeschiedenis van kredietnemers.

De terugbetalingslast heeft bijna 44 miljoen Amerikanen getroffen, en velen zullen het moeilijk hebben. Dit opent een kans voor financiële instellingen en financiële dienstverleners om hun stappen te zetten en begeleiding en transparantie te bieden op het gebied van het aansprakelijkheidsbeheer. Met de juiste tools en gegevens is er een enorme kans voor kredietverstrekkers om de loyaliteit en het vertrouwen van bestaande klanten te winnen, terwijl ze mogelijk een nieuwe golf jongere klanten aantrekken.

De terugbetaling zal hard aankomen

Het is drie jaar geleden dat de meeste mensen met een federale studieschuld moesten betalen. Sommige kredietnemers handhaafden hun betalingen en zullen profiteren van meer dan 36 maanden renteloze betalingen. Alle anderen kijken naar hun salaris en vragen zich af waar het geld voor extra betalingen vandaan zal komen.

Dit kan aanvoelen als een financiële zweepslag voor kredietnemers die erop rekenden dat tot 20,000 dollar van hun federale studentenschuld kwijtgescholden zou worden – een initiatief dat het Amerikaanse Hooggerechtshof in juni verwierp.

Kortom, veel kredietnemers, 46% volgens a recent onderzoek door US News, zijn er niet op voorbereid dat de betalingen worden hervat.

De noodzaak van innovatie op het gebied van schuldbeheer

Een van de redenen dat kredietnemers zo slecht geïnformeerd zijn over hun terugbetalingsgegevens is het gevolg van de herschikking in de sector van de studieleningen. Verschillende grote beheerders van studieleningen hebben de afgelopen jaren hun federale portefeuilles voor studieleningen verkocht. Veel leners realiseerden zich niet dat dit gebeurde en hebben zich niet geheroriënteerd naar het bedrijf dat nu hun lening beheert.

Leners moeten hun inloggegevens registreren bij de nieuwe beheerder en vertrouwd raken met het terugbetalingsproces. Tegenwoordig is er geen centrale plek waar leners al hun studieleningen kunnen bekijken en de terugbetalingen kunnen beheren. De huidige opties voor het koppelen van meerdere leningen aan een tool voor persoonlijk financieel beheer of een andere dienst zijn tijdrovend en dekken mogelijk niet alle leningbeheerders.

Voor leners met grote schulden op meerdere rekeningen kan deze situatie overweldigend aanvoelen. Alle kredietnemers zullen profiteren van instrumenten en diensten die hen helpen proactief aan hun schuldverplichtingen te voldoen.

Het goede nieuws? Banken, kredietverenigingen en financiële technologiebedrijven hebben de kans om de pijn te verzachten nu kredietnemers de overstap maken naar maandelijkse betalingen. Open financiering en ingebedde API-technologieën bieden mogelijkheden om een ​​duidelijk pad naar financieel welzijn te creëren, waardoor overbelaste Amerikanen uit de schulden kunnen komen. Het adopteren van nieuwe technologieën biedt een kans om de loyaliteit en goodwill van de consument op te bouwen, en tegelijkertijd nieuwe kredietnemers voor zich te winnen die moe zijn van verouderde leensystemen.

Duidelijkheid is de eerste stap

De eerste stap om vooruitgang te boeken op het gebied van schulden is alomvattende zichtbaarheid. Wanneer leners al hun leningen – en aanvullende schulden – op één plek zien, kunnen ze beginnen met het plannen van de terugbetaling of het beoordelen van andere opties, zoals consolidatie of inkomensgebaseerde terugbetaling.

Op basis van hetzelfde onderzoek van US News is 83% van de kredietnemers van plan hun betalingsplan te herfinancieren of te verlengen om de maandelijkse betalingen te verlagen. Dit duidt op een wijdverbreide vraag naar gepersonaliseerde aanbevelingen op weg naar financiële vrijheid.

Er zijn enkele belangrijke componenten voor het bieden van dit ondersteuningsniveau. Ten eerste hebben leners een manier nodig om inzicht te krijgen in hun studieschulden. In het ideale geval kan de kredietnemer dit alleen doen met gebruikmaking van zijn officiële naam en telefoonnummer, gezien de grote bevolking zonder en met weinig bankieren in de VS. Zodra ze verbonden zijn en zicht hebben op al hun accounts, moeten die verbindingen altijd groen blijven. Met andere woorden: leners zouden hun informatie niet opnieuw hoeven te authenticeren – alle accounts moeten verbonden en up-to-date blijven zonder screen scraping of broze API-verbindingen.

Met deze aanpak krijgen kredietnemers niet alleen meer duidelijkheid en zichtbaarheid over hun leningrekeningen, financiële dienstverleners kunnen ook realtime gegevens over studieleningen opvragen. Instellingen die gebruik maken van dit gegevensniveau kunnen een gepersonaliseerd, concurrerend productaanbod voor kredietnemers in hun klantenbestand samenstellen, wat mogelijkheden biedt voor lagere rentetarieven en flexibelere betalingsopties.

Ondersteun kredietnemers nu om vertrouwen te winnen en toekomstige activiteiten te laten groeien

De Amerikaanse studentenschuld van 1.7 biljoen dollar zal in de nabije toekomst niet verdwijnen. De gemiddelde student leent meer dan $30,000 om een ​​bachelordiploma te behalen en dit bedrag aan schulden heeft zeker gevolgen voor de toekomstige financieringsmogelijkheden van een individu.

Zonder de juiste middelen om slimme beslissingen te nemen over hun schulden lopen deze consumenten het risico vast te lopen in een financiële sleur, waardoor het moeilijker wordt om in de toekomst in aanmerking te komen voor financiële producten, zoals autoleningen of een betaalbare hypotheekrente.

De beste aanpak is om consumenten beter uit te rusten met instrumenten voor aansprakelijkheidsbeheer die helpen duidelijke, haalbare wegen naar financiële vrijheid te banen. Aangezien de gemiddelde leeftijd van een lener van een studielening 25 tot 34 jaar is, naderen velen (of zullen binnenkort) de volgende levensfase naderen, waaronder het bezit van een eigen huis, de aankoop van een auto en/of het verstrekken van zakelijke leningen.

Met de juiste instrumenten en ondersteuning zullen ze zich met deze monumentale beslissingen wenden tot de instellingen die ze het meest vertrouwen. De organisaties die het voor kredietnemers gemakkelijker maken om hun schulden te beheren en weloverwogen financiële beslissingen te nemen, zullen een concurrentievoordeel behalen dat moeilijk te verslaan is: gevestigde relaties met een meer betrokken en winstgevende klantenbasis. Investeer de tijd en middelen om uw kredietnemers nu te ondersteunen en deze toekomstige winsten te realiseren

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.fintechnexus.com/student-borrowers-lenders-transparency/