Het tot stand brengen van een lening is het proces van het aanvragen en verkrijgen van een lening, inclusief alle stappen en activiteiten die betrokken zijn bij het evalueren, goedkeuren en uitbetalen van de lening.
Dit proces omvat activiteiten zoals het evalueren van de kredietwaardigheid, het inkomen en andere financiële informatie van een lener; het bepalen van het geleende bedrag, de rentevoet en andere leningsvoorwaarden; en het opstellen en indienen van de leningaanvraag. Het omvat ook verschillende andere stappen, zoals acceptatie, documentatie en financiering. De geldschieter rekent doorgaans een vergoeding voor het initiëren van een lening aan, die doorgaans ongeveer 1% van het geleende bedrag bedraagt, om de kosten van het werk dat betrokken is bij het initiëringsproces te dekken.
Het leenproces
Het tot stand brengen van een lening is het meerstappenproces dat elk individu moet doorlopen om een hypotheek of woningkrediet te verkrijgen. De term is ook van toepassing op andere soorten afgeschreven persoonlijke leningen.
Originatie is vaak een langdurig proces en wordt gecontroleerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) voor naleving van titel XIV van de Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Het proces van het aangaan van een lening omvat meestal de volgende stappen:
Pre-kwalificatie: De lener geeft de geldschieter informatie over hun inkomen, vermogen en kredietgeschiedenis. De lener verstrekt de geldschieter doorgaans de volgende informatie tijdens de prekwalificatie:
- Inkomen: Het salaris, de lonen, bonussen en andere vormen van inkomen van de lener.
- Activa: bankrekeningsaldi, investeringen en andere activa.
- Verplichtingen: creditcardtegoeden, autoleningen en andere schulden.
- Kredietgeschiedenis: kredietscore en kredietrapport
Op basis van deze informatie zal de geldschieter zijn interne acceptatierichtlijnen en vereisten voor het leningprogramma gebruiken om te bepalen of de lener waarschijnlijk in aanmerking komt voor een lening en welke leningsvoorwaarden, inclusief rente, zij de lener kunnen bieden. Het is belangrijk op te merken dat pre-kwalificatie geen garantie is voor de goedkeuring van de lening en dat de geldschieter alle door de lener verstrekte informatie moet verifiëren voordat hij de lening goedkeurt. De geldschieter gebruikt deze informatie om te bepalen of de lener waarschijnlijk in aanmerking komt voor een lening en om het geleende bedrag en de rentevoet te schatten.
Aanvraag: De lener dient een leningsaanvraag in bij de geldschieter. Het aanvraagproces omvat meestal de volgende stappen:
- Aanvraagformulier: de lener vult een aanvraagformulier voor een lening in, dat doorgaans informatie bevat zoals de naam, het adres, het inkomen, het arbeidsverleden, de activa, de passiva en het kredietverleden van de lener.
- Ondersteunende documenten: De lener verstrekt de geldschieter ondersteunende documenten zoals loonstroken, W-2-formulieren, belastingaangiften, bankafschriften en verzekeringsbewijzen. De geldschieter kan ook aanvullende documentatie nodig hebben, afhankelijk van het type lening en de kredietgeschiedenis van de lener.
- Kredietrapport: de geldschieter bestelt een kredietrapport om de kredietscore en kredietgeschiedenis van de lener te verifiëren.
In behandeling: Verwerking verwijst naar de administratieve taken die betrokken zijn bij het voorbereiden van een leningaanvraag ter beoordeling door een verzekeraar. Dit omvat het verzamelen en verifiëren van informatie over de lener, zoals hun kredietgeschiedenis, inkomen, activa en passiva. Het omvat ook het opstellen van alle benodigde documentatie, zoals loonstroken, belastingaangiften en verzekeringsbewijzen. De verwerker is ervoor verantwoordelijk dat alle vereiste informatie en documentatie volledig en nauwkeurig is voordat de aanvraag ter beoordeling naar de verzekeraar wordt gestuurd.
underwriting: Deze stap omvat een beoordeling van de kredietwaardigheid, het inkomen, de activa en de passiva van de lener, evenals een beoordeling van het onderpand dat zal worden gebruikt om de lening veilig te stellen. De verzekeraar zal ook de informatie in de leningaanvraag verifiëren en kan indien nodig om aanvullende documentatie of informatie vragen. Het doel van acceptatie is om de waarschijnlijkheid te bepalen dat de lener de lening kan terugbetalen en om voorwaarden voor de lening vast te stellen die het risico op wanbetaling verminderen.
Goedkeuring: Goedkeuring verwijst naar de beslissing van de geldschieter of financiële instelling om de lening aan de lener toe te kennen. Als de lening wordt goedgekeurd, zal de geldschieter de lener een schatting van de lening verstrekken, waarin de voorwaarden van de lening worden uiteengezet, inclusief de rentevoet, de maandelijkse betalingen en eventuele vergoedingen of kosten die aan de lening zijn verbonden.
Sluitend: Dit is de laatste stap in het proces voor het verstrekken van leningen. Het is het moment waarop de lener formeel instemt met de voorwaarden van de lening en de geldschieter het geld uitbetaalt. Tijdens het afsluitingsproces zal de lener alle leningdocumenten bekijken en ondertekenen, inclusief de promesse, de hypotheek of de trustakte en alle andere vereiste openbaarmakingen. De afsluitingsagent int ook eventuele sluitingskosten of vergoedingen die verschuldigd zijn op het sluitingstijdstip. Zodra alle documenten zijn ondertekend en het geld is uitbetaald, wordt de lening als gesloten beschouwd en kan de lener beginnen met het betalen van de lening.
onderhoud: De geldschieter zal de lening onderhouden, waaronder het innen van betalingen, het beheren van geblokkeerde rekeningen en het afdwingen van de voorwaarden van de lening.
Automatisering van het initiëren van leningen
Handmatige en papieren acceptatieprocessen worden vaak gekenmerkt door een gebrek aan consistentie, verantwoordelijkheid en nauwkeurigheid. Ze staan er ook om bekend dat ze tijdrovend zijn.
Automatisering kan helpen om deze problemen aan te pakken door ongelijksoortige systemen te stroomlijnen, betrouwbare en consistente gegevens te verstrekken tijdens het gehele proces van het verstrekken van leningen en het algehele proces te versnellen. Automatisering kan worden gebruikt in verschillende stadia van het proces voor het verstrekken van leningen, zoals het verzamelen en verifiëren van lenersinformatie, acceptatie, goedkeuring en afsluiting van de lening. Automatisering kan in verschillende vormen worden geïmplementeerd, zoals softwareprogramma's, platforms of API's die kunnen worden geïntegreerd met bestaande systemen.
Een van de meest voorkomende vormen van automatisering van het initiëren van leningen is het gebruik van online applicaties en portalen, waar leners leningen kunnen aanvragen en documentatie digitaal kunnen indienen. Een ander voorbeeld is het gebruik van geautomatiseerde acceptatiesystemen, die lenersinformatie kunnen analyseren en leningbeslissingen kunnen nemen op basis van vooraf ingestelde criteria. Sommige geldschieters gebruiken ook kunstmatige intelligentie en machine learning om de nauwkeurigheid en efficiëntie van acceptatie te verbeteren. Een van de casestudy's van automatisering van het initiëren van leningen is het gebruik van een digitaal hypotheekplatform door Quicken Loans; ze implementeerden een end-to-end digitaal hypotheekproces, waarmee leners online een aanvraag kunnen indienen, documentatie kunnen uploaden en leninggoedkeuring kunnen krijgen. Dit heeft geresulteerd in een verbeterde klantervaring en verkort de tijd die nodig is om een lening af te sluiten.
Er zijn verschillende voordelen van automatisering van het initiëren van leningen, waaronder:
- Verhoogde efficiëntie: Geautomatiseerde systemen kunnen lenersinformatie snel en nauwkeurig verzamelen en verifiëren, waardoor de behoefte aan handmatige gegevensinvoer wordt verminderd en het risico op fouten wordt geminimaliseerd. Ze kunnen ook helpen bij het automatiseren van het acceptatieproces, waardoor geldschieters snel leningaanvragen kunnen beoordelen en beslissingen kunnen nemen op basis van verschillende factoren, zoals kredietwaardigheid, inkomen en onderpand.
- Verbeterde nauwkeurigheid: Geautomatiseerde systemen kunnen het risico op fouten helpen verkleinen door consistentere en nauwkeurigere gegevens te verstrekken. Bovendien kan het gebruik van kunstmatige intelligentie en machine learning helpen om de nauwkeurigheid van acceptatie- en andere processen voor het verstrekken van leningen te verbeteren.
- Lagere kosten: automatisering kan helpen de kosten te verlagen door handmatige arbeid en papieren documentatie overbodig te maken. Dit kan helpen om de algehele winstgevendheid van de geldschieter te vergroten.
- Verbeterde klantervaring: Automatisering kan helpen om de klantervaring te verbeteren door het proces voor het verstrekken van leningen efficiënter, gestroomlijnder en handiger te maken. Door bijvoorbeeld een digitaal hypotheekplatform te gebruiken, kunnen leners online een aanvraag indienen, documentatie uploaden en goedkeuring voor een lening krijgen.
- Betere naleving: Geautomatiseerde systemen kunnen helpen om naleving van regelgeving te waarborgen door consistente en nauwkeurige gegevens te verstrekken en door de nalevingscontroles te automatiseren.
- Schaalbaarheid: door automatisering kunnen geldschieters een groter aantal leningaanvragen afhandelen, wat handig kan zijn voor geldschieters met een groot aantal leningen of snelle groei.
Het kiezen van de juiste technologie voor het automatiseren van het proces voor het verstrekken van leningen vereist een zeer duidelijk begrip van welke delen van het proces kunnen worden geautomatiseerd. Hoewel het hele proces kan en moet worden geautomatiseerd, kost het implementeren van een end-to-end oplossing tijd. Technologieën zoals RPA, OCR en AI kunnen een rol spelen bij het automatiseren van bedrijfsprocessen, maar bepalen welke technologie het meest geschikt is voor een bepaalde use case is cruciaal voor een succesvolle implementatie
Bij het kiezen van een automatiseringstool voor het initiëren van leningen, zijn er verschillende belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden:
- Functionaliteit: De tool moet de mogelijkheid hebben om de specifieke taken en processen te automatiseren die deel uitmaken van uw proces voor het initiëren van leningen. Dit omvat zaken als het verzamelen van aanvragen en documenten, acceptatie, goedkeuring en afsluiting.
- Integratie: De tool moet kunnen worden geïntegreerd met uw bestaande systemen en workflows, zodat deze naadloos in uw huidige proces past.
- Schaalbaarheid: de tool moet in staat zijn om het aantal leningaanvragen dat uw organisatie ontvangt aan te kunnen en moet kunnen meegroeien met uw bedrijf.
- Beveiliging: De tool moet robuuste beveiligingsfuncties hebben om gevoelige lenersinformatie te beschermen en te voldoen aan regelgeving en wetten inzake gegevensprivacy.
- Rapportage en analyse: De tool moet gedetailleerde rapportage- en analysemogelijkheden bieden om prestaties bij te houden, verbeterpunten te identificeren en resultaten te meten.
- Kosten: De tool moet kosteneffectief zijn en een goed rendement op de investering opleveren.
- Ondersteuning: de tool moet een betrouwbaar en responsief ondersteuningsteam hebben dat kan helpen bij de installatie, implementatie en doorlopend onderhoud.
- Naleving: de tool moet kunnen voldoen aan de regelgeving en industriestandaarden.
Nanonetten in de workflow voor het initiëren van leningen
Nanonetten kunnen een waardevol hulpmiddel zijn bij het afsluiten van leningen. De software maakt gebruik van OCR-technologie om automatisch informatie te extraheren uit lenersdocumenten, zoals ID-kaarten, inkomensverklaringen en bankafschriften. Dit kan helpen om het verificatieproces te versnellen en het risico op fouten te verminderen. Door het gegevensinvoerproces te automatiseren, kan de Nanonets-software ook helpen om het risico op menselijke fouten te verkleinen en de consistentie en nauwkeurigheid van de gegevens te verbeteren. Met de mogelijkheid om grote hoeveelheden gegevens snel en nauwkeurig te verwerken, kan Nanonets helpen om het acceptatieproces voor leningen efficiënter en effectiever te maken.
Nanonets is een uitstekende keuze voor automatische gegevensextractie uit leningaanvraagpakketten vanwege de verschillende functies, zoals:
- Bereik van gegevens die kunnen worden geëxtraheerd: Nanonets maakt gebruik van geavanceerde OCR-technologie waarmee het automatisch informatie kan extraheren uit verschillende soorten documenten, waaronder identiteitskaarten, inkomensverklaringen en bankafschriften.
- Aanpasbare sjablonen: Nanonets maakt het mogelijk om aanpasbare sjablonen te maken die kunnen worden aangepast aan de specifieke gegevensvelden die nodig zijn voor leningaanvragen. Dit zorgt ervoor dat de software de relevante informatie snel en nauwkeurig kan extraheren.
- Flexibele gegevensvalidatie: Nanonets maakt flexibele gegevensvalidatie mogelijk, die kan worden geconfigureerd om ervoor te zorgen dat de geëxtraheerde informatie aan specifieke criteria voldoet. Dit kan controles op naleving van regelgeving en industriestandaarden omvatten.
- Gegevensextractie op basis van machinaal leren: Nanonets gebruikt algoritmen voor machinaal leren om gegevens te extraheren. Dit zorgt ervoor dat de software in de loop van de tijd kan leren en zich kan aanpassen aan nieuwe documenttypen en gegevensvelden, wat de nauwkeurigheid en prestaties verbetert.
- Integratie: Nanonets kunnen worden geïntegreerd met bestaande systemen en workflows, wat een naadloze integratie in het proces voor het verstrekken van leningen mogelijk maakt.
- Rapportage en analyse: Nanonets biedt gedetailleerde rapportage- en analysemogelijkheden die kunnen worden gebruikt om prestaties bij te houden, verbeterpunten te identificeren en resultaten te meten.
- Schaalbaarheid: Nanonets kunnen een groot aantal leningaanvragen aan en kunnen meegroeien met uw bedrijf.
- Beveiliging: Nanonets biedt robuuste beveiligingsfuncties om gevoelige lenersinformatie te beschermen en te voldoen aan regelgeving en wetten inzake gegevensprivacy.
- Ondersteuning: Nanonets heeft een betrouwbaar en responsief ondersteuningsteam dat kan helpen bij de implementatie, aanpassing en doorlopend onderhoud, evenals bij het oplossen van problemen en het oplossen van problemen. Dit zorgt ervoor dat geldschieters erop kunnen vertrouwen dat de software consistent en effectief presteert en dat eventuele problemen snel kunnen worden opgelost.
Conclusie
Het gebruik van automatiseringstechnologie heeft de efficiëntie van veel industrieën wereldwijd aanzienlijk verbeterd. Het proces van het verkrijgen van leningen voor kleine bedrijven en commerciële leningen is echter al tientallen jaren grotendeels ongewijzigd gebleven. Dit begint nu te veranderen naarmate meer traditionele geldschieters automatiseringsmethoden toepassen in hun processen voor het verstrekken van leningen. De redenen voor deze verschuiving zijn onder meer concurrentie van door technologie ondersteunde concurrenten, een verlangen naar meer efficiëntie en productiviteit, een behoefte om de klantenservice te verbeteren, kostenbesparingen en naleving van strengere wettelijke normen. Veel geldschieters zijn gemotiveerd om technologische oplossingen te implementeren om betere controle over hun gegevens te krijgen en nauwkeurigere zakelijke inzichten te verkrijgen.
De verschuiving naar automatisering in het commerciële kredietlandschap is niet bedoeld om menselijke intelligentie te vervangen. Het doel is om talent te behouden en bankiers in staat te stellen zich te concentreren op cruciale taken zoals risicoanalyse en klantrelatiebeheer, in tegenstelling tot administratieve taken.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- Account
- verantwoording
- accounts
- nauwkeurigheid
- accuraat
- nauwkeurig
- Handelen
- activiteiten
- aanpassen
- Extra
- Daarnaast
- adres
- administratief
- adopteren
- vergevorderd
- Agent
- AI
- algoritmen
- Alles
- Het toestaan
- toestaat
- bedragen
- analyse
- analytics
- analyseren
- en
- Nog een
- APIs
- Aanvraag
- toepassingen
- Solliciteer
- Het toepassen van
- passend
- goedkeuring
- goedgekeurd
- gebieden
- rond
- kunstmatig
- kunstmatige intelligentie
- Kunstmatige intelligentie en machine learning
- beoordeling
- Activa
- helpen
- geassocieerd
- automatiseren
- geautomatiseerde
- Automatisch
- webmaster.
- automatiseren
- Automatisering
- saldi
- Bank
- bankrekening
- bankiers
- gebaseerde
- omdat
- vaardigheden
- Begin
- wezen
- betekent
- BEST
- Betere
- bonussen
- leners
- bedrijfsdeskundigen
- bedrijfsprocessen
- mogelijkheden
- auto
- kaart
- Kaarten
- geval
- Casestudies
- verandering
- gekarakteriseerde
- lasten
- Controles
- keuze
- het kiezen van
- duidelijk
- Sluiten
- CLOSED
- sluitend
- Collateral
- verzamelen
- Het verzamelen van
- Collectie
- commercieel
- Commerciële leningen
- Gemeen
- concurrentie
- concurrenten
- compleet
- voltooit
- nakoming
- voorwaarden
- Overwegen
- beschouwd
- consequent
- consument
- Consumentenbescherming
- onder controle te houden
- gemakkelijk
- BEDRIJF
- Kosten
- kostenbesparingen
- kostenefficient
- Kosten
- deksel
- het aanmaken
- Credits
- creditkaart
- kredietwaardigheid
- criteria
- cruciaal
- Actueel
- klant
- klantervaring
- Klantrelatie management
- Klantenservice
- aanpasbare
- maatwerk
- gegevens
- gegevensinvoer
- data Privacy
- decennia
- beslissing
- beslissingen
- Standaard
- Afhankelijk
- storting
- DEPOSITO GARANTIE
- gedetailleerd
- Bepalen
- bepalen
- digitaal
- digitaal
- Informatieverschaffing
- ongelijksoortig
- document
- documentatie
- documenten
- gedurende
- effectief
- effectief
- doeltreffendheid
- doeltreffend
- elimineren
- werk
- in staat stellen
- maakt
- eind tot eind
- afdwingen
- verzekeren
- waarborgt
- zorgen
- Geheel
- toegang
- fout
- fouten
- escrow
- schatting
- schatten
- evalueren
- Alle
- voorbeeld
- uitstekend
- bestaand
- ervaring
- extract
- extractie
- factoren
- FDIC
- Voordelen
- Federaal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- honorarium
- vergoedingen
- Velden
- finale
- financieel
- financiele instelling
- geschikt
- flexibel
- Focus
- volgend
- formulier
- Formeel
- formulieren
- oppompen van
- financiering
- fondsen
- Krijgen
- Go
- doel
- goed
- toe te kennen
- sterk
- garantie
- richtlijnen
- handvat
- hulp
- Hoge
- geschiedenis
- Home
- Echter
- HTTPS
- menselijk
- menselijke intelligentie
- identificeren
- uitvoeren
- uitvoering
- geïmplementeerd
- uitvoering
- belangrijk
- verbeteren
- verbeterd
- verbetering
- verbetert
- in
- omvatten
- omvat
- Inclusief
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- individueel
- industrieën
- -industrie
- industriestandaarden
- informatie
- inzichten
- Instelling
- verzekering
- integreren
- geïntegreerde
- integratie
- Intelligentie
- belang
- RENTE
- intern
- investering
- Investeringen
- betrokken zijn
- problemen
- IT
- sleutel
- bekend
- arbeid
- Gebrek
- Landschap
- Groot
- grotendeels
- groter
- Wetten
- LEARN
- leren
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- kredietverlening
- passiva
- Waarschijnlijk
- lening
- leningsdocumenten
- Leningen
- machine
- machine learning
- gemaakt
- onderhoud
- maken
- maken
- management
- beheren
- handboek
- veel
- maatregel
- Meets
- methoden
- minimaliseren
- Verzachten
- maandelijks
- meer
- efficiënter
- Hypotheek
- meest
- gemotiveerde
- naam
- noodzakelijk
- Noodzaak
- nodig
- New
- verkrijgen
- het verkrijgen van
- OCR
- bieden
- EEN
- lopend
- online.
- gekant tegen
- orders
- organisatie
- Overige
- schets
- totaal
- Paketten
- op papier gebaseerd
- deel
- bijzonder
- Betaal
- betalingen
- uitvoeren
- prestatie
- persoonlijk
- Persoonlijke leningen
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- punt
- voorbereiding
- privacy
- privacywetten
- probleem
- processen
- verwerking
- Gegevensverwerker
- produktiviteit
- winstgevendheid
- Programma
- Programma's
- bewijs
- beschermen
- bescherming
- zorgen voor
- mits
- biedt
- het verstrekken van
- kwalificeren
- snel
- snel
- tarief
- redenen
- ontvangen
- ontvangt
- verminderen
- Gereduceerd
- vermindering
- verwijst
- hervorming
- reglement
- regelgevers
- verwantschap
- relevante
- betrouwbaar
- bleef
- terugbetalen
- vervangen
- verslag
- Rapportage
- te vragen
- vereisen
- nodig
- Voorwaarden
- vereist
- Resolutie
- opgelost
- verantwoordelijk
- responsive
- Resultaten
- terugkeer
- Retourneren
- beoordelen
- Risico
- robuust
- Rol
- Zuid-Afrika
- salaris
- Bespaar geld
- Scale
- naadloos
- naadloos
- beveiligen
- veiligheid
- gevoelig
- service
- reeks
- setup
- verscheidene
- verschuiving
- moet
- teken
- Gesigneerd
- Klein
- kleine bedrijven
- So
- Software
- oplossing
- Oplossingen
- sommige
- specifiek
- snelheid
- stadia
- normen
- verklaringen
- Stap voor
- Stappen
- gestroomlijnd
- stroomlijnen
- straat
- striktere
- studies
- voorleggen
- geslaagd
- dergelijk
- ondersteuning
- Ondersteuning
- Systems
- op maat gemaakt
- neemt
- Talent
- taken
- belasting
- team
- technologisch
- Technologies
- Technologie
- templates
- termen
- algemene voorwaarden
- De
- de informatie
- hun
- spullen
- Door
- overal
- niet de tijd of
- tijdrovend
- Titel
- naar
- tools
- in de richting van
- spoor
- traditioneel
- Trust
- types
- typisch
- begrip
- underwriting
- Unsplash
- .
- use case
- bevestiging
- waardevol
- variëteit
- divers
- Verificatie
- controleren
- het verifiëren
- volume
- volumes
- loon
- Wall Street
- Wat
- Wat is
- welke
- en
- wil
- Mijn werk
- workflows
- wereldwijd
- Your
- zephyrnet