Open banking is een concept waarbij financiële informatie en gegevens worden gedeeld tussen banken of andere financiële instellingen en externe dienstverleners door middel van API's. Het heeft tot doel een meer open en onderling verbonden financieel ecosysteem te creëren door klanten in staat te stellen hun financiële gegevens veilig te delen met geautoriseerde derde partijen.
Dit is nogal een probleem, aangezien banken een monopolie hebben op de financiële gegevens van klanten. Initiatieven voor open bankieren proberen dit monopolie te doorbreken en concurrentie, innovatie en consumentenkeuze te bevorderen, wat verschillende voordelen oplevert voor banken en klanten.
Voordelen van open banking voor klanten
Verbeterde financiële diensten
Open bankieren maakt de ontwikkeling van innovatieve financiële producten en diensten mogelijk, waaronder gepersonaliseerde aanbevelingen, budgetteringsapps, investeringsplatforms en leningmarkten. Klanten hebben toegang tot een breder aanbod dat aansluit bij hun specifieke behoeften.
Verbeterde klantervaring
Open banking stelt klanten in staat om in één applicatie een geconsolideerd overzicht te krijgen van hun financiële informatie van meerdere rekeningen en instellingen. Het vereenvoudigt financieel beheer en vergemakkelijkt realtime toegang tot rekeningsaldi, transacties en andere relevante gegevens.
Toegenomen concurrentie
Open banking stimuleert concurrentie tussen financiële dienstverleners. Traditionele banken hebben te maken met concurrentie van fintech-startups, technologiebedrijven en andere innovators. Deze concurrentie kan zorgen voor betere dienstverlening, lagere kosten en meer op maat gemaakte financiële oplossingen voor klanten.
Financiële inclusie
Open bankieren heeft het potentieel om financiële inclusie uit te breiden door toegang te bieden tot financiële diensten voor achtergestelde bevolkingsgroepen. Het kan individuen zonder traditionele bankrekeningen in staat stellen alternatieve financiële producten te gebruiken en deel te nemen aan de digitale economie.
Gegevensoverdracht
Open banking geeft klanten meer controle over hun financiële gegevens. Ze kunnen ervoor kiezen om hun gegevens met meerdere providers te delen, gemakkelijker tussen services te schakelen en te genieten van naadloze integratie tussen verschillende platforms.
Voordelen van open banking voor financiële instellingen
Hoewel open bankieren voor nieuwe uitdagingen en meer concurrentie kan zorgen, biedt het ook enkele belangrijke voordelen.
Klantgerichte benadering
Banken die open bankieren omarmen, kunnen klantgerichter zijn door gepersonaliseerde diensten en op maat gemaakte financiële oplossingen aan te bieden. Nu er meer financiële gegevens beschikbaar zijn, kunnen banken dieper inzicht krijgen in het gedrag, de voorkeuren en behoeften van hun klanten. Deze datagestuurde aanpak kan banken helpen de klanttevredenheid, loyaliteit en betrokkenheid te vergroten en zelfs een breder publiek te bereiken om klanten te werven die voorheen misschien niet aan traditionele bankdiensten hadden gedacht.
Samenwerking en partnerschappen
Open banking stimuleert samenwerking en partnerschappen tussen banken en derde partijen. Banken kunnen gebruikmaken van de expertise en innovatieve capaciteiten van fintech-startups, technologiebedrijven of andere dienstverleners. Door toegang te bieden tot hun API's en infrastructuur, kunnen banken hun serviceaanbod uitbreiden en via partnerschappen nieuwe inkomstenstromen aanboren.
Toegang tot nieuwe inkomstenstromen
Er zijn tal van nieuwe inkomstenstromen mogelijk gemaakt door open bankieren naast traditionele producten en diensten. Door deel te nemen aan overeenkomsten voor het delen van inkomsten of op vergoedingen gebaseerde samenwerkingen met externe aanbieders, kunnen banken extra inkomsten genereren. Banken kunnen bijvoorbeeld verwijzingsvergoedingen verdienen voor het aanbevelen van diensten van derden of inkomsten genereren via partnerschappen voor gegevensanalyse.
Naleving van regelgeving en standaardisatie
Kaders voor open bankieren gaan vaak gepaard met wettelijke vereisten en normen waaraan banken moeten voldoen. Hoewel naleving een uitdaging kan zijn, kunnen banken vertrouwen opbouwen bij klanten en blijk geven van hun toewijding aan gegevensbeveiliging en privacy door zich aan deze voorschriften te houden.
Innovatie leidt tot concurrentievoordeel en differentiatie
Banken die open bankieren omarmen en nieuwe producten, diensten en digitale ervaringen ontwikkelen, kunnen een concurrentievoordeel behalen door uitzonderlijke klantervaringen te bieden.
Tokenisatie in open bankieren
Over het algemeen speelt tokenisatie een cruciale rol bij open bankieren door een veilig, privacybewarend mechanisme te bieden voor het verzenden en opslaan van gevoelige financiële gegevens. Het helpt bij het opbouwen van vertrouwen tussen klanten, financiële instellingen en externe providers, en ondersteunt de groei en acceptatie van open banking-ecosystemen.
Verbeterde beveiliging en privacy
Tokenisatie verbetert de veiligheid, omdat het versleutelde tokens gebruikt, in plaats van werkelijke rekeningnummers of andere gevoelige informatie te verzenden en op te slaan. Die tokens zijn zinloos in verschillende contexten en kunnen niet worden gebruikt om de oorspronkelijke gegevens op te halen, waardoor het risico van gegevensmisbruik of ongeoorloofde tracking wordt geëlimineerd.
Verschillende oplossingen kunnen het gebruik van tokens specificeren. Ze kunnen worden beperkt tot bepaalde transacties, specifieke tijdsperioden of zelfs handelaren, waardoor de beveiliging en controle over de gegevens die worden gedeeld, verder wordt verbeterd. Deze gedetailleerde controle stelt klanten in staat om toegangsrechten tot hun financiële gegevens naar behoefte te beheren en in te trekken.
Gestroomlijnde integratie en compliance
Betaaltokens zijn sterk gestandaardiseerd, wat aanzienlijke praktische voordelen biedt voor integratie en compliance. Ze kunnen eenvoudig worden herkend door geautoriseerde partijen en maken interoperabiliteit tussen verschillende financiële instellingen en externe dienstverleners mogelijk. Dit vergemakkelijkt het veilig delen van gegevens en efficiënte communicatie tussen verschillende systemen.
Initiatieven voor open bankieren houden vaak de naleving van voorschriften en normen in om gegevensbescherming en privacy te waarborgen. Tokenisatie kan de naleving helpen vereenvoudigen door de reikwijdte van gevoelige gegevens binnen het open banking-ecosysteem te verkleinen. Nalevingsinspanningen kunnen gericht zijn op het beveiligen en beheren van de tokenisatie-infrastructuur in plaats van het beveiligen van elk punt waar toegang wordt verkregen tot of verzonden naar gevoelige gegevens.
Maar hoe werkt het in de praktijk?
We zijn blij dat je het vraagt! Laten we eens kijken naar een praktisch voorbeeld van open bankieren waarbij een klant betrokken is (laten we haar Anna noemen), die haar bankrekening van bank A wil koppelen aan een externe financiële dienstverlener (FSP) in het open bankecosysteem.
- Autorisatie en authenticatie: Anna downloadt de FSP-app en start het proces om haar Bank A-rekening te koppelen. De app leidt haar om naar de beveiligde inlogpagina van Bank A, waar ze haar inloggegevens (gebruikersnaam, wachtwoord of andere authenticatiefactoren) verstrekt om zichzelf te authenticeren als klant van Bank A.
- Toestemming van de klant: Nadat Anna succesvol is ingelogd, presenteert bank A haar een toestemmingsscherm. Het scherm schetst de specifieke gegevens en diensten waartoe de FSP toegang heeft, zoals rekeningsaldi, transactiegeschiedenis of betalingsinitiatie. Alice bekijkt de toestemmingsdetails en verleent expliciete toestemming voor het gespecificeerde delen van gegevens.
- Tokenuitwisseling: Zodra Anna toestemming heeft gegeven, genereert Bank A een token dat de geautoriseerde toegangsrechten en specifieke gegevens vertegenwoordigt die door de TPP worden gevraagd. Dit token wordt veilig verzonden naar het systeem van de FSP in plaats van Anna's daadwerkelijke accountreferenties of gevoelige gegevens te verzenden.
- Gegevenstoegang en -services: Met het van bank A ontvangen token heeft de FSP nu toegang tot de accountinformatie van Alice en kan hij de gevraagde diensten leveren. De app van de FSP communiceert veilig met de systemen van Bank A met behulp van gestandaardiseerde API's, waarbij rekeningsaldi worden opgevraagd, transactiegegevens worden opgehaald of namens Anna betalingen worden geïnitieerd.
- Gepersonaliseerde financiële inzichten: De app van de FSP analyseert Anna's transactiegegevens, categoriseert uitgaven en genereert gepersonaliseerde financiële inzichten en aanbevelingen. Anna kan haar uitgavenpatroon bekijken, budgetdoelen stellen, waarschuwingen ontvangen of toegang krijgen tot andere diensten met toegevoegde waarde die door de FSP worden aangeboden.
- Doorlopend toestemmingsbeheer: Anna behoudt de controle over haar voorkeuren voor het delen van gegevens als een doorlopend proces. Ze kan de toestemmingsinstellingen in de FSP-app bekijken en wijzigen of ervoor kiezen om de toegang volledig in te trekken. Als Anna besluit de toegang in te trekken, wordt het token van de FSP ongeldig en wordt verdere toegang tot haar accountgegevens stopgezet.
Het tokenisatieproces zorgt voor de veiligheid en privacy van Anna's gevoelige informatie tijdens het hele traject van het delen van gegevens. Deze praktische toepassing van open banking illustreert hoe klanten kunnen profiteren van innovatieve financiële diensten terwijl ze de controle over hun gegevens behouden.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. Automotive / EV's, carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- BlockOffsets. Eigendom voor milieucompensatie moderniseren. Toegang hier.
- Bron: https://meawallet.com/tokenization-in-open-banking/
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- a
- toegang
- geraadpleegde
- Account
- accounts
- verwerven
- over
- daadwerkelijk
- Extra
- Adoptie
- Voordeel
- Na
- overeenkomsten
- wil
- meldingen
- alice
- Het toestaan
- toestaat
- ook
- alternatief
- Hoewel
- onder
- an
- analytics
- analyseert
- en
- en infrastructuur
- anna
- APIs
- gebruiken
- Aanvraag
- nadering
- apps
- ZIJN
- AS
- gehoor
- waarmerken
- authenticatie
- bevoegd
- Beschikbaar
- saldi
- Bank
- bankrekening
- bankrekeningen
- Bankieren
- Banken
- BE
- omdat
- wordt
- namens
- wezen
- voordeel
- betekent
- Betere
- tussen
- Verder
- Groot
- Breken
- bredere
- begroting
- budgettering
- bouw
- vertrouwen op te bouwen
- by
- Bellen
- CAN
- kan niet
- mogelijkheden
- zeker
- uitdagingen
- uitdagend
- keuze
- Kies
- samenwerking
- samenwerkingen
- hoe
- verplichting
- Communicatie
- Bedrijven
- concurrentie
- concurrerend
- nakoming
- voldoen
- concept
- toestemming
- Consent Management
- Overwegen
- beschouwd
- consument
- contexten
- onder controle te houden
- Kosten
- en je merk te creëren
- Geloofsbrieven
- kritisch
- klant
- Klanttevredenheid
- Klanten
- gegevens
- gegevens Analytics
- gegevensbescherming
- gegevensbeveiliging
- gegevensbeveiliging en privacy
- het delen van gegevens
- Gegevensgestuurde
- transactie
- diepere
- het leveren van
- tonen
- gegevens
- ontwikkelen
- Ontwikkeling
- anders
- digitaal
- Digitale economie
- doet
- beneden
- downloads
- rit
- verdienen
- gemakkelijk
- economie
- ecosysteem
- ecosystemen
- doeltreffend
- inspanningen
- elimineren
- omarmen
- in staat stellen
- ingeschakeld
- maakt
- moedigt
- versleutelde
- engagement
- verhogen
- Verbetert
- verbeteren
- en geniet van
- verzekeren
- waarborgt
- geheel
- Zelfs
- Alle
- voorbeeld
- uitzonderlijk
- uitwisseling
- Uitvouwen
- kosten
- Ervaringen
- expertise
- verlengen
- Gezicht
- vergemakkelijkt
- factoren
- vergoedingen
- financieel
- financiële data
- financiële inclusie
- financiële informatie
- Financiële instellingen
- financieel management
- financiële producten
- financiële dienst
- financiële diensten
- FinTech
- fintech-startups
- Focus
- Voor
- frameworks
- oppompen van
- verder
- Krijgen
- voortbrengen
- genereert
- geeft
- Doelen
- subsidies
- meer
- Hebben
- Held
- hulp
- helpt
- haar
- zeer
- geschiedenis
- Hoe
- HTTPS
- if
- illustreert
- in
- Inclusief
- inclusie
- Inkomen
- meer
- individuen
- informatie
- Infrastructuur
- ingewijden
- initiëren
- initiatieven
- Innovatie
- innovatieve
- innovators
- inzichten
- verkrijgen in plaats daarvan
- instellingen
- integratie
- met elkaar verbonden
- Interoperabiliteit
- in
- voorstellen
- investering
- betrekken
- waarbij
- IT
- jpg
- sleutel
- Leads
- Hefboomwerking
- LINK
- Koppeling
- lening
- Log in
- te verlagen
- Loyaliteit
- beheer
- management
- beheren
- marktplaatsen
- Mei..
- mechanisme
- Verkopers
- macht
- misbruik
- wijzigen
- meer
- meervoudig
- Dan moet je
- nodig
- behoeften
- New
- nieuwe producten
- nu
- nummers
- vele
- of
- het aanbieden van
- aanbod
- Aanbod
- vaak
- on
- eens
- lopend
- open
- open bankieren
- or
- origineel
- Overige
- outlines
- over
- pagina
- deelnemen
- deelnemende
- partijen
- partnerships
- Wachtwoord
- patronen
- betaling
- betalingen
- periodes
- permissies
- Gepersonaliseerde
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- speelt
- punt
- populaties
- potentieel
- PRAKTISCH
- praktijk
- voorkeuren
- cadeautjes
- die eerder
- privacy
- Producten
- Producten en Diensten
- promoten
- bescherming
- zorgen voor
- mits
- leverancier
- providers
- biedt
- het verstrekken van
- reeks
- liever
- bereiken
- real-time
- ontvangen
- ontvangen
- erkend
- aanbevelingen
- bevelen
- vermindering
- Verwijzing
- reglement
- regelgevers
- relevante
- vertegenwoordigt
- aangevraagd
- Voorwaarden
- begrensd
- behoudende
- behoudt
- inkomsten
- beoordelen
- Recensies
- Risico
- Rol
- tevredenheid
- omvang
- scherm
- naadloos
- beveiligen
- vast
- beveiligen
- veiligheid
- Zoeken
- gevoelig
- service
- Service Provider
- dienstverleners
- Diensten
- reeks
- settings
- Delen
- gedeeld
- delen
- ze
- aanzienlijke
- vereenvoudigen
- single
- Oplossingen
- sommige
- specifiek
- gespecificeerd
- Uitgaven
- staan
- normen
- Startups
- streams
- Met goed gevolg
- dergelijk
- Pak
- Ondersteuning
- Stap over voor slechts
- system
- Systems
- op maat gemaakt
- Tik
- Technologie
- technologiebedrijven
- neem contact
- dat
- De
- hun
- Deze
- ze
- Derde
- derden
- van derden
- dit
- die
- Door
- overal
- niet de tijd of
- naar
- teken
- tokenization
- tokens
- Tracking
- traditioneel
- traditioneel bankieren
- transactie
- transactie details
- Transacties
- Trust
- onderbediende
- .
- gebruikt
- toepassingen
- gebruik
- gebruik maken van
- divers
- Bekijk
- wil
- welke
- en
- WIE
- bredere
- wil
- Met
- binnen
- zonder
- Mijn werk
- waardoor
- u
- zephyrnet