Als u nieuw bent op het gebied van persoonlijke financiën, investeringsrekeningen kan ingewikkeld lijken. De termen, het jargon –HSA, Roth, IRA, 401(k)– dit lijken misschien letters in een willekeurige volgorde, maar gebruik deze pensioen- en beleggingsrekeningen kan jou helpen bereiken financiële vrijheid sneller, VEEL minder belasting betalenen maximaliseer uw geld, zelfs terwijl u slaapt. Dus, hoe begin je? Inschakelen; wij laten je zien hoe!
Bij ons werken is een vervroegde gepensioneerde CFP (Certified Financial Planner) Kyle Mast om door elke pensioen-, beleggings- en spaarrekening te lopen die u onderweg MOET hebben BRAND. In de aflevering van vandaag gaan we in op de veel voorkomende accounts waar je van hebt gehoord, zoals de 401(k) en IRA, evenals enkele minder bekend investeren en spaarrekeningen waarmee uw geld sneller kan groeien dan je voor mogelijk hield.
En of je het gewoon bent beginnen met uw pensioen reis in de veertig, vijftig of zestig, of je bent een twintiger met twinkelende ogen die klaar is voor samengestelde interest om zijn gang te gaan, krijg je ALLES wat u moet weten over beleggen en pensioenrekeningen uit deze aflevering.
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast, waar we dieper ingaan op de verschillende soorten accounts waar we het in elke aflevering over hebben. Dit is een geweldige opfriscursus voor onze gevorderde beleggers en een geweldige introductie voor onze beginnende beleggers. Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en vandaag ben ik onze favoriete vaste bijdrager aan de BiggerPockets Money-podcast, Kyle Mast. Kyle, bedankt dat je erbij bent.
Kyle:
Bedankt dat ik er weer ben, dit wordt een leuke. We zullen proberen het zo spannend te houden als accounts maar kunnen zijn. We zullen ons best doen.
Mindy:
Kyle en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder beangstigend te maken, minder alleen voor iemand anders, om je kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar je begint.
Kyle:
Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan, de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed, of uw eigen bedrijf wilt starten. Wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat u uw dromen kunt verwezenlijken.
Mindy:
Kyle, we hebben een nieuw segment op de Money Show genaamd Money Moment, waar we een tip of truc voor het hacken van geld delen om je te helpen op je financiële reis. Het geldmoment van vandaag is: reken niet op geld dat je nog niet hebt, is je een bonus beloofd? Wilt u een loonsverhoging krijgen? Denk aan die aflevering van de kerstvakantie waarin hij het zwembad koopt, hij geld in het zwembad stopt en eigenlijk geen geld heeft. God, ik krijg er elke keer hartkloppingen van als ik dat zie. Reken je erop dat iemand je verjaardagsgeld stuurt? Deze bedragen in dollars kunnen op uw rekening terechtkomen, maar geef ze niet eerder uit. Plan alleen voor wat je momenteel hebt, waardoor je geen Clark Griswold wordt.
Heeft u een geldtip voor ons? E-mail . Oke. Zoals ik al zei, doen Kyle en ik vandaag een accountoverzicht waarin we dieper ingaan op wat algemene accounts zijn en hoe ze voor elk account kunnen worden gebruikt. Kun je geloven in de ruim 400 afleveringen waarin we ons hebben gerealiseerd dat we nog nooit een echte uitsplitsing van het beginnersaccount hebben gemaakt? Dus dit is voor de persoon die net is begonnen of een opfriscursus voor de professionele investeerder, gevuld met tips van de Kyle Mast die vroeger een CFP was en misschien nog steeds is, ik weet het niet. Kyle, ben je eigenlijk nog steeds een CFP?
Kyle:
Ik ben nog steeds een CFP. Het was te moeilijk om het te snel los te laten. Ik houd het in ieder geval nog een tijdje vol.
Mindy:
Ja, dus hoewel hij een CFP is, is hij niet jouw CFP, dus zorg ervoor dat je alles dubbel controleert, maar Kyle is behoorlijk slim, dus wil je je eigen disclaimer doen, Kyle?
Kyle:
Dat is best goed. Ja, ik ben een professional op dit gebied, maar ja, dit zijn ideeën. Deze zijn niet specifiek voor uw situatie. De situatie van iedereen is super uniek, dat weten we allemaal.
Mindy:
Ja. Oké, laten we beginnen met de grote. De 401K. De 401K is een door de werkgever gesponsord pensioenspaarplan dat aanzienlijke belastingbesparingen biedt en u helpt bij het plannen van uw pensioentoekomst. Met een 401K reserveert een werknemer een percentage van zijn inkomen dat automatisch van elk salaris wordt afgetrokken en op zijn 401K-rekening wordt geïnvesteerd. Uw 401K-rekening wordt niet automatisch belegd totdat u beslist waar dat geld naartoe moet. Ik denk dat dat heel belangrijk is om op te merken. Dus Kyle, wat zijn de contributielimieten dit jaar?
Kyle:
Dat is een geweldige vraag. Je gooide dat naar mij en ik heb ze helemaal niet opgetrokken. Ze passen zich elk jaar een beetje aan de inflatie aan, dus ze zitten waarschijnlijk in de 19,000... En dit is waarschijnlijk een goede manier om dit naar buiten te brengen, dus het maakt het groener. Het is meestal rond de 19,000 voor een normale werknemer, maar als u ouder bent dan 50, heeft u een inhaalbijdrage van nog eens 6,000 die u kunt doen. Eens kijken, Mindy zoekt het op. Kijk eens hoe dicht ik ben bij waar we raken.
Mindy:
Ja, dus Kyle is al een minuut uit het CFP-spel. Ze hebben ze aanzienlijk verhoogd voor 2023, wat echt geweldig is voor degenen onder ons die een bijdrage leveren.
Kyle:
Ooh, inflatie, ze zijn gecorrigeerd voor inflatie. Ja. Wat zijn ze nu?
Mindy:
De bijdragelimieten voor 2023 zijn $ 22,500 voor gewone mensen en nog eens $ 6,000 als je net als ik bent en ouder dan 50, dus ik kan er 28,500 inleggen. Dus Kyle, hoe werkt een 401K, vraag je je misschien af? Moet ik daar belasting over betalen, vraagt u zich misschien af. Nee, u hoeft er geen belasting over te betalen. Nou ja, misschien moet je er belasting over betalen en ja, je moet er ook belasting over betalen. Dat zijn dus een heleboel antwoorden die helemaal nergens op slaan. Hoe werkt een 401K? Ik werk bij BiggerPockets. BiggerPockets biedt mij een 401K-optie. Ik kan maximaal 22,500 bijdragen omdat ik 50 ben. Ik kan maximaal 28,500 bijdragen omdat daar de bijdrage van 6,000 over 50 wordt ingehaald. Ik zeg gewoon tegen BiggerPockets: "Ik zou graag een X-aantal dollars of X-percentage van mijn salaris willen bijdragen elke keer dat ik een salaris ontvang, elke week, elke maand, elke keer dat we tweewekelijks worden betaald en ik wil het op mijn 401K-account storten." En ze doen het, ze halen het eruit en stoppen het erin.
Ze halen het eruit nadat ik het heb verdiend, maar voordat ze belasting aftrekken, dus ik betaal op dit moment geen belasting over dit geld. Ik zal in de toekomst belasting betalen als ik de opnames doe van de 401K-rekeningen. Als ik dat geld eerder opneem, betaal ik ook een boete van 10%, dus ik neem dat geld niet eerder op, want ik hou er niet van om boetes te betalen. Wordt u daar dan over belast? Niet nu, maar u wordt belast als u de opname neemt. Als u nu het geld verdient en dit geld eruit haalt om in uw 401K te stoppen, verlaagt dit effectief uw belastbaar inkomen. Stel dat u vorig jaar €60,000 heeft verdiend en €20,000 heeft bijgedragen aan uw 401K, dan wordt u slechts belast op €40,000. Dat is een stuk minder. Ik betaal Uncle Sam graag minder. Sommige mensen denken dat ze een stuk minder inkomstenbelasting gaan betalen als ze met pensioen zijn, omdat ze geen inkomsten meer hebben, en sommige mensen denken: nou, ik ga gewoon zo rijk worden, ik ga om al dit inkomen te hebben en het zal er niet toe doen.
Dus het hangt ervan af. Scott is een groot voorstander van de Roth 401K, maar daar hebben we het nu niet over. We hebben het over de 401K. Kyle, de 401K is vernoemd naar het gedeelte van de Amerikaanse belastingwetgeving waar hij vandaan komt, wat super nerd is om te weten. Er zijn ook enkele dezelfde, maar verschillende soorten accounts voor verschillende soorten werknemers of werkgelegenheid. De 403B is bijvoorbeeld vrijwel identiek aan de 401K, maar is bedoeld voor non-profitorganisaties en sommige overheidsmedewerkers, terwijl de 401K bedoeld is voor bedrijven met winstoogmerk. Zijn er nog andere soorten rekeningen zoals deze, deze pensioenrekeningen vóór belastingen?
Kyle:
Ja, die twee zijn de belangrijkste. 401K en 403B, 401K is veruit de belangrijkste waar mensen over zullen horen en waar de meeste mensen over praten. Er zijn er nog een paar, twee van de andere belangrijkste vanuit het oogpunt van een door de werkgever gesponsord pensioenplan zijn een 401A, die zeer specifiek is voor meer religieuze organisaties en bijvoorbeeld een kerk, een synagoge of een school zou kunnen zijn als deze onder een of andere soort charter valt. van religieuze organisatie. En de 401A, we zullen er niet diep op ingaan, functioneert in alle opzichten vrijwel hetzelfde als wat Mindy zojuist heeft uitgelegd met de 401K. Afgezien van het feit dat er een paar voorzieningen zijn voor vooral geestelijken, dus predikanten of priesters, dat soort mensen, die dit soort plannen hebben, waarbij de uitkeringen bij pensionering uit dit plan kunnen worden gehaald en belastingvrij kunnen worden gebruikt voor een huurtoeslag, volledig belastingvrij, wat enorm is. Stel je voor wat je grootste uitgave is gedurende je hele leven.
Het wordt uw huisvesting in het algemeen en dat omvat belastingen, verzekeringen, hoofdrente en zelfs enkele energiekosten. Het is dus een behoorlijk groot probleem. Houd er dus rekening mee dat als u een 401A heeft of als die voor u beschikbaar is, u er wat meer informatie over moet krijgen voordat u er belangrijke beslissingen mee neemt, zoals het overzetten naar een ander account. Daar kunnen we later over praten. maar weet gewoon dat je eerst naar de dingen moet kijken voordat je iets te geks doet met de 401A, want er zitten wel wat voordelen aan. En nog een, dezelfde ader wordt een 457 genoemd en het is eigenlijk een zogenaamd uitgesteld compensatieplan en dat hoef je niet echt te weten, maar het valt onder een andere IRS-codesectie dan de 401K. En wat dat betekent is dat als u uw werkgever verlaat waar u de 457 heeft, u daar daadwerkelijk geld uit kunt opnemen vóór de vervroegde pensioenleeftijd van 59 en een half jaar.
Als u voor een 401K opnames doet op de leeftijd van 59 jaar of eerder, betaalt u belasting over die opnames als het een normale 401K betreft, plus een extra boete van 10% daarbovenop. Een 457 is niet zo. U kunt op 29-jarige leeftijd uw werkgever verlaten en meteen beginnen met het ontvangen van deze uitkeringen. Meestal kun je dit niet doen als je bij de werkgever werkt, maar als je de werkgever hebt verlaten, kan dat wel. Het is dus een goed verslag voor het vervroegde pensioencohort waar we soms mee spreken. Dus nogmaals, als je dat account hebt, weet dan dat je er wat meer naar moet kijken voordat je er iets drastisch mee doet, zoals het verlaten van je werkgever en het in de 401K van je nieuwe werkgever stoppen om de zaken te vereenvoudigen. In sommige gevallen kunnen zulke dingen in orde zijn, maar je moet weten wat je doet en je moet het controleren voordat je het doet.
Dus die twee accounts, 401A, 457, zijn een beetje uniek, maar als je de kans hebt om die te hebben, zijn ze een goed voordeel. De 457 zou ik ook moeten zeggen, omdat het geen gekwalificeerd plan is zoals de 401K, het is dat uitgestelde compensatieplan. U kunt hieraan bijdragen als aanvulling op uw 401K. Het enige dat u hoeft te zeggen is dat u de 22,500 voor hen beiden kunt doen, of 28,500 voor beiden als u ouder bent dan 50. U kunt uw beleggingen dus een tijdje echt onder druk zetten als u daar het inkomen voor heeft. Er zijn er nog een paar. Er is een solo 401K, wat eigenlijk een van mijn favoriete pensioenrekeningen is. Als u als zelfstandige werkt, vraag dan informatie op over hoe u deze kunt gebruiken. Ze zijn fenomenaal, maar over het algemeen vallen ze min of meer onder de 401K-werkgeverparaplu.
Mindy:
Ja, ik heb een solo 401K en ik ben er niet helemaal zeker van wat het verschil is tussen solo 401K en zelfgestuurde solo 401K, behalve dat ik weet dat ik met de zelfgestuurde solo 401K in onroerend goed kan investeren en dat deze niet onder UBIT valt , wat een niet-gerelateerde bedrijfsinkomstenbelasting is, zoals een zelfgestuurde IRA zou zijn als u op die manier in onroerend goed zou investeren. En omdat ik een makelaar ben, heb ik een inkomen als zelfstandige, ik kan daar 28,500 voor mezelf in stoppen en dan kan mijn bedrijf tot 25% van mijn inkomen verdubbelen als gewoon een bedrijfsvoordeel, wat handig genoeg is. mijn bedrijf wel. Dus tot 52 of $ 54,000 die elk jaar in mijn 401K terechtkomen, dat is voor degenen onder u die een wiskundeprobleem hebben, 54,000 is veel meer dan 22,000, dus u kunt uw 401K-bijdragen en uw 401K-besparingen echt benutten als u een inkomen als zelfstandige heeft. Als je geen inkomen als zelfstandige hebt, wis dan gewoon wat ik net zei, want je komt hier niet voor in aanmerking.
Kyle:
Ja. Als ik hier heel snel op inga, is het andere met die solo 401K's dat als je als zelfstandige werkt, je vaak grote inkomensjaren hebt en nogal wat kleine inkomensjaren. Makelaars zijn daar een heel goed voorbeeld van. Dus in een jaar met een groot inkomen steekt u misschien 55,000 in uw solo 401K om onder een bepaalde belastingschijf te komen. Het jaar daarop is het 2023 en gaan de zaken langzamer dan in 2021. Je hebt niet zoveel inkomen, je hebt niet zoveel opzij te zetten, je betaalt niet zoveel belasting, dus je kunt het terugdraaien. Dan ben je de werkgever en de werknemer, dus daar heb je enorm veel controle over en je kunt zo veel belasting besparen.
Mindy:
Ja, dat is geweldig, en dan kan het hebben van een belastingplanner je helpen; iemand hebben die echt goed geïnformeerd is over de verschillende opties die voor je beschikbaar zijn. Wat het 457-plan betreft, heb ik twee afleveringen om onze luisteraars naar aflevering 39 met Jamila Souffrant te sturen. Zij was de eerste persoon die mij ooit kennis liet maken met het 457-plan en je kunt mijn mond zien openvallen als ze begint te praten over alle voordelen van het 457-plan. Ik dacht: ho, wat? En dan aflevering 124 met een miljonair-opvoeder, hij doet dit eigenlijk met opzet. Hij zal zijn 457 maximaal benutten en dan misschien bijdragen aan een 403B als er nog iets over is, want als hij zijn baan als docent opgeeft en hij vaak van school verandert en zijn baan als docent opgeeft, zal hij dan toegang hebben tot dat geld. Hij zet het niet om in een 401K, hij krijgt alleen toegang tot dat geld tegen een veel lagere belastingschijf omdat hij leraar is en ze helaas niet zo goed betaald krijgen.
Ik denk dat dat een heel belangrijk advies is. Zet uw accounts niet zomaar om naar een IRA of naar een ander soort account. Nog een laatste ding dat ik hierover wil zeggen, en ik wilde de hele aflevering hiermee beginnen omdat ik zo dol ben op de 401K. Ik wil zeggen dat wanneer je bij inschrijving een nieuw bedrijf start, de inschrijving voor voordelen, alles doorleest wat je wordt aangeboden. Misschien weet je niet dat je een 457-abonnement hebt, omdat niemand het je ooit heeft verteld en je het niet helemaal hebt gelezen. Misschien weet je niet dat je een 401A-optie hebt, maar lees alles wat er beschikbaar is en kijk wat je opties zijn. Praat met HR en stel hen vragen. Ga op Google en kijk wat al deze verschillende soorten accounts zijn, want sommige van deze accounts kunnen echt geweldig zijn voor u en uw financiële toekomst. Profiteer ervan. Oké, Kyle, laten we verder gaan naar de IRA. Wat is het en waarom is het anders dan een 401K?
Kyle:
Ja, de IRA, het staat voor individuele pensioenrekening en we kunnen teruggaan naar alles wat Mindy heeft uitgelegd voor de 401K, het lijkt erg op elkaar, behalve dat het niet wordt gesponsord of beheerd door een werkgever. Je bezit het individueel en je hebt er de controle over en je kunt het in bewaring nemen of houden bij elk bedrijf dat je maar wilt, en sommige ken je misschien als Schwab of Fidelity, TD Ameritrade, Chase allerlei verschillende bedrijven, E*TRADE, en het is gewoon een rekening vóór belastingen, heeft elk jaar een bepaalde limiet die erin kan worden gestort. Het is een stuk minder en het wordt van uw belastingen afgetrokken wanneer u uw belastingaangifte indient, in plaats van dat het rechtstreeks van uw salaris wordt afgetrokken. Maar het werkt ook op dezelfde manier als een 401K: als u een werkgever verlaat en u wilt consolideren, bijvoorbeeld als u bij verschillende werkgevers bent geweest en verschillende 401K-plannen heeft, kunt u deze uit uw 401K-plannen halen. bij voormalige werkgevers in één enkele IRA, zodat u al uw geld en uw investeringen op één plek beheert.
Soms raakten mensen in de war: 'Nou, dat wil ik niet doen, omdat alles bij één bedrijf wordt gehouden en ik gediversifieerd wil zijn.' Nou, je wilt niet gediversifieerd zijn bij verschillende bewaarders. U wilt gediversifieerd zijn binnen uw beleggingen. Om het op een andere manier te zeggen: het maakt niet uit of u 401K heeft bij bedrijf A, bedrijf B, bedrijf C en uw IRA bij bedrijf D, u kunt deze allemaal in uw IRA bij bedrijf D stoppen als de kosten redelijk zijn en je hebt er meer controle over en je kunt het nog net zo goed diversifiëren op die rekening. Het is een goede tegoedrekening om dingen op te zetten, maar nogmaals, het is geld vóór belastingen. Als u het vóór 59 jaar afsluit, betaalt u er een boete voor en wordt het opgeteld bij uw belastbaar inkomen, hoeveel u ook afsluit.
Na 59 en een half wordt het niet bestraft. Als je het eruit haalt, wordt er belasting op geheven. Er is nog iets dat een beetje anders is aan de IRA dan aan de 401K, en dit is een van de dingen waarvan ik vind dat klanten die in de loop der jaren een aanzienlijk appeltje voor de dorst hebben opgebouwd, of misschien zit het grootste deel ervan in onroerend goed, maar dat hebben ze wel gedaan. sommige van deze 401K- en IRA-rekeningen die ze door de jaren heen hebben opgebouwd en IRA, al het geld gaat vóór belastingen, het groeit belastingvrij en als je het eruit haalt, wordt je belast, tenzij je het rechtstreeks aan een doneert non-profitorganisatie. En dit is iets dat, en ik denk dat ik dit al eerder in de show heb genoemd, maar voor mij persoonlijk en voor veel van mijn klanten zal dit mijn oude man zijn die verantwoording aflegt.
Dit is waar ik 72 en een half ben, of 72, excuseer mij, 70 en een half is de gekwalificeerde leeftijd voor liefdadigheidsdistributie. 72 is de vereiste minimale verdeling. Als je het moet gaan opnemen als je 70 en een half bent, kun je beginnen met het belastingvrij tot honderdduizend per jaar te sturen vanaf een IRA-rekening naar je voedselbank en je plaatselijke gemeente, naar je kerk, naar Maui dat net is getroffen door een natuurbrand. Je kunt alles doen wat een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling is, je kunt het rechtstreeks naar hen sturen en dan is dat geld voor altijd belastingvrij. Je betaalt er dus nooit belasting over. Het groeide belastingvrij en het goede doel dat jij kiest, mag het voor altijd belastingvrij gebruiken. Dat kan niet met een 401K, maar het is vrij eenvoudig. Als je een grote 401K hebt, kun je het gewoon naar een IRA rollen en daar de rekening van je oude man van maken als je dat wilt.
Mindy:
Dus ik heb net opgezocht wat de IRA 2023-bijdragelimieten zijn. Ik houd helemaal niet van dit getal, $6,500 voor het hele jaar, maar de 401K is 22,000 en slechts duizend dollar voor meer dan 50. Waarom is het zo anders?
Kyle:
Het hangt er gewoon van af wanneer het Congres de wet voor elk van de rekeningen heeft ingevoerd. Dus als je op beide ziet, de inhaalbijdrage van 6,000 en 1000 voor de IRA 1000 voor de 401K 6,000, zijn die bedragen al heel lang niet veranderd. Ze worden niet automatisch aangepast aan de inflatie. En de IRA, ik ben er niet zeker van, ik ga het helemaal goed krijgen, maar het heeft een andere inflatieaanpassing dan de 401K. De 401K past zich zeer regelmatig aan de inflatie aan. De IRA gaat een paar jaar mee en dan zal het met ongeveer 500 dollar stijgen en een paar jaar later nog eens met 500 dollar.
Terwijl de 401K de inflatie echt heeft bijgehouden en de sprong waar je naar opkeek in deze aflevering precies in lijn ligt met de enorme inflatie van vorig jaar, terwijl de IRA dat niet doet. Het is dus een heel andere berekening en dat is precies het moment waarop ze in de wet zijn opgenomen. Helaas is dat precies hoe goed iedereen die in functie is, met elkaar overweg kan, dingen kan doorgeven en ons kan helpen met onze pensioenbijdragen. En de IRA is een kleinere rekening, dus ik vermoed dat deze net iets meer wordt verwaarloosd dan de 401K.
Mindy:
Welnu, aan alle Congresmensen die naar de BiggerPockets Money-podcast luisteren: verhoog alstublieft de limieten voor beide accounts. Kyle, kun jij in hetzelfde jaar bijdragen aan een IRA en een 401K?
Kyle:
Ja.
Mindy:
Oke.
Kyle:
Maar…
Mindy:
Ik vind dat niet leuk, maar.
Kyle:
We gaan hier niet in op het onkruid, maar dit is iets dat u wel moet controleren om er zeker van te zijn dat het aftrekbaar is. Dus als je je herinnert dat ik eerder zei: als je bijdraagt aan een IRA, trek je dat af van je inkomen op je belastingaangifte, terwijl de 401K vóór belasting rechtstreeks van je salaris wordt afgeschreven. Het verschijnt niet eens als inkomen als je je W-2 krijgt, soms zetten ze daar op: Hé, Mindy heeft dit jaar 10,000 in haar 401K gestopt en dit was haar inkomen dat belastbaar is. Het zal dat daar laten zien, maar ze hoeven dat daar niet te laten zien. Uw inkomen zal verschijnen op uw W-2 die u ontvangt voor belastingen en vervolgens moet u de bijdrage aftrekken die u heeft betaald bij het indienen van uw belastingen en als u tegelijkertijd gedekt bent door een door de werkgever gesponsord pensioenplan en uw Als uw inkomen zich op een bepaald niveau bevindt, kan uw IRA volledig aftrekbaar zijn, gedeeltelijk aftrekbaar in een uitfaseringsbereik of helemaal niet aftrekbaar.
Er zit dus enige nuance waar we hier niet te diep op in zullen gaan, maar als je ongeveer honderdduizend per jaar verdient, is dat ongeveer het bereik en val je onder een werkgeversplan, dan moet je beginnen met zoeken. . Als ik ook een bijdrage lever aan een IRA, kan ik deze dan aftrekken? Moet ik een Roth IRA doen? Moet ik een achterdeur Roth IRA doen? Sommige van deze andere dingen zijn wat geavanceerder, maar we willen niet te veel in het onkruid duiken, maar je kunt beide doen. Het hangt af van uw inkomen en of u ook een regeling heeft bij uw huidige werkgever.
Mindy:
Oké, het klinkt alsof dat een goed aantal was, honderdduizend dollar. Als u in de honderdduizend of meer inkomenscategorie valt waar u naar moet kijken, kunt u beide doen. Welnu, Kyle, wat hebben beide verhalen met elkaar gemeen? De IRA en de 401K?
Kyle:
Nou, ze hebben allebei een Roth-kant en daarmee zullen we de zaken alleen maar ingewikkelder maken. Dus de Roth-kant is de functie na belastingen van beide rekeningen en ik geloof dat deze vernoemd is naar de senator die aanvankelijk de wetgeving ter tafel bracht of wat dan ook. Mindy knikt ja, ik zou dit ook moeten weten. Ik ben een gepensioneerde CFP met mijn referenties nog steeds, maar ik moet zeggen dat ik niet veel meer weet. Maar de Roth IRA is na belasting, dus je wordt niet afgetrokken van je belastingaangifte, maar het verschil is dat je de belasting er al over hebt betaald, het groeit voor altijd belastingvrij en komt dan uit en dat is een enorm, enorm voordeel op zoveel manieren en ik zit in dit kamp met Scott Trench.
Er is iets leuks aan de Roth IRA en sommige mensen zullen met je in discussie gaan: “Wel, ik zal in een lagere inkomensklasse vallen als ik met pensioen ga, dus als ik het er dan uit haal en ik er nu al belasting over betaal en ik Ik verdien echt goed geld, waarom zou ik dat doen? Waarom zou ik nu belasting in een hoge schijf betalen? Ik denk dat ik later een lage schijf ga worden en daar geen belasting over betaal. Ik zou het moeten omdraaien, nu geen belasting betalen en het later als een IRA eruit halen, heel weinig belasting betalen, want ik verdien nauwelijks geld.
Daar zit zeker enige logica in, maar je moet ook kijken naar wat je doelen zijn. Een van de dingen die mensen vaak vergeten, is dat er soms dingen in het leven voorkomen waarbij je een groter deel van het geld nodig hebt. Het gaat niet alleen om uw maandelijkse inkomen voor uw pensioen, maar stel dat er aan de overkant van de straat een huis te koop staat waarvan de dame die u daar kent, 90 is, daar al een eeuwigheid heeft gewoond en u goede vrienden met haar bent en zij geen familie heeft. Het pand komt te koop, heeft wat werk nodig en er gaat een deal komen als je geld hebt om het te kopen.
Nou, als je een IRA hebt met $300,000 erin die je in de loop der jaren hebt gespaard en je haalt dat eruit, dan zul je verpletterd worden door de belastingen die je moet betalen om te proberen... Of je nu ouder bent dan 59 en een half of jonger dan 59 en een half, je krijgt boetes en belastingen omdat je daardoor in meerdere hogere belastingschijven terechtkomt, niet alleen de belasting die je erover betaalt, je komt in hogere belastingschijven terecht die grotere bedragen. Als u echter een deel van uw geld in een Roth IRA heeft, kunt u, als u ouder bent dan 59 en een half, een cheque uitschrijven en dat huis contant kopen als u een oplossing doet of iets omdraait, welke gelegenheid zich ook voordoet. , het hoeft niet eens onroerend goed te zijn, dat geld is voor u beschikbaar. Het andere aan een Roth IRA, en dit is een van de redenen waarom ik het account echt geweldig vind, is dat alle bijdragen altijd voor je beschikbaar zijn.
Je kunt altijd de bijdragen eruit halen die je in een Roth IRA hebt gestoken, en daarom zal ik mensen vaak zelfs vertellen of je dingen echt wilt optimaliseren, je noodfonds hier in steekt en niet investeert. het agressief totdat je boven een bepaald bedrag komt. Maar waarom zou u het niet in de Roth stoppen, zodat de rente die u daarin verdient tenminste belastingvrij is. Want als je inspraak hebt, stop je $ 2,000 in je Roth IRA en heb je vanaf nu $ 2,000 per jaar nodig en je hebt dat als noodfonds geïnvesteerd in je Roth IRA in een soort 5% hoogrentend spaargeldmarktfonds of iets dergelijks dat je die 2000 er belastingvrij en boetevrij uit kunt halen. De rente moet daar blijven tot de pensioengerechtigde leeftijd, maar die gaat belastingvrij groeien en na de leeftijd van 59 jaar is die rente volledig belastingvrij.
Alles wat je erin stopt, is aanwezig. Dus de Roth is gewoon dit prachtige account en de 401K-versie ervan is hetzelfde als de normale traditionele versies van de IRA en 401K. Je hebt de lagere premielimieten voor de Roth IRA, de hogere bijdragen voor de Roth 401K en je kunt ... Vaak heb je bij werkgevers de mogelijkheid om een traditionele 401K of een Roth 401K te doen en dat kan echt zijn handig als je tegen hogere inkomensgroepen aanloopt en je net genoeg wilt bijdragen om ervoor te zorgen dat je onder een 10% hogere inkomensgroep terechtkomt en de rest in de Roth 401K stopt en dat zijn enkele berekeningen die je eigenlijk moet doen. Maar dan heb je het voordeel dat je in de toekomst beide rekeningen hebt, namelijk dat je enige belastingdiversificatie hebt, afhankelijk van welke behoefte zich ook voordoet.
Het huis aan de overkant komt te koop. Je hebt Roth IRA-geld, het geven, je wilt zo efficiënt mogelijk belasting geven, geef je Roth IRA-geld niet op die manier. Geef het van uw betaalrekening, geef het van uw IRA-rekening als u ouder bent dan 70 en een half. U kunt beginnen deze bij elkaar te passen en het rendement dat u krijgt op alleen de belastingoptimalisatie begint het rendement van 10 tot 20% te bereiken, alleen al door die belastingbeslissingen te nemen, laat staan wat uw investeringen daarin doen.
Mindy:
Ik ben dol op de Roth-optie, vooral voor de IRA, de 401K, omdat deze zulke grote contributielimieten heeft. Soms wil ik mijn belastbaar inkomen verlagen. Soms houd ik van belastingvrije groei. Ik probeer mijn Roth IRA elk jaar maximaal te benutten, zodat ik belastingvrij kan groeien. Ik zou zeggen dat hoe jonger je bent, hoe voordeliger het voor je is om je Roth-opties maximaal te benutten, omdat je het erin stopt en belasting betaalt. Meestal geldt dat hoe jonger u bent, hoe minder geld u verdient, dus u stopt het erin, u zit in een lagere belastingschijf, u heeft meer tijd om het belastingvrij te laten groeien en dan trekt u het eruit met geen belastingen betaald. Terwijl als je 50 jaar oud bent en je net een Roth IRA begint, het zal groeien voor wat, vijf jaar, 10 jaar, 15 jaar, en dan begin je het eruit te trekken.
Je zult nog steeds meer hebben dan je erin hebt gestopt. In theorie zijn prestaties uit het verleden geen indicatie voor toekomstige winsten, maar het zal de komende 30 jaar niet groeien en de samenstelling die je de komende 30 jaar kunt krijgen is verbazingwekkend. Maar ja, als je de optie hebt, geldt hetzelfde advies: bekijk de voordelen die je werkgever biedt en kijk of er een Roth-optie beschikbaar is. Als het er niet op lijkt dat er een Roth-optie beschikbaar is, vraag het dan aan uw HR-afdeling om er zeker van te zijn, want als dat u aanspreekt, moet u er echt van profiteren als u de beschikbaarheid heeft
Kyle:
En soms, als u het tegen uw HR-afdeling vermeldt, behoort u misschien tot een paar mensen die het noemen en kan het worden toegevoegd, dus dat is een hele goede reden om het te doen.
Mindy:
We hebben nog een paar accounts om over te praten. Deze gaan iets sneller omdat ze vrij eenvoudig zijn. De volgende is de HSA of de zorgspaarrekening, een soort persoonlijke spaarrekening die u kunt opzetten om bepaalde zorgkosten te betalen. En met HSA kunt u geld opbergen en belastingvrij opnemen, zolang u het gebruikt om gekwalificeerde medische kosten te betalen, zoals eigen risico, eigen bijdragen, medeverzekering, apotheek en ook willekeurige andere dingen waar u misschien niet aan denkt. zoals contactoplossing, pleisters. Er is een enorme lijst met... ik denk dat het wel 12 maar biljoen verschillende items zijn waarvoor je je HSA-dollars kunt gebruiken. Wat sommige mensen doen met hun HSA-dollars, omdat ze worden beschouwd als een drievoudig belastingvoordeel, omdat er geen belasting binnenkomt, het belastingvrij groeit en er geen belasting is als je het eruit haalt. Zolang je het voor de juiste dingen gebruikt, zullen mensen hun uitgaven zoveel mogelijk uitbetalen en deze rekening gewoon laten groeien.
Ik heb al jaren een HSA. Wij, tot jouw punt Kyle, velen van ons bij BiggerPockets lobbyden bij de machthebbers en kregen een HSA-optie omdat we een hoog eigen risico wilden, omdat we deze HSA-optie wilden. Dat is nog iets dat ik te zeggen heb. De HSA is alleen beschikbaar als u een ziektekostenverzekering met een hoog eigen risico heeft. Dus als u een hoog eigen risico heeft, is de HSA een geweldige rekening. De contributielimieten zijn $3,850 voor alleenstaanden en $7,750 voor een gezin. Dat betekent dat u elk jaar zoveel op de rekening kunt storten. Ik weet niet zeker of dit specifiek mijn plan is of alle plannen. Zodra je duizend dollar op je rekening hebt staan, kun je beginnen met beleggen op de aandelenmarkt. Ik denk dat ik kan investeren in alles wat ik wil, dus dat doe ik ook. Ik denk dat ik Tesla-aandelen heb met...
Kyle:
Nice.
Mindy:
Dat was natuurlijk met dank aan mijn man. Dat is waarschijnlijk niet wat ik zou kiezen, maar ja, kies voor een hoog risico, een laag risico, wat je maar nodig hebt. We gebruiken het gewoon als een andere beleggingsrekening, wat echt geweldig is.
Kyle:
Ja, ik denk dat het in het algemeen een beetje aan de werkgever is om op die drempel te bepalen hoeveel je in contanten moet hebben en dit vervolgens naar beleggingen moet verplaatsen. Ik weet dat je sommige meteen kunt beleggen. Ik vertelde klanten altijd dat ze bij uw HSA-rekening misschien twee tot drie jaar van uw plannen aftrekbaar moesten hebben in het contante deel ervan, en dat u de rest ervan voor de zekerheid drie jaar op de beleggingsrekening kunt laten staan. Als er dan iets groots gebeurt, heb je het eigen risico, het is belastingvrij en de rest groeit op de lange termijn voor jou. Maar als je het kunt cashflowen zoals je zei in die ontvangststrategie, waarbij je je bonnen later bewaart om jezelf terug te betalen nadat de groei heeft plaatsgevonden, dan is dat een zeer geoptimaliseerde strategie waar je in een aantal andere blogposts en podcasts op kunt duiken. The Mad Scientist, hij doet heel goede dingen met sommige van deze HSA Roth-conversies, goed geschreven blogposts die je kunt opzoeken als je er wat meer in wilt duiken.
Mindy:
Ja, dat is een goed punt en bedankt voor het ter sprake brengen van de bonnetjes, want ik heb eigenlijk een enorme stapel naast me. Dat vergat ik te vermelden.
Kyle:
Nice.
Mindy:
Laten we verder gaan met de hoogrentende spaarrekening. Wij horen dit veel. Wat betekent hoge opbrengst, Kyle?
Kyle:
Dit kan een paar verschillende dingen betekenen, maar over het algemeen is het gewoon een spaarrekening die vaak online staat, omdat de reden dat banken een hoger rendement of hogere rente kunnen geven op geld dat vaak online op de rekening staat, is omdat ze de kosten niet hebben. van fysieke winkels en werknemers eigenlijk. Dat maakt een groot verschil als het gaat om het terugdringen van het rendement dat ze aan klanten kunnen teruggeven. Je hebt er misschien wel eens van gehoord, veel mensen, enkele van degenen die bekend zijn in de branche, Ally Bank, Discover, American Express hebben in het verleden zelfs goede tarieven gehad. Capital One heeft een 360-account. Deze veranderen in de loop van de tijd, maar als je gewoon een spaarrekening met een hoog rendement googelt, zul je er een vinden, vooral tegenwoordig krijg je eigenlijk behoorlijke tarieven, waar mensen allemaal enthousiast over worden.
"Ik krijg weer 5% op mijn hoogrentende spaarrekening", en ik zeg: "Dat is geweldig, maar je wordt opgegeten door de inflatie van 7%", dus het is allemaal relatief, maar je kunt net zo goed zoveel mogelijk hoge opbrengst. We klaagden erover dat een hoogrentende spaarrekening twee jaar geleden anderhalf procent bedroeg, maar de inflatie was ongeveer een half procent, dus dat is het niet... Of de officiële inflatie was, denk ik, wat beter is. Je kunt zelf een besluit nemen, maar dat zijn de dingen waar je naar op zoek bent. Als u op zoek bent naar zoiets als een spaarrekening met een hoog rendement, zou ik willen voorstellen om ervoor te zorgen dat u niet met een bank in zee gaat die er volkomen obscuur uitziet; die zou een hoog rendement kunnen opleveren om te proberen spaarders op te trommelen.
Omdat ze zich misschien in een krappere financiële situatie bevinden, zou ik bij een bank blijven waarvan bekend is dat ze een hoog rendement heeft, maar die... Zoals Discover, American Express, Capital One, enkele van deze grote banken die een goede online aanwezigheid hebben en een grote hoogrentende rekening en misschien gewoon de 5% hoogrentende rekening nemen in plaats van 5.7% van deze Joe Weird-bank in Illinois, sorry, Illinois. Er was daar geen bedoeling. Ik zeg Oregon, in Oregon waar ik ben. Deze bank die vanuit het niets 7.5% aanbiedt, dat slaat nergens op, dus ga gewoon met iets dat gerenommeerd is, maar het is een geweldige plek voor een noodfonds, een geweldige plek om een noodfonds te hebben. Saai. Zet er niet meer dan 250,000 in, dus als de bank failliet gaat, wordt u vergoed door de FDIC-verzekering. Het is eigenlijk zo dat ik er een hekel aan heb om het woord risicovrij te gebruiken, maar het komt er ongeveer zo dichtbij als je kunt komen.
Mindy:
Ik zal daar tussenbeide komen en zeggen: als u een van die mensen bent die uw hypotheek wil afbetalen, in plaats van geld in uw hypotheek te stoppen, zet het dan op uw hoogrentende spaarrekening, en dan heeft u nog steeds toegang voor het geval u dit geld nodig. U betaalt meer voor uw hypotheek, dus als u het punt bereikt waarop het saldo op uw hoogrentende spaarrekening gelijk is aan het bedrag dat overblijft op uw hypotheek en u denkt: ja, dat is volgens u de beste besteding van dit geld. mij, dan kun je het afbetalen. Maar op dit moment levert mijn hoogrentende spaarrekening mij meer op dan mijn hypotheek mij kost, en het heeft voor mij geen zin om mijn hypotheek af te betalen. En natuurlijk veroordeel ik niemand die de hypotheek wil afbetalen. De gemoedsrust is veel meer waard dan het verschil van 1% dat ik maak of wat dan ook, maar voor mij zou ik liever geld verdienen met het geld dat ik niet in mijn huis stop, dus dat is een goed compromis Volgens mij omdat ik het zelf verzonnen heb.
Kyle:
Nee, dat is eigenlijk een heel goed punt, omdat het in wezen een risicovrije rekening is, waarbij het afbetalen van schulden een van de weinige risicovrije investeringen is die u kunt doen, omdat het meteen een gegarandeerd rendement is. Maar als je investeert in... Nu we zoveel mensen hebben met een hypotheekrente van 3% en nu heb je spaarrekeningen met een hoog rendement van 5%, waarom zou je dat daar dan niet in stoppen? Het gaat nergens heen. Je kunt het op een gegeven moment altijd bij je hypotheek gooien als je dat wilt, en het verschil is dat je er altijd toegang toe hebt. Als het leven u treft op een manier die u niet had verwacht, is het een stuk moeilijker om toegang te krijgen tot de overwaarde van uw huis als het leven u onverwachts treft, en als u een spaarrekening met een hoog rendement heeft, kunt u deze onmiddellijk gebruiken als je moet.
Mindy:
Laten we afsluiten met de makelaarsrekening, ook wel bekend als de makelaarsrekening na belastingen.
Kyle:
Ja, de makelaarsrekening, ik hou niet van de naam makelaarsrekening. Meestal probeer ik mensen te vertellen dat het een beleggingsrekening is. Het is gewoon een gewone beleggingsrekening. Een makelaar is iemand die dingen bemiddelt, dingen koopt en verkoopt, maar je kunt echt dingen kopen en verkopen op elk van deze beleggingspensioenrekeningen waar we het over hebben. Maar een effectenrekening in de sector is slechts een eenvoudige beleggingsrekening waaraan geen speciale belastingvoordelen zijn verbonden. Je wordt belast als gewoon inkomen op dingen die je koopt en vervolgens binnen een jaar verkoopt, en je krijgt een 1099 die je laat zien wat je moet betalen aan belastingen voor inkomen en voor vermogenswinsten, en je krijgt het vermogenswinstpercentage, een langetermijnwinstpercentage op zaken die u langer dan een jaar aanhoudt. Het is heel simpel vanuit investeringsoogpunt of vanuit fiscaal oogpunt wat betreft wat u moet betalen.
Je krijgt elk jaar die 1099, wat het verklaart, maar het verschil met de rekening is dat je in alles kunt investeren waar je waarschijnlijk 401K, IRA, Roth-versies van zou investeren, maar je hebt er op elk moment toegang toe zonder enige boete. Je kunt te maken krijgen met belastingen, dus als je Tesla 10 jaar geleden hebt gekocht en het staat op een niet-pensioenrekening en je wilt het verkopen, Mindy, en zoiets als een geotracker of iets dergelijks kopen, dan ga je betaal wat belastingwinst op wat u verkoopt en u gaat het dat jaar betalen, maar er is geen boete. Je zou vermogenswinst betalen op de geotracker die je tien jaar geleden hebt gekocht, en als deze in waarde zou verdubbelen omdat hij zo zeldzaam was als een Beanie Baby en je hem verkocht, zou je daarover vermogenswinst betalen.
Het functioneert fiscaal hetzelfde als vrijwel alles wat u koopt en verkoopt. Vanuit beleggingsoogpunt is het dus een goede manier om nog een deel van uw diversificatie te benutten, en u kunt deze zelf openen. U kunt ze door een financieel adviseur voor u laten openen. U kunt naar etrade.com gaan en een van deze openen en alles kopen en verkopen wat u maar wilt, van beleggingsfondsen, ETF's, aandelen en obligaties. Het is gewoon een heel eenvoudige rekening die erg lijkt op deze andere, zonder de belastingvoordelen die eraan verbonden zijn.
Mindy:
Ik wil een shoutout geven aan de makelaarsrekening en iedereen aanmoedigen om niet alleen bij te dragen aan hun 401K, maar ook aan een makelaarsrekening na belastingen, want als je besluit dat je vervroegd met pensioen wilt gaan, wat ga je dan doen? de miljoenen dollars in je 401K, terwijl dat alles is wat je hebt? Of je hebt 401 geld, een klein beetje Roth IRA-geld, en dan een huis en al je vermogen zit vast in je afbetaalde huis. Er zijn niet veel dingen meer om van te leven. Ja, u kunt geld uit uw 401K halen, maar dan betaalt u belastingen en boetes als u jonger bent dan een bepaalde leeftijd, terwijl als u een deel van dat geld van de 401K naar de beleggingsrekening zou hebben omgeleid, u Ik heb nog meer emmers om uit te trekken. Meer opties.
Kyle:
Ja zeker. Vaak denken mensen aan diversificatie vanuit het standpunt van verschillende activa, onroerend goed, aandelen, obligaties en dat soort dingen, maar je moet ook nadenken over belastingdiversificatie, dus als je een beleggingsrekening kunt hebben die een bepaald belastingkenmerk heeft eraan, Roth IRA, Roth 401K, traditionele IRA, traditioneel 401K onroerend goed, het vermogen uit een onroerend goed kunnen halen, wat een fenomenale manier is om een deel van uw inkomen op verschillende punten te optimaliseren. Als u deze verschillende poten van deze belastingdiversificatiekruk heeft, kunt u de inkomsten samenvoegen, vooral bij vervroegde pensionering, maar zelfs bij traditioneel pensioen kunt u vrij gemakkelijk inkomsten waarover u weinig tot geen belasting betaalt, samenvoegen door binnen bepaalde belastingschijven te blijven. en afhankelijk van waar u het geld vandaan haalt. Het is heel belangrijk om dat te hebben. Dus ik ben blij dat je dat zei, Mindy. Zorg er gewoon voor dat dit een goed onderdeel is van uw algemene strategie, omdat u niet weet waar het van pas zal komen en hoe uw inkomen eruit zal zien.
Mindy:
Ja ik hou ervan. Ik hou van deze aflevering, Kyle. Heel erg bedankt dat je vandaag bij me bent gekomen en zo'n geweldige, uiteenlopende antwoorden hebt gegeven voor al deze verschillende soorten accounts. Ik waardeer je enorm.
Kyle:
Het is altijd leuk om rekeningen uit te zoeken, dit soort dingen, te optimaliseren hoe ik minder belasting kan betalen en andere mensen kan helpen dat ook te doen. Dit is cool spul, dus ja, bedankt dat je me hebt.
Mindy:
Oké, daarmee is deze aflevering van de BiggerPockets Money-podcast afgerond. Hij is de Kyle Mast. Ik ben Mindy Jensen die zegt: ik moet rennen, Skeleton.
Luidspreker 3:
Als je de aflevering van vandaag leuk vond, geef ons dan een vijfsterrenrecensie op Spotify of Apple, en als je op zoek bent naar nog meer Money-inhoud, bezoek dan gerust ons YouTube-kanaal op youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money is gemaakt door Mindy Jensen en Scott Trench, geproduceerd door Kailyn Bennett, redactie door Exodus Media, copywriting door Nate Weintraub. Tenslotte wil ik het BiggerPockets-team hartelijk bedanken voor het mogelijk maken van deze show.
Bekijk hier de podcast
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- Pensioenrekeningen uitgelegd En hoe te verlaag uw belastingen met 401(k)s en traditionele IRA's
- De rekening “drievoudig belastingvoordeel”. waarvan de meeste Amerikanen niet eens weten dat het bestaat
- Hoe werkt het? belastbaar inkomen omzetten in belastingvrije liefdadigheidsbijdragen met pensioen
- De spaarrekening dat zal betaal u stevige rente ENKEL om uw geld te parkeren
- Wat u moet doen als u een hoog inkomen heeft en niet in aanmerking komt voor belastingvoordeelrekeningen
- Zeer bevoordeeld niche-pensioenrekeningen zoals de 401a en 457(b) waartoe u mogelijk toegang heeft
- En So Veel meer!
Links van de show
Neem contact op met Kyle:
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
- PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
- Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-452
- : heeft
- :is
- :niet
- :waar
- $3
- $UP
- 000
- 10
- 12
- 15 jaar
- 15%
- 19
- 2000
- 2021
- 2023
- 22
- 24
- 250
- 28
- 29
- 30
- 39
- 400
- 401K
- 50
- 50 Years
- 500
- 52
- 54
- 7
- 70
- 72
- 90
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- boven
- toegang
- Volgens
- Account
- accounts
- over
- daadwerkelijk
- werkelijk
- toegevoegd
- toevoeging
- Extra
- aanpassen
- gecorrigeerd
- Aanpassing
- vergevorderd
- Voordeel
- voordelig
- voordelen
- advies
- adviseur
- Na
- weer
- leeftijd
- Agent
- geleden
- AIDS
- Alles
- toestaat
- Bondgenoot
- bijna
- alleen
- langs
- al
- ook
- altijd
- am
- verbazingwekkend
- Amerikaans
- American Express
- Amerikanen
- onder
- bedragen
- hoeveelheden
- an
- en
- Nog een
- antwoorden
- elke
- meer
- iets
- overal
- Apple
- geldt
- waarderen
- ZIJN
- GEBIED
- argumenteren
- rond
- AS
- terzijde
- vragen
- Activa
- At
- bereikbaar
- auteur
- webmaster.
- Beschikbaar
- weg
- b
- Baby winterjas
- terug
- achterdeur
- Balance
- BAND
- Bank
- Banken
- basis-
- BAT
- BE
- omdat
- geweest
- vaardigheden
- Beginner
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- onder
- voordeel
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- Groot
- groter
- Grootste
- Beetje
- Blog
- Blog Posts
- Obligaties
- Bonus
- grens
- Boren
- zowel
- gekocht
- Storing
- Steen en mortel
- brengen
- Bringing
- makelaar
- makelarij
- brokers
- bebouwd
- bedrijfsdeskundigen
- maar
- kopen
- Buys
- by
- berekening
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- Kamp
- CAN
- Kan krijgen
- hoofdstad
- hoofdletter
- voorzichtig
- geval
- gevallen
- Contant geld
- het worstelen
- zeker
- Certified
- uitgedaagd
- verandering
- veranderd
- Wijzigingen
- Kanaal
- karakteristiek
- Goede doel
- Chartered
- jacht
- controle
- controleren
- Account controleren
- Kies
- Kerstmis
- kerk
- klanten
- Sluiten
- code
- cohorte
- COM
- hoe
- komt
- komst
- Gemeen
- Bedrijven
- afstand
- vergeleken
- Vergoeding
- compleet
- ingewikkeld
- compromis
- verward
- Congres
- beschouwd
- consolideren
- contact
- content
- bijdragen
- bijgedragen
- bijdrage
- bijdragen
- inzender
- onder controle te houden
- het regelen van
- Camper ombouw
- Coole
- copywriting
- Kosten
- kon
- telling
- cursus
- bedekt
- gek
- aangemaakt
- Geloofsbrieven
- Actueel
- Op dit moment
- bewaarders
- Hechtenis
- Snijden
- transactie
- Schuld
- fatsoenlijk
- beslissen
- beslissingen
- aftrekbaar
- deep
- diepe duik
- definitief
- afdeling
- Afhankelijk
- afhankelijk
- depositohouders
- aangewezen
- verschil
- anders
- direct
- Disclaimer
- Onthul Nu
- distributie
- Uitkeringen
- duiken
- diversen
- diversificatie
- afwisselend
- Diversificatie
- do
- doet
- Nee
- doen
- Dollar
- dollar
- schenken
- gedaan
- Dont
- verdubbelen
- verdubbelde
- beneden
- trekken
- dromen
- Val
- elk
- Vroeger
- Vroeg
- verdienen
- gemakkelijk
- editing
- effectief
- efficiënt
- beide
- anders
- noodgeval
- Werknemer
- medewerkers
- werkgevers
- werk
- aanmoedigen
- genoeg
- inschrijving
- verleidelijk
- aflevering
- episodes
- Is gelijk aan
- billijkheid
- vooral
- in wezen
- vastgoed
- ETF's
- Zelfs
- OOIT
- Evergreen
- Alle
- allemaal
- iedereen
- ieders
- alles
- voorbeeld
- Behalve
- opgewonden
- opwindend
- Exodus
- verwacht
- kosten
- uitgelegd
- Verklaart
- uitdrukkelijk
- extra
- feit
- Vallen
- Falls
- familie
- ver
- Favoriet
- FDIC
- Met
- voelen
- vergoedingen
- weinig
- trouw
- Dien in
- Filing
- gevuld
- financiën
- financieel
- financiële vrijheid
- financiële doelen
- Financiële onafhankelijkheid
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- uiteinden
- Voornaam*
- fitting
- vijf
- Bepalen
- Tik
- Vloer
- eten
- Voor
- altijd
- Voormalig
- Gratis
- Vrijheid
- vaak
- vrienden
- oppompen van
- geheel
- leuke
- functie
- functies
- fonds
- fondsen
- toekomst
- verdiensten
- spel
- Algemeen
- krijgen
- het krijgen van
- Geven
- geeft
- Vrijgevigheid
- Go
- Doelen
- God
- Goes
- gaan
- weg
- goed
- Goed geld
- Kopen Google Reviews
- kreeg
- Overheid
- Ambtenaren
- groot
- groeide
- Groeien
- Groeiend
- Groeit
- gegarandeerde
- houwen
- HAD
- Helft
- handig
- Hangen
- gebeurd
- gebeurt
- Hard
- harder
- haat
- Hebben
- met
- he
- Gezondheid
- ziektekostenverzekering
- gezondheidszorg
- horen
- gehoord
- Held
- hulp
- nuttig
- het helpen van
- haar
- hier
- verborgen
- Hoge
- Hoge opbrengst
- hoger
- zijn
- Hit
- Hits
- raken
- houden
- bezit
- Home
- Huis
- behuizing
- Hoe
- How To
- Echter
- hr
- HTTPS
- reusachtig
- honderd
- i
- ZIEK
- ideeën
- identiek
- if
- Illinois
- beeld
- per direct
- onmetelijk
- belangrijk
- in
- omvat
- Inkomen
- inkomstenbelasting
- Laat uw omzet
- onafhankelijkheid
- indicatief
- individueel
- individueel
- -industrie
- inflatie
- informatie
- eerste
- instantie
- verkrijgen in plaats daarvan
- verzekering
- Bedoeling
- belang
- in
- voorstellen
- geïntroduceerd
- Introductie
- Investeren
- investeerde
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- IRA
- IRS
- IT
- artikelen
- HAAR
- Jobomschrijving:
- joe
- aansluiting
- jpg
- springen
- voor slechts
- Houden
- houden
- gehouden
- Soort
- blijven
- bekend
- kyle
- dame
- Groot
- groter
- Achternaam*
- Afgelopen jaar
- later
- lancering
- Wet
- minst
- Verlof
- verlaten
- links
- Wetgeving
- benen
- minder
- minder bekend
- laten
- Niveau
- LG
- Life
- als
- LIMIT
- grenzen
- Lijst
- Het luisteren
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- lokaal
- logica
- lang
- lange tijd
- langdurig
- langer
- Kijk
- ziet eruit als
- keek
- op zoek
- LOOKS
- lot
- liefde
- Laag
- te verlagen
- gemaakt
- Hoofd
- groot
- maken
- MERKEN
- maken
- man
- veel
- veel mensen
- Markt
- Match
- wiskunde
- Materie
- max
- Maximaliseren
- Mei..
- kan zijn
- me
- gemiddelde
- middel
- Media
- medisch
- noemen
- vermeld
- macht
- Miljonair
- miljoenen
- denken
- minimum
- minuut
- moment
- geld
- geld Markt
- Maand
- maandelijks
- meer
- Hypotheek
- meest
- beweging
- veel
- meervoudig
- Dan moet je
- wederzijds
- beleggingsfondsen
- my
- mezelf
- naam
- Genoemd
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- Nest
- nooit
- New
- volgende
- mooi
- geen
- Geen
- Non-profit
- Non-profitorganisaties
- een
- nota
- Merk op..
- novice
- nu
- Shade
- aantal
- of
- korting
- aangeboden
- het aanbieden van
- Aanbod
- Kantoor
- officieel
- vaak
- vaak
- Okay
- Oud
- on
- eens
- EEN
- degenen
- online.
- Slechts
- open
- Advies
- Meningen
- kansen
- optimalisatie
- Optimaliseer
- geoptimaliseerde
- optimaliseren
- Keuze
- Opties
- or
- bestellen
- gewoon
- Oregon
- organisatie
- organisaties
- Overige
- Overig
- onze
- uit
- over
- totaal
- overzicht
- het te bezitten.
- betaald
- Park
- deel
- passeren
- verleden
- Betaal
- het betalen van
- vrede te brengen.
- bestraft
- Mensen
- procent
- percentage
- prestatie
- persoon
- persoonlijk
- Personal Finance
- Persoonlijk
- apotheek
- fase
- fenomenaal
- stuk
- plaats
- Eenvoudig
- plan
- plannen
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- dan
- plus
- Podcast
- podcasts
- punt
- punten
- zwembad
- positief
- mogelijk
- Berichten
- bevoegdheden
- aanwezigheid
- mooi
- best makkelijk
- Principal
- Pro
- waarschijnlijk
- geproduceerd
- professioneel
- beloofde
- eigendom
- voorstander
- beschermd
- trekken
- doel
- doeleinden
- zetten
- puts
- Putting
- bevoegd
- kwalificeren
- vraag
- Contact
- Quick
- sneller
- verhogen
- opgebracht
- willekeurige
- reeks
- BIJZONDER
- tarief
- Tarieven
- liever
- waardering
- bereiken
- Lees
- klaar
- vast
- vastgoed
- realiseerde
- werkelijk
- reden
- redelijk
- redenen
- ontvangsten
- verminderen
- vermindert
- betreft de
- regelmatig
- regelmatig
- relatief
- niet vergeten
- vertegenwoordigen
- achtenswaardig
- nodig
- REST
- pensioen
- pensioenrekeningen
- terugkeer
- Retourneren
- beoordelen
- Rijk
- Rijden
- rechts
- Risico
- weg
- Rollen
- Rollen
- Roth IRA
- ronde
- lopen
- veilig
- Zei
- sale
- Sam
- dezelfde
- Bespaar
- gered
- Bespaar geld
- spaarrekening
- ervaren
- gezegde
- School
- scholen
- Wetenschapper
- scott
- seconden
- sectie
- zien
- lijken
- segment
- ZELF
- zelfgestuurd
- verkopen
- Verkoopt
- Senator
- sturen
- verzending
- zin
- reeks
- Sets
- verscheidene
- Delen
- ze
- moet
- tonen
- Shows
- kant
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- gelijk
- evenzo
- Eenvoudig
- vereenvoudigen
- sinds
- single
- Zittend
- situatie
- omvangrijk
- traag
- kleinere
- slim
- So
- uitverkocht
- solide
- alleen
- oplossing
- sommige
- Iemand
- iets
- soms
- spreken
- special
- specifiek
- specifiek
- besteden
- Gesponsorde
- Spotify
- standpunt
- staat
- Ster
- begin
- gestart
- Start
- starts
- blijven
- verblijven
- Still
- voorraad
- beurs
- Aandelen
- winkels
- Verhaal
- eenvoudig
- Strategie
- straat
- onderwerpen
- dergelijk
- stel
- Super
- zeker
- Nemen
- ingenomen
- neemt
- het nemen
- Talk
- praat
- belasting
- belastingteruggave
- Belastingen
- TD
- TD Ameritrade
- leraar
- Onderwijs
- team
- vertellen
- termen
- Tesla
- Tesla-voorraad
- neem contact
- bedanken
- bedankt
- dat
- De
- De hoofdstad
- De toekomst
- de wet
- de wereld
- hun
- Ze
- harte
- theorie
- Er.
- Deze
- ze
- ding
- spullen
- denken
- dit
- dit jaar
- die
- gedachte
- duizend
- drie
- drempel
- Door
- Gebonden
- strakker
- niet de tijd of
- keer
- type
- tips
- naar
- vandaag
- vandaag
- samen
- vertelde
- ook
- top
- TOTAAL
- in de richting van
- stad
- traditioneel
- Afschrift
- reizen
- Triljoen
- Triple
- waar
- echt
- proberen
- twee
- type dan:
- types
- typisch
- paraplu
- voor
- helaas
- unieke
- tot
- us
- .
- gebruikt
- gebruik
- doorgaans
- utility
- vakantie
- waarde
- versie
- zeer
- Bezoek
- lopen
- willen
- gezocht
- wil
- was
- Bekijk de introductievideo
- Manier..
- manieren
- we
- week
- GOED
- waren
- Wat
- Wat is
- wat
- wanneer
- terwijl
- of
- welke
- en
- WIE
- geheel
- Waarom
- wil
- WISE
- Met
- intrekken
- terugtrekking
- Onttrekkingen
- binnen
- zonder
- prachtig
- Woord
- Mijn werk
- werknemers
- wereld
- waard
- zou
- wikkel
- geschreven
- X
- jaar
- jaar
- ja
- nog
- Opbrengst
- u
- Jonger
- Your
- jezelf
- youtube
- zephyrnet