Hoe Neobanks de gig-economie hervormen (Karunakar Mohapatra)

De pandemie van Covid-19 heeft een grote impact gehad op de economie en heeft ervoor gezorgd dat uitzendkrachten en uurloners onevenredige risico's lopen. Ze liggen onder een microscoop en in de schijnwerpers. Dit komt doordat het banenverlies en de financiële onzekerheid tijdens de pandemie mensen ertoe hebben aangezet nieuwe of aanvullende inkomstenbronnen te zoeken. En deze grote toestroom van gig-werkers heeft grotendeels geen bank of heeft geen stabiele bron van inkomsten. Aangezien deze markt zeer onontgonnen is, heeft het de aandacht van de banken getrokken om de behoeften en uitdagingen te begrijpen en de werking van de gig-economie nauwlettend te volgen. 

Economische onzekerheden van de gig-economie vormen een aanzienlijk risico voor de meeste grotere banken, waardoor ze hun financiële diensten niet kunnen uitbreiden. Dit is de belangrijkste reden waarom de meeste reguliere financiële instellingen nog niet hebben voldaan aan de unieke financiële vereisten van gig-werknemers. Dit heeft geleid tot kansen voor neobanken om unieke aanbiedingen te ontwikkelen en aan te bieden aan de gig-economie.

De geschatte waarde van de wereldwijde gig-economie in 2021 was 347 miljard dollar. Volgens de schattingen van de Brodin.com-enquête zal de gig-economie naar verwachting groeien van 204 miljard dollar in 2018 tot 455 miljard dollar in 2023 bij een samengesteld jaarlijks groeipercentage (CAGR) van 17.4%.  

Deze astronomische groei van de gig-economie kan worden toegeschreven aan enkele ontwikkelde en opkomende economieën waar de pandemie het levensonderhoud het meest beïnvloedde. Vanaf 2023 hebben de VS 73.3 miljoen gig-werkers, naar schatting 90.1 miljoen in 2028. In het Verenigd Koninkrijk verdubbelde het aantal gig-werkers tot 4.7 miljoen ten opzichte van 2019.

De vragen blijven nu: wat is deze gig-economie, waarom is het zo lucratief, met welke uitdagingen worden ze geconfronteerd en hoe verbeteren neobanken hun leven? We zullen al deze vragen beantwoorden naarmate je verder komt in de blog. 

Maar als u direct in de onderwerpen wilt springen:

Wat is de kluseconomie?

In de gig-economie vervangen onafhankelijke contractanten en freelancers fulltime werknemers voor tijdelijke, flexibele banen bij bedrijven. Een gig-economie doorbreekt het idee van een traditionele economie gevuld met fulltime werknemers die zich richten op loopbaanontwikkeling. De gig-economie draait op flexibele, tijdelijke of freelance banen, vaak online in contact met klanten of klanten. 

De gig-economie komt ten goede aan gig-werknemers, bedrijven en consumenten door werk beter aan te passen aan de tijdelijke behoeften van gig-werknemers en flexibele levensstijleisen. Tegelijkertijd is de keerzijde van een kluseconomie de aantasting van de traditionele economische dynamiek tussen werknemers en bedrijven/klanten.

Om de gig-economie beter te begrijpen, kunnen we een kijkje nemen in de VS over hoe ze hun gig-werkers hebben gesegmenteerd.

Het aantal gig-werkers nam toe omdat:

1. Mensen zochten naar alternatieve of nieuwe bronnen van inkomsten. 
2. Sluiting van grote gevestigde bedrijven met een groot personeelsbestand.
3. Stijgende werkloosheid door herstructurering van bedrijven. 

De gig-economie is een keuze van inkomstenbron geworden gezien de moeilijkere tijden. Wat het lucratief maakt, is de vrijheid van levensstijl, en de controlerende gig-werkers zoeken uit hoe ze de dag willen doorbrengen. Zelfs nadat optredens in populariteit zijn toegenomen, kan men niet ontkennen met welke enorme uitdagingen gigwerkers worden geconfronteerd. Ze komen nu pas op de voorgrond en zijn levendiger zichtbaar.

Financiële uitdagingen van de gig-werkers 

De gig-economie is tijdens de pandemie om verschillende redenen in een alarmerend tempo gegroeid, maar de financiële uitdagingen van gig-werknemers zijn in de loop der jaren niet veranderd. De plotselinge groeispurt van gig-werkers of de gig-economie heeft deze kwesties op de voorgrond geplaatst. 

In de woorden van Zack Smith, CEO van Jobble (A gig worker marketplace):

" Gig- en uurloonwerkers stapten achter de schermen in de hele naties op om magazijnen bevoorraad te houden, goederen te leveren en mensen te helpen veilig thuis te blijven." 

Met nadruk op het probleem waarmee gig-werkers worden geconfronteerd, vervolgt Smith: 

"Veel gig-werkers hebben een te lage bank en hebben geen toegang tot middelen die hun financiële welzijn kunnen vergroten. Van spaar- en beleggingsrekeningen tot betrouwbare toegang tot hun geld, gig-werknemers verdienen het om bediend te worden zoals de harde werkers die ze zijn. Velen hebben ook geen voordelen of toegang tot programma's die hen gezond en ondersteund kunnen houden."

Hier zijn enkele van de financiële uitdagingen waarmee de gig-economie wordt geconfronteerd:

1. Hoge grensoverschrijdende valutawissel- en transactiekosten

Historisch gezien zijn internationale betalingen langzamer en duurder dan lokale transacties. De vertragingen en conversiekosten deden gig-werkers pijn; bedrijven moeten deze problemen omzeilen om het personeel tevreden te houden en kostbare churn te voorkomen.

• Hoge forexkosten: Valutaconversies brengen kosten met zich mee, veroorzaken hoofdpijn en verkleinen de marges van gig-werkers.
• Hoge transactiekosten: De marges van Gig-werknemers worden verder verlaagd door de onevenredige impact van transactiekosten, vooral bij kleine transacties.
• Volatiele wisselkoersen: De volatiliteit van wisselkoersen is ook een probleem, met schommelingen die betalingen vertragen en de waarde voor de ontvanger verminderen.

2. Complexe internationale belastingen en regelgeving

De juridische status van gig-werknemers varieert van land tot land. Wereldwijde bedrijven moeten omgaan met wettelijke nuances en zich buigen over lokale wettelijke vereisten. Bedrijven moeten rekening houden met:

• Status contractant vs. werknemer: Dit jaar hebben het VK en Spanje Uber-chauffeurs opnieuw geclassificeerd als Uber-werknemers, waardoor ze extra rechten en voordelen krijgen. Als andere landen volgen, moeten gig-werkgevers de trends inhalen en iets beters ontwikkelen.
• Belastingvereisten: Onzekerheid over de juridische status van gig-werknemers kan bedrijven onzeker maken over hun belastingverplichtingen en met betalingen in verschillende rechtsgebieden jongleren. Het creëert een gevaarlijke situatie omdat ze de wet kunnen overtreden door per ongeluk uitkeringen in te houden.
• Internationale betalingen: Onbekendheid met regelgeving kan de kans op problemen rondom internationale betalingen vergroten. Het verhoogt de kans op overdrachtsfouten, wat leidt tot vertraagde of verloren betalingen en frustratie bij werknemers.

3. Culturele verschillen en voorkeuren van werknemers

Werknemers, ongeacht waar ze zich bevinden, willen snellere en consistente betalingen zonder extra kosten. Maar elke werknemer in meerdere regio's heeft andere verwachtingen en voorkeuren voor betalingsmethoden die werkgevers van giganten moeten begrijpen en aanpakken. Bedrijven moeten rekening houden met:

• Snellere betalingen: Gig-werkers hebben geen gestage cashflow en uw onregelmatige betalingen kunnen hen beperken, dus het hebben van minimale vertragingen is van vitaal belang om onnodige stress te voorkomen. In een klanttevredenheid, zeiden twee op de drie gig-werknemers dat ze extra zouden werken in de gig-economie als bedrijven hen konden verzekeren van snellere betalingen.
• Bankieren zonder bankrekening: In opkomende economieën zijn meer werknemers afhankelijk van contante betalingen, waardoor snelle overschrijvingen een moeilijke keuze zijn. Ze hebben zelden bankrekeningen bij e-bankingdiensten. Elektronische portemonnees en virtuele kaarten hebben aan populariteit gewonnen, waardoor problemen met grensoverschrijdende betalingen tot een minimum zijn beperkt. Dus, het maken van internationale overschrijvingen bijna op gelijke voet met de lokale betalingen.
• Betalingsvoorkeuren van de gig-werkers: In Europa en de VS hebben directe betalingen de voorkeur, maar ze zijn nog steeds traag en duur vanwege een gebrek aan een goede betalingsinfrastructuur. Op sommige plaatsen geven gig-werkers de voorkeur aan andere betaalmethoden, zoals digitale portemonnees of virtuele kaarten. Bedrijven die afhankelijk zijn van gig-werkers moeten luisteren naar de stemmen van werknemers en in hun behoeften voorzien met een aanbod van een reeks passende betalingsopties.

De uitdagingen van de kluseconomie zijn talrijk en gevarieerd. De neobanken hebben hun inspanningen opgevoerd om bankieren moeiteloos te maken voor de gig-werkers door hen te voorzien van essentiële bank- en kredietdiensten. Deze diensten zijn de basis geworden van de financiële stabiliteit van de gig-economie.

Hoe helpen neobanken gig-werkers bij het beheren van hun financiën?

Door de pandemie werd optreden een primaire bron van inkomsten voor velen die het beschouwden als een bijzaak of aanvulling op het verminderde inkomen. Dit type overgang kan alleen maar betekenen dat mensen proberen zich aan te passen aan het verlies van uitkeringen, plus dat er meer inkomensschommelingen zijn. 

Door onzekerheid in inkomstenbronnen en cashflow is het voor de traditionele banken echter moeilijk om de gig-werknemers te bedienen met consumentenleningen en hypotheken. De klusjesmannen kozen voor de neobanken nadat ze zagen dat conventionele banken niet beschikbaar waren in tijden van nood. Om tegemoet te komen aan de financiële behoeften van de gig-werkers, hebben neobanken daarom verschillende oplossingen aangeboden. Zij zijn:

Voorschotten op loonstrookjes 

In de afgelopen jaren hebben fintech-aanbieders voordelen aangeboden aan gig-werknemers door middel van allerlei soorten voorschotten op salaris. Dit zijn kortlopende leningen op het toekomstige salaris overeengekomen tussen een werkgever en de werknemer (in dit geval een gigant). De werknemer stemt ermee in om de lening af te lossen door middel van inhoudingen op toekomstig loon. Dit zijn de optionele voordelen die gig-werkers kunnen helpen in noodgevallen.

Directe grensoverschrijdende betalingen

Sommige platforms bieden onmiddellijke grensoverschrijdende betalingen voor gig-werknemers om direct een vergoeding te ontvangen van hun werkgevers over de grenzen heen. Grenzen beperken het werk tijdens optredens niet, maar grensoverschrijdende betalingen zijn om hun inherente redenen een sterk gereguleerde ruimte (fraude en witwassen van geld, regelgeving voor interbancaire betalingen zoals SWIFT, enz.).

De neobanken hebben relaties opgebouwd met de real-time betalingsinfrastructuur van verschillende landen en SWIFT's Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant). Met GPI-Instant kunnen de banken betalingen eenvoudig volgen en beheren. Het stelt de gig-werknemers in staat om snel betaald te worden en de rekeningen te vereffenen met hun in het buitenland gevestigde werkgevers.

Visa-visitekaartjes voor freelancers

Sommige neobanken geven de gig-werkers ook VISA-visitekaartjes om hun uitgaven te beheren. De gig-werkers abonneren zich op verschillende tools en technologie om hun werk gemakkelijker te maken. Ze betalen het meestal van hun rekeningen, waardoor het scheiden van zakelijke en persoonlijke uitgaven een puinhoop is. Een VISA-visitekaartje met ingebouwd onkostenbeheer kan hen helpen hun zakelijke uitgaven bij te houden en te beheren. Bovendien wordt de VISA-kaart wereldwijd geaccepteerd, waardoor het voor gig-werknemers gemakkelijker wordt om grensoverschrijdende betalingen te doen.

Fiscaal conforme facturen met een geïntegreerde betalingslink

Veel freelancers ontwerpen of betalen tools om facturen te maken die voldoen aan de richtlijnen van de belastingdienst. Afgezien van het bijhouden en beheren van uitgaven, kost het genereren van belastingconforme facturen veel tijd voor gig-werkers. Ze krijgen toegang tot gelokaliseerde facturen die voldoen aan de belastingwetgeving met ingebouwde betalingslinks voor probleemloze uitbetalingen.

Automatische boekhouding en geïntegreerde betalingsgateway

Extra functies zoals geautomatiseerde boekhouding en geïntegreerde betalingsgateway kunnen het leven van gig-werkers gemakkelijker maken. Geïntegreerde betalingsgateway helpt gig-werknemers om beloningen van werkgevers rechtstreeks op facturen te krijgen zonder accountgerelateerde details te delen. Geautomatiseerde boekhouding stelt gig-werkers in staat om hun boekhouding automatisch te beheren terwijl ze betalingen doen en facturen genereren. Ik stem ook automatisch facturen af ​​door bankbetalingen bij te houden, wat een uitstekende hulp is bij belastingheffing. Ze hoeven niet de vervelende taak uit te voeren om de transactie handmatig te matchen met facturen en deze vervolgens te delen met hun accountants.

Over het algemeen proberen de neobanken een gezond financieel ecosysteem te creëren voor de grotendeels zonder bank werkende gig-werkers en hun strijd met financiering, belastingen en regelgeving te verminderen.

Conclusie

Het sluiten van bedrijven en mensen die op zoek waren naar alternatieve inkomstenbronnen, stuwde de groei van de gig-economie over de hele wereld tijdens de pandemie. G g-werknemers stonden al onder financiële druk, maar financiële instellingen richtten zich niet op deze kwesties. 

Door de plotselinge groeispurt van het aantal gig-werknemers zijn ze echter hotcakes geworden van investeringen door banken. T e neobanken proberen snellere grensoverschrijdende betalingen, door de sector gereguleerde facturerings- en boekhoudoplossingen, veilige betalingsgateways te bieden, de hoge transactiekosten te verlagen en nog veel meer. Veel neobanken hebben vooruitgang geboekt om gig-werknemers een beter leven te geven. 

De gig-werkers hebben vooral last van vluchtige inkomsten, de kosten die ze betalen voor het zoeken naar vrijheid. Deze volatiliteit weerhoudt grote banken er ook van om zich op dergelijke nichemarkten te richten. De vraag is nu hoe ver de neobanken bereid zijn te gaan voor de klusjesmannen om hen meer financiële zekerheid te bieden. Dat zal alleen de tijd uitwijzen. 

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• Bron: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs