Weet het niet hoe je miljonair wordt? Er is een mooie eenvoudige formule voor rijkdom van zeven cijfers waar de gemiddelde Amerikaan niets van weet. Het is niet ingewikkeld, maar het kost wel behoorlijk wat tijd voordat het tot bloei komt. Als je dezelfde strategie volgt, ongeacht waar je nu begint, Ook jij zou binnen tien jaar miljonair kunnen worden. Deze rijkdom opbouwen formule is precies wat de gast van vandaag, Remy, zoekt naar.
Remy is op de juiste manier halverwege de twintig. Hij heeft een geweldig inkomen, levert een grote bijdrage aan de investeringen, en heeft al zes cijfers aan eigen vermogen dankzij de aankoop van zijn huis twee jaar geleden. Hij heeft stappen gezet waar veel jonge investeerders jaloers op zouden zijn, maar hij wil de komende tien jaar nog verder gaan. Remy kijkt ernaar uit in 2023 ‘vastgoedklaar’ zijn, wat betekent dat hij zich in een gunstige positie moet bevinden om zijn portefeuille met huurwoningen op te bouwen, zodat hij dat kan hebben een miljoen dollar aan onroerend goed tegen de tijd dat hij vijfendertig wordt.
Het plan is eenvoudig voor Remy, maar hij zal een aantal serieuze afwegingen moeten maken. Is meer onroerend goed waard zijn groei achterwege laten pensioenrekeningen? Moet hij snijd de zijne noodfonds om meer brandstof op het VUUR te stapelen? En waar kan hij op zijn budget besparen, zodat hij zoveel mogelijk geld bespaart, klaar om te investeren in de volgende grote deal die op zijn pad komt? Als je net als Remy onroerend goed klaar wilt maken, blijf dan hangen!
Klik hier om te luisteren op Apple Podcasts.
Luister hier naar de podcast
Lees hier het transcript
Mindy:
Welkom bij de BiggerPockets Money Podcast, Finance Friday-editie, waar we Remy interviewen en praten over hoe we klaar kunnen worden voor onroerend goed.
Rémi:
Ik zou graag willen investeren in onroerend goed. In het gebied waar ik woon, zijn de woonlasten hoog, dus onroerend goed is doorgaans relatief hoog. Omdat de meeste investeringsleningen 25% lager zijn, is dat een aanzienlijk deel van het geld dat ik zou moeten sparen. Meestal wordt dit gezien als een rendement van acht en vijftien tot twintig jaar. Hoe kom ik van hier naar daar? Ik denk dat ik in een relatief goede positie verkeer om miljonair te zijn tegen de tijd dat ik 15 ben.
Ik ben niet happig op een verhuizing naar mijn huis, mijn huidige hoofdverblijfplaats, maar gezien het feit dat dit een grote financiële impact zou kunnen hebben op mijn positionering, is dat iets waar ik rekening mee moet houden?
Mindy:
Hallo hallo hallo. Mijn naam is Mindy Jensen en zoals altijd is mijn nerdy co-host bij mij, Scott Trench.
Scott:
3.14159, wiskundigen doen het de hele tijd. Dank je, Mindy.
Mindy:
Vertel me alsjeblieft dat je dat op een T-shirt had.
Scott:
Nee. Helaas nog niet, nog niet.
Mindy:
Nog niet. Nog niet klopt. Kerstmis komt eraan, Scott.
Scott:
Trench's T-shirts, ja. Dat was een van mijn eerste zakelijke ondernemingen waarbij ik veel geld verloor. Af en toe bekijkt iemand de Trench's Tees Facebook-site of iets dergelijks. Maar ik denk niet dat er iets te koop is.
Mindy:
Oh, je zou ze moeten maken. We moeten daarna praten, Scott, want in plaats van inventaris te kopen, kun je het gewoon klaar hebben staan zodat iemand het kan bestellen. Dat gaan we doen. Ik zal je miljonair maken.
Scott:
Okee.
Mindy:
Scott en ik zijn hier om financiële onafhankelijkheid minder eng te maken, minder alleen voor iemand anders, om u kennis te laten maken met elk geldverhaal, omdat we echt geloven dat financiële vrijheid voor iedereen haalbaar is, ongeacht wanneer of waar u begint.
Scott:
Dat is juist. Of u nu vervroegd met pensioen wilt gaan en de wereld rond wilt reizen, grote investeringen wilt doen in activa zoals onroerend goed of uw eigen T-shirtbedrijf wilt starten. Wij helpen u uw financiële doelen te bereiken en geld uit de weg te ruimen, zodat u uw dromen kunt verwezenlijken.
Mindy:
Start uw eigen T-shirtbedrijf. Dat is een verhaal voor een andere dag. Vandaag praten we met Remy en Remy wil graag gaan investeren in vastgoed. Dus we gaan hem onroerend goed gereed maken. Maar voordat we dat doen, laat mijn advocaat me zeggen dat de inhoud van deze podcast informatief van aard is en geen juridisch of fiscaal advies is, en noch Scott noch ik, noch BiggerPockets, houden zich bezig met het verstrekken van juridisch fiscaal of ander advies. U dient zelf advies in te winnen bij professionele adviseurs, waaronder advocaten en accountants, over de juridische, fiscale en financiële implicaties van elke financiële beslissing die u overweegt.
Wij willen Remy welkom heten op de show. Remy is 26 en januari 2023 wordt een belangrijke maand voor hem. Zijn PMI verlaagt zijn hypotheek en zijn autobetalingen leveren uiteindelijk zo'n $700 per maand op, wat goed is, want op dit moment is zijn grootste pijnpunt de cashflow. In principe heeft hij niets, grotendeels vanwege het leven in een gebied met hoge kosten. Remy, welkom bij de BiggerPockets Money Podcast. Ik ben zo opgewonden om vandaag met je te praten.
Rémi:
Ik vind het ook leuk om met jou te praten. Bedankt dat je mij hebt.
Mindy:
Laten we eens in uw cijfers duiken. Ik zie een salaris van ongeveer $ 5600 per maand. Extra inkomen, $ 650 aan huur van je vriendin, honderd dollar per maand aan fitnesscoaching en een bonus van doorgaans 20% van je salaris, uitbetaald in één keer aan het einde van het jaar, en dat is waar we nu zijn. Maandelijkse kosten bedragen ongeveer $ 5500 per maand. Dat is waar die geldcrisis vandaan komt. Een hypotheek van 2076 inclusief onroerendgoedbelasting en $ 192 aan PMI, waarvan we net zeiden dat deze in januari zal verdwijnen. VvE van $269 per maand, nutsvoorzieningen 200, huiseigenarenverzekering 276 per jaar, gas $180 per maand, restaurants 250, abonnementen $6. Goed gedaan om dat laag te houden. Sportschool $ 120, boodschappen 150, auto 500 per maand, opnieuw eindigend in januari. Autoverzekering 1149 per jaar, 120 dollar per maand, telefoon 45, diversen 500-achtig met een vraagteken, dus daar kom ik op terug. Boodschappen 400,- per maand.
De gemiddelde maandelijkse uitgaven dit jaar bedragen $ 5500 per maand en, zoals u al eerder zei, u heeft dit jaar een aantal grote CapEx-cijfers, die volgend jaar zouden moeten verdwijnen. 7000 dollar voor een oven. Hopelijk krijg je niet elk jaar een oven, met de vingers gekruist. Sommige huisrenovaties, rekeningen van de hondendierenarts. Over het geheel genomen zie ik niets opmerkelijks in uw uitgaven. Investeringen, we hebben $15,000 in een makelaardij na belasting, 4,400 in een Roth IRA, $60,000 in een 401(k) verdeling tussen een traditionele en een Roth. $ 4,000 aan een pensioengezondheidsplan. $30,000 in een kaspositie waarvan u zei dat het een noodfonds was, 55 tot 100 in een HSA, 3000 in crypto, wat volgens mij ongeveer 3000 te veel is, 320,000 in een hypotheek met een rente van 3.125%, wat een geweldige rente is, een Een autolening van $ 1,500 tegen 4%, die in januari wordt afbetaald.
Dus Remy, hoe ziet jouw geldverhaal eruit en wat zijn je grootste pijnpunten en hoe kunnen we helpen?
Rémi:
Mijn geldverhaal begint waarschijnlijk toen ik nog vrij jong was. Het ging altijd redelijk goed met mijn ouders totdat mijn vader zijn baan verloor tijdens de financiële crisis van 08. Het raakte een gevoelige snaar in ons gezin en leidde niet tot een grote financiële kloof, maar wel significant genoeg waar het enkele pijnpunten in ons leven veroorzaakte. Toen ik naar de universiteit ging, begon ik financiën te studeren, volgde ik een cursus financiële planning en besefte ik dat veel van de dingen waar de meeste mensen mee in de problemen komen, vrij gemakkelijk te vermijden waren. Dus daar begon ik mee. Ik werk nu voor een relatief grote financiële instelling waar ik veel mensen daarmee probeer te helpen of wij proberen daar veel mensen mee te helpen. Dus dat is eigenlijk waar mijn geldverhaal terechtkomt.
Scott:
Geweldig. Wat zijn de vooruitzichten voor uw huidige carrière? Jouw situatie komt mij voor als een situatie waarin je over goede geldfundamenten beschikt. Er zijn hier geen opvallende problemen, maar je loopt watertrappelen is mijn eerste reactie. U verzamelt niet een grote hoeveelheid contant geld en dat lijkt mij een schot in de roos, aangezien de belangrijkste kwestie die we vandaag moeten bespreken is: hoe kunnen we de motor van de accumulatie van contant geld aansteken, zodat u kunt beginnen met beleggen?
Eén onderdeel daarvan is jouw taak. Mogelijk vervult u bij deze financiële instelling een rol die zich waarschijnlijk zal vertalen in een aanzienlijke inkomensgroei in de komende drie tot vijf jaar naarmate u hogerop komt in de gelederen, of misschien is u daar niet duidelijk over. Dus dat heeft, denk ik, een grote impact op het resterende deel van de discussie. Daarom stel ik die vraag.
Rémi:
Zeker. Mijn carrièrevooruitzichten, zoals ze er nu uitzien, ik verkeer in een uitstekende positie om vooruitgang te boeken in mijn carrière. Momenteel kijk ik naar posities binnen mijn bedrijf om te verhuizen, wat waarschijnlijk geen enorme salarisverhoging of een verhoging van de lonen in het algemeen in de komende tijd zal vereisen. een jaar of twee, maar de vooruitzichten zijn goed voor een winstgroei van waarschijnlijk 25% in de komende tien jaar. Een heel goede positie dus om de komende jaren meer salarisinkomsten en meer bonusinkomsten te verzamelen. Vooral naarmate de loonschalen hoger beginnen te worden, heeft mijn bedrijf de neiging om meer op bonussen gebaseerde beloningen te hanteren, waardoor de salarissen relatief gestaag groeien, maar de bonussen aanzienlijk stijgen. Dat is echt waar veel mensen in mijn bedrijf heel goed geld beginnen te verdienen naarmate ze vooruitgang boeken.
Scott:
En waar wil je over een paar jaar staan? Hoe kunnen wij u het beste helpen? Ik denk dat er een paar dingen zijn, dus vertel me als ik het mis heb.
Rémi:
Ja, de beste manier waarop je me vandaag kunt helpen, denk ik, is mezelf positioneren op een plek waar ik onroerend goed gereed kan maken. Ik zou graag willen investeren in onroerend goed. In het gebied waar ik woon zijn de woonlasten hoog, dus onroerend goed is meestal relatief hoog, waarbij de meeste investeringsleningen 25% lager zijn, dat is een aanzienlijk deel van het geld dat ik zou moeten sparen. Meestal wordt dit gezien als een rendement van 10 tot 15 tot 20 jaar. Hoe kom ik van hier naar daar? Ik denk dat ik in een relatief goede positie verkeer om miljonair te zijn tegen de tijd dat ik 35 ben, maar zijn er posities die ik zou kunnen innemen om dat soort dingen te versnellen?
Ik heb een hoge aandelenpositie in mijn huis omdat ik deze maar twee jaar heb, dus ik kijk ernaar. Is dat iets waarmee ik een stap verder wil gaan? Ik ben niet happig op een verhuizing naar mijn huis, mijn huidige hoofdverblijfplaats, maar gezien het feit dat dit een grote financiële impact zou kunnen hebben op mijn positionering, is dat iets dat ik moet overwegen? Dat soort dingen.
Scott:
Nou, geweldig. Ik denk dat ik graag bij de basis zou willen beginnen en kijken hoeveel geld je op jaarbasis gaat verzamelen, gegeven je huidige inkomen en je huidige uitgaven? En ga daar doorheen, want dat vind ik hier belangrijk. Ik zou ook graag kijken naar de groeivooruitzichten in uw baan binnen de komende twaalf maanden. En dan, ja, ik denk dat dat klopt. Laten we eens kijken naar de huisvestingssituatie, daar liggen enkele ideeën. Dus dat klinkt geweldig. Wil je beginnen met de uitgaven? En Mindy, is er iets dat je opvalt?
Mindy:
Er zijn een paar dingen die mij opvallen, en dat zijn verzekeringen. De verzekering van uw huiseigenaar voelt met 276 per jaar laag aan, dus een hypotheek bestaat doorgaans uit hoofdrente, belastingen en verzekeringen. Ik wil er zeker van zijn dat je geen dubbele verzekering betaalt en als je geen dubbele verzekering betaalt, denk ik dat de mijne $ 600 per jaar is en ik ga voor een superhoog eigen risico. Mijn huis is dus een beetje duurder dan dat van jou, maar ik denk niet dat dit de kosten van de verzekering van de huiseigenaar echt veroorzaakt. En ik vroeg om een eigen risico van $ 25,000, en mijn verzekeringsmaatschappij... of mijn hypotheekmaatschappij liet me het verlagen naar 10,000, maar ik denk dat die van jou echt heel erg laag is, dus ik zou even controleren of de verzekering van je huiseigenaar daadwerkelijk 276 per jaar is. maand.
Je autoverzekering daarentegen lijkt hoog. Je bent jonger dan ik en je bent een man, maar op je 26e zou je autoverzekering aanzienlijk moeten dalen. Ook als u gaat trouwen, zou uw autoverzekering weer moeten dalen. Ik zou dat opnieuw laten citeren, vooral als je al een tijdje bij hetzelfde bedrijf werkt. Nu u ‘ouder’, volwassener en verantwoordelijker bent, zou u een verlaging van uw jaarlijkse kosten moeten zien. Wat voor soort auto heb je? Heb je een mooie auto, een sportwagen of heb je een saaie auto?
Rémi:
Ik heb een Jeep Grand Cherokee.
Mindy:
Oké. Dat staat misschien hoog op de diefstallijst, wat je autoverzekering zou verhogen, maar ik denk ook dat je het gewoon opnieuw moet laten vermelden, want dat lijkt hoog. En verschillende delen van het land hebben verschillende kosten, maar over het algemeen zou ik me afvragen wat die 500 in diversen is. Ik zie niet veel echt gekke uitgaven.
Scott:
Kunt u ons informatie geven over wat de verzekering van de huiseigenaar is?
Rémi:
Zeker, precies. Dat is waar ik vervolgens heen ging, de twee verzekeringsstukken. De verzekering van de huiseigenaar voor $ 276 per jaar. Het spijt me als ik zei dat een maand, een jaar de offerte of de betaling is die ik doe. Dat is voor het interieur van mijn appartement. Mijn VvE dekt een hoofdverzekeringspolis voor het gebouw. Bij brand, overstroming en dat soort zaken beschermt het mijn woningwaarde, mijn opstalverzekering of de waarde van mijn woning. De eigendommen aan de binnenkant, dat wil zeggen banken, meubels, tv's, speelgoed dat zich in dat soort dingen bevindt, zijn gedekt op de woningverzekering. Dat is $ 276 per jaar, en ik geloof dat ik een dekking van $ 50,000 heb.
Mindy:
Dat het een appartement is, verklaart veel. Oké.
Scott:
Heb je voor €50,000 aan spullen?
Mindy:
Dat is het minimum.
Rémi:
Ja, ik denk dat dat het minimum is. Ja.
Mindy:
Ik heb ook ruzie gehad met mijn condo-verzekeringsmaatschappij. Ik heb zoiets van: "Ik heb hier voor duizend dollar aan spullen." Ze zeggen: 'Nou, het zou meer kosten om het terug te krijgen.
Rémi:
Dus hier is waar... En dit zal waarschijnlijk sommige mensen in vuur en vlam zetten, maar toen ik 26 was, had ik daar nog geen spullen ter waarde van $50,000 in zitten. Het meest waardevolle dat ik bezat was op dat moment mijn pak en mijn computer. Dus als dit niet vereist is, heb je het misschien niet. Ik denk niet dat het iets is dat ik op dat moment zou hebben gedaan. Ik denk niet dat ik... Ik denk dat ik nu wel een huurdersverzekering heb, ik' Ik ben een huurder, wat een aantal van dezelfde dingen dekt, maar iets om over na te denken.
Mindy:
Interessant. Oké. Scott, ik denk dat we hem moeten prijzen omdat hij ongeveer $120,000 aan investeringen heeft.
Scott:
O ja.
Mindy:
Ook al is 3000 daarvan crypto.
Scott:
Sorry, we moeten even de tijd nemen en zeggen dat het goed met je gaat. Er zijn veel fundamentele zaken die hier wonderbaarlijk aan de hand zijn. Ik sprong ook meteen met mijn hersenen. Oké, het probleem hier is dat we niet genoeg cashflow hebben. Laten we doorgaan en het aanpakken. Maar ja, we moeten even de tijd nemen en zeggen: “Je doet het fantastisch. Je bent duidelijk uit de weg om op je 35e miljonair te worden”, zoals je zei, ervan uitgaande dat de markt ons redelijke historische rugwind geeft. Ik denk dat er veel dingen goed gaan. Ik hoop dat je ons kunt vergeven dat we hier meteen op de problemen ingaan.
Rémi:
Zeker, ja. En als ik even iets kan verduidelijken over de cashflow. U vermeldde als inkomen 5,600 per maand. Het meeste daarvan wordt bepaald door het feit dat ik, misschien wel tot ongeveer vier of vijf maanden geleden, een groot deel van mijn inkomen op pensioenrekeningen had opgeslagen. Dus het relatief hoge inkomen…. of het spijt me, investeringssaldi. Mijn bruto-inkomen voor een maand ligt rond de $ 9,100 per maand en nadat ik zaken als ziekteverzekering, 401 (k), Roth, HSA-saldi heb stopgezet, komt het terug op ongeveer 56.
Dus ik doe dat opzettelijk als een soort gedwongen schaarste-metriek. Sindsdien heb ik een deel daarvan opnieuw toegewezen om te proberen meer cashpositie op te bouwen en vooral nu sommige van deze grote betalingen verdwijnen, zoals de auto en de PMI, denk ik er echt over na hoeveel daarvan ik stop. in Roth, vooral als ik financiële onafhankelijkheid op bijvoorbeeld 35 of 40 jaar in plaats van de traditionele 60 overweeg.
Scott:
Hou ervan. Daar moeten we over praten. Dat is een geweldige situatie of uitdaging daar. Precies op dit frustrerende punt van het hebben van een goed inkomen en het hebben van redelijk redelijke uitgaven, maar gedwongen worden om afwegingen te maken die moeilijk zijn voor een wiskundig georiënteerd persoon die bij een grote financiële instelling werkt om daar te overwegen. U kunt het allemaal op uw belastingvoordeelrekeningen zetten of u kunt het in contanten storten.
Contant geld heeft minder voor de hand liggende, subtielere, maar zeer, zeer krachtige voordelen bij het mogelijk maken van toekomstige vastgoedkansen, flexibiliteit en dat soort dingen. En de rekeningen met belastingvoordeel hebben een zeer duidelijke kwantificeerbare waarde die u heel mooi in uw spreadsheet kunt plaatsen. Het hangt allemaal af van waar je over die 15 jaar wilt eindigen, over 10, 15 jaar, en hoe je wilt dat die portefeuille eruit ziet.
Laten we dus met die vraag beginnen. Hoe wil je dat die portefeuille eruit ziet? Je hebt anderhalf miljoen dollar op 37-jarige leeftijd, laten we het noemen: wat is de droomportefeuille?
Rémi:
Laten we zeggen dat de droomportefeuille waarschijnlijk over twee of drie vastgoedbeleggingen gaat. Het genereren van ergens in de orde van grootte van een paar duizend dollar aan maandelijkse cashflow is volgens mij redelijk redelijk om te zeggen, misschien $3,000 of $4,000 aan maandelijkse cashflow.
Scott:
Dat is redelijk als er sprake is van een zeer lichte hefboomwerking op de eigendommen, zodat u een zeer hoge aandelenpositie in die eigendommen heeft. Anders krijg je veel minder dan dat.
Rémi:
Oké. En dan, daarnaast, een relatief gezonde ETF-aandelenbeleggingsportefeuille, misschien ergens in de orde van een half miljoen tot 600,000, zoiets waarbij een miljoen dollar van mijn nettowaarde in onroerend goed en cashflowposities zit en dan de rest daarvan zit in investeringen waaruit ik kan putten of die ik gewoon kan laten varen.
Scott:
Dat is geweldig. De meeste mensen kunnen die vraag niet beantwoorden.
Mindy:
Ja, ik vind het leuk dat je daarover hebt nagedacht. Terwijl u uw verhaal vertelde, en specifiek met betrekking tot uw inkomen, zei u dat het inkomenssalaris gestaag stijgt, maar dat bonussen een veel grotere kans op verhoging hebben. Heb je met je baas gesproken over hoe je jezelf kunt positioneren voor een grotere bonus? Hoe evalueert het bedrijf de bonuscompensatie? Wat kunt u doen om ervoor te zorgen dat u elk jaar de maximale bonus krijgt die u maar kunt krijgen? Omdat salaris niet klinkt alsof er veel groeimogelijkheden zijn.
Rémi:
Het antwoord op de bonusvraag is in wezen een stijging in loonschaal. Dus als u stijgt in loonniveaus, hebben we zeer duidelijke rubrieken voor hoe het loonniveau eruit ziet en welke bonussen daaraan verbonden zijn. Er is altijd een beloningsbereik voor elk niveau en de bijbehorende bonussen. Ik zal de percentages daarvan niet bekendmaken, alleen maar om het privé te houden voor mijn werkgever, maar die dingen stijgen behoorlijk aanzienlijk naarmate je meer van de roltypes van vice-president betreedt, je krijgt een zeer aanzienlijke vergoeding waarbij mogelijk de helft van je het jaarlijkse inkomen kan afkomstig zijn van zoiets als een bonus.
Mindy:
Oké. Is er iets dat u kunt doen om dat te versnellen als u van plan bent bij dit specifieke bedrijf te blijven?
Rémi:
In wezen is voor mijn bedrijf veel loopbaanontwikkeling gebaseerd op de breedte van ervaring in plaats van op de diepte van de ervaring. Dit is slechts mijn persoonlijke kijk op hoe ik zie dat de mensen van het bedrijf die veel binnen het bedrijf bewegen en een brede ervaring hebben, de neiging hebben om hogerop te komen, omdat je van de ene naar de andere kant kunt springen en de carrièretwist kunt maken, zoals ik het noem. , of je beweegt gewoon van plek naar plek. Terwijl als je heel diep probeert te gaan in bijvoorbeeld software-ingenieur, het carrièrepad heel lineair is, wat geweldig is, maar het stijgt niet zo hoog als mogelijk iets aan de zakelijke kant, waar je heen en weer kunt gaan tussen wat je doet, iets doet in investeringen, iets doet in risico, iets doet in productontwikkeling, dat soort dingen.
Mindy:
Oké, dus het klinkt alsof je weet wat je moet doen om in aanmerking te komen voor die extra bonussen? U noemde twee jaar in uw huis en mogelijk verhuizen naar een andere staat. Wanneer heeft u het huis gekocht?
Rémi:
Ik heb het huis in augustus 2020 gekocht.
Mindy:
Augustus 2020. Oh, dus je bent daar eigenlijk al twee hele jaren. Ik herhaal het nog eens: dat is het magische getal om geen vermogenswinstbelasting te betalen als u gaat verkopen. Waarvoor heeft u het huis gekocht?
Rémi:
350.
Mindy:
En wat denk je dat het nu waard is?
Rémi:
Het gaat om, ik zou conservatief zeggen, ongeveer 460. Een paar maanden geleden waren er een of twee eenheden in mijn ontwikkeling die voor 500 werden verkocht, maar toen de rente daalde, was de laatste die ik zag, volgens mij ongeveer 475, dus laten we zeggen 460 ter wille van de argumentatie.
Mindy:
Oké, dus dat is nog steeds een mooi stuk verandering. Eén ding om te overwegen om naar een andere staat te verhuizen die geen inkomstenbelasting kent, is dat ze die recupereren met omzetbelasting, onroerendgoedbelasting en een heleboel andere manieren om belasting te heffen. Doe wat onderzoek voordat u stopt en naar een andere staat verhuist, simpelweg om te besparen op de inkomstenbelasting. Het zou kunnen dat je in de loop van de tijd niets spaart, en ik hoor mensen nu luisteren en zeggen: 'Hij heeft een rente van 3.125% op zijn huis. Verkoop het niet.” Het kan de moeite waard zijn om het te verkopen en naar een andere plaats te verhuizen, omdat je niet veel aankopen doet. Uw OZB wordt lager, of u koopt geen huis, u huurt gewoon en dan betaalt u helemaal geen OZB.
Hoe hoog zijn de huurprijzen in het gebied waar u overweegt te verhuizen? Als u $ 2,000 per maand betaalt voor uw appartement, en u verhuist naar een plek waar u $ 2,000 per maand aan huur betaalt, dan heeft het misschien niet echt zin om te verhuizen, misschien wel. Je klinkt alsof je je een weg baant in een spreadsheet. Ik zou een aantal van deze cijfers in een spreadsheet gooien en daar echt in duiken. In beweging. Hoe ver weg zou deze stap zijn? Ik ben niet bekend met het noorden.
Rémi:
Ik zou zo dichtbij New Hampshire kunnen komen, dus 20 kilometer van mij vandaan, of ik zou zo ver kunnen gaan als Florida of Texas. Ik denk dat er geen omzetbelasting is en dat er plaatsen zijn waar mijn bedrijf satellietkantoren heeft. Dit zijn alle drie potentiële plekken.
Scott:
Wat zou u met uw huidige woning willen doen? Is uw instinct om het te houden of te verkopen als u verhuist?
Rémi:
Toen ik dit huis kocht, was mijn instinct om dit, naarmate ik verder ging, te behouden en te verhuren. Maar met de huidige betaling en VvE ben ik er niet zeker van dat dat soort dingen met cashflow dichtbij zouden zijn. Ik zou echt moeten kijken naar zaken als hoe mijn nutsvoorzieningen werken, welke verzekeringen voor een huurwoning zoals een parapluverzekering en dat soort dingen ook zouden werken om erachter te komen of er cashflow zou ontstaan. Ik zou zeggen dat het heel dichtbij is, maar mijn instinct was om het te behouden, tenzij ik net een kans vond waarbij mijn vriendin, die op een dag hopelijk mijn vrouw zal worden, toevallig ons droomhuis vond, en de enige manier om het waar te maken is dat Om dat mogelijk te maken, hebben we de overwaarde van het huis nodig.
Nu is er natuurlijk sprake van uitbetalingsherfinanciering, maar daar reken ik op de korte termijn niet op, op basis van het feit dat de rente hoog is, en het lijkt niet de beste financiële beslissing om te nemen, gezien de rente die ik heb.
Scott:
Cash-out-herfinanciering wordt voor meerdere jaren geplaatst, op zijn minst enig betekenisvol effect. Dat is logisch. Je denkt erover om te verhuizen. Ik heb dit vandaag, vanochtend, vernomen van een deskundige op dit gebied. Dit concept van veronderstelde hypotheken. Als u een FHA-hypotheek of een VA- of USDA-lening heeft, komen deze in aanmerking voor veronderstelling. Dus iemand die uw eigendom koopt omdat u het met een FHA-lening hebt gekocht, kan eenvoudigweg uw hypotheek overnemen. Als je het aan iemand zou willen verkopen, zouden ze daar het contante verschil moeten verzinnen, maar ervan uitgaande dat ze in aanmerking kwamen en aan de kwalificaties van de lening voldeden, konden ze gewoon de betalingen voor je overnemen en dat toewijzen, en dat zou voor jou ook een optie zijn. Dat kan een krachtig hulpmiddel zijn om u op weg te helpen of om meer over te weten te komen wanneer u deze stap zet.
Het probleem, ook aan uw kant, zal zijn dat als u een onroerend goed van $ 400,000 wilt kopen en de FHA-lening, laten we dit goedmaken, 300 dollar bedraagt voor dat onroerend goed, u honderdduizend dollar moet verzinnen om het verschil te betalen. . Dat kun je doen met je eigen geld, je kunt het doen met schulden, maar je kunt geen nieuwe hypotheek krijgen van bijvoorbeeld Fannie-Mae om dat gat te overbruggen. Daarom en omdat je dit pand niet wilt houden, ben ik geneigd om dit pand snel te verkopen als je verhuist, dat geld aan te nemen en dan mogelijk zoiets als dit te onderzoeken.
Ik denk dat het op dit moment een heel krachtige manier is om hacks te huisvesten, en dit zou zijn waar ik naar zou kijken als ik wilde bouwen om mijn portefeuille helemaal opnieuw te beginnen in een nieuwe staat. Ik zou waarschijnlijk kijken: 'Oké. Zijn er vooral duplexen? Zijn er alleenstaande gezinnen? Zijn er meergezinswoningen met een FHA- of VA-lening waarbij ik misschien kan aannemen dat die hypotheek een lage rente heeft? Dat is een dramatische verandering in de koopkracht of de cashflow van dat onroerend goed, zolang u maar met het geld kunt komen om de spread te dekken. Wat is jouw reactie daarop?
Rémi:
Ik vind dat erg leuk. Ik heb ook gehoord dat je dat kunt doen via een aanvaardbare hypotheek, laten we zeggen dat ze 50% eigen vermogen hebben en dat je niet op 250,000 kunt komen. Er zijn mogelijk opties waar u een seconde kunt krijgen om het verschil in de hypotheek te dekken, waarbij u nog steeds een eigen vermogen van 25% heeft. Dus ik zou honderdduizend neerleggen. Maar als een manier om de kloof te overbruggen tussen wat de veronderstelde hypotheek zou zijn en het tekort zou zijn, kunt u in wezen een overbruggingslening afsluiten zonder de ballonbetaling. Traditioneel gaat dat gepaard met een overbruggingskrediet.
Scott:
Dat gaat gepaard met een zeer hoge rente, gemakkelijk 10 plus procent rente, wat uw beslissingen heel gemakkelijk zal maken, toch? U koopt dus het onroerend goed en hoeft zich vervolgens een jaar of twee geen zorgen te maken over investeren terwijl u de overbruggingsschuld afbetaalt.
Rémi:
Precies, precies goed. Ik heb zoiets overwogen. Helaas heb ik eigenlijk niet genoeg kennis op dat soort terrein, wat een van mijn huiswerkopdrachten is voor de komende zes maanden. Scott, ik hou echt van een van de dingen waar je ongeveer vier keer per jaar in een recente podcast over sprak: neem drie maanden de tijd om iets uit te zoeken waar je echt diep op wilt duiken. En dat is een van de dingen die ik wil doen: een duik nemen in vermoedelijke hypotheken, duplexwoningen, meergezinswoningen en uitzoeken waar de cashflow zit? Tegen welke aandelenkoers is hun cashflow? En begin dat dan te beschouwen als een cashpositie die ik in wezen kan proberen te bereiken om mezelf in een positie te brengen waarin ik klaar ben om de trekker over te halen wanneer het moment aanbreekt.
Scott:
Een korte kanttekening over de veronderstelde hypotheken, gebaseerd op wat ik vandaag heb geleerd, is dat ik heb begrepen dat ze, nogmaals, alleen van toepassing zijn op VA-, FHA- en USDA-leningen, en dat je het onroerend goed moet bewonen om dat te kunnen doen. Dus ik kan me voorstellen dat ik hier nog nieuw in ben, maar ik kan me voorstellen dat je dan een jaar in het pand moet wonen als je dat doet. Het is dus geen instrument dat beschikbaar is voor beleggers. Er zijn andere instrumenten, zoals het onderwerp dat een investeerder die het pand niet gaat bezetten, zou kunnen gebruiken, maar dat maakt het krachtig.
Als u bij de VA-lening geen veteraan bent en u gaat uit van een VA-lening, verliest die veteraan op zijn minst een deel van het recht op het gebruik van een andere VA-lening, toch? Er zit waarschijnlijk nuance in die ik niet correct formuleer, maar weet dat dat een nadeel zal zijn voor een niet-veteraan. Iets om over na te denken dus. Oké, dus we hebben hierover gesproken, wanneer zou je de stap willen zetten?
Rémi:
Dat is het hem juist. Ik en mijn vriendin hebben niet echt een tijdlijn. Ze is een verpleegster. Ze krijgt een zeer goede beloning voor de doeleinden van deze aflevering, ze zet dat soort dingen gewoon opzij, zoals haar salaris en haar voordelen. Er is een mogelijkheid voor haar om reisverpleegkunde te gaan doen. Ze is niet groot met dat soort ideeën. Het idee is dat als je 50 mijl verwijderd bent van waar je werkt, je een reisverpleegkundige vergoeding kunt krijgen, waardoor het loonbedrag dat je krijgt aanzienlijk toeneemt. Voor ons, als we naar New Hampshire verhuizen, 30 mijl verderop, zou ze een reisverpleegkundige vergoeding kunnen krijgen, maar dan moet ze 50 mijl pendelen, dus dat soort dingen bestaat.
Maar de tijdlijn voor ons zou waarschijnlijk een tijdsbestek van twee tot vijf jaar zijn, in plaats van een meer directe periode van één tot twee jaar. Gewoon als een kwestie van één cashflow, twee carrièremogelijkheden en drie potentiële familiezaken, zoals trouwen, kinderen krijgen, dat soort dingen.
Scott:
Oké, ik zou dat standpunt met betrekking tot het onroerend goed heroverwegen. Zelfs als u niet verhuist, als u gewoon een blok verder gaat en een beter huurwoning krijgt, is dit de grootste en meest uitvoerbare stap van de komende zes maanden die ik kan zien om u richting de portefeuille te brengen die u zojuist hebt beschreven. in de toekomst, als je dit onroerend goed zou kunnen verkopen en de overwaarde zou kunnen herpositioneren in een ander onroerend goed dat een betere verhuur zou zijn voor een soort investering, een soort huishack. Ik zou je dus willen aanmoedigen om daar goed over na te denken. Als het echt niet mogelijk is, gaan we hiermee naar andere delen van uw portefeuille.
Dus ik denk dat het volgende gebied dat ik zou onderzoeken uw beslissing over de toewijzing van contant geld is. Wij begrijpen het doel. We willen teruggaan naar anderhalf miljoen dollar met een miljoen aan vastgoedaandelen en 500,000 aan aandelen, verdeeld over belastingvoordeel en makelaarsrekeningen na belastingen. Zeg ik dat correct? Oké. Dat is dus een zware, zware vastgoedportefeuille. Het klinkt mij ook in de oren, we gaan niet conservatief zijn, we gaan hier realistisch over zijn, het klinkt mij in de oren alsof je vooruit gaat in je bedrijf en dat je een steeds grotere bonus krijgt. potentieel in de komende jaren. Je zult hier dus een onevenredig achterstallig inkomen hebben.
Voor mij betekent dit dat je nu het geld uit deze pensioenrekeningen moet halen, het nu meteen in je kaspositie moet opbouwen en nu agressief moet blijven over de onroerendgoedzaken. U wilt dat uw portefeuille voor twee derde uit onroerend goed bestaat en voor één derde uit aandelen. Ik denk dat je de kans krijgt om de aandelen op te laden, maar het zal heel moeilijk zijn om te accumuleren, het zal heel moeilijk zijn om die pensioenrekeningen nu maximaal te benutten en aanzienlijke hoeveelheden contant geld te hebben om mee te kopen. onroerend goed dat onlangs later werd benut. U wilt dat onroerend goed nu kopen, het opknappen, er een eigen vermogen aan toevoegen en vandaag beginnen met het afschrijven van die leningen als u weer in die toekomstige portefeuille wilt opnemen. Mindy grijnst hier. Dus wat denk jij, Mindy?
Mindy:
Ik hou er niet van... Ik weet dat ik dit heel goed kan verbergen. Ik hou niet van het idee om geld op te halen dat al...
Scott:
Oh nee.
Mindy:
… daarin.
Scott:
Haal nog geen geld op.
Mindy:
Oh oke.
Rémi:
Oh, ik dacht dat je suggereerde dat je de straf zou nemen.
Scott:
Sorry. Ja, het spijt me zo. Ja, ik suggereer niet dat ik suggereer om de stroom naar de pensioenrekeningen te stoppen, afgezien van duidelijke overwinningen zoals 401(k)-matchen, en dat in plaats daarvan te stoppen in doelgerichte investeringen in onroerend goed.
Mindy:
Oké. Dus ik zal mijn grimas een beetje terugtrekken en het eens en een beetje niet eens zijn. Ik denk dat we allemaal op dezelfde pagina zitten. Als uw bedrijf een match aanbiedt, draag dan absoluut alles bij wat u kunt om 100% van die match te krijgen. Ik draag graag bij aan de HSA zolang je kunt, omdat vervroegde pensionering in je plannen zit en je een fatsoenlijk salaris verdient. Omdat u niet heeft gezegd dat u hoge medische rekeningen heeft, neem ik aan dat u in een relatief goede gezondheid verkeert. Je gaat uit met een verpleegster. Ik ga ervan uit dat u zeer lage medische kosten heeft.
U cashflow die zoveel u kunt en u draagt bij, u maximaliseert uw HSA, zoveel mogelijk terwijl u bonnen spaart voor de willekeurige pleisters en contactoplossing en recept. En af en toe ga je voor wat dan ook naar de dokter, bewaar die bonnetjes terwijl je de HSA hebt en zodra je geen toegang meer hebt tot de HSA, kun je die bonnetjes verzilveren. U hoeft ze niet te verzilveren in hetzelfde jaar dat u ze gebruikt. Je kunt het ook gewoon laten groeien en dan wil ik zeggen dat het 55 of 59 is. Je kunt beginnen dat geld er gewoon uit te halen, want het is als een extra belastingvrije pensioenrekening.
The Mad Fientist heeft een geweldig artikel over de HSA als de beste pensioenrekening ter wereld of iets dergelijks. Ik zou blijven bijdragen aan een Roth IRA. Ik hou van de Roth IRA, vooral op jouw leeftijd, het zal belastingvrij worden en helpen bij het financieren van je rekeningen na je pensionering. Bovendien is de limiet voor bijdragen dit jaar $ 6,000, ik denk dat dit volgend jaar oploopt tot 6,500, maar citeer mij niet. Ik hou er nog steeds van om bij te dragen aan een pensioenrekening, maar als je zo zwaar wilt doen in onroerend goed, je kaspositie wilt opbouwen, voelsprieten wilt uitsteken, je noemde Texas en Florida, die zullen minder duur zijn dan het noordoosten en dat zou je kunnen doen koop daar een aantal echt geweldige cashflow-eigendommen.
Begin die gebieden te onderzoeken en de markt in de gaten te houden en te zien wat er gebeurt. Ik bedoel, je hebt nu $30,000 in contanten. Misschien komt er een geweldig pand tevoorschijn dat de moeite waard is om te kopen. U put uw kaspositie uit omdat u weet dat u deze kunt aanvullen door simpelweg uw bijdragen aan uw pensioenrekeningen stop te zetten en u in een bloedhete deal stapt. Ik zou niet ingaan op een middelmatige deal, maar ik zou zeker instappen in een bloedhete deal.
Scott:
Remy, hoeveel geld zou je kunnen verzamelen als je niets met je pensioenrekeningen zou doen? Hoeveel extra geld zou u na sms kunnen genereren?
Rémi:
Waarschijnlijk in de orde van 20,000 per jaar of zoiets.
Scott:
Oké, 20.
Rémi:
Dat is trouwens gewoon extra. Dus bovenop de cashpositie die ik zou kunnen creëren door inkomsten met de manier waarop ik nu bijdraagt, zeg ik 20,000 extra.
Scott:
En hoeveel totaal geld zou dat zijn als je beide combineert?
Rémi:
Oh, waarschijnlijk 35 over een jaar, zoiets, 30, 35.
Scott:
Oké, 35 per jaar. Hierdoor kunt u elke twee jaar één woning in uw regio kopen als u een hele goede deal vindt, misschien twee en een half jaar met 25% korting.
Rémi:
Ja, waarschijnlijk meer dan drie jaar, omdat we, voor 25% korting, overal in de omgeving kijken naar minimaal 400,000, tenzij je gewoon op een echt versleten pand hebt geklikt, en je kunt alles doen . Ik ben een beetje handig waardoor ik sommige dingen zelf kan doen, maar grote structurele dingen waarbij je die geweldige deal zou krijgen als iemand die zou begrijpen hoe hij dat moet doen, dat ben ik niet.
Scott:
Geweldig. Dus dat brengt ons op drie, vier, misschien vier eigendommen in tien jaar. Ik ga je een klein beetje krediet geven dat je gaat... Het inkomen zal in die periode toenemen. Het zal hierbij niet statisch zijn. Dat brengt ons dus behoorlijk dicht bij uw doel, maar waarschijnlijk dichter bij 10, misschien 500,000 aan eigen vermogen, en niet een miljoen aan ongelijkheid. Als je ze repareert of iets creatiefs of een househack doet, kom je er sneller.
We hebben dus de middelen om daar in redelijke zin op terug te komen. Op basis daarvan denk ik dat ik het met Mindy eens ben. We kunnen dat een beetje vertragen, vooral als je bereid bent iets met je hoofdverblijfplaats te doen en de wedstrijd te winnen, de HSA, max de HSA en max de Roth te nemen. Dat levert acht mille op tussen de Roth, negen mille tussen de Roth en de HSA en dan nog een paar duizend vóór belasting met de 401(k) bijdrage. Ik vind het leuk dat dit je een beetje vertraagt, maar dat je nog steeds 70/30 van de accumulatie na belastingen krijgt op een manier die je vastgoedportefeuille kan helpen.
Omdat ik het weinige weet dat ik van je weet, vraag ik me ook af of het hebben van contant geld na belastingen je een enigszins ongemakkelijk gevoel zal geven en je een klein gevoel van urgentie zal geven om dat geld in te zetten, omdat je de opportuniteitskosten mist die gepaard gaan met het kunnen gebruiken van contant geld. om het op deze pensioenrekeningen te zetten.
Rémi:
Dat is het zeker. De opportuniteitskosten zijn voor mij enorm en ik zit twee jaar op contant geld. Hoe graag ik ook denk, ik heb de gedragsmatige mentaliteit om dat soort dingen te kunnen doen. Ik zie wel de opportuniteitskosten van: 'Hé, ik zou dit gewoon op de markt kunnen brengen, en dat is een van de dingen die ik moet doen.' Ik heb erover nagedacht: oké, kan ik dit geld gewoon op een makelaarsrekening na belasting storten? Doe het in een 60/40-mengsel of een 50/50-mengsel en laat het rijden. En als het gebeurt en het bliksemt in een fles en de komende drie jaar 20% ophoopt, dan kom ik er positief uit, geweldig. En als het negatief uitpakt, verlies ik de komende drie jaar 20%. En het komt neer op de keerzijde: dan kost het me een extra jaar om die investeringsroute in onroerend goed te volgen, is dat iets waar ik ook goed in ben? Ik denk dat dat een soort van trend is. Wat zeg je?
Scott:
Ik hou van die vraag, en mijn eerlijke antwoord is dat ik, op 26-jarige leeftijd, in jouw schoenen het op een effectenrekening zou hebben gezet. De meeste mensen zullen van afgrijzen naar adem snakken en zeggen: “Daarmee kun je dat niet doen.” Maar ik zou hebben gezegd: 'Ik ben hier om een wiskundig spel te spelen dat mij zo snel mogelijk naar financiële onafhankelijkheid zal brengen. Dit gaat mij niet failliet laten gaan. Het zal mijn voortgang richting dat doel alleen maar versnellen of vertragen.
Dus ik ga de kansen spelen op de manier die volgens mij het beste is om daar te komen en accepteer dat ik twee van de tien jaar een grote tegenslag zal krijgen, en pech en een slechte timing, en de overige acht jaar ga ik daar waarschijnlijk een goed rendement op behalen. Dat is mijn eerlijke antwoord. Veel mensen zullen het daar niet mee eens zijn, en ik zou niet iedereen willen aanmoedigen om dat zeker te doen, maar...
Mindy:
Ik ga me van Scott losmaken en hetzelfde zeggen. Ik heb veel emmers waaruit ik moet halen. Als ik een snelle infusie van vangst nodig had, niet in de laatste plaats een reeks creditcards die ik kan gebruiken en mezelf een maand tijd kan kopen om erachter te komen. Dus hoewel ik deze geldpodcast presenteer en iedereen vertel dat ze een noodfonds nodig hebben, heb ik momenteel evenveel in mijn noodfonds als Scott in mijn noodfonds, en dat is nul. Ik heb helemaal geen noodfonds en dat komt omdat ik op veel verschillende manieren toegang heb tot fondsen.
Als je ook toegang hebt tot fondsen, dan bedoel ik: waar is een noodfonds voor? Het is voor een noodgeval. Als alle vier de banden van mijn auto en ik dit weekend net mijn banden hebben vervangen van mijn gewone naar mijn winterbanden en er bij twee ervan metaal uit de band steekt, zijn ze kaal op een manier die me bang maakte toen ik hem eraf trok, ik Ik heb zoiets van: 'Oh, wauw, dat is een probleem. Ik moet dat veranderen.” Ik kan nieuwe banden gaan kopen, dat kan ik me veroorloven. Ik heb een baan waarmee ik mijn creditcardrekening kan betalen, en ik ga ermee aan de slag, en het zal me 30 dagen kosten om dat af te betalen. Ik heb dus geen noodgevallen, want ik heb veel emmers om uit te halen.
Scott:
Ik heb wel een noodreserve, maar het is geen noodreserve die mij voorbereidt op mijn volgende investering. Het is mijn noodreserve.
Mindy:
Je hebt contant geld dat daar gewoon zit en niets doet, wachtend tot je het uitgeeft?
Scott:
Correct.
Mindy:
Oh oke.
Scott:
Dat doe ik, en ik hou van je aanpak. Maar persoonlijk heb ik een grote stapel geld, anderhalf jaar, twee jaar aan kosten die daar liggen en daar niets voor doen. Remy heeft daar zes maanden, acht maanden, negen maanden de tijd voor. Dat is geweldig.
Mindy:
En ik heb nul.
Scott:
U kiest daarvoor een getal waar u zich prettig bij voelt en alles daarbovenop, dat gaat naar de volgende vastgoedinvestering. Ik zou geen probleem hebben, het is gewoon een kwestie van je risicotolerantie en hoe je het wilt spelen. Ik zou er geen probleem mee hebben om dat allemaal op uw nabelastingrekening te plaatsen en bereid te zijn daar geld uit te halen. Je zorgt ervoor dat je meetelt voor de winst als de zaken stijgen. Over die winst moet u belasting betalen. Maar ja, dat zou prima kunnen denk ik. En door de manier waarop ik bekabeld ben, kan ik niet tegen een slechte weddenschap, dus ik kan geld verliezen. Ik kan er gewoon niet mee leven dat ik niet doe wat volgens mij een redelijk geoptimaliseerde aanpak is.
Het geld dat ik daar heb en dat mij niets doet, is geoptimaliseerd omdat dat mijn reserve is, dat is mijn buffer. Ik hoef me op geen enkel moment zorgen te maken over mijn hele beleggingsportefeuille, omdat ik gewoon mijn kaspositie kan aanspreken.
Mindy:
Is dat uw persoonlijke of is dat uw zakelijke noodreserve?
Scott:
Dat is mijn persoonlijke situatie, en het neemt een beetje toe en af naarmate ik het hele jaar door belastingbetalingen plan.
Mindy:
Oké. Dus hier drie verschillende benaderingen. En ik vind het belangrijk om op te merken dat ik toegang heb tot andere fondsen. Daarom heb ik geen noodfonds. Als je geen toegang hebt tot andere fondsen, als je geen... Ik bedoel, ik ben 50 jaar oud, ik heb veel krediet, en ik heb veel... Ik bedoel, als het echt erger zou worden In het ergste geval zou ik mijn moeder kunnen bellen en zeggen: “Mam, kan ik tot volgende maand wat geld lenen?” Ik heb mezelf zo ingesteld dat... ik zou moeten zeggen dat het ook mijn man is, maar we hebben onszelf zo ingesteld dat we uit verschillende hoeken kunnen komen. We stoppen dus al ons geld in de aandelenmarkt of in onroerend goed. Maar als jij dat niet bent, dan denk ik dat een noodfonds een geweldige positie is. Kun je ook slapen als je geen noodfonds hebt?
Rémi:
Ik zou kunnen slapen. Ik zou mij niet zo op mijn gemak voelen. Een van de grootste dingen waar ik het noodfonds voor aanhoud, is dat ik een huis heb dat in 1986 is gebouwd, en een van de dingen die ik net moest doen is het vervangen van een oven. $7,000 is niet bepaald een goedkope gebeurtenis. Dus misschien rechtvaardigt dat niet dat ik 30,000 dollar heb, maar dat soort dingen helpen me wel een beetje. Ik denk er gewoon over na. Vanuit een comfortperspectief is het voor mij logisch om wat extra geld te hebben.
Ervoor zorgen dat ik alles kan dekken wat alleen op mijn gewone betaalrekeningen staat, is iets dat belangrijk voor me is, dus daarom bewaar ik de flinke geldreserve. Maar het is een goede denkoefening om te zeggen: hoe kan ik dat nog meer optimaliseren? Omdat zelfs ik heb gedacht: "Hé, $ 30,000." Ten eerste is mijn baan relatief veilig. Ik krijg inkomsten uit andere manieren die ik zou kunnen verhogen als ik dat zou willen in termen van het bijbaantje. Ik zou dat kunnen gaan opvoeren. Er zijn dus mogelijkheden voor mij om tekorten te kunnen dekken. Als zoiets zou gebeuren.
Het zou niet meteen gebeuren, maar het hebben van een cashpositie van $15,000 in plaats van een cashpositie van $30,000 zou de manier waarop ik over mijn financiën denk niet fundamenteel veranderen, maar het zou me in een betere positie kunnen brengen om de manier waarop ik denk te optimaliseren. dat geld inzetten.
Mindy:
Ja. Ik denk dat het opmerkelijk dwaas is om al dit geld op de aandelenmarkt te gooien, en dan elke minuut in paniek te raken totdat je het weer kunt opbouwen. Maar als je deze denkoefening doet en er echt over nadenkt, praat er dan over met je vriendin. Als het serieus wordt en je hebt het over het huwelijk, praat dan ook met haar over geld. Hoe voel jij je hierbij? “O, dat vind ik echt stom. We zouden er 15 moeten hebben. Weet je wat, ik heb het uitgerekend, 15 voelt goed. Laten we er vijftien nemen en het ergens anders neerzetten', of: 'Hé, ik word er echt ongerust van. Als we minder dan zes maanden hebben.” ‘Oké, dan houden we de dertig.’
Het is niet zo dat we het hebben over dat je $ 500,000 aan contant geld hebt en dat je zoveel meer zou kunnen doen, maar het is iets om over na te denken, met hoeveel voel je je op je gemak en denk gewoon na over je financiën, het hoeft niet te consumeren sommigen van ons, nerds, elke minuut van de dag, maar...
Scott:
In uw situatie is het uw plan om de komende tien jaar uw baan te blijven uitoefenen. Als je ons zou vertellen dat ik over drie jaar wil stoppen of naar andere opties wil gaan kijken en mijn bedrijf wil verplaatsen en ondernemersactiviteiten wil verkennen, dan zou je een veel grotere kaspositie moeten opbouwen of 10 of meer, maar ik zou me daar volkomen op mijn gemak voelen. jouw situatie om dat naar beneden te halen en meer dan op de markt te brengen als je echt vertrouwen hebt in je vijf-, tienjarenplan hier en je zegt: “Geweldig. Ik ga deze vaste baan hebben. Ik zal een goede cashflow hebben.”
Dan zouden mijn gedachten bij mij zijn: hoe kan ik er meer van inzetten? En het is geen probleem, het is een percentage van jouw ding. De grote stappen zullen zijn wat u doet met uw primaire bewoners en hoe snel u dat doet, waar u uw geld in stopt en hoe snel u de tweede grote vastgoedbeslissing kunt nemen, waarvan de eerste uw belangrijkste is. Dat zijn de grote bewegingen, ik denk dat de grote hefbomen. En ja, ik denk dat je je uitgaven onder controle kunt houden en vooruitgang kunt blijven boeken in je carrière, maar dit is een goed plan. Je bevindt je op een goede plek, en ik denk dat je kunt bereiken wat je wilt doen, zolang je maar de grote beslissingen neemt over de toewijzing van activa, en dan de dobbelstenen drie, vier keer gooit met die eigendommen.
Rémi:
En Mindy, ik wilde terugkomen op je gedachten over de diverse uitgestrektheidslijn. Dus dit is de reden waarom ik 500-achtig met een vraagteken heb gezet. Het is meestal geen draaideur, maar gewoon een stoelendans van wat het deze maand gaat worden. In oktober had ik bijvoorbeeld twee bruiloften. Er is dus $ 700 aan huwelijkscadeaus in oktober. Eens kijken, in juli was er de rekening van de woningverzekering, het spijt me, en de rekening van de autoverzekering. Dat omvatte dus dat gebudgetteerde regelitem. Dus wat de maandelijkse uitgaven betreft, begroot ik die maandelijkse uitgaven als onderdeel van die 500 per maand, als een manier om de rit het hele jaar door gelijk te maken.
Mindy:
Dat zegt me dat je erover hebt nagedacht, wat ik veel leuker vind dan: "Oh, ik wil niet echt naar deze kosten kijken, dus ik stop dat gewoon in diversen." Ik denk dat sommige mensen die niet zo nadenken over hun uitgaven, gewoon dingen in diversen stoppen. Ik heb duizend dollar aan diversen gezien en ik dacht: 'Dat is te veel geld aan diversen. Duizend dollar kan worden gecategoriseerd.” $10, $50 is net als willekeurig. "Oh, ik weet dat ik 50 dollar had, maar ik weet niet waar ik het aan heb uitgegeven." Dat is divers. Dat gaat waarschijnlijk niet ten koste gaan van uw budget, maar 500 is meestal een klein beetje. Maar je denkt erover na en zolang je maar een goed antwoord hebt, is dat alles wat ik nodig heb.
Scott:
Ik denk dat als je niet die veronderstelling hebt over de onbekenden in je budget, dit je budget zal doen ontsporen, dus ik vind het geweldig. Remy, hopelijk was dit nuttig voor je?
Rémi:
Het was, ja, het gaf me een aantal dingen om over na te denken, vooral over de manier waarop ik mijn geld verdeel, en waar ik het komende jaar aan moet denken. Het gaf me een aantal dingen om over na te denken terwijl ik benader hoe ik het volgend jaar wil opzetten, en dan ook aan 2024 denk. Omdat het klinkt alsof 2023 grotendeels zal worden besteed aan het opbouwen van een kaspositie of een soort geldpositie waarmee ik in onroerend goed kan investeren. En dan is 2024 waarschijnlijk het jaar waarin het wordt ingezet.
Scott:
Geweldig. Nou, ik ben blij dat het nuttig was. Bedankt dat u uw cijfers en uw verhaal met ons deelt. Ik denk dat dit echt heel illustratief was. Je hebt een klassieke reeks uitdagingen waarvan ik denk dat veel mensen die hebben. In de context van een werkelijk sterke financiële basis bevindt u zich nu net op het punt waarop u op het hoogste niveau op grote schaal afwegingsbeslissingen moet nemen om die toekomstige portefeuille vorm te geven. En het feit dat je erover hebt nagedacht en de sterke positie hebt die je nu hebt, is fantastisch, je bevindt je op een geweldige plek.
Mindy:
Ja, absoluut. Ik ben het 100% met Scott eens, en ik kijk uit naar volgend jaar wanneer je contact met me opneemt om mij een update te geven, zodat we kunnen zien waar je staat.
Rémi:
Ja zeker. Ik zou graag contact opnemen en penvrienden zijn over de beslissingen die ik neem of de dingen waarin ik geïnteresseerd ben. Ik zou er graag zeker van zijn dat ik niets stoms doe. En ten tweede wil ik jullie even informeren over het succes.
Scott:
Ik denk niet dat je iets stoms doet.
Rémi:
Yep.
Scott:
Dat is onwaarschijnlijk.
Rémi:
Geweldig.
Mindy:
Oké. Bedankt, Remy, en we spreken je snel weer.
Rémi:
Oke. Ontzettend bedankt.
Mindy:
Oke. Dat waren Remy en Scott. Ik denk dat Remy een zeer goede financiële situatie heeft. Wat ik zo leuk vind aan het vertellen van zijn verhaal, is dat hij over veel aspecten van zijn financiële situatie heeft nagedacht. Hij gooit geld niet zomaar in een categorie overige omdat hij er niet over wil nadenken. Het is een bewuste beslissing. Hij zet geld opzij voor zijn pensioen, hij denkt aan onroerend goed, hij denkt aan andere dingen. Hij doet de dingen bewust, en dat is het beste financiële verhaal waar we over kunnen praten.
Scott:
Ja, ik bedoel, ik denk dat Remy heel veel goede dingen doet. Ik denk dat zijn situatie een valkuil blootlegt, de valkuil van de middenklasse in dit land, en dat hij daar niet in zal trappen. Maar waar hij aan toe is, is de man. In wezen genereert hij wat cashflow, hij heeft een goede noodreserve, maar het grootste deel van zijn rijkdom wordt momenteel naar zijn overwaarde en naar zijn pensioenrekeningen gesluisd. En dat is geweldig. Dat is een verantwoordelijke positie. Dat is voor veel mensen hier in Amerika normaal.
Maar het probleem is dat als dat gebeurt, hij over tien jaar miljonair zal zijn. Maar met al die rijkdom op zijn pensioenrekeningen, wat geld over en dan een hoop eigen vermogen dat hij niet echt op een zinvolle manier kan benutten om vrijheid in zijn leven te hebben.
En dus, nogmaals, om dat te doorbreken, horen we dit voortdurend in de BiggerPockets Money Podcast en met veel verschillende financiële posities. En jij, luisterend, ziet het waarschijnlijk bij vrienden, familie, misschien in je eigen leven, die situatie gebeurt omdat het zo automatisch gaat en er zulke grote brokken geld in gaan. $ 19,000 per jaar in uw 401(k), 6,000 in uw Roth, $ 3600 in uw HSA. Voor de overgrote meerderheid van Amerika is het heel gemakkelijk om niets over te houden, als je zelfs maar bevoorrecht genoeg bent om die spullen maximaal te kunnen benutten.
En dan gaat het resterende beetje dat wordt opgebouwd naar een kleine noodreserve en vervolgens naar de hypotheek voor de eerste woning, en dat is alles. En dat is wat we hier bij BP Money volgens mij proberen te doorbreken: we willen die uitkomst niet. Het zal 30, 40 jaar duren voordat je echt de voordelen van die beslissingen beseft en enige flexibiliteit hebt aan het eind. Laten we die flexibiliteit veel, veel eerder in het leven hebben en dingen kunnen doen die we willen doen en controle hebben, beslissingen kunnen nemen zoals het starten van een bedrijf, meerdere jaren vrij nemen, iets ondernemends gaan doen of investeren in onroerend goed.
Mindy:
Daar ben ik het mee eens, met een sterretje bovenaan. Profiteer van de kansen waarvan u alleen kunt profiteren terwijl u in dienst bent, zoals de Roth IRA. U kunt alleen bijdragen aan een Roth IRA als u inkomen heeft verdiend. Ik hou echt van het Roth IRA-plan. Ik vind het leuk voor iedereen, maar ik vind het echt heel leuk voor de jongere mensen, omdat het belastingvrij groeit en omdat je zo'n geweldige kans hebt om enorme sommen rijkdom te verwerven. En u kunt dit jaar slechts €6,000 bijdragen, dat is €500 per maand. Als je dat achterwege laat, is dat $125 per week, $25 per dag. Je kunt veel bijdragen aan je toekomstige rijkdom door bij te dragen aan een Roth, en deze eindigt na een bepaald inkomen. Het is gewoon heel logisch als je jong bent om bij te dragen aan een Roth.
Het HSA-plan ben ik om zoveel redenen dol op. Als u in goede gezondheid verkeert, zelfs als u niet in goede gezondheid verkeert, kan het HSA-plan, met een plan met een hoog eigen risico, een geweldig plan zijn. Als u financieel stabiel bent en kunt... als u financieel zeker bent, denk ik dat stabiel niet het juiste woord is, en kunt bijdragen aan de kosten die u nu maakt en deze kunt laten stromen, dan kunt u gewoon... Het is als een extra pensioenrekening. Maar zoals je al zei, Scott, zoveel mensen met wie we praten hebben deze grote 401(k)-plannen en dan niets op makelaarsrekeningen na belastingen of onroerend goed of wat dan ook hun gemakkelijk toegankelijke rekeningen vóór de pensioengerechtigde leeftijd die ze kiezen. Dus ja, ik denk dat ik het geweldig vind dat Remy er van tevoren over nadenkt.
Scott:
Mindy, ik kan horen wat je zegt, en ik begrijp het. Met mensen die aan het begin van hun carrière staan, bevindt Remy zich bijna in het midden van de gemiddelde Amerikaan in zijn carrière; 9,000 per maand is daarbij een heel goed inkomen. Maar hij bevindt zich nog steeds in een positie waarin die achtduizend, negenduizend die naar de HSA gaat en dan naar de Roth en nog eens misschien vier, ik verzin dit, ik weet niet hoeveel het zou zijn voor zijn 401 (k) wedstrijd, dat doet pijn. Dat is ongeveer een derde van zijn cashaccumulatie voor het jaar. Rechts? Voor een jaar. Daar opgegeten. Dat heeft een dramatische impact op zijn vermogen om te investeren in die volgende investering in onroerend goed of om die noodreserve voor dat soort dingen op te bouwen, en het doet nog meer pijn als uw totale contante accumulatie 10, $ 15,000 zal bedragen en nu bent u dat. 65% daarvan opzuigen.
En dus denk ik dat die onderbuikcontrole of die heel moeilijke beslissing voor zoveel mensen bestaat om die bewuste keuze te maken over waar, hoe wil ik dat die portefeuille er over een paar jaar uitziet en hoe ga ik dat doen? de zeer pijnlijke afweging maken door te profiteren van deze geweldige accounts die u zojuist noemde, of door nu flexibiliteit op te bouwen voor kansen die ik nog niet eens zie. Ik wil mensen gewoon bewust maken van die moeilijke keuze, omdat het zo gemakkelijk is om gewoon te zeggen: "Ja, laten we de HSA doen, laten we de 401(k)-match nemen, laten we de Roth IRA plaatsen." Ik ben het met die dingen eens.
Als je positie zodanig is dat je genoeg geld kunt verzamelen om al die dingen maximaal te benutten en nog steeds genoeg over hebt, en je bevoorrecht bent met dat inkomensniveau en de lage kosten om dat te kunnen doen, dan ga je ten onder. die lijst. Voor de meeste mensen zul je die opnieuw moeten nemen, die zijn echt pijnlijk, en er zijn alleen maar beslissingen die ik moet nemen waar ik mensen bewust van wil maken, en er zijn gevolgen als je die beslissingen niet neemt en al het geld erin steekt. die plaatsen.
Mindy:
Ja. En ik denk dat het geweldig is om die ter sprake te brengen en dat mensen bewust een bijdrage moeten leveren en niet alleen maar: "Oh, nou, dit is wat ik zou moeten doen, dit is wat ik zou moeten doen." Ik hou echt van deze belastingvrije accounts. De 401(k) en de traditionele rekeningen waarbij je je belastbaar inkomen verlaagt zijn geweldig, maar ik hou echt van de belastingvrije groei die sommige van deze andere voor de jongeren bieden. En je hoeft ze niet voor altijd maximaal te benutten, maar gewoon een paar jaar aan het begin van je carrière te krijgen en deze gewoon te zien groeien. Ik bedoel, die belastingvrije groei, want nadat het er vijf jaar heeft gezeten, kun je de hoofdsom intrekken. Je kunt de hoofdsom voor verschillende aankopen, waaronder huisvesting, medische rekeningen, huisvesting en ik denk dat de universiteit, op elk moment opnemen.
Maar alleen voor de kosten van levensonderhoud kunt u na vijf jaar de hoofdsom intrekken. Het is dus toegankelijk vóór uw pensionering, de traditionele pensioenleeftijd. Het is gewoon dat belastingvrije groei niet iets is dat je heel vaak krijgt.
Scott:
Daar ben ik het mee eens. Nou, ik zou graag de mening van mensen hierover willen horen. Laten we er een discussieonderwerp van maken in onze BP Money Facebook-groep: facebook.com/groups/bpmoney.
Mindy:
Geweldig. Dat zal ik op de dag dat deze aflevering uitkomt om acht uur in de Facebookgroep plaatsen. Oke. Scott, moeten we hier weg?
Scott:
Laten we het doen.
Mindy:
Daarmee is deze aflevering van de BiggerPockets Money Podcast afgerond. Hij is Scott Trench, en ik ben Mindy Jensen, die zegt dat ik je moet zien in de rebound.
Bekijk hier de aflevering
[Ingesloten inhoud]
Help ons nieuwe luisteraars te bereiken op iTunes door ons een beoordeling en recensie achter te laten! Het duurt slechts 30 seconden. Bedankt! Wij waarderen het heel erg!
In deze aflevering behandelen we
- Hoe u meer kunt beleggen als u dat bent elke maand financieel watertrappelen
- Waarom herofferte van uw autoverzekering na een bepaalde leeftijd zou kunnen bespaar je duizenden
- Vastgoed versus pensioenbeleggen en welke een grotere bijdrage waard is
- Huren versus verkopen uw hoofdverblijfplaats en wanneer het vrijmaken van contant geld de juiste zet is
- Reserves voor noodgevallen en de bepaalde situatie waarin Scott en Mindy tegen hen zijn
- Waarom Pensioenrekeningen kunnen een ‘valstrik’ zijn voor de belegger die vervroegd met pensioen wil gaan
- En So Veel meer!
Links van de show
Wil je meer weten over de huidige sponsors of zelf BiggerPockets-partner worden? Bekijk onze sponsorpagina!
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/money-365
- $3
- 000
- 10
- 100
- 12 maanden
- 15 jaar
- 2020
- 2023
- 2024
- 50 Years
- 9
- a
- vermogen
- in staat
- Over
- over het
- absoluut
- versnellen
- ACCEPTEREN
- toegang
- beschikbaar
- Account
- accounts
- Accumuleren
- Geaccumuleerd
- ophoping
- Bereiken
- over
- werkelijk
- Extra
- bevorderen
- Voordeel
- voordelen
- advies
- adviseurs
- Na
- tegen
- agressief
- vooruit
- Alles
- toewijzing
- toestaat
- naast
- al
- altijd
- verbazingwekkend
- Amerika
- Amerikaans
- bedragen
- hoeveelheden
- en
- jaar-
- Nog een
- beantwoorden
- Angst
- overal
- Apple
- Solliciteer
- waarderen
- nadering
- benaderingen
- ongeveer
- GEBIED
- gebieden
- argument
- rond
- dit artikel
- opstijgen
- aspecten
- aanwinst
- activaspreiding
- Activa
- toegewezen
- geassocieerd
- uitgegaan van
- aanname
- bereikbaar
- advocaat
- Augustus
- auteur
- Automatisch
- Beschikbaar
- gemiddelde
- terug
- steun
- slecht
- saldi
- Bankieren
- bankroet
- bars
- gebaseerde
- Eigenlijk
- De Basis
- basis
- omdat
- worden
- worden
- vaardigheden
- Begin
- wezen
- geloofd wie en wat je bent
- betekent
- BEST
- Wedden
- Betere
- tussen
- Verder
- Groot
- groter
- Grootste
- Bill
- Biljetten
- Beetje
- Blend
- Blok
- Bonus
- bonussen
- grens
- Boren
- lenen
- BOSS
- gekocht
- BP
- Hersenen
- breedte
- Breken
- BRUG
- brengen
- Bringing
- makelarij
- begroting
- gebudgetteerd
- bouw
- Gebouw
- bebouwd
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- kopen
- Buying
- Bellen
- Kan krijgen
- hoofdstad
- caps
- auto
- autoverzekering
- kaart
- Kaarten
- Carrière
- carrières
- Contant geld
- cash flow
- Uitbetalen
- het worstelen
- Categorie
- veroorzaakt
- zeker
- uitdagen
- uitdagingen
- verandering
- goedkoop
- controle
- controleren
- Kinderen
- keuze
- Kies
- Kerstmis
- klasse
- klassiek
- duidelijk
- duidelijk
- Sluiten
- dichterbij
- coaching
- College
- combineren
- hoe
- comfort
- comfortabel
- komst
- omzetten
- afstand
- Vergoeding
- ingewikkeld
- bestanddeel
- computer
- concept
- zeker
- bewust
- Gevolgen
- conservatief
- Overwegen
- beschouwd
- aangezien
- permanent
- consumeren
- contact
- content
- inhoud
- verband
- voortzetten
- bijdragen
- bij te dragen
- bijdrage
- bijdragen
- onder controle te houden
- het regelen van
- Kosten
- Kosten
- kon
- Land
- Koppel
- cursus
- deksel
- dekking
- bedekt
- heeft betrekking op
- en je merk te creëren
- Creatieve
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- crisis
- Gekruist
- knarsen
- crypto
- Actueel
- Op dit moment
- Snijden
- dating
- dag
- dagen
- transactie
- Schuld
- beslissing
- beslissingen
- aftrekbaar
- deep
- definitief
- Mate
- afhankelijk
- implementeren
- ingezet
- diepte
- beschreven
- Ontwikkeling
- DEED
- verschil
- anders
- Nadeel
- Openbaren
- bespreken
- discussie
- dokter
- Nee
- Hond
- doen
- dollar
- Dont
- Deur
- verdubbelen
- beneden
- keerzijde
- dramatisch
- droom
- dromen
- Val
- Drops
- elk
- Vroeger
- Vroeg
- verdiend
- Verdiensten
- gemakkelijk
- editie
- effect
- beide
- geschikt
- ingebed
- noodgeval
- waardoor
- aanmoedigen
- bezig
- Motor
- ingenieur
- genoeg
- Geheel
- recht
- entrepreneurial
- billijkheid
- vooral
- in wezen
- etablissement
- vastgoed
- ETF
- schatten
- Zelfs
- Event
- Alle
- iedereen
- alles
- precies
- voorbeeld
- opgewonden
- Oefening
- bestaat
- Uitvouwen
- kosten
- duur
- ervaring
- expert
- Verklaart
- Verken
- Verkennen
- extra
- oog
- eerlijk
- Vallen
- vertrouwd
- gezinnen
- familie
- fantastisch
- SNELLE
- sneller
- weinig
- Figuur
- Figuren
- financiën
- Financiën
- financieel
- financiële crisis
- Financiële onafhankelijkheid
- financiele instelling
- financieel
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- einde
- Brand
- bosbranden
- Stevig
- Voornaam*
- geschiktheid
- Bepalen
- Flexibiliteit
- Florida
- stroom
- vloeiende
- volgen
- altijd
- formule
- Naar voren
- gevonden
- Foundation
- Gratis
- Vrijheid
- vaak
- vrijdag
- vrienden
- oppompen van
- vrucht
- frustrerend
- Brandstof
- fonds
- fundamenteel
- Fundamentals
- fondsen
- verder
- toekomst
- verdiensten
- spel
- kloof
- GAS
- Algemeen
- algemeen
- voortbrengen
- genereert
- het genereren van
- krijgen
- het krijgen van
- cadeaus
- Geven
- gegeven
- geeft
- Go
- doel
- Doelen
- Goes
- gaan
- goed
- Goed geld
- graad
- groot
- boodschappen
- bruto
- Groep
- Groeien
- Groeiend
- Groeit
- Gast
- Kerel
- gym
- houwen
- Helft
- Hampshire
- gebeuren
- gebeurd
- gebeurt
- Hard
- met
- Gezondheid
- ziektekostenverzekering
- gezond
- gehoord
- hard
- hulp
- nuttig
- hier
- verborgen
- Verbergen
- Hoge
- hoger
- hoogst
- historisch
- Home
- huiswerk
- hoop
- Hopelijk
- verschrikking
- gastheer
- Populair
- Huis
- behuizing
- Hoe
- How To
- HTTPS
- reusachtig
- ZIEK
- idee
- ideeën
- Toepassen
- Onmiddellijk
- per direct
- Impact
- implicaties
- belangrijk
- in
- Inclusief
- Inkomen
- inkomstenbelasting
- Laat uw omzet
- Verhoogt
- onafhankelijkheid
- informatie
- Informatieve
- aftreksel
- eerste
- verkrijgen in plaats daarvan
- Instelling
- verzekering
- opzettelijk
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- geïnteresseerd
- interieur
- Interview
- voorstellen
- inventaris
- Investeren
- investeren
- investering
- Investeringen
- investeerder
- Investeerders
- IRA
- kwestie
- problemen
- IT
- artikelen
- Januari
- jeep
- Jobomschrijving:
- juli-
- springen
- sprongen
- Keen
- Houden
- houden
- Doden
- Soort
- blijven
- Weten
- kennis
- landt
- Groot
- grotendeels
- groter
- Achternaam*
- lancering
- Advocaten
- leiden
- LEARN
- geleerd
- leren
- verlaten
- LED
- leftover
- Juridisch
- Niveau
- niveaus
- LG
- Life
- bliksem
- Waarschijnlijk
- LIMIT
- Lijn
- Lijst
- opgesomd
- Het luisteren
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- Lives
- leven
- laden
- lening
- Leningen
- lang
- langer
- Kijk
- ziet eruit als
- op zoek
- verliezen
- Verliest
- lot
- liefde
- Laag
- geluk
- gemaakt
- magie
- groot
- Meerderheid
- maken
- MERKEN
- maken
- veel
- veel mensen
- Mark
- Markt
- meester
- Match
- wiskunde
- wiskundig
- mathematisch
- Materie
- volwassen
- max
- betekenis
- zinvolle
- medisch
- vermeld
- metaal
- metriek
- Midden
- macht
- miljoen
- miljoen dollar
- Miljonair
- Mindset
- minimum
- minuut
- vermist
- moment
- geld
- Maand
- maandelijks
- maanden
- meer
- ochtend
- Hypotheek
- Hypotheken
- meest
- moeder
- beweging
- beweegt
- bewegend
- meervoudig
- musical
- naam
- NATUUR
- Nabij
- nodig
- Noodzaak
- nodig
- behoeften
- Noch
- netto
- New
- volgende
- een
- noorden
- Shade
- aantal
- nummers
- Verpleging
- Voor de hand liggend
- oktober
- Kansen
- Aanbod
- kantoren
- Okay
- Oud
- EEN
- Een derde
- Meningen
- Kansen
- kansen
- Optimaliseer
- geoptimaliseerde
- Keuze
- Opties
- bestellen
- Overige
- anders-
- Resultaat
- totaal
- het te bezitten.
- eigendom
- betaald
- Pijn
- Pijnpunten
- pijnlijk
- ouders
- deel
- bijzonder
- partner
- onderdelen
- pad
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingen
- Mensen
- procent
- percentage
- periode
- persoon
- persoonlijk
- Persoonlijk
- perspectief
- phone
- kiezen
- stukken
- plaats
- plaatsen
- plan
- vliegtuig
- planning
- plannen
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- Spelen
- speler
- Overvloed
- plus
- pmi
- Podcast
- punt
- punten
- beleidsmaatregelen
- portfolio
- positie
- positionering
- posities
- mogelijk
- Post
- potentieel
- mogelijk
- energie
- krachtige
- recept
- president
- mooi
- primair
- Principal
- privaat
- bevoorrecht
- waarschijnlijk
- probleem
- Product
- productontwikkeling
- professioneel
- Voortgang
- vastgoed
- eigendom
- vooruitzichten
- beschermd
- zorgen voor
- voorziening
- trekken
- inkomsten
- gekocht
- aankopen
- de aankoop van
- doeleinden
- zetten
- puts
- Putting
- kwalificaties
- bevoegd
- kwalificeren
- vraag
- Quick
- Ramp
- willekeurige
- reeks
- gelederen
- snel
- snel
- tarief
- Tarieven
- waardering
- bereiken
- reactie
- klaar
- vast
- vastgoed
- realistisch
- realiseren
- realiseerde
- redelijk
- redenen
- terugkaatsen
- ontvangsten
- recent
- herzien
- vermindering
- Refi
- met betrekking tot
- achteloos
- betreft de
- regelmatig
- relatief
- resterende
- opmerkelijk
- Verhuur
- reparatie
- vervangen
- vertegenwoordigen
- nodig
- vereiste
- onderzoek
- Reserveren
- bewoners
- verantwoordelijk
- REST
- Restaurants
- pensioen
- pensioenrekeningen
- terugkeer
- Rijden
- scheur
- Risico
- Rol
- Rollen
- Roth IRA
- ronde
- weg
- Zei
- sake
- salarissen
- salaris
- sale
- verkoop
- dezelfde
- satelliet
- Bespaar
- besparing
- Schaarste
- Tweede
- seconden
- beveiligen
- te zien
- Zoeken
- lijkt
- verkopen
- binnen XNUMX minuten
- zin
- Sense of Urgency
- -Series
- ernstig
- reeks
- het instellen van
- verscheidene
- Vorm
- delen
- Winkelen
- tekort
- moet
- tonen
- aanzienlijke
- aanzienlijk
- Eenvoudig
- eenvoudigweg
- sinds
- single
- website
- Zittend
- situatie
- ZES
- Zes maanden
- slaap
- traag
- Klein
- Roken
- sneeuw
- So
- Software
- Software Engineer
- uitverkocht
- oplossing
- sommige
- someday
- Iemand
- iets
- enigszins
- ergens
- Spoedig
- Geluid
- specifiek
- specifiek
- besteden
- Uitgaven
- besteed
- spleet
- Sponsors
- Sport
- Spot
- verspreiden
- spreadsheet
- stabiel
- staan
- begin
- gestart
- Start
- Starten van een bedrijf
- starts
- Land
- Stap voor
- stok
- plakken
- Still
- voorraad
- beurs
- Aandelen
- stoppen
- Verhaal
- recht
- Strategie
- Stakingen
- sterke
- structureel
- Studie
- onderwerpen
- abonnementen
- succes
- dergelijk
- Stelt voor
- Pak
- Super
- Nemen
- neemt
- het nemen
- Talk
- praat
- doelwit
- belasting
- Belastingen
- vertelt
- tien
- termen
- Texas
- De
- De omgeving
- The Basics
- Het blok
- de wereld
- diefstal
- hun
- Er.
- ding
- spullen
- het denken
- Derde
- dit jaar
- gedachte
- drie
- Door
- overal
- niet de tijd of
- tijdsbestek
- tijdlijn
- keer
- timing
- band
- banden
- naar
- vandaag
- vandaag
- tolerantie
- ook
- tools
- tools
- top
- onderwerp
- Totaal
- TOTAAL
- in de richting van
- in de richting van
- traditioneel
- traditioneel
- Afschrift
- vertalen
- reizen
- trending
- leiden
- moeite
- waar
- tweederde
- types
- typisch
- paraplu
- voor
- begrijpen
- begrip
- eenheden
- bijwerken
- bijwerken
- bovenkant
- urgentie
- us
- usda
- .
- utilities
- waardevol
- waarde
- groot
- Ventures
- Tegen
- VET
- veteraan
- Vice President
- Video
- .
- Het wachten
- gezocht
- kijken
- Water
- manieren
- Rijkdom
- bruiloft
- bruiloften
- week
- weekend
- welkom
- Wat
- Wat is
- of
- welke
- en
- WIE
- breed
- vrouw
- wil
- gewillig
- Wint
- intrekken
- binnen
- zonder
- Woord
- Mijn werk
- uitwerken
- werkzaam
- Bedrijven
- wereld
- Slechtst
- waard
- zou
- Wauw
- geschreven
- Verkeerd
- jaar
- jaar
- jong
- jonge investeerders
- Jonger
- Your
- jezelf
- youtube
- zephyrnet
- nul