Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) en het rentepercentage zijn twee cruciale maatstaven die van invloed zijn op de kosten van het lenen van geld. Hoewel beide cijfers met elkaar verband houden, is het kennen van het verschil tussen rentetarieven en JKP van cruciaal belang bij het vergelijken van hypotheekaanbiedingen. Als u bijvoorbeeld leert hoe het JKP wordt berekend, kunt u duizenden dollars op uw woninglening besparen.
APR versus rentetarief wordt verwarrend omdat sommige mensen de termen door elkaar gebruiken. Bovendien geven sommige hypotheekverstrekkers hun leningrentetarieven prominent weer, meestal omdat de rentetarieven lager zijn dan het jaarlijkse rentepercentage. Normaal gesproken moet u dus op zoek gaan naar het JKP in de kleine lettertjes van de leenvoorwaarden.
Hoe zit het met het berekenen van rentetarieven en APR's? Hoe kunt u deze cijfers ontcijferen om de werkelijke kosten van uw hypotheek te bepalen? Wat is een goed JKP voor leningen bij het vergelijken van hypotheekrentes?
In dit artikel leest u hoe u de kosten van kredietverstrekkers kunt vergelijken om de beste deal voor uw hypotheek te krijgen.
Wat is een rentetarief?
Een rentepercentage is het bedrag dat een kredietverstrekker u in rekening brengt om geld te lenen. Het wordt uitgedrukt als een percentage en geeft de extra kosten weer die u naast de hoofdsom van de lening moet terugbetalen. Afhankelijk van het type lening kan de rente voor een bepaalde periode vast zijn of een variabele rente die verandert afhankelijk van de marktomstandigheden.
Wanneer u geld leent als onderhandse lening, hypotheek of met een creditcard, moet u het aanvangsbedrag (uw hoofdsom) terugbetalen. Vervolgens wordt de jaarlijkse rente toegevoegd, waardoor het uiteindelijke bedrag dat u aan de kredietverstrekker moet betalen, toeneemt.
Er zijn twee soorten basisrentetarieven: aanpasbaar en vast:
- Vaste hypotheekrente: Dit type verandert niet gedurende een bepaalde periode, meestal tussen één en tien jaar. Deze hypotheek met een vaste rente heeft een lager risico en is voor kredietnemers gemakkelijker om toekomstige hypotheekbetalingen te berekenen. De maandelijkse hoofdsom en rentetarieven blijven stabiel.
- Hypotheek met verstelbare rente (ARM): Een hypotheek met een variabele rente heeft doorgaans een lagere startrente voor een bepaalde periode. De rentetarieven voor leningen met aanpasbare rente kunnen echter stijgen of dalen, afhankelijk van veranderingen in de benchmarkrente. Meestal kost het meer werk om de toekomstige kosten van de financiering van maandelijkse aflossingen te voorspellen. Als gevolg hiervan zullen de hypotheekaflossingen in de loop van de tijd veranderen.
Verwant: Een gids voor rentetarieven.
Hoe de rente te berekenen
Om de jaarlijkse kosten van het lenen van geld te berekenen op basis van het rentepercentage, voegt u het percentage toe aan het bedrag dat u leent. Er zijn echter verschillende factoren die van invloed zijn op de rente die een kredietverstrekker biedt. Deze factoren omvatten markttarieven, inflatie en economische omstandigheden.
Bij het berekenen van de rente voor een woonkrediet beoordelen kredietverstrekkers ook uw financiële profiel. Ze houden bijvoorbeeld rekening met uw schuld-inkomensratio, kredietscore en het bedrag van de aanbetaling. Alles wat u kunt doen om uw credit score te verbeteren, zal bijdragen aan lagere rentetarieven.
Afgezien van de veranderingen in de marktrente – waar u geen controle over heeft – kunt u de rente beïnvloeden door het saldo op creditcards te verlagen en uw kredietgeschiedenis te verbeteren.
Met alleen het rentepercentage kunt u echter niet de totale kosten van hypotheekbetalingen berekenen. Hypotheken brengen extra kosten met zich mee. Deze kunnen een jaarlijkse hypotheekverzekering, originatiekosten, kortingspunten en afsluitkosten omvatten. Bovendien kan het bedrag van de aanbetaling de rente aanzienlijk beïnvloeden. Daarom houdt het vergelijken van de uiteindelijke kosten van een hypotheek in dat u het jaarlijkse rentepercentage kent.
Verwant: De ultieme gids voor woningkredieten.
Wat is een jaarlijks percentage (APR)
APR staat voor jaarlijks percentage. De APR vertegenwoordigt nauwkeurigere kosten voor hypotheken, persoonlijke leningen of creditcardleningen. Het is wat de ‘effectieve rente’ van de lening wordt genoemd. Dit percentage omvat de extra kosten die aan het geleende bedrag worden toegevoegd.
Hier is een overzicht van wat de APR omvat:
- Basisrente: Dit is het rentetarief dat de kredietverstrekker u in rekening brengt om geld te lenen.
- Kosten voor documentvoorbereiding: Kredietverstrekkers vragen geld om uw leningraming op te stellen. Deze leenkosten kosten meestal tussen $ 50 en $ 100.
- Verzekeringskosten: Uw hypotheekverstrekker analyseert uw financiële situatie. Dit omvat uw kredietscore, belastingaangiften, inkomsten en bankafschriften. Sommige kredietverstrekkers hanteren een vast bedrag, terwijl anderen een percentage van het hypotheekbedrag hanteren.
- Kosten voor het ontstaan van leningen: Deze kosten dekken de behandeling van uw leningaanvraag. Een typische origination fee bedraagt 0.5% en 1% van het totale leningbedrag. Sommige financiële instellingen rekenen deze vergoedingen mee met de acceptatiekosten.
- Afsluiting van de kosten: Het JKP omvat afsluitingskosten zoals de borgsom, vooruitbetaalde rente, kortingspunten en andere kosten wanneer de hypotheek wordt goedgekeurd.
Het is goed om te weten dat creditcard-APR's doorgaans een variabel tarief hebben: ze kunnen van maand tot maand veranderen. APR's op hypotheken zijn echter meestal vaste APR-tarieven.
Omdat APR's voor leningen alle bijbehorende leningkosten omvatten, is het JKP-tarief altijd hoger dan het rentetarief.
Hoe APR te berekenen
Het berekenen van het JKP is de beste manier om leningaanbiedingen te vergelijken. Dit komt omdat de rentetarieven tussen kredietverstrekkers vergelijkbaar zijn. De hypotheekkosten die in het JKP zijn opgenomen, kunnen echter een aanzienlijke invloed hebben op de totale leenkosten. Elke kredietverstrekker heeft zijn prijzen; daarom is het berekenen van de APR van cruciaal belang bij het vergelijken van hypotheken. Zelfs een verschil van één procent in de APR kan de hypotheekkosten met duizenden dollars beïnvloeden.
Het berekenen van de JKP voor een hypotheek is relatief eenvoudig. Dit is wat je doet:
- Voeg de totale rente van de lening en de kosten toe
- Deel het bedrag door de hoofdsom van de lening
- Deel het resultaat door het aantal dagen in de looptijd van de lening
- Meerdere per 365
- Om het JKP-percentage te krijgen, vermenigvuldigt u het totaal met 100
Hier is de APR-formule:
APR = ((Totale rente + kosten ÷ geleend bedrag) ÷ dagen in leentermijn) x 365 x 100
Met een hypotheekberekening is de gemakkelijkste manier om hypotheken te vergelijken en te weten hoeveel u zich kunt veroorloven om te lenen.
Houd er rekening mee dat u bij het vergelijken van hypotheken met behulp van de APR-gegevens altijd op gelijke voet moet vergelijken. U hebt bijvoorbeeld een betere vergelijking nodig door de JKP op een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar te vergelijken met een kredietverstrekker die een hypotheek met variabele rente aanbiedt.
APR versus rentetarief
De rente op een hypotheek is niet de enige kosten die u aan de hypotheekverstrekker betaalt. Financiële instellingen brengen extra kosten in rekening bij het verstrekken van hypotheken. Deze kosten worden opgeteld bij de totale leenkosten. U zou dus meer kunnen betalen voor uw hypotheek als het JKP hoger is, ondanks de lagere rente.
Kredietverstrekkers adverteren hun beste rente versus APR-hypotheekrente. Dankzij de Truth in Lending Act (TILA) moeten hypotheekverstrekkers eerlijk zijn over hun APR-kosten. Kredietverstrekkers kunnen echter specifieke vergoedingen uitsluiten van de APR-tarieven om deze aantrekkelijker te laten lijken. Het is dus belangrijk om te weten wat er in het JKP is opgenomen.
Het is goed om te weten dat het vergelijken van de rentetarieven met de APR nuttig is als u van plan bent de hypotheek voor de hele looptijd te behouden. Als u bijvoorbeeld van plan bent uw huis na vijf jaar te verkopen, kan de rente een betere maatstaf zijn om de maandelijkse betalingen lager te houden.
De voordelen van het vergelijken van APR versus rente
De meeste huizenkopers kijken naar de rentestand bij het zoeken naar een passende hypotheek. Dit kan echter misleidend zijn, omdat sommige hypotheken verleidelijk lage introductietarieven hebben. Add-ons zoals een jaarlijkse hypotheekverzekering kunnen de APR echter verhogen, waardoor het een minder aantrekkelijke deal wordt.
Daarom kan het vergelijken van APR helpen om meerdere leningproducten te vergelijken. Uiteindelijk kunt u beslissen of de hypotheekovereenkomst u geld zal besparen of duurder zal zijn gedurende de looptijd van de lening.
De nadelen van het vergelijken van APR
Hoewel het vergelijken van APR versus rente nuttig is, kunnen sommige dingen worden verbeterd bij het berekenen van APR. Stel dat u besluit uw woning te herfinancieren, te verkopen of de lening vóór de looptijd af te lossen. In dat geval vind je misschien niet de beste deal door alleen APR te vergelijken. Mogelijk wilt u lagere maandlasten door kortingspunten te betalen. In dat geval kan de rente een betere maatstaf zijn dan de jaarlijkse rentevoet.
Waarom is de APR hoger dan de rente?
Het JKP is altijd hoger dan alleen de rente, omdat dit de totale kredietkosten zijn. Het rentepercentage is slechts één variabele bij het aanvragen van een lening. Andere kosten die van invloed zijn op het JKP-percentage zijn onder meer kortingspunten, kosten voor het aangaan van leningen, hypotheekverzekeringen en afsluitingskosten.
Wat is een goed JKP voor een hypotheek?
Goede JKP's voor hypotheekleningen zijn afhankelijk van de marktrente en andere economische factoren. Bovendien kunnen factoren zoals uw kredietscore van invloed zijn op het jaarlijkse percentage. Een goede APR voor iemand met een goede kredietwaardigheid verschilt bijvoorbeeld van iemand met een uitstekende kredietwaardigheid en een FICO-kredietscore van meer dan 750.
Het is belangrijk op te merken dat een goede JKP voor een hypotheek afhankelijk is van de looptijd. Begin 2023 kan bijvoorbeeld 6% geschikt zijn voor een hypotheek met een looptijd van 15 jaar. Maar een JKP van 7% kan realistischer zijn voor een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Daarom is het van cruciaal belang om markttrends te onderzoeken.
Hier zijn enkele tips voor het vastleggen van de beste APR voor een hypotheek:
- Bouw een goede kredietgeschiedenis op en vermijd het afsluiten van een lening voordat u een hypotheek aanvraagt
- Controleer of u in aanmerking komt voor bepaalde leningen. FHA-, VA- of USDA-leningen zijn enkele populaire opties
- Neem de tijd om de rentetarieven en APR's van verschillende kredietverstrekkers te vergelijken
Conclusie
Het begrijpen van het verschil tussen rentetarieven en JKP bij het vergelijken van hypotheekaanbiedingen is van cruciaal belang. APR houdt rekening met alle kosten die aan uw lening verbonden zijn. Daarentegen zijn de rentetarieven slechts de kosten van het lenen. Daarom kan het vergelijken van APR u helpen een beter geïnformeerde beslissing te nemen over welk hypotheekaanbod het beste bij u past. Afhankelijk van uw behoeften en doelstellingen kunnen rentetarieven echter een betere vergelijkingsmaatstaf zijn.
Vind een geldschieter in minuten
Veel blijft niet zitten. Vind snel een kredietverstrekker die gespecialiseerd is in investeerdersvriendelijke leningen die bij u en uw investeringsstrategie passen.
Opmerking door BiggerPockets: Dit zijn meningen geschreven door de auteur en vertegenwoordigen niet noodzakelijk de meningen van BiggerPockets.
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :is
- 2023
- a
- Over
- Account
- accuraat
- Handelen
- toegevoegd
- toevoeging
- Extra
- Daarnaast
- verstelbaar
- Adverteer
- invloed hebben op
- die van invloed
- Na
- Alles
- alleen
- Hoewel
- altijd
- bedragen
- analyseert
- en
- jaar-
- verschijnen
- Aanvraag
- Solliciteer
- Het toepassen van
- goedgekeurd
- ZIJN
- ARM
- rond
- dit artikel
- AS
- geassocieerd
- At
- aantrekkelijk
- auteur
- saldi
- Bank
- gebaseerde
- basis-
- BE
- omdat
- vaardigheden
- criterium
- Benchmarkpercentage
- betekent
- BEST
- Betere
- tussen
- Blok
- boost
- grens
- lenen
- leners
- ontlening
- Storing
- by
- berekenen
- berekend
- het berekenen van
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- CAN
- kaart
- Kaarten
- geval
- verandering
- Wijzigingen
- lading
- lasten
- controle
- sluitend
- hoe
- vergelijken
- vergelijken
- vergelijking
- voorwaarden
- verwarrend
- Overwegen
- contrast
- onder controle te houden
- Kosten
- Kosten
- kon
- deksel
- Credits
- creditkaart
- Kredietkaarten
- kritisch
- cruciaal
- gegevens
- dagen
- transactie
- beslissen
- Ontcijferen
- beslissing
- verlagen
- Afhankelijk
- afhankelijk
- Niettegenstaande
- Bepalen
- verschil
- Korting
- Display
- Nee
- dollar
- beneden
- elk
- gemakkelijker
- gemakkelijkste
- Economisch
- Economische omstandigheden
- geschikt
- Geheel
- escrow
- schatting
- Zelfs
- voorbeeld
- uitstekend
- duur
- uitgedrukt
- factoren
- honorarium
- vergoedingen
- FICO
- Figuur
- Figuren
- finale
- financieel
- Financiële instellingen
- financiering
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- Voornaam*
- vast
- plat
- Voor
- formule
- oppompen van
- toekomst
- krijgen
- Doelen
- goed
- groot
- gids
- Hebben
- hulp
- nuttig
- helpt
- hier
- verborgen
- hoger
- geschiedenis
- Home
- Hoe
- How To
- Echter
- HTTPS
- belangrijk
- verbeterd
- het verbeteren van
- in
- omvatten
- inclusief
- omvat
- Inkomen
- Laat uw omzet
- meer
- inflatie
- op de hoogte
- eerste
- instellingen
- verzekering
- voornemens zijn
- belang
- RENTE
- Rentetarieven
- inleidende
- investering
- Beleggingsstrategie
- uitgevende
- IT
- HAAR
- eentje maar
- Houden
- blijven
- Weten
- leren
- geldschieter
- kredietverstrekkers
- kredietverlening
- LG
- als
- lening
- Leningen
- Kijk
- op zoek
- Laag
- het verlagen van
- maken
- maken
- Markt
- marktomstandigheden
- Markt trends
- Match
- metriek
- Metriek
- geld
- Maand
- maandelijks
- meer
- Hypotheek
- Hypotheken
- meervoudig
- nodig
- Noodzaak
- behoeften
- aantal
- of
- bieden
- het aanbieden van
- Aanbod
- on
- EEN
- Meningen
- ontstaan
- Overige
- Overig
- bijzonder
- Betaal
- het betalen van
- betaling
- betalingen
- Mensen
- procent
- percentage
- periode
- persoonlijk
- plan
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- punten
- Populair
- voorspellen
- Vooruitbetaald
- Voorbereiden
- Prijzen
- Principal
- privaat
- verwerking
- Producten
- Profiel
- snel
- tarief
- Tarieven
- verhouding
- realistisch
- verwant
- relatief
- blijven
- terugbetalen
- terugbetalingen
- vertegenwoordigen
- vertegenwoordigt
- resultaat
- Retourneren
- Risico
- ronde
- s
- Bespaar
- partituur
- beveiligen
- verkopen
- verscheidene
- aanzienlijk
- gelijk
- situatie
- Klein
- So
- sommige
- Iemand
- specialiseert
- specifiek
- stabiel
- staat
- begin
- Start
- verklaringen
- eenvoudig
- Strategie
- geschikt
- neemt
- het nemen
- belasting
- tien
- termen
- dat
- De
- De toekomst
- hun
- Ze
- daarom
- Deze
- spullen
- duizenden kosten
- niet de tijd of
- tips
- naar
- Totaal
- Trends
- waarheid
- types
- typisch
- typisch
- ultieme
- Tenslotte
- underwriting
- usda
- .
- doorgaans
- divers
- Tegen
- vitaal
- vs
- Manier..
- webp
- Wat
- Wat is
- welke
- WIE
- wil
- Met
- Mijn werk
- zou
- geschreven
- X
- jaar
- Your
- zephyrnet