모기지 브로커란? 그들은 누구이며 언제 고용해야 하는가

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주택 구매 과정에서 가장 큰 단계 중 하나는 모기지를 확보하는 것입니다. 대출 기관은 적절한 모기지 금리를 결정하기 위해 귀하의 금융 자산과 부채에 대한 심층 분석이 필요합니다. 일부 모기지 대출 기관은 귀하의 월 지불액을 늘리는 터무니없는 이자율을 제공할 수 있는 반면, 다른 대출 기관은 단순히 귀하의 필요에 적합하지 않은 대출을 제공할 수 있습니다. 

귀하를 위해 이 과정을 능률화할 수 있는 한 사람이 있습니다. 바로 모기지 브로커입니다. 모기지 브로커와 모기지 대출 기관 사이에는 상당한 차이가 있습니다. 이 부동산 전문가에 대해 자세히 알아보고 그들이 대출을 확보하는 데 어떻게 도움을 줄 수 있는지 알아보십시오. 

모기지 브로커란?

첫 번째 단계는 이 사람이 누구인지 이해하기 위해 모기지 브로커 정의를 살펴보는 것입니다. 중개인은 구매자와 대출 담당자를 위한 중개자 역할을 합니다. 중개인은 대출을 제공하지 않으며(그들은 귀하의 주택 자금을 조달하기 위해 돈을 넣지 않음) 대신 함께 일할 유리한 파트너를 찾을 때까지 다른 대출 기관에 연락합니다. 중개인을 귀하와 귀하의 대출을 발행하는 실제 은행 또는 신용 조합 사이의 중개인으로 생각하십시오. 

"대출 담당자"와 "모기지 브로커"라는 용어는 같은 의미로 사용할 수 없습니다. 대출 담당관이 귀하의 대출을 초안 작성, 발행 및 관리합니다. 모기지 브로커는 함께 일할 수 있는 최고의 담당자를 찾습니다. 

구매자가 대금업자와 직접 만나는 대신 중개인과 협력하기를 원하는 이유는 무엇입니까? 관련된 모든 당사자에게 가치 있는 서비스를 제공하기 위해 모기지 브로커는 무엇을 합니까? 자세히 알아보려면 계속 읽으세요.

모기지 브로커의 워크플로우 이해

모기지 브로커가 무엇인지 이해하는 가장 좋은 방법은 대출을 확보하는 데 도움이 되는 다양한 업무를 살펴보는 것입니다. 프로세스는 다음과 같습니다. 

• 귀하(구매자)는 모기지 브로커와 만나 귀하의 대출 목표에 대해 이야기합니다. 이 회의에서 귀하는 귀하의 재정, 계약금, 신용 점수, 및 대출과 관련된 기타 주요 정보. 
• 브로커는 귀하의 금융 정보를 평가하여 대출 기관에 전달합니다. 중개인은 함께 일할 여러 대금업자를 염두에 둘 수 있습니다. 
• 중개인과 대출 담당자는 귀하의 대출 옵션에 대해 논의하고 최선의 옵션에 대한 합의에 도달할 것입니다. 귀하의 중개인은 귀하에게 제시하기 전에 제안을 비교할 수 있습니다. 
• 은행이나 신용 조합에서 제공하는 최상의 대출 제안에 동의하면 모기지 담당관이 신청을 진행할 것입니다. 다른 신청과 마찬가지로 담보 대출 절차를 거치게 됩니다. 
• 귀하의 중개인은 모기지 서류에 서명하고 귀하가 집의 공식 소유권을 갖게 되는 마감일에 급여를 받습니다. 

브로커와 함께 일하는 주요 이점은 시간을 절약할 수 있다는 것입니다. 구매자는 종종 하나를 진행하기 전에 여러 대출 기관으로부터 사전 자격 및 대출 견적을 찾습니다. 여러 회사와 이야기하는 데 몇 시간을 소비하는 대신 브로커는 귀하의 정보를 한 번만 가져오고 귀하를 위해 조사합니다. 구매자는 힘들이지 않고도 경쟁력 있는 대출을 받을 수 있습니다. 

모기지 브로커는 어떻게 돈을 받습니까? 

모기지 브로커는 주택 구매자의 마음이 선한 마음으로 돕지 않습니다. 그들은 이것을 직업으로 삼고 그들의 일에 대한 보수를 기대합니다. 모기지 브로커가 돈을 받는 방법에는 두 가지가 있습니다.

• 대출 기관은 마감일에 모기지 브로커에게 비용을 지불합니다. 
• 대출자는 클로징 약속에서 모기지 브로커에게 돈을 지불합니다. 

첫 번째 상황에서 모기지 브로커와 일하는 것은 기본적으로 구매자에게 무료입니다. 대출 기관은 더 많은 대출을 발행하고 더 높은 수익을 창출한다는 의미이기 때문에 브로커와 기꺼이 협력합니다. 대출 기관은 모기지론을 발행할 때 중개인과 관련된 수수료를 지불하는 데 동의합니다. 

두 번째 상황에서는 브로커에게 비용을 지불해야 합니다. 누군가와 일하기로 동의하기 전에 중개인 수수료를 지불하는 사람이 누구인지 명확히 확인하십시오. 그렇지 않으면 그들을 보상하기 위해 마감 비용이 훨씬 더 높아질 수 있습니다.

>> 상담원 답변: 모기지 사전 승인은 얼마나 오래 지속됩니까?

개설 수수료는 일반적으로 대출 금액의 300,000~3,000% 사이입니다. 연방법은 브로커 수수료를 대출 금액의 9,000%로 제한합니다. $XNUMX 대출이 필요한 경우 귀하 또는 귀하의 대출 담당자는 중개인에게 $XNUMX에서 $XNUMX 사이를 지불해야 합니다.

모기지 브로커와의 협력의 장점

모기지 중개인은 구매자가 구매 프로세스를 더 쉽게 할 수 있도록 노력합니다. 이를 통해 모기지론 비교에 대해 걱정하는 시간을 줄이고 큰 변화를 계획하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 이러한 전문가와 함께 작업하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.

• 귀하는 브로커가 이전에 함께 일한 적이 있는 신뢰할 수 있는 대출 기관과 협력하고 있음을 알고 있습니다. 
• 브로커는 특정 은행과 자주 거래하기 때문에 유리한 이율을 얻을 수 있습니다. 
• 중개인은 다양한 대출 옵션에 대한 조언을 제공하여 개인적 필요에 가장 적합한 대출 옵션을 선택할 수 있도록 합니다. 
• 중개인은 대출을 받기 어려운 어려운 상황에서 도움을 줄 수 있습니다. 그렇지 않으면 귀하의 대출 신청을 고려하지 않을 대출 기관과 이야기할 수 있습니다. 

시간과 비용을 절약할 수 있는 기회가 있으므로 중개인과 협력하는 것이 종종 구매자에게 좋은 생각입니다. 이는 큰 계약금이 없거나 주택 융자 절차에 대한 지식이 없는 첫 주택 구입자에게 특히 해당됩니다.

모기지 브로커와의 협력의 단점 

모든 부동산에는 모든 특정 결정에 대한 이점과 단점이 있습니다. 모기지 브로커를 고용하는 것이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 다음은 이 전문가를 고용하고 싶지 않은 몇 가지 이유입니다. 

• 생각보다 많은 대출 담당자를 만나지 못할 수도 있습니다. 일부 은행과 신용 조합은 중개인과의 협력을 거부합니다. 
• 중개인이 대출 담당자에게 귀하의 정보를 정확하게 제시할 것이라고 믿어야 합니다. 모든 오류는 구매 프로세스를 지연시키고 구매하려는 주택 판매자를 좌절시킬 수 있습니다. 
• 중개인이 닫는 대출이 많을수록 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 확실하지 않은 결정을 내리거나 대출 조건에 동의해야 한다는 압박감을 느낄 수 있습니다. 
• 중개인은 수수료율이나 대출이 발행되는 속도 때문에 다른 은행보다 일부 은행과 협력하기를 원할 수 있습니다. 이는 귀하의 대출 제안이 편향될 수 있음을 의미합니다. 
• 사전에 수수료 구조에 대해 명확하지 않은 경우 브로커에게 직접 지불해야 할 수도 있습니다. 

특정 은행과 협력하거나 신청 과정에서 직접 역할을 수행하려는 경우 브로커와 협력하는 것이 최선의 생각이 아닐 수 있습니다. 당신은 이 사람들이 당신의 최선의 이익을 위해 일하고 있다는 것을 믿어야 합니다.

모기지 브로커를 고용하기 전에 물어볼 7가지 질문

부동산업자를 고용하는 것과 마찬가지로 모기지 브로커와 일하기로 동의하기 전에 신중하게 조사해야 합니다. 한 브로커가 귀하에게 정직하지 않다고 느끼면(또는 좋은 성격에 적합하더라도) 다른 브로커를 인터뷰하거나 은행에 자신을 대변할 수 있습니다. 다음은 브로커를 만날 때 물어볼 몇 가지 질문입니다.

1. 급여는 어떻게 받나요? 

이것은 당신이 묻는 첫 번째 질문이어야 합니다. 귀하가 그들의 서비스에 대해 지불할 것으로 예상되는지 여부와 요금이 얼마인지 미리 알아두십시오. 추가 수수료나 비용이 있는지, 그리고 언제 지불해야 하는지에 대해 문의하십시오.

2. 어떤 대출 담당자와 함께 일합니까? 

귀하의 중개인은 자신의 모든 직업적 비밀을 공개하고 싶지 않기 때문에 함께 일하는 XNUMX개의 은행을 나열하지 않을 수 있습니다. 그러나 대출 기관의 수, 유형(은행, 신용협동조합 등), 대출 기관의 규모, 중개할 수 있는 대출 유형과 관련된 질문에 답할 수 있어야 합니다. 

지금은 귀하가 받을 수 있는 특정 모기지에 대해 물어볼 기회이기도 합니다. 귀하의 중개인이 조달을 위해 일했습니까? VA 대출, FHA 대출, USDA 대출, 및 기타 틈새 모기지?

3. 어디에서 일할 수 있는 면허가 있습니까?  

라이센스에 대해 투명하지 않은 브로커와 절대 일하지 마십시오. 그들은 자신의 면허 번호(일부는 자신의 웹사이트와 이메일 서명에 있음)와 자신이 일할 수 있는 상태에 대해 명확해야 합니다. 라이센스를 직접 확인하십시오 활성 상태이고 유효한지 확인합니다.

4. 경험과 배경에 대해 말씀해 주십시오.

이것은 귀하의 브로커를 더 잘 알기 위한 개방형 질문입니다. 그들은 이 일을 얼마나 오래 했는지, 어떻게 모기지 중개를 시작했는지, 그리고 이것이 그들에게 정규직인지 여부를 말할 수 있어야 합니다. 중개인이 말하는 모든 것에 대해 후속 질문을 자유롭게 하십시오.

5. 내 재정에 위험 신호가 있습니까?  

양질의 모기지 브로커는 귀하의 재정 상황에 대해 정직할 것입니다. 계약금이나 신용 점수와 같이 대출에 영향을 미칠 수 있는 특정 요소를 강조합니다. 또한 이러한 요소를 개선하는 방법에 대한 조언을 제공할 수도 있습니다. 

즉시 귀하의 재정 상태에 대해 열광하는 모기지 브로커를 조심하십시오. 그들은 당신의 사업을 벌기 위해 너무 열심히 노력할 수도 있고 당신이 원하는 요율을 얻지 못할 수도 있습니다. 

6. 어떤 담보 대출을 신청해야 합니까?

이것은 부분적으로 속임수 질문이고 부분적으로는 배울 수 있는 기회입니다. 즉시 특정 대출을 추천하고 수락하도록 강요하는 모기지 브로커를 피하십시오. 이러한 중개인은 대출과 관련된 은밀한 동기(더 높은 수수료율과 같은)를 가질 수 있습니다. 우수한 중개인이 귀하의 옵션을 검토하고 귀하의 우려 사항을 경청합니다. 그들은 대출 유형을 선택하는 것이 귀하에게 달려 있음을 이해합니다. 

다양한 중개인에게 이 질문을 하면 다양한 대출 옵션의 장단점을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. 즉, 앞으로 나아갈 준비가 되면 전략적 결정을 내릴 수 있습니다.

7. 부동산 중개인 및 대출 담당자와 어떻게 협력합니까?

모기지 브로커에게 브로커, 모기지 대출 기관, 구매자 및 부동산 중개인 간의 관계에 대해 자세히 알아보도록 요청하십시오. 이렇게 하면 구매자로서 얼마나 많은 작업을 수행해야 하는지 이해하는 데 도움이 됩니다. 중개인이 대출 절차에 도움을 주지 않는다면 대출 기관을 추천하기 위해 돈을 지불하는 것뿐입니다. 

이것이 부동산 추천이 중요한 이유입니다. 에이전트와 이미 좋은 관계를 맺고 있는 브로커를 선택하는 것이 도움이 됩니다.

모기지 브로커를 선택하는 방법

인터뷰는 모기지 브로커를 고용하는 첫 번째 단계일 뿐입니다. 중개인이 첫 번째 통화 또는 회의 중에 강제로 작업하도록 하지 마십시오. 과거 고객의 리뷰를 읽을 수 있는 참조 및 기회를 요청하십시오. 양질의 중개인은 구매자가 고객이 되도록 압력을 가할 필요가 없습니다. 다음은 따라야 할 몇 가지 단계입니다.

1. 해당 주의 중개인을 조사하고 부동산 중개인 추천을 요청하십시오.
2. 최소 XNUMX명의 모기지 브로커를 인터뷰하십시오. 위의 질문을 출발점으로 사용하여 이에 대해 자세히 알아보세요. 
3. 중개인에게 참조 및 검토를 요청하십시오. 모든 참조를 호출할 필요는 없지만 브로커당 하나 이상의 참조를 호출해야 합니다. 브로커에 대한 자체 조사를 수행할 수도 있습니다. 
4. 작업에 가장 적합한 브로커를 선택하십시오. 답변을 원하는 후속 질문이 있는 경우 중개인을 상위 XNUMX개로 좁힐 수도 있습니다. 

원하는 모기지 중개인에게 귀하가 그들과 함께 일할 계획임을 알리고 귀하가 선택하지 않은 다른 중개인에게 연락하십시오. 이 중개인에게 그들이 선택되지 않았음을 알리고 시간을 내어준 것에 대해 감사를 표하는 것이 예의입니다. 또한 귀하가 다른 사람을 선택했다는 사실을 알리면 비즈니스 수익을 위해 귀하를 계속 추적하지 않을 것입니다.   

>> 상담원 답변: 모기지 사전 승인을 받으려면 어떻게 해야 합니까?

부동산 중개사에게 추천 브로커를 요청하세요

모기지 브로커를 고용하는 것이 자신에게 적합한지 여전히 확신이 서지 않는다면 부동산 중개업자에게 이러한 전문가 중 한 명과 협력하는 방법에 대해 문의하십시오. 그들은 중개인 고용에 대한 자신의 의견을 가질 수 있으며 긍정적인 경험을 가진 우수한 동료를 추천할 수 있습니다. 

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