영국의 자산 관리 - 2.1부 - Plato AiStream VXNUMX

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영국은 전 세계적으로 가장 큰 자산 관리 시장 중 하나로 인정받고 있습니다. 추산에 따르면 개인이 보유하고 있는 개인 유동 투자 가능 금융자산은 3조 파운드, 확정급여 연금 부채에는 2조 1.9억 파운드를 포함해 XNUMX조 파운드를 초과하는 것으로 추정됩니다.
(출처: LEK UK Wealth Management: Spotlight on Value Creation) 그러나 이는 또한 믿을 수 없을 정도로 세분화되어 있습니다. 시장의 대부분을 점유하는 단일 제공업체가 없습니다. 고객 요구 사항은 다양한 유형의 금융 서비스 제공업체를 통해 서비스됩니다.
다음을 포함한 자산 관리자:

프라이빗 뱅킹 및 자산 관리를 제공하는 대형 유니버설 은행
소규모 개인 은행 및 자산 관리자
전통적인 증권 중개인
D2C 로보어드바이저
D2C 거래/실행 브로커
독립 재정 자문가
단독/다세대 사무실
신뢰 플랫폼 및 특수 목적 차량
해외 센터

이러한 시장 구조에 비해 영국은 핀테크 허브로 자리매김하고 있으며, 런던은 샌프란시스코(미국), 뉴욕(미국), 상파울로(브라질), 텔아비브( 이스라엘), 영국을 최전선에 두다
전통적인 자산 관리와 프라이빗 뱅킹이 파괴적인 기술의 민주화 세력에 맞서 대결하는 교차점입니다.

이는 영국의 금융 서비스에 대한 규제 접근 방식에 의해 더욱 강화됩니다. 우리는 현재 규범적인 규제 접근 방식에서 보다 원칙적인 접근 방식으로 전환하고 있습니다. 특히 이는 브렉시트 이후의 의제에서 볼 수 있습니다.
영국을 세계에서 가장 혁신적이고 경쟁력 있는 글로벌 금융 허브로 만들겠다는 정부의 명시적인 목표에 부합합니다. 최근 발표된 "에든버러 개혁"은 영국의 특정 체제를 위해 유지된 EU 법률을 폐지하는 것을 목표로 하고 있습니다.
소비자 의무에 따른 고객 결과로의 전환과 디지털 자산 및 AI 기술을 규제하는 방법에 대한 영국의 제안은 모두 규제 "위생 부담"이 아니라 자산 관리 산업을 위한 변혁의 기회로 보아야 합니다.
규정 준수 유지.

위의 시장 구조와 규제 프레임워크에 인구통계학적 분석 및 추세를 더하면 자산 관리자가 자신의 역량을 변화시켜 이용 가능한 기회를 포착할 수 있는 긴급한 필요성이 더해집니다. 예측은 실현을 제안합니다
베이비 붐 세대(1944-1964년 출생)가 다음 해에 £5.5조의 부를 이전할 것으로 예상됨에 따라 역사상 가장 큰 세대별 부 이전 중 하나입니다(출처: Kings Court Trust: Passing on the 파운드 01.05.19.pdf). 30 년.

이러한 Wealth 전환은 기존 Wealth Manager에게 내재된 위험을 수반합니다. 특히 현재 Wealth 보유자와만 관계를 맺을 가능성이 있는 경우 Wealth를 실제로 이전하기 전에 어떻게 NextGen과 협력합니까?

자산 관리 업계의 대부분은 광범위한 투자자를 대상으로 하는 솔루션과 기능을 수용하고 기존 고객, 특히
누적 및 전환 단계에 접근하고 있습니다. 부를 상속받거나 새로운 부를 창출할 새로운 고객; 그리고 서비스가 부족하거나 조언을 받지 못한 고객의 기타 세그먼트.

주요 트렌드

그렇다면 오늘날 업계에서 관찰되는 주요 추세는 무엇이며 자산 관리자는 향후 3~5년 동안 내다볼 때 부가가치 제안을 어떻게 식별할 수 있습니까? 이는 레거시 제공업체와 핀테크 파괴자 모두에게 해당됩니다.
전통적인 금융 서비스 제공업체들은 기존 AUM과 수익을 보호하고 다른 시장 부문으로 확장하려는 등 기회를 폭넓게 인식하고 있습니다.

예를 들어, 연금 환경이 계속 진화하면서 확정 혜택의 보안에서 확정 기여의 자체 자금 조달 접근 방식으로 전환함에 따라 대규모 전속 고객 기반을 보유한 전통적인 연금 중개인은 다음과 같은 기회를 모색하고 있습니다.
"연금 중개"를 넘어 광범위한 서비스를 통합하고 자문 자산 관리 영역으로 진입합니다. 이는 자산 관리 파이의 점유율을 높일 수 있는 방법을 모색하는 기존 업계 참가자의 한 예일 뿐입니다.

우리의 분석을 통해 업계 전반에 걸쳐 몇 가지 주제가 확인되었으며, 이에 대해서는 앞으로 몇 주 동안 일련의 블로그에서 자세히 살펴볼 예정입니다. 세 가지 주제가 이 시리즈의 첫 번째 블로그의 기초가 될 것입니다.

하이브리드 디지털 클라이언트 여정
데이터 중심 조직
금융상품의 민주화

하이브리드 디지털 – 자산 관리의 열반

디지털 기능의 탁월성은 잘 문서화되어 알려져 있으며, 금융 서비스의 여러 측면에서 디지털화 여정은 기존 채널을 성공적으로 파괴했습니다. 주요 시내 은행의 모든 헤드라인만 보면 됩니다.
특히 최근의 봉쇄 조치 이후 더 많은 지점을 폐쇄했습니다. 지점 내에서도 지점 직원이 더 많은 IT 지원을 받고 있다는 인식이 있어 고객이 사용 가능한 셀프 서비스 기능을 활용하도록 권장합니다.

그러나 셀프 서비스 디지털 기능과 F2F 조언이 제공되고 실제로 부 관계에 중추적인 전통적인 관계 모델 사이에는 여전히 강한 마찰이 남아 있습니다. 이는 복잡성을 고려하면 이해할 수 있습니다.
투자 환경과 대부분의 사람들이 투자 상품에 익숙하지 않다는 사실로 인해 디지털 주도의 자기 주도 거래를 완료하는 데 불안감이 생겼습니다.

완전한 관계 모델을 제공하려면 서비스 비용이 매우 높습니다. 따라서 디지털 기능에 대한 고객의 요구가 증가하는 것 외에도 낮은 서비스 비용으로 관계 관리 고객에게 부가 가치 서비스를 제공할 수 있는 기회가 있습니다.
전략적 필수사항이다. 자산 관리자가 디지털 기능을 통해 고객과 직원을 지원하려고 노력함에 따라 운영 효율성과 자동화는 고객과 동료 참여 모델 모두와 마찬가지로 중요합니다.

제품 우수성 – 필요에 따라 디지털 채널을 표준화해야 하는 반면, 개별 고객에게 결과를 맞춤화하고 "맞춤형" 서비스라는 느낌을 주는 기능을 개발하는 것이 필요합니다. 직접 인덱싱은 하나의 제품입니다.
중요성이 커질 것으로 예상되는 영역으로, 모든 "맞춤형"에 걸쳐 적용할 수 있는 전략적 자산 배분/전술적 자산 배분의 범위 내에서 고객이 펀드/포트폴리오 구성을 효과적으로 선택할 수 있습니다.
클라이언트 포트폴리오를 통해 백엔드 규모의 효율성을 허용하여 서비스 비용을 최대한 낮게 유지할 수 있습니다.
Robo Advisory의 보급이 증가하고 있습니다. 또는 더 일반적으로는 전통적인 조언 모델의 서비스 비용을 줄이고 자문 제공 대상 고객을 확대하여 부유한 고객 기반을 포함하는 디지털 자문 서비스입니다. 그런
베이비붐 세대는 이제 퇴직 연령에 이르렀고 연금 저축을 받을 수 있지만 재정적 조언을 전혀 받은 적이 없기 때문에 시기적절합니다. 이는 순전히 디지털 여정으로 볼 수 있지만 기능은 일부로 간주되어야 합니다.
고객이 디지털 전용 솔루션 외에 보다 전통적인 서비스를 채택하는 경우 고객과 직원 경험의 단절을 방지하여 클라이언트 연속체 전반에 걸쳐 더 넓은 서비스 제공을 제공합니다.

이를 위해 데이터, 금융 이해력 향상 및 투자 상품 민주화는 자산 관리자가 새로운 규제 체제에서 요구하는 대로 좋은 고객 성과를 달성하도록 지원하고 미래 고객이 기회를 최적화할 수 있도록 지원하는 데 매우 중요합니다.
자산 관리 및 최적화를 위해.

다음 게시물에서는 변화하는 규제 환경과 기술 발전의 맥락에서 이러한 주제를 더 자세히 살펴볼 것입니다.