영국 핀테크는 생산성을 향상시키지만 "선을 위한 힘"은 제한적입니다.

많은 핀테크는 문제를 해결하는 사명으로 시작합니다. 그것이 재정적 배제이든, 단순히 금융 시스템의 불평등을 바로잡는 것이든, 핀테크는 혁신과 현상 유지에 대한 도전에서 탄생했습니다.

핀테크의 꿈은 이 분야를 훨씬 더 발전시켰습니다. 최근 VC 자금의 감소에도 불구하고 글로벌 핀테크 자금은 빠른 속도로 성장했습니다. 12%의 비율 지난 XNUMX년 동안. 해당 부문의 성공과 성숙의 영향은 기존 기업의 채택과 규제 환경의 변화에 ​​반영됩니다. 

그러나 이 부문이 더 넓은 경제에 미치는 실질적인 영향은 거의 측정되지 않습니다. 개별 기업이 변화를 만들고 있다는 느낌이 있지만, 핀테크 부문은 자신이 "선을 위해" 일하고 있다는 주장을 뒷받침할 연구가 거의 없는 경우가 많습니다. 

연구 Innovate Finance와 Accenture가 주도하는 영국 핀테크 산업이 영국 경제에 미치는 영향을 측정하기 시작했습니다. UN의 지속 가능한 개발 목표를 사용하여 이 연구는 생산성, 평화, 기후 목표 달성 및 포용 분야에서 핀테크의 영향을 측정했습니다.

Vested Impact의 CEO인 Kimberley Abbott는 "세계의 가장 큰 과제 중 일부를 해결할 수 있는 사회로서 우리가 가질 수 있는 최고이자 아마도 유일한 기회는 민간 부문을 선의의 힘으로 동원하는 것"이라고 말했습니다. 분석. “그러나 이를 효과적으로 수행하려면 기업의 행동 방식을 보는 것 이상으로 회사의 활동, 제품 및 서비스가 우리 주변 사회와 환경에 미치는 긍정적, 부정적, 간접적 영향을 살펴봐야 합니다. 데이터와 과학으로 뒷받침됩니다.”

실제로 핀테크가 일부 영역에서는 변화를 가져왔지만 다른 영역에서는 여전히 부족한 점이 많다는 사실이 밝혀졌습니다. 

긍정적인 영향 

전반적으로 영국 핀테크 부문은 49점의 순 영향 등급을 기록했는데, 이는 Capital Markets의 점수보다 약간 높지만 통신 서비스 및 교육 서비스에서는 그렇습니다. 조사에 참여한 핀테크 기업의 대다수(60%)는 중간 정도의 영향력을 갖고 있으며, 37%는 영향력이 큰 기여자로 측정되었습니다. 

영향을 받은 주요 영역은 생산성이었습니다. 핀테크 부문의 대다수는 영국 경제의 생산성에 긍정적으로 기여하고 일자리를 창출하며 중소기업의 금융 접근성을 향상시키는 것으로 나타났습니다. 또한 도입에 대한 더 큰 어려움에도 불구하고 특히 오픈 뱅킹 사용자로서 새로운 인프라 구축에 크게 기여한 것으로 나타났습니다. 

Innovate Finance의 CEO인 Janine Hirt는 “영국 핀테크는 현재 200,000개 이상의 고유한 회사에서 3,400명이 넘는 직원을 고용하고 있으며, 각 회사는 모두를 위해 보다 효과적이고 더 나은 금융 서비스를 제공하기 위한 혁신적인 솔루션을 만드는 사명을 갖고 있습니다.”라고 말했습니다.

연구에 따르면, 해당 부문의 생산성 영향에 크게 기여하는 요인은 혁신에 대한 초점입니다. 핀테크는 다른 비즈니스의 효율적인 운영을 가능하게 하고 금융 상품에 대한 대안적 접근을 제공하는 것으로 밝혀졌습니다. 

핀테크는 안정적인 경제 창출에도 기여하는 것으로 나타났다. 핀테크의 26%는 “금융 흐름의 안전성, 책임성, 적법성에 상당한 영향을 미치는” 것으로 나타났으며, XNUMX%는 기관의 투명성을 향상시켰습니다.  

발전을위한 여지

핀테크의 영향력으로 인한 생산성은 높게 나타났지만, 더 넓은 사회적 과제에 관해서는 아쉬운 점이 많았습니다. 보고서에 따르면 핀테크의 19%가 사람들에게 어떤 형태로든 부정적인 영향을 미치는 것으로 나타났습니다. 이는 소비자를 규제되지 않은 새로운 위험에 노출시키는 것에서부터 초점을 맞추지 못한 채용을 통해 다양성 부족을 영속시키는 것까지 다양한 형태로 나타납니다. 

Accenture의 London FinTech 담당 Graham Cressey는 "영국 핀테크 부문이 최근 몇 년간 사회가 결제 용이성, 지속 가능한 투자의 투명성 향상, 금융 포용성 강화 등 전례 없는 수준의 변화를 헤쳐 나갈 수 있도록 돕기 위해 나섰습니다."라고 말했습니다. 혁신 연구소 소장. "그러나 업계에서 보다 공정한 표현을 방해하는 장벽은 여전히 ​​존재하며, 이는 업계의 잠재력을 최대한 발휘하는 데 방해가 됩니다." 

해당 부문 자체의 고용 내에서 시작하여 상당한 불평등 영역이 아직 해결되지 않은 채 남아 있습니다. 영국 핀테크 부문의 성별 격차는 기존 금융 분야보다 더 넓어 인력의 28%만이 여성으로 확인됩니다. 상위 기업에서는 여성이 핀테크 이사회 의석을 차지하는 비율이 10%에 불과해 대표성이 크게 감소합니다. 

“이 분야는 여전히 남성이 지배하는 산업으로, 이사로서 여성의 수, 여성이 주도하는 핀테크의 수, 특히 낙담스럽게도 여성이 주도하는 핀테크 기업의 확보 가능성이 전국 평균보다 낮다는 것을 명확하게 보여주는 데이터가 있습니다. 다른 분야보다 민간 투자가 더 많다. 핀테크 부문은 분명히 경제적 성공 스토리이지만 포괄적인 성장 스토리는 아닙니다.”라고 Data City의 공동 창업자인 Alex Craven은 말했습니다. 

보고서는 이러한 다양성 부족이 해당 부문의 지속적인 발전에 영향을 미칠 수 있다고 밝혔습니다. 혁신이 주도하는 분야에서는 아이디어의 다양성이 높아지면 가치를 더할 수 있는 잠재력이 있다고 합니다. 

많은 핀테크가 금융 포용성 개선에 초점을 맞추고 있음에도 불구하고, 연구에 따르면 서비스가 부족한 시장의 성장을 악화시킬 수 있는 경제적 문제의 증가로 인해 영향 비율이 작아지는 것으로 나타났습니다. 신용 관행은 여전히 ​​불평등을 악화시키는 것으로 나타났으며 송금과 같은 부문에 대한 느린 참여율은 부적절한 것으로 나타났습니다.

환경 목표는 핀테크 분야에서 가장 나쁜 것으로 나타났습니다. 임팩트 투자의 증가와 기후 문제에 대한 소비자 인식은 영국 핀테크 부문의 영향을 거의 개선하지 못했습니다. 기업들이 배출량을 줄이려는 의지를 보인 반면, 그들의 관행이 미치는 영향에 참여하는 기업은 거의 없었습니다. 

일부 핀테크는 ESG 투명성과 같은 영역에서 상당한 영향을 미쳤지만, 업계에 전력을 공급하는 화석 연료와 높은 수준의 물에 대한 의존도는 그 영향을 약화시킵니다. 또한 보고서는 기관, 투자, 대출, 보험 인수 활동과 관련된 배출량이 일상적인 운영에서 발생하는 직접 배출량보다 평균적으로 700배 이상 높은 것으로 나타났습니다.

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맥락 - 영향 벡터에 대한 영국 정부의 초점

그러나 그 영향은 공백 상태에서 발생하지 않으며, 정부 움직임에 대한 관점은 특정 영역에서 핀테크의 영향 부족을 설명할 수 있습니다.

기후 목표 달성에 대한 영국 소비자의 인식과 참여가 증가했음에도 불구하고 영국 정부는 대중 정서와 모순되는 조치를 취했습니다. 2022년 고등법원은 정부 관료들의 기후 영향 전략이 “목적에 적합하지 않다”고 판결하며 정부 관료들을 상대로 판결을 내렸습니다.세부 사항이 부족하다고 인정함 목표가 어떻게 달성될지에 대해. 리시 수낙 총리는 이후 영국의 접근 방식을 약화시킬 변화를 발표하면서 녹색 정책에 대한 접근 방식으로 인해 비판을 받아왔습니다. 

경제의 다양성과 포용성을 개선하는 단계가 더욱 집중되어 현재 상태를 평가하는 여러 보고서가 작성되었습니다. 개별 정부 기관은 자체 인력을 위한 다양성 전략을 발표하여 다른 기관도 이를 장려했습니다. 그러나 핀테크에 직접적으로 영향을 미치는 STEM 과목에 대한 포함을 촉진하기 위해 많은 사람들이 자신의 전략이 부족하다는 것을 알았습니다..  

Fintech Impact 보고서는 핀테크의 영향력이 부족한 이유를 확인했는데, 이는 비교 규모에서 비롯될 수 있습니다. 핀테크의 70%는 효과가 낮은 것으로 나타났습니다. 이는 규모 부족이 영향력을 발휘하는 데 장애가 될 수 있음을 나타냅니다. 그들은 파트너십과 협업이 이러한 결함을 해결하는 데 핵심이 될 수 있음을 발견했습니다. 

"업계 간 협력과 기술, 데이터 및 중요한 사항을 측정하는 방법에 대한 확고한 이해를 통해 영국 핀테크는 계속해서 더 넓은 금융 서비스 산업과의 파트너십을 통해 선도하고 훨씬 더 긍정적인 변화를 가져올 수 있습니다."라고 Hirt는 결론지었습니다.

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