개요:에 따르면 대서양위원회의 CBDC(Central Bank Digital Currency) 추적기, 114개국이 CBDC를 탐색하고 있습니다. 이 중 39개국은 연구 단계에 있고 33개국은 개발 단계에 있으며 11개국은 이미 출시되었습니다.
이는 전 세계 GDP의 95% 이상을 차지합니다. (어떤 국가도 뒤처지기를 원하지 않습니다.) 이 가이드에서는 CBDC의 최신 개발과 암호화폐 투자자를 위한 기회를 종합적으로 풀어봅니다.
CBDC는 최근 몇 년 동안 뜨거운 주제였습니다. 국가들은 디지털 결제 및 암호 화폐의 사용 증가로 인해 제기된 문제에 대한 솔루션으로 디지털 통화를 보고 있습니다.
중앙은행은 지폐에서 디지털 화폐로의 전환을 가속화하면서 중앙은행 화폐가 할 수 있는 일을 확장하려고 시도하고 있습니다.
CBDC가 무엇인지, 모바일 머니 및 암호화폐와 어떻게 다른지, 주요 국가의 진전, 그리고 이 모든 것이 투자자에게 의미하는 바가 무엇인지 자세히 살펴보겠습니다.
CBDC 란 무엇입니까?
CBDC는 중앙 은행이 관리하는 국가 발행 디지털 통화.
일반적으로 두 가지 형태의 CBDC가 있습니다. 소매 CBDC, 일반 대중에게 발행되는 통화입니다. 도매 CBDC, 은행 간 이체와 같은 관련 도매 거래를 위한 돈으로 정의할 수 있습니다.
CBDC 시스템의 설계는 다음 중 하나일 수 있습니다. 토큰 기반 or 계정 기반.
토큰 기반 설계는 사용자가 개인 키를 사용하여 토큰의 소유권을 확인해야 한다는 점에서 암호화와 유사합니다. 지갑에 토큰이 있는 사람은 토큰을 소유한 것으로 추정됩니다.
계정 기반 설계에서 중개인은 거래 당사자의 신원을 식별하고 잔액 기록을 유지해야 합니다.
분배 측면에서 중앙 은행은 다음 중 하나를 수행할 수 있습니다. 직접 배포 사용자가 계정을 만들 수 있도록 허용하거나 분배를 위임하다 기존 상업 은행에.
CBDC는 암호화폐가 아닙니다. 암호화폐는 규제되지 않고 가치가 안정적이지 않으며 정부의 지원을 받지 않습니다. Stablecoin은 본질적으로 CBDC에 가장 가까운 디지털 자산이지만 일반적으로 영리 민간 기업에서 발행하기 때문에 여전히 크게 다릅니다.
다른 말로하면 CBDC는 단순히 디지털 화폐 통화입니다. (자세한 내용은 우리의 CBDC 가이드).
CBDC 대 모바일 머니
중앙은행의 책임: CBDC와 모바일 머니의 큰 차이점 중 하나는 모바일 머니는 민간 금융 기관에 대한 책임이고 CBDC는 중앙 은행에 대한 직접적인 책임입니다. CBDC가 나오기 전까지 물리적 현금은 일상적인 소비자가 중앙 은행에 직접적으로 책임이 있는 돈을 사용할 수 있는 유일한 방법이었습니다.
중앙은행에서 발행: CBDC는 국가에서 발행하는 디지털 화폐로 물리적 화폐와 공존하거나 대체할 새로운 금융 상품인 반면, 모바일 머니는 단순히 디지털 시스템을 사용하여 기존 계정 잔액을 관리합니다.
중개인: 모바일 머니는 이체 및 결제를 용이하게 하기 위해 은행 또는 금융 기관 형태의 중개자가 필요합니다. CBDC는 피어 투 피어로 작동하도록 설계할 수 있으므로 중개자의 필요성이 거의 제거됩니다.
CBDC 대 암호화폐
Crypto는 분산되도록 설계되었습니다., 단일 권한 지점이 필요하지 않습니다. 대조적으로, CBDC는 완전히 중앙 집중식입니다., 거래를 감독하고 용이하게 하는 중앙 기관 역할을 하는 중앙 은행과 함께.
두 번째로, cryptocurrencies는 휘발성 자산입니다. 그들의 가치는 투자자 정서에 의해 결정되는 반면 CBDC는 법정 화폐의 가치를 반영하도록 설계되어 안정적인 디지털 통화를 제공합니다.
암호화폐 발행 및 생성은 알고리즘 및 네트워크 참가자에 의해 제어됩니다., 동안 CBDC는 중앙 은행에서 발행하고 관리합니다. (물리적 현금처럼).
암호화폐는 사적인 돈이다 개인 프로젝트 및 프로토콜에 의해 발행되기 때문입니다. 이러한 사적인 특성으로 인해 개인 통화 구매 또는 상환 문제로 인해 일반 대중이 암호 화폐에 접근할 수 없는 경우가 있습니다. CBDC는 공공 자금이 될 것입니다., 오늘날 지폐와 같은 방식으로 일반 대중이 완전히 사용할 수 있습니다.
어느 국가에서 CBDC를 사용합니까?
미국의 CBDC
미국의 CBDC 개발은 최근 몇 년 동안 다른 주요 경제국에 비해 느렸습니다. 즉, 미연방 준비 은행은 상당한 발표 작년 말, 블록체인 기술이 빠르고 안전한 지불을 제공할 수 있는지 테스트하기 위해 도매 CBDC 프로토타입을 개발하고 있다고 밝혔습니다. 테스트 결과 블록체인 기반 국경 간 결제가 실제로 더 빠르고 안전할 수 있음이 밝혀졌습니다.
도매 CBDC 테스트 프로젝트가 다음 단계 결제 위험을 줄이는 것을 목표로 합니다.
영국의 CBDC
영국은 CBDC 발행 여부를 검토하고 있다. 지난해 초 영란은행 반복 아직 CBDC 도입 여부를 결정하지 않았다는 것이다. 올해 영란은행(Bank of England)은 CBDC 연구 일하다. 성명서에서 재무 장관 Jeremy Hunt는 다음과 같이 말했습니다.
“현금이 여기 있는 동안 영국 은행이 발행하고 지원하는 디지털 파운드는 신뢰할 수 있고 접근 가능하며 사용하기 쉬운 새로운 지불 방법이 될 수 있습니다… 우리는 재정적 안정을 보호합니다.”
EU의 CBDC
유럽 중앙 은행은 2021년 2022월 디지털 유로 프로젝트를 시작했으며 이후 소매 CBDC에 대한 조사 단계에 있었습니다. XNUMX년 중반, 블로그 게시물 크리스틴 라가르드 은행 총재와 파비오 파네타 이사회 멤버가 작성한 보고서에 따르면,
“디자인의 세부 사항을 결정하기에는 너무 이르다. 우리는 2023년 가을에 디지털 유로 프로젝트의 조사 단계를 완료할 것으로 기대합니다.”
XNUMX개월 전 Panetta는 향후 XNUMX년 이내에 디지털 유로가 발행될 가능성을 암시했습니다.
중국의 CBDC
중국의 CBDC 계획은 훨씬 더 발전된 단계에 있습니다. 디지털 위안화인 e-CNY는 XNUMX년 조금 넘게 시험 단계에 있었습니다. 국내 중앙은행이 발표한 2022년 재무 통계 보고서, 2022년 13.61월 기준으로 약 1.9억 달러에 해당하는 XNUMX억 XNUMX만 e-CNY가 유통되고 있다고 밝혔습니다. 몇 달 전 중국인민은행도 신고 중국의 디지털 위안화 거래액이 100억 위안(13.9억 달러)을 넘어섰다.
중국 인민 은행의 전직 관리인 Xie Ping에 따르면 e-CNY의 테스트 및 롤아웃 캠페인이 예상대로 수행되지 않았지만 중국은 CBDC 출시에서 다른 세계 주요 경제국보다 훨씬 앞서 있습니다. 그는 말했다 회의:
“100년간의 시험 기간 동안 디지털 위안의 누적 유통액은 14억 위안(XNUMX억 달러)에 불과했습니다… 결과는 이상적이지 않습니다.”
이에 비해 유통되는 총 통화량은 10.47년 말 2022조 1억 위안으로 eCNY가 유통되는 총 통화의 XNUMX% 미만을 차지함을 나타냅니다.
잠재적인 CBDC 투자 기회
블록 체인 파트너
많은 국가에서 CBDC 개발을 진행함에 따라 은행과의 파트너십을 통해 이익을 얻을 수 있는 블록체인 프로젝트와 그 결과 발생할 수 있는 투자 기회가 있습니다.
체인링크(LINK)와 같은 프로젝트는 중앙 집중식 기업을 블록체인과 연결하고 공용 및 사설 네트워크에서 CBDC 전송을 가능하게 하는 데 유용할 수 있습니다.
금융기관이 표준화된 시스템을 통해 안전하게 명령을 전송하기 위해 사용하는 메시징 네트워크인 SWIFT는 최근 파트너 금융 메시징 시스템이 글로벌 CBDC 네트워크에서 계획함에 따라 암호 프로젝트와 함께.
프로젝트 좋아해요. 하이퍼레저 CBDC 프로젝트에 이미 많은 기술이 배치되어 있습니다. 또한 다음과 같은 레이어 1 프로젝트 알고리즘 (ALGO)는 소매 및 도매 CBDC를 발행하는 리더로 자리매김하기 위해 노력하고 있습니다.
하는 것도 제안되었다. 스테이블 코인이 CBDC를 대신할 수 있습니다.. 규제 프레임워크를 통해 완전히 규제된 은행이 예금으로 100% 뒷받침되는 스테이블코인을 발행할 수 있다면 중앙은행이 CBDC를 발행할 필요가 없을 수도 있습니다.
이 시나리오는 파트너십이 형성되면 잠재적으로 Circle의 USDC에 도움이 될 수 있습니다. (에 우리의 조각을 참조하십시오 서클에 투자하는 방법.)
전통기업
전통적인 기업들도 CBDC 개발의 일부였습니다. IBM과 같은 회사는 CBDC 테스트에 적극적으로 참여했으며 위치 공간에서:
"자본 시장과 생태계에서 IBM의 현재 노출을 감안할 때 IBM은 IBM Technology와 IBM Consulting의 조합을 포함하여 CBDC로의 이러한 전환을 지원할 수 있는 기회를 갖게 될 것입니다."
Microsoft와 같은 다른 기관도 CBDC 개발 및 배포의 중심이 될 가능성이 높습니다. 기술 기업은 이전에 파트너 다른 회사와 협력하여 중앙 은행이 CBDC를 안전하게 테스트할 수 있도록 지원합니다.
Oracle 및 Deloitte와 같은 기술 및 컨설팅 회사도 CBDC 여정을 시작하는 정부를 위한 솔루션을 제공합니다. CBDC의 개발 및 채택이 제대로 시작되면 이러한 회사는 혜택을 볼 수 있습니다.
투자자 테이크 아웃
CBDC 공간은 특히 뒤처지지 않기 위해 열심히 노력하는 국가들과 함께 향후 몇 년 동안 지켜볼 수 있는 유익한 공간이 될 것입니다.
그러나 정부는 천천히 움직입니다. CBDC는 사용자 채택 장애물은 말할 것도 없고 여전히 기술적 장애물을 극복해야 합니다. 그러나 CBDC를 도입하는 데 최선을 다하는 국가(및 그들의 공기업 파트너)는 앞으로 몇 년 동안 놀라운 재정적 성장을 보게 될 것입니다.
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