재정적 독립 모든 사람에게 다른 것을 의미합니다. 어떤 사람들에게는 해고될 염려가 없을 만큼 충분히 가진 것을 의미합니다. 다른 사람들에게는 요트를 사기 위해 더 많은 돈을 버는 것을 의미할 수 있지만 알리와 조쉬(TheFICouple), 재정적 독립이란 함께하는 더 많은 시간, 가족을 키우다, 다른 사람들이 잠재력을 최대한 발휘할 수 있도록 돕는 커뮤니티입니다. 불과 XNUMX년 전, Ali와 Josh는 여섯 자릿수 빚, 생활 봉급으로 월급, 생존을 위해 고군분투합니다. 이제 그들은 재정적으로 독립하여 일주일에 이틀만 일하고 나머지 시간은 미래의 자녀를 위해 더 나은 삶을 만드는 데 사용합니다.
알리와 조쉬는 끈질긴 저축자와 투자자, 하지만 항상 이랬던 것은 아닙니다. 그들은 번 돈을 모두 쓰는 데 익숙했고, 은행 계좌를 보는 것을 두려워했으며, 미래가 어떻게든 더 밝아지기를 희망했습니다. 재정적 눈가리개를 벗은 후 Ali와 Josh는 이상적인 삶을 구축하는 유일한 방법은 그들의 재정적 어려움을 정면으로 다루다. 거기에서 그들은 집 해킹, 무겁게 투자, 빚을 갚다시작 자신의 승패를 공개적으로 게시, @TheFiCouple 핸들 아래의 소셜 미디어에서.
그들은 생존에서 번창으로 이동했습니다, 그리고 이 에피소드는 Ali와 Josh가 만들고 있는 것의 일부를 암시합니다. 아기가 태어나면서 그들은 온라인 브랜드, 부동산 포트폴리오 및 투자 계정을 성장시키면서 더욱 공격적으로 변했습니다. 원한다면 FI로의 XNUMX년 경로 반복 Ali와 Josh처럼 시청하세요!
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민디:
The FI Couple을 따라잡는 BiggerPockets Money Podcast에 오신 것을 환영합니다.
조롱:
그래서 우리는 XNUMX년 전에 시작한 일이 꽤 큰 배당금을 지불하기 시작하여 내년 XNUMX월에 딸을 이 세상에 맞이할 때 우리가 시작했던 일을 갖게 될 것이기 때문에 정말 기쁩니다. 그리고 그것은 우리 시대에 대한 선택과 통제의 힘이었습니다. 그리고 그것은 우리가 지금까지 한 것 중 가장 큰 투자가 될 것입니다.
민디:
안녕 안녕 안녕. 제 이름은 민디 젠슨이고 오늘 저와 함께하는 것은 월스트리트의 쉬울프 아만다 울프입니다. 아만다 어때요?
아만다 :
이봐, 당신은 어떻게하고? 여기 있게 되어 기쁩니다.
민디:
난 잘 지내고있어. 당신이 여기 있어서 정말 기쁩니다. 이야기를 나눈 지 XNUMX분이 지났습니다. 아만다 세계에 새롭고 흥미로운 것이 있습니까?
아만다 :
그냥 세계를 여행하고 모든 것을 보려고 노력합니다.
민디:
그래서 당신은 다음 어디로 향하고 있습니까?
아만다 :
사실 신혼여행을 가는데...
민디:
예.
아만다 :
네, 그래서 우리는 남아프리카로 사파리를 갑니다. 추위에서 벗어나 모든 동물과 모든 모험을 보게되어 정말 기쁩니다.
민디:
정말 대단하게 들립니다. 나는 질투한다. 좋아요. 이 소개를 마치겠습니다. 나는 Amanda로 시작하지도 않았고 재정적 독립을 덜 무서운 부분으로 만들기 위해 여기에 있으므로 그렇게해야합니다. 하지만 따뜻한 날씨의 남반구 여행이 정말 부럽습니다.
아만다 :
나는 매우 흥분된다. 버킷리스트 아이템임에는 틀림없습니다.
민디:
아, 엄청 질투. 좋아요, 글쎄요, 아만다와 저는 재정적 독립을 덜 두렵게 만들고 다른 누군가가 당신에게 모든 돈 이야기를 소개하는 것을 덜 하기 위해 여기 있습니다. 왜냐하면 우리는 진정으로 모든 사람이 재정적 자유를 얻을 수 있다고 믿기 때문입니다. 언제 어디서 시작했든 버킷리스트에 어떤 종류의 재미있는 여행이 있든 상관없습니다.
아만다 :
일찍 은퇴하고 세계를 여행하고 싶든 부동산과 같은 자산에 큰 시간을 투자하거나 자신의 사업을 시작하십시오. 재정적 목표를 달성하고 꿈을 향해 나아갈 수 있도록 자금을 확보할 수 있도록 도와드리겠습니다.
민디:
아만다, 팟캐스트에 알리와 조쉬를 다시 데려오게 되어 정말 기쁩니다. 한동안 그들과 이야기를 나누지 않았고 그들의 삶은 지난 XNUMX년 동안 많이 바뀌었습니다. 그들은 정규직을 그만두고 최고의 삶을 살 수 있도록 다양한 방식으로 수입을 창출하면서 FI의 꿈을 이루고 있습니다.
아만다 :
네, 저는 그들이 번성하는 모습을 보게 되어 매우 기쁩니다. 그들이 소셜 미디어에 합류했을 때를 기억하기 때문입니다. 소셜 미디어는 긴밀한 커뮤니티였고 그들은 학자금 대출을 모두 지고 있었고 재정적 자유를 위해 노력했고 이제는 모든 것을 볼 수 있었습니다. 정말 좋은 두 사람을 위해 그들의 모든 노력이 정말 즐거웠습니다.
민디:
그들은 FI 여정의 좋은 예입니다. 당신은 이것을 할 수 있습니다. 막대한 학자금 대출 빚이 있어도, 겉으로 보기에 극복할 수 없는 역경이 있더라도 재정적으로 독립할 수 있습니다. 극복할 수 없는 것이 아닙니다. 할 수 있습니다. 그리고 그들이 한 방법은 무엇입니까? 그들은 비용을 낮추고, 수입을 늘리고, 숫돌에 코를 대고, 갈았습니다. 그것이 당신이하는 방법입니다. 비법은 없습니다. 쉬운 버튼이 없습니다. 쉬운 버튼이 있습니다.
아만다 :
쉬운 버튼이 있습니다.
연사 4 :
그것은 쉽다.
아만다 :
쉽지 않습니다. 일이지만 할 수 있습니다. 누구나 할 수 있습니다. 실제로 작업에 투입하면 됩니다. 그러니 알리와 조쉬를 데려오기 전에 잠깐 쉬자. Ali와 Josh의 귀환을 환영합니다. 거의 167년 전 에피소드 30,000에서 FI 커플과 마지막으로 대화를 나눴을 때, 그들은 둘 다 정규직으로 일하고 있었고 학자금 대출이 $XNUMX였으며 두 개의 임대 부동산을 소유하고 있었습니다. 빨리 감기와 상황이 조금 다르거나 많이 달라 보입니다. Ali와 Josh, BiggerPockets Money Podcast에 다시 오신 것을 환영합니다.
알리 :
안녕하세요, 민디와 아만다, 저희를 다시 불러주셔서 정말 감사합니다. 우리는 여기에 있게 되어 정말 기쁩니다.
조롱:
네, 이게 최고입니다.
민디:
그래서 우리는 할 이야기가 많습니다. 우리가 마지막으로 이야기했을 때와 상황이 많이 달라 보입니다. 여러분에게 어떤 변화가 생겼는지 대략적으로 설명해 주시겠습니까?
조롱:
응. 그래서 우리가 마지막으로 쇼에 나왔을 때 우리 둘 다 여전히 풀 타임으로 일하고있었습니다. 우리는 여전히 많은 학자금 대출을 받았습니다. 우리는 최근에 집 해킹이기도 한 두 번째 임대 부동산을 구입했습니다. 그 이후로 우리는 또 다른 시장 외 부동산을 인수했습니다. 우리 둘 다 정규직을 그만두고 지금은 아르바이트를 합니다. 열정적인 프로젝트로 시작한 것이 이제 정말 멋진 온라인 비즈니스로 바뀌었습니다.
알리 :
우리는 또한 십만 달러의 학자금 대출을 공식적으로 갚았고 저는 임신했습니다.
민디:
우. 예, 아기들.
알리 :
네.
민디:
그리고 제 말은, 학자금 대출도 마찬가지입니다. 예, 학자금 대출이 없습니다. 예, 아기들. 축하합니다. 우와. 좋아요, 그럼 아기에 대해 먼저 이야기하고 가장 흥미진진한 일이니까 그만 두도록 합시다. 축하해요. 마감일이 언제인가요?
알리 :
우리는 2020월에 만기입니다. 우리는 IVF를 겪고 있습니다. 저희는 사실 30년 XNUMX월부터 임신을 시도하고 있습니다. 이제 XNUMX개월이 되었습니다. 우리는 첫 번째 배아 이식이 중단되어 매우 운이 좋았고 우리는 어린 소녀를 갖게 되었으며 그녀의 이름은 Zoe이고 우리는 부모가 된 것을 매우 매우 기쁘게 생각합니다.
민디:
정말 대단합니다. 방금 Investor Mama의 Jen Narciso와 함께 아기 에피소드 357을 계획하면서 아기를 갖는 것에 대한 에피소드를 만들었습니다. 아기와 코스트코 아기 물티슈에 대해 알아야 할 모든 것이 최고입니다.
알리 :
글쎄, 우리는 그 모든 것에 압도당하기 때문에 모든 팁을 얻기 위해 그것을 들어야 할 것입니다. 그러나 우리는 다른 모든 것과 마찬가지로 시스템을 계획하고 개발할 것입니다. The FI Couple과 렌탈 포트폴리오 사이에서 저는 "우리는 여러 비즈니스를 함께 했습니다."라고 생각합니다. 아기는 우리가 해결해야 할 다음 그룹 프로젝트일 뿐입니다. 그래서 우리는 괜찮을 것입니다.
민디:
좋아요. 그럼 그 임대 부동산에 부딪히자. 당신은 그것이 오프 마켓이라고 말했습니다. 언제 구매하셨나요? 올해 내내 시장이 약간 미쳤기 때문입니다.
조롱:
년도. 아니, 미쳤어. 우리는 실제로 이것에 대해 두 가지 전략을 결합했습니다. 올해는 개인 자금을 사용하여 부동산을 취득한 첫 해였으며 금리가 실제로 상승하기 전인 XNUMX월에 취득한 BRRRR 부동산이었습니다.
알리 :
우리는 이자율이 아직 상대적으로 낮은 XNUMX월에 거래를 찾았지만 조쉬가 XNUMX월에 말했듯이 결국 거래를 마감했습니다.
조롱:
예. 그리고 우리는 지나치게 편리한 사람들이 아닙니다. 그래서 재산은 실제로 꽤 좋은 상태였습니다. 우리는 큰 문제 해결사이며 삶의 새로운 단계로 넘어갈 수 있도록 빨리 팔아야 할 소유자를 찾았습니다.
알리 :
XNUMX인실 소유주여서 상태가 정말 좋았습니다.
조롱:
네. 그래서 우리는 XNUMX년 전에 개인 대금업자를 찾았고 그들과 연락을 유지했습니다. 그들은 우리가 온라인에서 하는 모든 것을 보았습니다. 그래서 부동산을 살 때가 되었을 때 그들은 우리와 함께 걸어갔고 그들은 사채업자가 된 것을 기뻐했습니다. 우리는 XNUMX월에 그것을 샀다. 페인트를 칠하고 자물쇠를 교체한 다음 부지를 꾸준히 임대했습니다. 그 당시 금리는 정말 빠르게 오르기 시작했습니다. 그래서 재융자 마감 후 XNUMX~XNUMX개월을 기다리는 대신 XNUMX월에 재융자를 하기로 결정했고 첫 번째 성공적인 BRRRR을 완료했습니다.
민디:
그래서 XNUMX월에 재융자를 하셨습니까? 금리가 오르기 시작한 것이 맞습니다. 당신은 어떤 비율을 얻었습니까?
조롱:
예, 그래서 우리는 결국 7년 이자율 30%를 확정했고 재융자 절차를 시작했을 때 약 5.5에 가까웠습니다. 우리는 시간이 조금 더 있다고 생각했고 모든 것이 빠르게 진행되기 시작했습니다. 그래서 우리는 원래 계획했던 것보다 조금 더 빨리 재융자합니다.
민디:
이제 7%에 고정되어 있습니까?
조롱:
맞습니다, 30년 대출입니다.
민디:
좋아요. 당신이 이것을 시중에서 찾았다고 말했습니까? 어떻게 찾았습니까? 지금까지 우리가 소유한 모든 것은 시장에서 벗어났습니다. 우리는 상대적으로 작은 도시에 살고 있으며 이 시장에서 많은 부동산을 취급하는 XNUMX~XNUMX명 정도를 알게 되면 시장 거래를 조금 더 쉽게 찾을 수 있습니다. 그래서 우리는 돈이나 경험이 많은 사람이 아니었기 때문에 항상 문제 해결사가 되어야 했습니다. 그래서 저는 다른 사람들의 문제를 해결할 수 있는 방법을 찾는 소기업 소유주 및 지역 투자자들과 지속적으로 네트워크를 형성하고 있습니다. 그리고 그것이 우리 둘 다 이 거래와 그것을 사기 위한 개인 자금을 찾은 방법입니다.
알리 :
우리에게는 항상 우리가 누구이며 무엇을 하는지 사람들에게 알리는 것이라고 생각합니다. 그래서 “이봐, 우리는 Josh와 Ali야. 우리는 이 도시에 투자해. 우리는 작은 감자 집주인입니다. 부동산을 파는 사람을 알고 있다면 우리를 염두에 두십시오. 그리고 실제로 우리가 몇 년 전에 만난 지역 조경 회사가 Facebook에서 Josh에게 메시지를 보냈습니다. 그리고 우리는 "예, 우리는 관심이 있습니다." 우리는 그 남자를 만났다. 우리 지역 신문에 The FI Couple에 대한 기사가 실렸고 그는 "오, 당신들을 알아요."라고 말했습니다. 그리고 그 이름 인식도 정말 도움이 되었어요. 왜냐하면 우리는 이미 그 사람과 그 관계를 가지고 있었기 때문에 그것이 신뢰를 굳혔다고 생각하기 때문입니다.
민디:
이것은 또 다른 집 해킹입니까?
조롱:
아니. 사실 하우스 해킹은 처음이라 낯설게 느껴졌지만 한겨울에 이사를 하지 않아도 되니 마음이 놓이기도 했다.
민디:
응. 꽤 좋습니다. 나는 그것을 여러 번 해왔다.
알리 :
우리는 첫 번째 하우스 해킹, 두 번째 하우스 해킹, 그리고 나서 “여기서 하우스 해킹을 계속할 건가요? 무슨 일이야?" 우리는 임대 포트폴리오를 확장하고 싶었고 주택 해킹은 당신이 살 곳이 필요하기 때문에 정말 안전하다고 느꼈습니다. 당신은 부동산으로 이사하고 거기에갑니다. 그러나 우리는 우리가 원하는 방식으로 지속적으로 확장하기 위해 전략을 발전시키고 레벨을 약간 올릴 필요가 있다고 결정했습니다.
그래서 개인 자금을 사용하여 투자 부동산을 구입했을 뿐만 아니라 이 과정에서 우리에게 정말 정말 좋은 교훈을 많이 가르쳐 주었다고 생각합니다. 그래서 이제 우리가 다음에 그것을 할 때 그것은 확실히 덜 위압적으로 느껴질 것입니다.
민디:
따라서 요금은 여전히 매우 높습니다. 당신은 당신의 다음 부동산을 찾고 있습니까, 아니면 뒤로 물러나고 있습니까?
조롱:
응. 우리는 항상 찾고 있습니다. 다른 사람들이 두려운 접근을 할 때 약간의 욕심이 있습니다. 그래서 우리는 실제로 기술적으로 찾았습니다. 또는 잠정적으로 다음 두 거래를 말해야 합니다. 양쪽이 나란히 있는 듀플렉스입니다. 그리고 이번에 우리는 실제로 판매자 금융을 활용하고 있습니다. 정말 기대됩니다. 그리고 또 상대적으로 포트폴리오가 큰 은퇴한 부부입니다.
알리 :
그들은 자유롭고 명확하게 소유하고 있습니다.
조롱:
그리고 그들은 임대를 관리하지 않고 조금 더 은퇴를 즐기기를 정말로 원합니다. 그래서 2023년 초에 그들이 해결할 수 있도록 도와드릴 수 있어서 기쁩니다.
알리 :
네.
아만다 :
나는 그것을 좋아한다. 셀러 파이낸싱을 통해 상담해 주실 수 있나요?
조롱:
응. 우리는 속성에 대해 매우 잘 알고 있습니다. 우리는 사람들과 매우 친숙합니다. 그들은 또한 우리의 사채업자이기도 합니다. 그래서 사람들과 함께 일할 수 있는 다양한 방법을 찾는 것입니다. 그래서 우리는 조건을 설정할 것입니다. 그래서 사람들이 익숙한 것은 은행에 가서 30년 대출을 받는 것입니다. 기본적으로 이자율은 은행에서 결정합니다. 판매자 파이낸싱을 사용하면 창의력을 발휘할 수 있습니다. 그래서 우리는 지금 실제로 조건을 협상하는 과정에 있습니다.
좋은 점은 전통적으로 은행에 가서 25%를 내려야 한다는 것입니다. 가장 최근 부동산에서는 5%를 인하했습니다. 그리고 지금 당장은 판매자가 자금을 조달한 10개 단위에 대해 약 XNUMX%를 지불할 것으로 보입니다.
알리 :
따라서 우리는 이 속성에 대해 거의 설명하지 않을 것입니다. 그리고 멋진 부분은 판매자가 은행이라는 것입니다. 따라서 우리는 결국 은행 대출로 재융자하는 지점에 도달할 때까지 판매자에게 매달 지불할 것입니다. 그러나 두 가지 면에서 이점이 있습니다. 일반 MLS에서와 같이 경쟁이 많지 않은 창의적인 방식으로 아주 적은 비용으로 임대 부동산을 얻을 수 있기 때문에 이점이 있습니다.
그러나 또한 판매자가 무료로 소유한 이 모든 부동산을 소유하고 있고 내일 매각한다면 정말 큰 세금 청구서가 될 것이기 때문에 판매자에게 정말 이익이 됩니다. 따라서 판매자 자금 조달을 통해 세금 의무를 낮추고 있으며 이는 그들에게도 도움이 됩니다.
조롱:
그리고 그것은 그들이 할 수 있도록 좋은 월 고정 수입을 제공합니다-
알리 :
세입자와 화장실을 관리하지 않아도 됩니다.
조롱:
그들은 은퇴를 즐길 수 있습니다.
알리 :
권리.
민디:
당신은 정규직을 그만 두었습니다. 정말 대단합니다. 아르바이트 취업을 축하합니다. 하루 종일 무엇을 합니까? 아르바이트니까 그만큼 시간이 걸린다. 일주일에 몇 시간 일하십니까?
알리 :
좋은 질문입니다. 제 말은 지난 2021년 XNUMX월, 초등학교 사회복지사 정규직을 그만두고 실제로 초등학교 사회복지사 아르바이트로 떨어졌습니다. 우리는 반드시 소득을 위해서가 아니라 특히 매우 비싼 불임 치료를 받는 건강 보험 혜택을 위해 이러한 조치를 취했습니다. 월요일과 화요일 학교 주, 학년도 시간에 일하는 아르바이트를 찾을 수 있었지만 IVF의 전체 XNUMX주기를 커버했는데 정말 대단했습니다. 그래서 우리는 그 일을 통해 놀라운 이점을 얻습니다.
조롱:
그리고 우리가 마지막으로 이야기했을 때 전임 컨설턴트였으며 그 이후로 저는 제 고객을 상당히 줄였습니다. 그래서 지금 우리 둘 다 일주일에 이틀 정도 12시간에서 14시간 정도 일합니다. 그렇게 하지 않을 때는 렌탈을 관리하고 더 많은 유닛을 온보딩할 계획을 세우는 온라인 브랜드인 The FI Couple로 매우 바쁩니다. 하지만 솔직히 말해서 우리가 빚을 갚고 경제적 자유를 얻는 데 그토록 적극적이었던 목적을 거의 상실하는 더 많은 일로 우리의 시간을 채우려고 노력하는 대신에 우리는 적어도 따뜻한 외출, 하이킹, 여행, 가족 방문 등 많은 빚을 지고 풀타임으로 일했을 때 더 하고 싶었던 모든 일입니다.
알리 :
우리가 처음 직장을 그만뒀을 때 기대했던 것은 일주일에 40시간 이상 일한 것입니다. 우리는 그것을 40시간의 새로운 작업으로 채울 것입니다. 우리가 여기에서 라이프스타일을 구축하고 라이프스타일 비즈니스를 구축하고 있다는 사실을 깨닫는 데 진정한 사고방식의 변화가 필요했다고 생각합니다. 그리고 그것은 40시간의 노동을 의미하지 않습니다. 그것은 우리가 이미 한 것을 단순히 대체하는 것으로 번역되지 않습니다.
그래서 우리에게는 "그래, 목요일 2시에 점심 먹으러 가서 놀자. 그리고 가족을 방문하고 친구들이 다른 일에 도움이 필요할 때 도와주자." 그래서 우리는 오랫동안 그라인딩을 해왔기 때문에 정말 강력했습니다. 그냥 열심히 일해서 엉덩이를 부수고 마침내 우리는 특히 빚을 갚고 수입을 늘리고 정규직을 없앴습니다. 우리는 진정한 유연성과 시간적 자유를 갖는 생활 방식의 이점을 보기 시작했습니다.
아만다 :
그렇다면 여전히 아르바이트를 하면 어떤 이점이 있을까요? 분명히 시간을 채울 방법을 많이 찾았는데 왜 아직도 아르바이트를 하시나요?
조롱:
응. 그래서 저는 우리 둘 다 우리가 하는 일을 정말 즐긴다고 생각합니다. 그것은 모두 휴먼 서비스 직업입니다. Ali는 학교 사회 복지사이고 제가하는 컨설팅 작업은 실제로 장애인 노동자를위한 직업 상담입니다. 그래서 우리 둘 다 그것을 즐긴다. 우리는 예전만큼 그것을 좋아하지 않았습니다. 그리고 제 직업은 우리가 살고 있는 도시의 다른 장소로 이동하는 것과 관련이 있으며 필연적으로 약속 사이에 부동산을 보고 있습니다. 나는 이웃을 걷고 있는데 그것은 내가 나가고 돌아 다니는 데 도움이됩니다. 그래서 그것들은 몇 가지 이점입니다.
민디:
아르바이트를 하면 은행 대출도 받을 수 있나요?
알리 :
예. 그 숫자는 우리가 집으로 가져오는 소득 측면에서 점점 작아지고 있지만. 그리고 저는 아르바이트를 하고 있기 때문에 가장 최근에 은행 대출을 받을 자격이 있다는 것이 매우 흥미로웠습니다. Josh의 근무 시간이 줄어들었고 The FI Couple이 있었지만 아직 2년 된 사업이 아니어서 수입에 포함할 수 없었습니다. 이제 우리 사업이 XNUMX년이 되었기 때문에 앞으로 나아가는 것이 조금 더 쉬울 것이라고 생각합니다. 하지만 WXNUMX에서 계속 일하는 것은 부동산 포트폴리오를 확장하기 위해 일하는 사람들에게 정말 정말 큰 힘이자 자산입니다. 그 수입을 조사하는 것이 훨씬 쉽습니다.
민디:
나도 말할게 원래는 우리 둘 다 그냥 직장을 그만둘 거라고 생각했던 것 같다. 우리는 기업가 정신과 부동산을 할 것입니다. 그리고 나서 우리는 건강 보험뿐만 아니라 예비 부모를 위한 건강 보험을 탐색하기 시작했습니다. 그리고 그 숫자는 우리가 처음에 계획했던 것보다 훨씬 더 높았습니다. 따라서 알리가 파트타임으로 일함으로써 은행 대출 자격 측면에서 도움이 될 뿐만 아니라 우리와 성장하는 우리 가족을 위한 보다 저렴한 의료 서비스도 제공됩니다.
아만다 :
나는 그것을 좋아한다. 그래서 학자금 대출 최종 지불, 큰 만세는 아르바이트에 어떤 역할을 했습니까?
알리 :
그래서 실제로는 그렇습니다. 하지만 저는 학자금 대출금을 갚기 몇 달 전에 직장을 그만 두었습니다. 그리고 우리의 초기 계획, 우리는 세계의 모든 계획을 가지고 있습니다. 수십 개의 화이트보드가 있습니다. Excel 시트가 있습니다. 우리는 이 모든 계획을 가지고 있습니다. 그리고 계획은 매우 간단했습니다. 빚을 갚고 일정 수의 임대 부동산을 구입 한 다음 직장을 그만 두었습니다. 하지만 그렇게 되지는 않았습니다. 2020년과 전체 팬데믹은 많은 산업에 정말 잔인했고 저는 제 역할에서 육체적으로나 정신적으로 지쳤습니다.
우리는 불임 치료를 받고 있었고 안전하지 않은 학생들과 상황에 처했습니다. 불임 치료를 받는 동안 저는 배에 구멍을 뚫고 있었고 정신 건강과 건강 또는 직업과 재정 목표가 되는 시점에 이르렀습니다. 선택해야 한다는 것이 정말 무서웠지만 운 좋게도 그럴 필요가 없었습니다. 왜냐하면 우리는 정말 검소하고 적극적으로 살기 위해 생활비를 낮추기 위해 한 모든 작업을 통해 그러한 위치에 스스로를 설정했기 때문입니다. 채무. 그래서 우리는 예정보다 일찍 그만둘 수 있었고 XNUMX개월 후에 대출금을 갚았습니다. 정말 멋졌습니다.
조롱:
때때로 사람들이 재정적 자유를 생각할 때 그들은 그것을 특이한 것 또는 당신이 통과하는 마일 마커로 생각하지만 그 과정에는 많은 확인이 있으며 그 과정에서 많은 기회와 혜택이 있습니다. 따라서 Ali가 직장을 그만둘 당시 우리는 재정적으로 자유롭지 않았지만 그녀가 일을 시작했을 때보다 훨씬 더 많은 재정적 자유를 누렸습니다. 그래서 우리는 선택의 힘을 되찾았습니다. 그래서 그녀는 자신있게 물러날 수 있었다.
알리 :
풀 타임 직장을 그만 둘 수 있다는 것은 엄청난 특권이었습니다. 그것은 대부분의 사람들이 할 수 있는 일이 아니며 우리가 내린 모든 미친 선택과 일어날 일에 대한 진정한 걱정 없이 그렇게 할 수 있도록 우리가 한 모든 희생의 직접적인 부산물입니다. 우리는 괜찮을 줄 알았습니다.
아만다 :
응. 내 말은, 그것을 공유해 주셔서 정말 감사하고 100,000달러를 지불하고 당신에게 옳은 일을 할 수 있게 된 것을 축하합니다. 나는 그것이 거대하다는 것을 의미합니다. 제가 여러분에 대해 정말 좋아하는 것 중 하나는 여러분이 항상 그것을 알아낼 수 있다는 것입니다. 당신은 부동산에 대한 배경지식이나 빚을 갚는 방법과 이 모든 일을 하는 방법이 없었습니다. 여러분이 알아낼 수 있었던 또 다른 것은 비즈니스를 구축하는 방법입니다. 그렇다면 어떻게 온라인 소셜 미디어 팔로워를 10,000명에서 150,000명으로 그렇게 빠르게 성장시켰습니까?
조롱:
응. 그래서 우리는 2020년에 The FI Couple을 시작했고 그때가 바로 그 시점이었습니다… BiggerPockets의 팟캐스트가 있다면 아마도 두 번 들었을 것입니다. 그리고 우리가 팟캐스트를 듣고 책을 읽을수록 우리는 재정적 자유라는 산꼭대기에 도달한 사람들로부터 이 놀라운 성공 사례를 모두 듣게 되었습니다. 하지만 때로는 그들이 이미 거기에 도착했을 때 그들의 이야기를 듣고 있었습니다. 정말 정말 고무적이었습니다. 하지만 우리에게는 50% 정도 진행한 사람들의 이야기를 듣고 싶었던 것 같습니다.
알리 :
우리가 공감할 수 있는 사람들. 여전히 어려움을 겪고 있고 그 과정에서 실수를 저지를 수도 있는 사람들.
조롱:
그리고 우리는 그것을 많이 듣지 못했습니다. 그리고 알리는 아이디어를 냈습니다. 그녀는 "글쎄, 우리 이야기를 공유하는 게 어때?" 저는 “알리, 우리는 소셜 미디어를 몰라요. 우리는 소셜 미디어에서 그다지 활동적이지 않습니다. 그래서 그것이 반드시 좋은 생각인지는 모르겠습니다.” 내가 틀렸어.
알리 :
청중을 위해 다시 한 번 더 크게 말하고 싶습니까?
조롱:
그래서 우리는 우리의 이야기를 나누기 시작했고 솔직히 우리가 무엇을 하고 있는지 몰랐습니다. 우리는 당신이 사람들에게 우리가 하고 있는 것과 어쩌면 우리 엄마들이 따를 것 같은 것들에 대해 무엇을 말할 것인지 알고 있다고 생각했습니다.
알리 :
나는 우리가 기술에 정통하고 이 전체 비즈니스 모델을 계획했으며 우리가 무엇을 하고 있는지 정확히 알고 있었다고 말할 수 있었으면 좋겠지만, 우리는 우리 바지의 자리에서 날고 있었습니다. 우리는 모든 것을 수행하는 방법에 대한 실마리가 전혀 없었습니다. 우리는 비디오를 만들고 거기에 우리 자신을 내놓는 것이 정말 어리석다고 느꼈습니다. 우리는 친구와 가족들로부터 정말 조롱을 받았습니다. “너희들 뭐하고 있니? 어리석은 짓이야.” 하지만 우리는 계속했고 처음에는 사업도 아니었고 수입도 없었지만 우리와 같은 생각을 하고 선택을 한 다른 사람들을 만나 구축한 커뮤니티가 우리의 삶에 도움이 되었습니다. “우리는 이상한 사람이 아닙니다. 우리는 다른 사람들에게 의지할 수 있고 다른 사람들과 연결될 수 있으며 우리가 얻는 것을 얻는 사람들과 진정한 우정을 쌓을 수 있습니다.”
조롱:
그리고 우리는 부동산을 제대로 이해하지 못했지만 그것이 우리가 부동산을 이해하지 못하는 핑계가 되지는 않았습니다. 그래서 우리보다 더 많이 아는 사람들에게 가치를 제공하는 방법을 찾았고 다음 단계로 나아가 부동산을 배웠습니다. 소셜 미디어도 다르지 않았습니다. 멋진 점은 블로그, Instagram 페이지 또는 다른 웹사이트를 가지고 있는 수년 동안 우리가 들은 많은 이야기의 사람들이었습니다. 우리는 이제 때때로 실생활에서 그리고 때로는 Zoom에서 연결할 수 있었습니다. 전화.
온라인에서 열정적인 프로젝트로 시작한 것을 실제로 실행 가능한 비즈니스로 전환하는 방법에 대해 이야기하는 것만으로도 매우 기뻤습니다. 생계를 꾸릴 수 있고, 우리가 좋아하는 일을 할 수 있을 뿐만 아니라 실행 가능한 콘텐츠를 만들고, 브랜드를 성장시키고, 현재 150,000명의 팔로워를 보유하고 있다는 점에서 정말 엄청난 숫자였습니다. 시끄러운.
아만다 :
미쳤다. 하지만 제 생각에는 귀하의 페이지에 가져온 관련성, 취약성이 해당 커뮤니티를 하나로 모았습니다. 오른쪽? 그래서 나는 그것이 굉장하다고 생각합니다. 그렇다면 소셜 미디어를 활용하여 직장을 그만두거나 아르바이트를 하는 데 어떻게 도움이 되는지 물어보겠습니다.
알리 :
확실히 맞아요. 그래서 저는 다시 생각합니다. 우리가 소셜 미디어를 시작했을 때 사람들이 소셜 미디어에서 수입을 얻는다는 것을 알았지만 진정으로 소셜 미디어 비즈니스는 황량한 서부라고 생각합니다. 유료 투명성이 없습니다. 사람들은 당신이 어떻게 수입을 창출하는지 모릅니다. 사람들은 항상 우리에게 묻습니다. "페이지나 동영상을 만드는 것만으로 수입이 생기나요?" 아무도 모른다. 그래서 우리는 우리가 처음 시작했을 때 확실히 몰랐습니다. 그래서 우리는 소셜 미디어 비즈니스를 통해 수입을 창출할 수 있는 다양한 방법을 알아냈습니다.
나는 봄에 우리가 작은 전자책을 만들었던 것을 기억합니다. 부동산 초심자의 부동산 공부 시작 방법에 대한 53페이지 분량의 책이었습니다. 새 학년이 시작되기 전에 우리는 전자책을 판매하고 있었고 그 전자책 판매로 한 달 동안 일한 것보다 더 많은 수익을 올렸던 것을 기억합니다.
"와우, 우리는 정말 스트레스가 많고 도전적이며 더 이상 나를 채우지 못하는 정규직 수입을 대체할 수 있는 잠재력을 가진 돈을 온라인으로 생성할 수 있습니다."
조롱:
그래서 우리는 계속해서 배우고 성장하고 놀라운 일을 하는 다른 사람들과 연결했습니다. The FI Couple이 Ali의 직업보다 더 많은 돈을 벌었지만 신체적, 정서적 스트레스는 전혀없이 몇 달을 보냈습니다. 다시 말하지만, 우리는 여전히 부채가 있었고 아직 초기 단계였지만 “그거 알아요? 여기에 뭔가가 있는 것 같고 당신이 얼마나 불행한지 압니다. 우리는 우리가 정말로 좋아하는 일에 기회를 잡을 수 있는 유연성을 제공하기 위해 수년 동안 이러한 모든 일을 해왔습니다.
알리 :
대출금을 다 갚기도 전에 직장을 그만두고 모든 일을 하기로 한 것은 예상치 못한 결정이었습니다. 그러나 그것은 매우 계산적이었습니다. 다시 한 번 우리는 몇 달 동안 지속적으로 제 직업보다 더 많은 돈을 벌었고 그 결과 “우리는 괜찮을 것입니다. 우리는 그것을 알아낼 것입니다.”
아만다 :
나는 그것을 좋아한다. 따라서 여러분은 현재 매우 다양한 수입원을 확보하고 있으며 이를 통해 훨씬 더 빨리 재정적 자유에 도달할 수 있습니다. 그렇다면 청중이 자신의 소셜 미디어를 성장시키거나 비즈니스를 성장시킬 수 있는 방법에 대한 팁이 있습니까? 인스타그램만 하시나요? 틱톡도 하시나요? 어떤 플랫폼을 사용하고 있습니까?
알리 :
가장 큰 교훈 중 하나인 수익을 늘리고 개발하는 방법과 관련하여 누군가가 우리에게 "돈을 벌려는 즉각적인 목표만으로 소셜 미디어 페이지를 시작하지 마십시오."라고 말한 것을 기억합니다. 정말 단순하고 가치를 추가하거나 기여할 생각이 없다면 성공하지 못할 것입니다. 그래서 우리에게는 항상 우리가 다른 사람들을 돕기 위해 공유하고 싶은 것이 무엇인지 알았으면 하는 것과 같았습니다. 그래서 정말 아주 오랫동안 "우리가 가져올 수 있는 가치는 무엇입니까? 어떤 연결을 만들 수 있습니까? 비슷한 공유 목표와 작업을 가진 사람들과 어떻게 협력할 수 있습니까?”
그렇게 함으로써 우리는 커뮤니티 내에서 정말 유기적인 관계와 많은 신뢰를 발전시켰다고 생각합니다. 그것이 우리의 성공에 정말 도움이 되었다고 생각합니다. 그리고 비즈니스가 성장하기 시작하고 더 많은 팔로워와 더 많은 인맥이 생기면서 "계속해서 교육 콘텐츠를 제공하자. 하지만 우리가 투자하는 모든 시간에 대해 돈을 받을 수 있는 방법이 있을까?" 이것에?” 그런 다음 거기에서 다양한 수입원을 개발했습니다.
조롱:
나는 항상 사람들에게 당신의 역량 범위가 무엇인지 파악하라고 말합니다. 알리와 내가 이해하지 못하는 것들이 많이 있습니다. 그래서 우리는 차선을 유지합니다. 우리는 기본, 기본에 대해 이야기합니다.
알리 :
우리가 아는 것.
조롱:
정확히. 그리고 그들은 결코 스타일을 벗어나지 않을 것이며 항상 사람들이 매년 점점 더 많이 배워야 하는 것입니다. 따라서 지나치게 복잡할 필요는 없습니다. 당신이 이해하지 못하는 것에 대해 이야기할 필요가 없습니다.
알리 :
우리는해서는 안됩니다.
조롱:
우리는 기본적으로 "이 여행을 시작하기 전에 100~1,000년 전에 무엇을 더 알아야 했습니까?"라고 말했습니다. 우리는 Ali와 Josh가 100,000명, XNUMX명 또는 XNUMX명이 관심을 가질 것이라는 사실을 알 필요가 있다고 생각했기 때문에 그런 사람들을 위한 콘텐츠를 만들기 시작했습니다.
알리 :
우리는 하나의 플랫폼을 사용하여 소셜 미디어 여정을 시작했습니다. 우리는 Instagram으로 시작했습니다. 우리는 그것에 대해 속속들이 배웠고 다른 플랫폼으로 전환하기 전에 더 많은 숙달 수준의 경험을 느꼈습니다. 이것이 우리에게 가장 효과적인 전략이었습니다. Instagram과 Twitter가 있습니다. 우리는 아직 무슨 일이 일어나고 있는지 알지 못하는 TikTok을 가지고 있지만 비디오를 게시하고 그게 다입니다.
아만다 :
나는 그것을 좋아한다. 그럼 한 가지만 더 여쭤보겠습니다. 소셜 미디어에 자신을 드러내는 취약성을 어떻게 극복합니까? 너무나 많은 사람들이 이와 같은 일을 하려는 비전과 추진력을 가지고 있지만 불편할 수 있기 때문입니다. 어떻게 극복했습니까?
조롱:
나는 당신에게 말할 수 있습니다. 솔직히 말해서 우리가 저지른 모든 영역을 공유하고 셀 수 없을 정도로 너무 많은 영역을 공유하면서 취약해지는 것이 때때로 무섭습니다. 하지만 때때로 커뮤니티의 힘이 대단하다는 점을 말씀드리겠습니다. 우리가 만든 최고의 콘텐츠 중 일부는 실수했을 때이기 때문입니다. 그런 다음 댓글 섹션에서 사람들이 모든 하이라이트 릴과 승리 등을 보여주지 않고 취약하고 투명한 것에 감사하는 것을 보게 될 것입니다. 왜냐하면 모든 승리에 대해, 당신이 원한다면, 우리가 실패하고 "도대체 우리가 무슨 생각을 했지?"
알리 :
나는 또한 말할 것입니다. 이것은 꽤 생생하지만“아, 이거 너무 스트레스 야. 우리가 해야 할 일.” 콘텐츠를 많이 만들어야 한다거나, 카메라 앞에 서야 하는데, 지금 공개연설을 하다니 부끄럽다. 그리고 나서 “알리야, 네가 학교 사회복지사였을 때 너 자신과 그때 했던 일들을 기억하니?”라고 생각합니다.
네, 정말 힘들었습니다. 그리고 이것은 아닙니다. 매일 스웨트 팬츠를 입고 집에서 휴대폰으로 돈을 벌 수 있는 이 위치에 있다는 것은 정말 특권입니다. 나는 그것을 당연하게 여기고 싶지 않습니다. 우리는 우리가 창출할 수 있는 수입을 알지 못했다고 생각하지만 정규직에 있기를 정말 간절히 원하지 않는다는 것을 알고 있었습니다.
그래서 우리는 우리가 실패하더라도 기꺼이 불편함을 감수하고 최선을 다했습니다. 너무 열심히 해서 실패하면 창피할 것 같았어요. 그리고 그게 가장 컸어요. 우리는 잃을 것이 너무 많았습니다. 우리는 가족을 만들려고 노력했습니다. 우리는 임대 포트폴리오, 이 모든 것들을 구축하려고 했습니다. 우리는 잃을 것이 너무 많았기 때문에 성공하기 위해 얼마나 부끄럽고 취약한지 신경쓰지 않았습니다.
조롱:
마지막으로 말씀드리고 싶은 것은 우리가 완전히 파산했던 2018년에 우리 자신을 어려운 상황에 몰아넣기 시작했다는 것입니다. 나는 해고당했고 우리에게는 엄청난 빚이 있었습니다. 우리는 우리를 거기에 데려다 주기 위해 내린 결정을 보았습니다. 그래서 우리는 근본적으로 다르게 살아야 한다고 말했습니다. 그리고 그것은 그 근육을 작동시키는 것입니다. 그리고 날마다, 매주, 해마다 우리는 어려운 일에 의지하기로 선택합니다. 그 어려운 선택의 반대편에는 지금까지 우리가 가진 최고의 인생 경험이 있었기 때문입니다.
알리 :
확실히.
민디:
저에게 정말 도움이 된 것 중 하나는 제가 말하는 것을 정말 좋아한다는 것입니다. 정말 도움이 많이 되었지만 다른 사람들이 말하는 것을 보고 "일어날 수 있는 최악의 상황이 뭘까?"라고 생각했습니다. 제가 여기 와서 부동산에 대해 이야기하는 이유는 제가 이곳에서 처음 시작했을 때 실제 생활에서 아무도 부동산에 대해 이야기하고 싶어하지 않았기 때문입니다. 지금은 모두가 부동산에 대해 이야기하고 싶어하고 정말 좋습니다. 하지만 XNUMX년 전에는 부동산에 대해 이야기하고 싶어하는 사람을 몰랐고 정말 그랬습니다.
"일어날 수 있는 최악의 상황은 무엇일까?" 내가 줄을 서지 않거나 말을 잘못했다고 해서 아무도 내 집까지 차를 몰고 와서 나에게 돌을 던지지 않을 것입니다. 사람들은 괜찮을 수도 있고 괜찮지 않을 수도 있습니다. 그리고 온라인 콘텐츠를 만들고 싶다면 댓글을 읽지 마세요. 그것이 당신을 위한 나의 가장 큰 팁입니다. 절대로, 절대로 댓글을 읽지 마세요. 댓글이 좋을 것이고 그것은 당신의 하루를 만들거나 비열하게 될 것이고 그것은 당신의 한 주를 망칠 것이기 때문입니다. 그러니 모두가 착하고 모두가 계속 보고 싶어하고 댓글을 절대 읽지 않는다고 가정하세요.
알리 :
응. 사람들이 저장하는 역사적으로 가장 비열한 댓글이 담긴 폴더가 내 휴대전화에 있습니다. 나는 그것들을 읽고, 웃고, 웃는다.
조롱:
우리는 실제로-
알리 :
그 댓글 중 일부를 보는 것은 매우 어려웠지만 궁극적으로 정신 건강, 인터넷을 통해 비열한 사람이 되고자 하는 사람, 그것이 바로 그것입니다.
조롱:
우리는 실제로 가장 비열한 댓글에서 콘텐츠를 만들었습니다.
알리 :
응. 그러나 궁극적으로 나는 당신에게 동의합니다, Mindy. 일어날 수 있는 최악의 상황은 무엇입니까? 우리는 정규직으로 돌아가야 합니다. 그게 다야. 그리고 그거 알아? 나는 정말로 그렇게하고 싶지 않습니다. 그래서 저는 포트폴리오를 구축하고, 계속해서 생활하고, 기대고, 계속해서 사업을 구축하기 위해 제가 할 수 있는 모든 것을 할 것입니다.
민디:
응. 최악의 시나리오는 무엇입니까? 나는 다시 일하러 간다. 최악의 시나리오는 다른 모든 사람들의 일상입니다. FI 180의 Joel은 제가 아닙니다. 바로 조엘입니다. 공로를 인정해야 할 곳에 공로를 인정하십시오.
알리 :
전혀.
민디:
좋아요. 그래서 당신은 수입의 20%로 생활하는 것에 대해 이야기했습니다. 그게 당신의 현재 아르바이트 수입이고 당신은 그것의 20%로 생활하고 있습니까?
알리 :
응. 그래서 지금은 FI 커플 사이, 아르바이트 사이, 사이… 렌탈 포트폴리오에서 약간의 이익이 있지만 하우스 해킹 때문에 수익성이 제한됩니다. 그래서 우리는 모든 소득 흐름에 걸쳐 소득의 약 80%를 저축하고 그 중 약 20%를 소비합니다.
민디:
그렇다면 청취자들이 절약하고 예산을 짜는 데 도움이 되는 팁은 무엇입니까?
조롱:
우리가 XNUMX년 전에 이 여정을 시작했을 때 우리는 생각했습니다... 그래서 우리는 Dave Ramsey 경로에서 시작하여 그들 자신에게 잘못된 것이 없다는 것을 가르치는 식으로 시작했습니다. 그러나 우리는 Netflix와 커피를 끊기 시작했습니다.
민디:
작은 것들.
조롱:
작은 것들. 우리는 결코 외식하러 가지 않을 것입니다. 그리고 그것은 우리가 결혼한 해였습니다. 그래서 별로 재미가 없었습니다. 우리는 그것을 주었고, 오래된 대학은 약 65개월 동안 시도했습니다. 그러나 실제로 우리는 Set for Life라는 책을 편리하게 찾았고 그곳에서 실제로 하우스 해킹의 전체 개념을 발견했습니다. 우리가 책을 읽고 다시 책을 읽을 때, 우리는 말했습니다. 우리가 금전적으로 자유로워지기 위해 돈을 아끼지 않고 큰 일에 집중한다면 우리는 훨씬 더 빨리 움직일 수 있을 것입니다.”
그래서 우리는 빚을 갚거나 돈을 절약하기 위해 숟가락을 사용하는 것과 삽을 사용하는 것을 참조합니다. 그리고 우리에게는 집세를 줄이고 자동차 지불을 없애는 창의적인 방법을 찾는 것이 삽을 제공했습니다. 그리고 거기에서 오 마이 갓, 어느 시점에서 우리 둘 사이에 정규직뿐만 아니라 XNUMX ~ XNUMX 개의 부업이 있었던 것 같습니다. 따라서 지출을 줄이는 것은 모두 좋은 일이지만 절약할 수 있는 금액은 그만큼뿐입니다. 당신이 벌 수 있는 금액에는 정말 제한이 없습니다.
그래서 우리는 돈을 버는 창의적인 방법을 찾기 시작했습니다. 우리는 인생 코칭을 하고, Uber를 위해 운전하고, 결혼식 케이터링을 했습니다. 그래서 격차가 커졌고 그 격차가 꾸준히 커져서 우리가 학자금 대출을 갚고 더 많은 부동산을 살 수 있게 되었습니다.
알리 :
하지만 재정 상태를 개선하려는 일상적인 사람들에게 자주 듣는 말은 비용을 줄이고 수입을 늘리고 그 사이의 격차를 늘리는 것입니다. 나는 당신의 숫자를 알고 그것에 추가할 것입니다. 우리는 우리가 얼마를 쓰고 있는지, 얼마나 많은 빚을 지고 있는지도 모른 채 떠돌고 있었습니다. 그리고 우리는 항상 사람들과 대화하기 때문에 상황의 숫자를 이해하는 데 진정한 힘이 있습니다.
네, 한 달에 외식비로 50달러를 씁니다. 사실, 당신이 거짓말쟁이라고 생각하기 때문에 그것이 사실인지 추적하고 말해주세요. 나는 우리의 두뇌가 사물을 합리화하고 보상하는 재미있는 방법을 가지고 있다고 생각합니다. 따라서 숫자는 거짓말을 하지 않는 것과 같습니다. 절대 거짓말을 하지 않습니다. 따라서 숫자를 알고 이를 추적하고 필요와 원하는 것을 식별하는 방법을 실제로 배웁니다. 우리는 내가 보고, 원하고, 좋아하고, 얻은 사회에 살고 있다고 생각하기 때문입니다. 아리아나 그란데 맞죠? 그리고 당신은 그것을 보고, 그것을 원하고, 그것을 얻자. 애프터페이가 있습니다. 신용 카드가 있습니다. 개인회생이 가능합니다.
즉석 만족 사회는 예산을 짜고 마시멜로를 먹기 전에 시리얼을 먹는 것과는 정반대라고 생각합니다. 그래서 저는 “그래, 우리 집에 청소부를 두고 싶어. 정말 멋진 사치가 될 것입니다. 아니면 XNUMX주마다 손톱을 다듬고 싶거나 그 멋진 자동차를 정말 원합니다.” 그러나 당신의 재정 상황이 당신이 그런 것들을 가질 수 있다고 말하는 것을 알고 있습니까? 항상 그런 것은 아닙니다. 우리에게 그것은 우리를 완전히 망치지 않는 방식으로 다시 통합할 수 있는 지점으로 우리를 데려가려는 많은 요구를 잘라내는 것을 의미했습니다.
아만다 :
응. 들어오는 것과 나가는 것을 이해하고 숫자를 직시하는 것은 확실히 앞서가는 데 도움이 될 것입니다. 하지만 여러분에게는 십만 달러 상당의 빚이 있었습니다. 자신이 빚에 허덕이는 것 같아서 수치를 보는 것조차 두려워하는 사람에게 뭐라고 말하겠습니까? 그런 분들을 위한 팁이 있으신가요?
알리 :
전적으로. 나는 그것이 우리라고 생각합니다. 우리는 모래 위의 타조와 같았습니다. 우리는 월급을 받기 위해 생활하고 있다는 것을 알고 있었습니다. 우리는 재정 상태가 양호하다는 것을 알고 있었습니다. 우리는 엄청난 부채가 있다는 것을 알고 있었지만 인정하고 싶지 않았습니다. 은행 계좌 잔고를 확인하지 않으면 초과인출인지 알 수 없기 때문입니다. 그래서 정말 인식해야 할 것은 당신이 자신을 해치고 있다는 것입니다.
근시안적이고 불안함을 달래기 위한 일시적인 선택이지만, 장기적 불안함과 삶을 순탄치 않게 만드는 것, XNUMX년 동안 무시하는 것보다 삶을 조금 더 힘들게 만들고 음악과 마주하는 것이 낫다. 그래서 우리에게는 그것이 바로 우리가 해야 할 일이었습니다.
조롱:
그리고 제가 항상 좋아하고 공감했던 표현이 있는데 코끼리를 한 입씩 먹어라입니다. 우리가 앉아서 자동차 대출과 개인 대출을 제외한 $100,000의 학자금 대출에 대해 생각했을 때, 그것은 압도적이었고 우리를 마비시키는 느낌을 주었습니다. 우리는 어떤 방향으로 가고 있습니까? 그래서 우리가 100,000을 가져갔을 때, 우리는 100,000의 부채가 아니라 500달러를 가지고 있었습니다. 1,000개가 있습니다. 그리고 우리는 500과 1,000 단위로 살았습니다. 정말 느리게 느껴졌지만 심리적으로 실제로는 정말 강력했습니다.
그것은 우리에게 추진력을 주기 시작했고 갑자기 우리는 $1,500 증분과 $2,000 증분으로 생활하기 시작했습니다. 그래서 정말 크고 위압적으로 느껴지는 것을 가져다가 조금 확대해서 "좋아요, 어떻게 이것을 조금 덩어리로 만들고 계속 발전할 수 있을까요?"라고 말했습니다.
알리 :
큰 목표가 있지만 빚을 갚거나 주택을 저축하거나 첫 번째 투자를 원하든 관계없이 그것을 줄이고 덩어리로 만들고 관리 가능한 단계에 넣은 다음 성공할 때마다 축하한다면 그 단계 또는 그 성취는 정말 사기를 높이고 동기를 부여합니다. 그것은 우리에게 엄청났습니다.
아만다 :
나는 그것을 좋아한다. 공유해 주셔서 감사합니다. 그래서 지금 당신은 수입의 20%로 생활하고 있고 수입의 80%를 저축하고 있습니다. 그렇다면 그 80%로 무엇을 하시겠습니까? 저축 계좌에 그냥 두는 것이 아니라 주택 해킹이나 주식 시장에 투자하고 있습니까?
조롱:
응. 그래서 조금-
알리 :
거터.
조롱:
예, 모든 것이 약간입니다.
알리 :
집 수리. 우리는 130년 된 집이 있어서 약간의 개조 공사가 있었지만 제가 어리석은 생각을 하고 있습니다. 우리는 우리가 가진 서로 다른 재정적 목표 사이에 할당하는 것이 정말 건전한 확산을 가지고 있습니다.
조롱:
그래서 우리는 다양한 양동이를 사용합니다. 개인 수표와 개인 비상 자금, 임대 비상 자금이 있는 한, 우리는 사업에 무슨 일이 생길 경우를 대비해 지금 작은 계좌를 가지고 있습니다. 해당 버킷이 모두 확인되는 한 다른 모든 항목을 넣습니다. Roth IRA가 있고 인덱스 펀드와 교환 무역 펀드 또는 ATF로 채워진 과세 중개 계좌도 있습니다. 그리고 다가오는 부동산 인수를 위해 저축했습니다.
그래서 그것은 우리가 매달 갖는 잉여와 같습니다. 우리는 우리의 모든 상자를 확인하고 우리 기지가 보호되고 우리가 보호받는 한 그 이상의 무엇이든 먼저 더 많은 부동산 구매를 우선시합니다. 그런 다음 해당 계정이 우리가 원하는 위치에 있으면 거의 모든 것이 과세 중개로 유입됩니다. 그런 다음 그 이상은 "이봐, 우리가 여행이나 그와 비슷한 것을 원한다면 그에 따라 계획을 세웁니다."
알리 :
이것은 당신의 숫자를 아는 것으로 돌아오며, 우리에게는 양동이가 있기 때문에 이것을 정말로 강조하고 싶습니다. 우리에게는 개인, 사업 및 부동산 버킷이 있습니다. 우리는 가득 차기 위해 필요한 숫자를 알고 있습니다. 그래서 그 양동이가 가득 차면 사람들이 곤경에 빠지는 방식이기 때문에 우리는 돈이 떠다니도록 내버려 두지 않습니다.
따라서 해당 버킷이 가득 차면 돈이 즉시 투자되거나 다음 거래를 위한 투자 저축 계좌에 들어갑니다. 그리고 Josh가 말했듯이 다가오는 여행이 있다면 우리는 그것을 할당하고 그렇게 할 것입니다. 하지만 은행 계좌에 더 많은 돈이 들어오기 시작하면 “오, 저건 공짜 돈이야. 나는 이것을 사거나 저것을 할 수 있습니다.” 저는 우리가 목표에 너무 집중하고 있어서 버킷을 위한 시스템을 갖추기만 하면 그러한 사고방식이 제거된다고 생각합니다.
아만다 :
당신의 삶에 들어오는 모든 달러에 대해 당신은 매우 의도적인 것 같습니다. 오른쪽? 그렇다면 부동산에 관한 한, 문 수 또는 전체 재산에 대한 목표가 있습니까?
조롱:
응. 그래서 지금은 15유닛이고 원한다면 전통적인 부동산 조언에 약간 어긋납니다. 그러나 우리는 실제로 일단 거기에 도달하면 첫 번째 임대 부동산을 꽤 공격적으로 지불할 것입니다. 연간 약 10,000~11,000달러의 더 많은 현금 흐름을 제공할 것입니다. 그리고 수학은 당신이 말할 수 있는 주식 시장에서 돈이 더 잘 활용될 수 있다고 잘 말하지만, 2022년이 아니라 장기적으로 당신은 10~4.8%, 아마도 10%를 얻을 수 있다는 것을 의미합니다. 우리는 단지 11,000%의 모기지로 부동산을 갚을 것입니다. 그러나 우리에게는 특히 가족이 있을 때 비용을 충당하는 데 사용할 수 있는 추가 XNUMX 또는 $XNUMX가 될 것입니다.
그래서 15개 유닛, 하나, 아마도 두 개의 속성이 성과를 거두었지만 적어도 첫 번째는 성과를 거두었습니다. 그리고 그 시점에서 저는 우리가 실제로 작은 강력한 집주인이 있는 이 큰 포트폴리오를 갖는 것에 대한 비전이 있는지 모르겠습니다. 거기에서 우리는 부동산을 정말 좋아하기 때문에 신디케이션이나 다른 길과 같은 것을 탐색할 수 있습니다.
알리 :
우리는 주식 포트폴리오를 갖게 될 것입니다.
조롱:
나는 우리가 그 자체로 큰 포트폴리오를 갖고 싶어하는지 잘 모르겠습니다.
알리 :
사람들은 종종 우리에게 묻습니다. 왜 더 크게 가지 않겠습니까? 큰 포트폴리오가 없는 이유는 무엇입니까? 그리고 그것은 확실히 잘못된 것이 아닙니다. 하지만 우리의 가장 큰 점은 우리가 다른 직업을 원하지 않기 때문에 우리가 필요로 하는 것을 지원하기에 충분하기를 원한다는 것입니다. 그렇죠? 우리에게는 많은 직업이 있습니다. 우리의 삶은 정말 바쁘다. 수백 개의 유닛을 가지고 있다고 멋을 느낄 필요가 없습니다. 개인적으로 그다지 흥미롭지 않습니다. 그게 사람들이 하는 이유라고 생각하지 않습니다. 하지만 우리에게는 그것이 우리 삶에 맞는 것과 같다고 생각합니다. 예산을 채우는 것은 무엇입니까? 우리의 필요를 충족시키는 것은 무엇입니까? 그리고 그게 다야. 그게 우리가 필요한 전부입니다.
조롱:
우리에게는 훨씬 더 많은 경험을 가진 많은 멘토가 있으며 모든 단계에서 이것으로부터 배우고 있습니다. 그들 중 많은 사람들이 그들이 특정 지점에 도달했다고 우리와 공유했고 그것이 그들이 구축한 이유에 대해 정말로 확신하지 못하는 것이 이 프랑켄슈타인 포트폴리오가 되었습니다. 그래서 그들은 지난 10년에서 XNUMX년 동안 부동산을 해체하는 데 보냈습니다. 원한다면 처음에 부동산에서 시작한 자유에 도움이 되는 장소로 가져가기 위해서였습니다.
민디:
좋아요. 방해하고 싶지 않았지만 방해하고 싶었습니다. 예, 예, 예, 예, 예. 나는 지금 부동산에 대해 많은 사람들과 이야기를 나누는데 “계속해서 계속 사고 싶다”는 말을 듣습니다. 왜? 당신은 그것이 직업이라는 것을 알고 있습니다. 관리자를 관리하고 있어도 여전히 관리자를 관리해야 합니다. 이 점수 유지가있는 것 같습니다. 점수 유지입니다. 절대적으로 나는 점점 더 원하고 그것에 대한 운율이나 이유가 없습니다. 그것은 당신이 충분한 지점에 오는 것과 같습니다. 당신의 충분한 숫자는 무엇입니까? 충분한 숫자를 파악한 다음 그것에 만족하십시오. 나는 당신이 15 단위를 이겼다는 것을 좋아합니다. 훌륭합니다. 충분 해. 충분 해. 먹고 살기 위해서는 그것만으로도 당신에게 많은 자유를 주기에 충분합니다.
알리 :
우리도 생각합니다. 부동산에 대해 듣거나 소셜 미디어에서 볼 때 종종 "임대료를 확인하고 정말 섹시한 플립을 했어요."라고 생각합니다. 그것은 매우 미화되어 있고 저는 생각합니다. “좋아요. 하지만 아파트를 넘겼나요? 그것이 실제 과정일 수 있고 항상 그렇게 하고 싶지 않기 때문입니다. 천장이 새고 있어서 세입자가 한밤중에 전화를 한 적이 있습니까? 그것은 과정입니다. 글쎄, 우리는 부동산을 사랑하고 그것은 놀라운 부를 창출하며 우리의 남은 삶을 도울 것입니다.” 그것은 일이고 때때로 그것은 일이 아니며 우리가 집세 수표를 받지 않는 한 그것에 대해 정말로 생각하지 않습니다. 하지만 때로는 일이 진행되고 있고 문제를 해결하고 있는 것처럼 보입니다.
그래서 저는 더 많은 단위, 더 많은 문제 그리고 예, 부동산 관리자를 구할 수 있고 아웃소싱할 수 있다고 생각합니다. 하지만 당신 말이 맞아요, Mindy, 당신은 항상 무언가를 관리하고 있어요. 그리고 나는 우리를 위해 생각합니다. 나는 이 사람과 연로한 부모님, 그리고 우리가 사랑하는 사람들과 내 인생을 보낼 수 있도록 많은 정신적 대역폭을 정리하고 싶습니다. 필요. 그것이 지금 우리의 삶입니다. 우리는 바쁘지만 천천히 그 생활 방식과 거리를 두려고 노력하고 있습니다.
조롱:
얼마나 걸릴지 몰랐지만 XNUMX년 전에 우리는 어느 날 부모가 되고 싶었고 그 아이를 위해 유연함과 자유를 갖고 싶었습니다.
알리 :
아니, 끝났어.
조롱:
그 일이 일어 났을 때.
알리 :
저에게는 어려운 일입니다.
조롱:
그래서 우리에게 부동산이나 주식은 끝이 아닙니다. 그들은 더 큰 대의를 향한 다리입니다. 당신이 원한다면 우리의 이유입니다. 그래서 우리는 XNUMX년 전에 시작한 일이 꽤 큰 배당금을 지불하기 시작하여 내년 XNUMX월에 우리 딸을 이 세상에 맞이할 때 우리가 설정한 것을 갖게 될 것이기 때문에 정말 기쁩니다. 그것은 우리 시대에 대한 선택과 통제의 힘이었습니다. 그리고 그것은 우리가 지금까지 한 것 중 가장 큰 투자가 될 것입니다.
민디:
알리와 조쉬, 정말 즐거웠고 오늘 우리와 함께한 시간에 정말 감사드립니다. 가기 전에 청취자들을 위한 마지막 팁이 있나요?
조롱:
응. 나는 당신이 시작하는 것을 두려워하거나 정말 무섭게 보이는 것이 무엇이든 말하고 싶습니다. 아마 수백, 수천, 심지어 수백만 명의 사람들이 그것을 하고 있다는 것을 이해하세요. 50년 전 Ali와 Josh가 부동산을 배우고 싶어했기 때문에 우리가 지금 살고 있는 시대에 살고 있다는 것이 너무 감사합니다. 정말 힘들 것입니다. 반면 지금 bigPockets.com은 무료 부동산 지식입니다.
인터넷에 정말 감사할 뿐입니다. 따라서 정말 벅차게 느껴지는 것이 있다면 하나는 Google로 이동하거나 BiggerPockets로 이동하고 두 번째는 커뮤니티를 구축하는 것입니다. Amanda는 XNUMX년 전에 만난 사람이고 그녀는 우리가 소셜 미디어를 통해 만나고 배운 사람들로 구성된 커뮤니티의 큰 부분이기 때문에 그곳에서 Amanda를 보게 되어 영광이고 흥분됩니다. 따라서 커뮤니티를 찾으십시오. 특히 시간이 어려울 때 일이 훨씬 쉬워집니다.
알리 :
너무 늦었다고 생각하지도 않습니다. 자신의 삶이나 현재 진행 중인 궤적에 만족하지 않거나 정말 스트레스를 받는 영역이 있다면 변경하기에 너무 늦지 않았습니다. 우리는 종종 사람들의 삶의 일부를 본다고 생각합니다. 오늘 우리의 소식을 듣고 “와우. 그들이 성취한 것을 보십시오. 예, XNUMX년 동안 제작되었으며 우리는 여전히 이를 위해 노력하고 있습니다.”
그래서 자신에게 우아함을 주고 작은 단계가 시간이 지남에 따라 정말 심오한 변화를 일으킬 수 있다는 것을 아는 것이 중요하다고 생각합니다. 우리는 멋진 일을 하지 않았습니다. 우리는 섹시한 일을 하지 않았습니다. 우리는 일관성을 유지하고 목표에 전념했습니다. 그래서 뭔가 달라졌으면 좋겠다는 것을 기억하는 것뿐이라면 "우리가 해냈다면 너도 할 수 있어"가 아닙니다. 하지만 당신에게는 변화를 만들 수 있는 힘이 있으며, 이를 지원하는 서클이 없다면 서클을 성장시키십시오. Josh가 말했듯이 "지금과 같은 시기에 있어 매우 운이 좋으며 원하는 대로 사용할 수 있는 리소스가 너무 많습니다."
아만다 :
나는 그 마지막 팁을 좋아하고 이것은 너무 재미있었습니다. 정말 재미있었어요. 사람들이 당신을 어디에서 찾을 수 있습니까?
알리 :
네 그럼요. 인터넷에서. 이러한 모든 리소스를 마음대로 사용할 수 있습니다. 우리는 소셜 미디어에 있습니다. 우리의 핸들은 어디에서나 FI 커플입니다. 그래서 인스타그램, 페이스북이 있습니다. 사람들은 특정 질문이 있는 경우 이메일을 보낼 수 있습니다. 이메일은 그리고 우리는 사람들과 소통하고 싶습니다. 내 말은, BiggerPockets는 우리 여정의 촉매제였으며 말 그대로 우리의 삶을 많은 방식으로 변화시키고 변화시켰기 때문에 여러분에게 영원히 감사하고 빚을 졌다고 생각합니다. 따라서 듣고 있다면 BiggerPockets Money를 조정하여 옳은 일을 하고 있는 것입니다. 우리가 가장 좋아하는 팟캐스트 중 하나이며 오늘 여러분과 연결하게 되어 정말 감사합니다.
민디:
고마워, 알리와 조쉬. 이것은 매우 즐거웠고 우리는 곧 당신과 이야기할 것입니다.
알리 :
고맙습니다.
조롱:
고맙습니다.
민디:
그것은 알리와 조쉬였습니다. 아만다, 나는 그들의 이야기를 정말 좋아합니다. 방송 초반에 말했듯이 쉬운 버튼은 없습니다. 여기에는 비밀 소스가 없습니다. 단순히 작업에 투입하는 것입니다. 그리고 Ali와 Josh는 일을 시작하면 결과를 볼 수 있다는 빛나는 예라고 생각합니다.
아만다 :
전적으로 동의합니다. 일을 할 때 결과를 보고 팀으로 함께 일할 때 저에게 그들은 팀워크의 빛나는 예일 뿐입니다.
민디:
재정적으로 같은 페이지에 파트너를 두는 것은 초능력입니다. 이 노래를 듣는 모든 분들이 저와 같은 초능력을 가지셨으면 좋겠습니다. 부부싸움의 XNUMX순위는 돈이다. 그리고 당신이 그 상황에서 그것을 제거할 수 있을 때, 당신의 삶은 훨씬 더 좋아집니다. 그러니 배우자와 돈에 대해 이야기하고, 같은 페이지에 올라서 숫돌에 코를 대고, 모든 일을 끝내면 Ali와 Josh가 하는 것과 같은 결과를 얻게 될 것입니다. 여기서 나가야 할까요?
아만다 :
그래, 해보자.
민디:
이것으로 BiggerPocket의 Money Podcast의 이번 에피소드를 마무리합니다. 그녀는 월스트리트의 She-Wolfe, Amanda Wolfe이고 저는 Mindy Jensen이 말하는 악어입니다.
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참고: BiggerPockets: 이는 작성자가 작성한 의견이며 반드시 BiggerPockets의 의견을 나타내는 것은 아닙니다.
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