온도 점검: 2023년 보험 CFO가 직면한 위험 관리 문제 탐색(Thorsten Hein)

온도 점검: 2023년 보험 CFO가 직면한 위험 관리 문제 탐색(Thorsten Hein)

타임 스탬프 : 9 년 2023 월 9 일 오전 55:XNUMX
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규제 기한. 패러다임을 바꾸는 기술의 발전. 기후 보고가 임박했습니다. 인플레이션 상승. 이러한 추세 등은 보험 CFO가 2023년을 헤쳐나가는 방식을 형성할 것입니다.

업계가 경제적 역풍에 맞서 싸우면서 기존의 보험 과학은 전례 없는 방식으로 새로운 방식의 규제 및 데이터 과학과 충돌하게 될 것입니다. 지금은 보험 CFO들과 함께 업계 현황과 향후 방향에 대해 온도 점검을 실시할 이상적인 시기입니다.

 규제 국가: 투명성이 데이터에 대한 문을 열어줍니다

몇 분기의 테스트 실행 후 2023년 17월의 규제 준수 기한인 IFRS 17과 IFRS XNUMX의 미국 사촌인 LDTI가 도착했습니다.

새로운 규제에도 불구하고 CFO들은 보험 사업의 기반이 조만간 바뀌지 않을 것이라는 점에 동의합니다. 새로운 표준은 해당 부문의 일상 업무에 영향을 미치기 전에 완전히 통합되어야 합니다. 그러나 이러한 규제 변화에 대비하면서 대부분의 CFO는 과거 및 현재 데이터의 호수를 수집할 것으로 예상했습니다. 대신에 그들은 바다를 얻었습니다. 그것만으로도 현대화를 하게 된 동기가 되었습니다.

위험 기술이 보고 기능을 어떻게 향상시킬 수 있는지 확인하면서 CFO는 2023년에 보고를 발전시키고 확장할 수 있는 새로운 권한을 갖게 되었습니다. 수익성 모니터링, 현재 재무 및 비즈니스 전망, 미래, 위험 등과 같은 새로운 측정의 도입을 거시적으로 볼 수 있습니다. -물론 미시적 수준입니다.

CFO는 IFRS 17 및 LDTI의 각 회계 표준에 적응하는 방법이 개선되면서 과거, 현재, 미래 데이터에 대한 가시성이 향상될 것으로 기대합니다. 통찰력 중심의 수익성 및 책임 가치 평가는 CFO가 인플레이션 극복, 기후 위험 증가, 시장 변동에 대한 최신 정보 유지 등 올해의 가장 큰 과제에 대비할 때 특히 유용할 것입니다.

2023년에는 소통이 핵심이다

최근 규제 적응으로 인해 잠재적인 경기 침체와 여파에 직면한 경우 이해관계자와의 소통이 필수적입니다. 한 다국적 보험사 CFO는 “IFRS 17이 시행되면 변동성이 더욱 커질 것”이라고 말했다. 그리고 비즈니스에 미치는 영향을 설명해야 합니다. 이사회, 경영진, 외부 당사자 등 모두가 무슨 일이 일어나고 있는지 알아야 합니다.”

궁극적으로 팬데믹의 여파로 발생한 디지털 마이그레이션은 팀과 이해관계자 커뮤니케이션의 새로운 채널을 열어줌으로써 예상치 못한 이점을 가져왔습니다. CFO는 디지털 전환을 진행하는 동시에 팀 사기를 강화하고 국내 및 국제 이해관계자의 루프를 강화해야 했습니다. 이제 그들은 혜택을 누릴 차례입니다.

여기까지 도달한 것은 의심할 바 없이 CFO들에게 잠 못 이루는 밤을 안겨주었습니다. 시스템, 프로세스 및 KPI에 대한 실질적인 업데이트를 통합하는 중앙 회계 시스템을 만들고 유지 관리하는 것은 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 업계 전반에 걸친 이 대규모 투자(LDTI의 경우 약 2억 달러, IFRS 20의 경우 약 17억 달러)는 2023년 이후에도 배당금을 지급할 것으로 예상됩니다.

인플레이션에는 가격 최적화가 필요합니다

경제적 불확실성과 계속되는 공급망 중단 등이 인플레이션을 계속 촉진하고 보험료도 함께 인상됩니다.

자동차보험, 손해보험, 주택보험 등의 보험료 인상폭이 가장 클 것으로 예상된다. 예를 들어, Hannover Re는 최근 독일 자동차 사업이 부품 및 수리 비용 상승을 상쇄하려면 보험료를 최소 10% 인상해야 한다고 주장했습니다. 소비자는 주보험사를 통해 계속되는 위기를 느낄 것입니다.

동시에 CFO는 가격 책정에 대한 규제 경고에 동조하고 있습니다. 보험사는 내년에 인플레이션이 재조정될 것이라는 기대로 고객을 확보하거나 유지하기 위해 할인을 제공하지 않습니다. 메시지는 분명합니다. 장거리 경제 혼란에 대비하세요.

비용 상승으로 인해 자본과 유동성을 강화하기 위한 프리미엄 인상이 2023년뿐만 아니라 최우선 순위로 떠오를 것입니다. CFO는 준비금 농축을 포함하는 가격 책정이 새로운 표준이 될 것으로 예상하는 동시에 완전한 감사 및 추적이 가능한 가격을 유지합니다. 프로세스.

수익성, 브랜드 평판, 시장 성장이 달려 있는 상황에서 CFO가 가격 책정 프로세스를 강화하고 비용을 절감하는 데 이보다 더 큰 부담은 없을 것입니다. LDTI 및 IFRS 17 준수에 적응하기 위해 도입한 새로운 데이터 집계, 방법론 및 솔루션에 투자한 사람들은 이러한 투자가 가격 최적화 이점도 제공한다는 것을 알 수 있습니다.

보험은 열기를 느낀다

2022년 말, COP27에서 국제 기후 보험 기금이 출범했습니다. 광범위한 업계 논의가 진행되는 가운데, 기후 위험은 2023년 보험 부문 CFO의 최우선 관심사입니다.

미국 국립해양대기청(NOAA)에 따르면 기후 변화로 인한 기상 피해는 145년 미국에서 2021억 달러에 달했습니다. 허리케인 Ida만으로도 자동차, 주택 및 기업 보험사에 최소 31억 달러의 손실이 발생했습니다. 월스트리트 저널 당. 기후변화가 가속화되면서 자연재해는 빈도와 강도가 더욱 높아질 것으로 예상됩니다.

NAIC(National Association of Insurance Commissioners)는 2022년 봄 회의에서 대부분의 미국 보험 업계가 2022년 XNUMX월까지 기후 보고에 참여하도록 요구하기로 결정했습니다. CFO는 내년 내내 이러한 변화의 영향을 측정할 것으로 예상합니다.

규제 기관이 의무 공개 프레임워크(예: NAIC가 선호하는 기후 관련 재무 공개 태스크 포스)를 선택하거나 작성하는 데 어려움을 겪으면서 보험 CFO는 기후 위험 회계 및 공개 통합을 주도해 왔습니다. 업계 표준으로서 ESG 및 기후 보고의 불가피성은 2023년에도 계속해서 초점을 맞출 것입니다.

CFO 기후 예측

2023년에도 손해보험 시장은 다른 부문보다 기후 변화에 더 많은 관심을 갖고 있습니다. 최근 몇 년간 P&C 보험사들이 감당한 막대한 재산 피해와 손실을 고려하면 이는 당연한 일입니다. 산불이 만연하고 허리케인 피해가 증가하는 상황에서 기업은 어떻게 일반 중소기업이나 주택 소유자가 저렴한 보험을 유지할 수 있습니까? 고객에게 가격을 책정하지 않고 재정적 지급 능력을 유지하는 것은 중요한 난제입니다.

또한, 물리적 자산, 평판 위험, 전환 위험, 기후 재해 및 건강 영향을 생명 보험에 통합하는 등 CFO는 기후가 곧 업계의 모든 측면에 영향을 미칠 것임을 알고 있습니다. 20개의 개별 수십억 달러 규모의 미국 기상 재해를 관점에서 보면 2021년 NOAA에서 보고 688명을 죽였습니다.

부문에 관계없이 보험 CFO는 기후 위험을 의사결정에 포함시키는 데까지 기다릴 필요가 없습니다. IFRS 17 및 LDTI를 준수하기 위해 구현한 플랫폼과 솔루션을 이러한 목적으로 사용할 수 있습니다. 2023년에는 많은 CFO가 기존 도구를 활용하여 기후 위험을 보고, 스트레스 테스트 등에 포함시켜 물에 발을 담글 수 있습니다.

클라우드로 미래를 내다보세요 

새로운 재무 보고 규정이 업계 전반에 걸쳐 불안을 불러일으켰음에도 불구하고 CFO는 의무 사항을 충족하기 위해 주도한 리스크 기술 전환이 정보에 입각한 미래를 위한 길을 열었다는 점을 인식하게 되었습니다. 경제적 혼란 속에서 더 높은 투명성과 보고에 대한 수요가 증가함에 따라 클라우드에 있는 금융 소프트웨어의 연결 기능을 통해 CFO는 미래의 과제를 정면으로 해결할 수 있습니다.

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