수십 년 된 거래 인프라를 수정하는 대신, 스페이드 더 나은 제공 사기 방지 새로운 시스템을 만들어서. Sardine, Mercury, Unit 및 Ramp와 같은 고객은 카드 생태계를 위한 Spade의 실시간 판매자 정보를 사용하여 사기 모델을 15% 이상 개선했습니다.
공동 창립자 겸 CEO 오반 맥태비시 깨끗한 네트워크 데이터 제공을 오늘날 가장 중요한 핀테크 기회라고 불렀습니다. MacTavish는 컨설턴트였을 때 금융 기술 회사와의 논의에서 품질이 낮은 데이터 문제가 보편적이라는 사실을 보여주었다고 말했습니다.
Spade가 고대 인프라 문제를 극복한 방법
기업들은 1960년대에 구축된 업계 표준 인프라를 탐색하고 있습니다. 모든 금융 카드는 원본 ISO 8583 또는 ISO 20022를 통해 유사하게 통신해야 합니다. 이러한 표준은 너무 오래되었고 밀리초 내에 정보를 전달해야 하기 때문에 너무 많은 정보만 포함될 수 있습니다.
제한은 최대 45자입니다. 이러한 제약 내에는 지리적 데이터, 판매자 이름, MCC 코드 등이 포함되어야 합니다. 그렇기 때문에 그러한 의사소통이 왜곡되어 보이는 것입니다. 또한 이름과 법적 정보를 포함하는 표준화된 방법이 없으므로 무엇이든 가능합니다.
MacTavish는 “모든 사람이 소통해야 하는 매우 표준화된 분야가 있습니다.”라고 말했습니다. “모두가 여기에 동의해야 합니다. 상황이 변하고 있으며 믿을 수 없을 정도로 오래된 시스템을 업데이트하는 것에 대해 이야기하고 있습니다.
“그것이 우리가 한 일의 아름다움입니다. 우리는 카드 발행인이 이 거래에 대해 더 알고 싶어할 때 매우 오래된 인프라에 의존하지 않고 다른 곳으로 이동할 수 있도록 정보의 병렬 파이프를 실행했습니다."
그렇게 확고한 것을 바꾸는 것은 엄청난 도전이 될 것이므로 MacTavish는 새로운 것을 만들기 시작했습니다. Spade의 네트워크는 거의 모든 미국 비즈니스를 포괄합니다.
다른 관점을 취하면 결과가 나온다
MacTavish는 문제를 다르게 보는 것에서부터 프로세스가 시작되었다고 말했습니다. Spade는 데이터 정리에 집중하기보다는 판매자와의 데이터 매칭을 우선시합니다.
결정은 50~100밀리초 내에 네트워크의 모든 정지를 통해 실행되어야 합니다. 여러 우수한 데이터 파트너십, 공급업체 및 독점 기술이 결합된 MacTavish가 이를 가능하게 합니다.
그는 은행과 판매자가 고객이 지출하는 곳을 이해하도록 도와줌으로써 부가가치를 제공할 수 있는 기회를 창출하기 때문에 더 나은 일을 더 빠르게 수행하는 것에 대해 기쁘게 생각합니다. 이는 실행 가능한 통찰력을 제공하고 사기를 방지합니다.
“저는 p10 수준이나 p20 수준에서 99~99.9밀리초를 긁어내는 세상을 보고 싶습니다. 왜냐하면 매우 흥미롭고 정교한 기술이나 통찰력으로 백업을 채울 수 있는 시간이 더 많기 때문입니다. 농축 시점에 생성되는 비즈니스에 대해”라고 MacTavish는 말했습니다.
더 나은 데이터 충실도와 고객 통찰력을 통해 사기 탐지 시스템이 승인에 대해 더 관대해지고 충성도를 파괴하는 오탐지를 줄일 수 있습니다.
MacTavish는 "우리가 확인한 바에 따르면 은행에 보다 세부적인 판매자 데이터를 제공함으로써 이러한 일이 발생할 가능성을 줄일 수 있다는 것입니다."라고 설명했습니다. "그들은 사기를 막는 데 더 능숙하다고 믿을 수 있습니다."
오늘날의 어려운 환경에서 투자자에게 구애
고객 명단에 많은 훌륭한 핀테크 기업이 포함되어 있는 Spade는 최근 Flourish Ventures가 주도하는 10만 달러 규모의 시리즈 A 라운드를 모금했습니다. Gradient Ventures, Y Combinator, Dash Fund 및 Everywhere Ventures가 Andreessen Horowitz와 마찬가지로 다시 성장했습니다.
Flourish Ventures의 파트너인 Kabir Kumar는 “이 문제는 노력 부족으로 해결되지 않았지만 Spade는 강화와 속도를 지원하는 데이터의 깊이에서 진정으로 차별화되었습니다. 결제 거래 승인 창에서는 XNUMX분의 XNUMX초가 중요합니다.”라고 말했습니다. "지난 한 해 동안 Spade는 대규모 글로벌 핀테크 기업부터 은행에 이르기까지 다양한 기업의 카드 사기, 분쟁 및 지불 거절에 대한 답변의 중요한 부분이 될 수 있음을 입증했습니다."
Spade는 훨씬 더 엄격한 환경에서 지원을 받았습니다. MacTavish는 투자자들의 기준이 훨씬 더 높으며 더 많은 것을 기대한다고 말했습니다. 그 대가로 올바른 파트너가 중요한 지원을 제공합니다.
MacTavish는 “수익과 성장이 어디로 가는지는 여전히 중요하지만 사람들은 여전히 세대를 잇는 결과물이 될 것이라고 확신하고 있습니다.”라고 말했습니다. “Flourish와의 대화는 핀테크 인프라와 관련된 것들 사이의 일치, 그들이 이전에 보았던 깊은 이해를 보여주었습니다. (a) SaaS 회사에서는 인프라 구축이 조금 다르다는 것을 깨달았습니다. 시간이 걸린다.
“우리는 논문의 일치성을 갖고 있을 뿐만 아니라 그들은 근본적으로 좋은 사람들이기도 합니다. 내 생각에 당신이 누군가와 관계를 구축하고 투자자로서 10년 이상을 보낼 때 목표는 그 사람과 깊이 연결되고 싶고, 그들이 당신의 가치를 공유하고 싶고, 그들이 당신과 함께 있고 싶고 당신의 회사에 아주 오랫동안 깊이 관여하고 싶은 그런 사람들이기를 바랍니다.”
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