싱가포르, "위험 신호" 고객에 대한 정보 수집을 위해 'COSMIC'에 대한 MAS 법안 통과

싱가포르, "위험 신호" 고객에 대한 정보 수집을 위해 'COSMIC'에 대한 MAS 법안 통과

타임 스탬프 : 10 년 2023 월 5 일 오전 02시 XNUMX 분
소스 노드 : 2641262

싱가포르 의회는 COSMIC 플랫폼을 구축하기 위한 싱가포르 통화청(MAS)의 법안을 통과시켰습니다.

COSMIC은 잠재적인 금융 범죄 우려를 나타낼 수 있는 여러 "위험 신호"를 나타내는 고객에 대한 정보를 금융 기관이 서로 공유할 수 있는 안전한 디지털 플랫폼입니다.

COSMIC은 "ML/TF 정보 및 사례의 협력적 공유"의 줄임말로 금융 기관이 범죄 활동을 보다 쉽게 ​​탐지하고 저지할 수 있도록 합니다.

이 법안은 금융 서비스 및 시장법 2022를 수정하여 이러한 정보 공유를 허용하고 이에 대한 법적 프레임워크를 제공합니다.

의 피드백을 통합했습니다. COSMIC에 대한 MAS의 공개 협의 10월 2021 인치

COSMIC이 중점적으로 다룰 주요 위험 영역

COSMIC은 처음에는 범죄 네트워크와 관련된 관찰된 사례를 기반으로 세 가지 주요 위험에 초점을 맞출 것입니다.

첫 번째 위험 영역은 법인의 오용, 예를 들어, 페이퍼 컴퍼니를 남용하여 불법 수익금과 계층 자금을 세탁합니다.

두 번째 위험 영역은 무역 기반 자금 세탁 불법적인 목적을 위해 무역과 관련된 자금을 사용하는 것입니다. 범죄자는 예를 들어 사기 거래 문서를 사용하여 탐지되지 않은 채 국경을 넘어 불법 자금을 전송하기 위해 거래를 변장으로 사용할 수 있습니다.

세 번째이자 마지막 위험 영역은 확산 자금 조달 및 국제 제재 회피. 싱가포르의 깊은 금융 및 무역 연계는 금융 기관과 회사를 이러한 위험에 노출시킵니다.

COSMIC은 언제 정보 공유를 허용합니까?

MAS는 참여 금융기관이 금융범죄를 적발하거나 예방하기 위한 목적으로만 고객 정보를 서로 공유하기 위해 코스믹을 사용할 수 있다고 강조했다.

정보 공유 모드

청구서에는 COSMIC을 통해 정보를 공유할 수 있는 세 가지 모드가 있습니다.

  1. 참가자 FI가 다른 참가자에게 정보를 요청합니다.
  2. 참가자 FI는 사전에 다른 사람에게 정보를 제공합니다.
  3. 참가자 FI는 고객을 감시 목록에 올려 다른 참가자 FI에게 경고합니다.

세 가지 모드 중 하나를 사용하여 정보를 공유하려면 먼저 객관적인 임계값을 넘어야 합니다. MAS는 요청, 제공 및 마지막 경고에 대한 임계값이 점진적으로 높아진다고 말했습니다.

정보 공유를 위한 객관적 임계값

MAS는 각 FI에 대한 임계값 기준 및 각 임계값과 관련된 "위험 신호" 목록을 자세히 설명하는 지침을 참가자 FI에 발행할 것입니다.

"위험 신호"는 주요 금융 범죄 위험에 대한 알려진 범죄 프로필 및 행동에 해당합니다. 여러 개의 "위험 신호"만 COSMIC에서 정보 공유를 트리거할 수 있습니다.

이것은 COSMIC이 중대한 우려가 있는 경우에만 사용되도록 객관적이고 합리적으로 높은 임계값을 설정하고 불필요하게 고객 위험 정보를 노출할 수 있는 사소한 요청으로부터 보호합니다.

그러나 "위험 신호"의 임계값, 세부 정보 및 순열은 범죄자가 이를 우회하는 것을 방지하기 위해 참여 FI에게만 엄격하게 기밀로 유지되어야 합니다.

이 법안은 또한 민사 소송으로부터 참가자 FI를 보호할 것입니다. 특히, COSMIC에 대한 공개로 인해 발생하는 모든 손실 또는 공개로 인한 작위 또는 부작위에 대한 책임이 법적 프레임워크에 따라 합리적 주의와 선의로 이루어진 경우 면제됩니다. .

합법적인 고객을 보호하기 위한 보호 장치

참여 FI는 COSMIC에서 정보를 공유하기 전에 고객의 행동이나 프로필에 타당한 이유가 있는지 먼저 평가해야 합니다.

은행의 위험 평가의 일환으로 은행은 또한 고객에게 연락하여 은행의 위험 문제를 해결하고 관찰된 비정상적인 행동을 설명할 수 있는 기회를 제공해야 합니다.

이렇게 하면 고객이 설명할 기회를 가질 수 있고 적법한 고객이 COSMIC에서 공유함으로써 부주의하게 부정적인 영향을 받지 않도록 할 수 있습니다.

또한 COSMIC에서 정보를 공유한 후에도 금융 기관은 고객에 대한 독립적인 위험 평가를 수행해야 합니다.

그들은 고객이 "감시 목록"에 올랐다는 사실을 포함하여 고객 관계를 종료하기 위해 COSMIC 또는 COSMIC에서 받은 정보에만 의존해서는 안 됩니다.

보다 광범위하게 MAS는 특히 고객이 이전 금융 범죄 문제를 해결하기 위해 추가 설명을 제공한 경우 참여 금융 기관에 오류나 누락을 수정하도록 요구할 것입니다.

MAS는 COSMIC 정보를 어떻게 보호합니까?

MAS는 COSMIC 플랫폼의 소유자로서 정보가 안전하게 교환되고 저장되도록 보장할 것이라고 강조했습니다.

이 플랫폼은 무단 외부 액세스를 차단하기 위한 데이터 암호화 및 방화벽과 같은 사이버 보안 조치를 포함하여 강력한 제어 기능을 갖출 것입니다. 또한 엄격한 사용자 액세스 제한이 있습니다. 이러한 제어는 효율성을 보장하기 위해 정기적인 감사를 받습니다.

참여 FI는 COSMIC에서 얻은 정보를 제XNUMX자에게 공개할 수 없습니다. 단, 법원 명령을 준수하거나 수사를 용이하게 하기 위한 경찰의 요청과 같이 엄격하게 제한되고 특정한 상황을 제외하고는 예외입니다.

싱가포르 경찰청의 STRO(수상한 거래 보고 사무소)도 COSMIC 정보를 보고 사용하여 금융 범죄의 예방 및 탐지를 지원할 수 있습니다.

COSMIC은 어떻게 출시되나요?

MAS는 COSMIC을 단계적으로 도입할 계획이라고 밝혔다. MAS는 COSMIC에 참여할 금융 기관을 규정합니다.

첫 번째 단계에서 MAS는 이미 플랫폼을 공동 개발하고 있는 DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank 및 HSBC 등 XNUMX개 주요 싱가포르 은행이 COSMIC을 사용할 수 있도록 할 것입니다.

규제 당국에 따르면 MAS와 이들 XNUMX개 은행 간의 정보 공유는 이 첫 번째 단계에서 자발적으로 이루어질 것입니다.

이를 통해 COSMIC 플랫폼은 운영 안정성을 달성할 수 있으며 MAS는 참가자 금융 기관과 긴밀히 협력하여 COSMIC의 기능을 조정하고 운영 문제를 해결할 수 있습니다.

이후 MAS는 COSMIC의 커버리지를 더 집중된 분야와 금융기관으로 확대하고 고위험 상황에서는 공유를 의무화할 계획이다.

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