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Rocket Mortgage의 모회사인 Rocket Companies는 2022년 마지막 달에 거의 XNUMX억 달러의 손실을 입었다고 화요일 상장 이후 첫 손실을 보고했습니다. 경비.
로켓보고 매출이 전년 동기 대비 493% 감소한 202억 81만 달러로 481분기보다 XNUMX억 XNUMX만 달러의 비용을 삭감한 후에도 XNUMX억 XNUMX만 달러의 XNUMX분기 순손실을 기록했다.
작년에 재융자 사업이 크게 고갈된 후 Rocket은 XNUMX분기에 미국 최대의 모기지 대출 기관이라는 타이틀을 경쟁자에게 빼앗겼습니다. 미국 도매 모기지, 주택 구매자를 유치하기 위해 지난 여름 공격적으로 가격을 인하했습니다.
이제 Rocket 경영진은 주택 구매자를 대상으로 한 신제품을 출시하여 구매 대출 시장에서 회사의 점유율을 높이는 데 집중하고 있다고 말했습니다. 부동산 중개인과의 파트너십, Rocket의 도매 채널을 통해 모기지 브로커와 비즈니스 구축, 로켓 TPO.
퇴임하는 로켓 CEO 제이 파너(Jay Farner)는 투자 애널리스트와의 통화에서 “우리 회사는 이 분야에서 모기지 재융자를 방해하고 시장 점유율을 확대한 오랜 실적을 가지고 있다”고 말했다. "우리는 주택 구매 시장에서도 같은 일을 할 수 있는 좋은 위치에 있다고 믿습니다."
투자자들은 회사가 회복될 것이라는 Rocket 경영진의 말을 믿는 것 같았습니다. Rocket은 올해 첫 700개월 동안 조정된 수익이 850억 달러에서 XNUMX억 XNUMX천만 달러 사이로 반등할 것으로 예상합니다.
로켓 주식지난 5.97년 동안 최소 $14.31에서 최대 $3에 거래된 은 화요일 $7.86의 시장 마감 이후 시간 외 거래에서 XNUMX% 상승했습니다.
Rocket은 700년 연간 비용을 55% 줄인 2021억 달러로 매출이 5.8년에서 2022억 달러로 25% 급감했지만 5.1년 동안 XNUMX억 달러의 수익을 올렸습니다.
Rocket Mortgage 대출 시작, 2019-2022
출처: Rocket Companies 수익 보고서.
Rocket은 올해 마지막 19개월 동안 75억 달러의 모기지를 시작했는데, 이는 금리가 더 낮았던 75.8년 마지막 달에 회사가 시작한 2021억 달러보다 12% 감소한 것입니다. 전체 2022개월 동안 Rocket Mortgage의 131년 자금 조달은 총 62억 달러로 2021년 기록인 351억 달러보다 XNUMX% 감소했습니다.
전 Rocket Mortgage CEO인 Bill Emerson은 Rocket Company의 2020년 IPO를 주재한 Farner가 Rocket Company의 임시 CEO로 재직하게 됩니다. 핀테크로 피벗 플랫폼 1월 XNUMX일 퇴사 회사와 27년 만에.
화요일에는 로켓 공개 Emerson은 600,000달러의 기본 급여를 받고 100년에 해당 금액의 최대 2023%에 해당하는 보너스를 받을 자격이 있습니다. 또한 Emerson은 6월 3일에 XNUMX년에 걸쳐 귀속되는 XNUMX만 달러의 제한된 주식을 받게 됩니다.
구매 대출을 위해 UWM과 정면 대결하는 Rocket
작년에 모기지 금리가 치솟으면서 모든 모기지 대출 기관이 직면한 중요한 시험은 기존 대출을 더 낮은 금리로 재융자하는 것에서 주택 구매자와 더 많은 사업을 하는 것으로 전환하는 것이었습니다.
Rocket의 매끄러운 온라인 신청 절차는 대유행 기간 동안 기록적인 재융자 사업을 하는 데 도움이 되었지만, 여러 대출 기관과 협력하는 모기지 중개인을 통해 모든 대출을 처리하는 라이벌 UWM은 주택 구매자에게 도달하는 데 우위를 점했습니다.
UWM은 모기지 중개인이 지역 시장에서 부동산 중개업자 및 주택 구매자와 맺고 있는 관계로부터 이익을 얻었을 뿐만 아니라 "Game On" 가격 이니셔티브 50월에는 모든 대출 유형에 걸쳐 금리를 100~0.5bp(1~XNUMX% 포인트) 인하했습니다.
UWM의 27.7분기 구매 대출 금액은 23.7억 달러로 Rocket Mortgage의 총 대출 금액(구매 및 재융자 모두 포함)인 XNUMX억 달러를 넘어섰습니다.
그러나 Rocket은 도매 부문인 Rocket TPO를 통해 모기지 브로커와도 거래를 하고 있습니다. Rocket TPO는 UWM과 CEO인 Mat Ishbia에 대해 전면적이고 공개적인 공격을 시작했습니다.
Ishbia는 유명하게 2021년 XNUMX월 페이스북 UWM은 라이벌인 Rocket Mortgage 또는 Fairway Independent Mortgage에 대출 신청서를 보내는 모기지 중개인과 더 이상 거래하지 않을 것이라고 발표했습니다.
Ishbia는 이들 회사가 직접 및 소매 채널을 통해 모기지 브로커의 고객을 밀렵하려고 시도했다고 주장했지만 UWM의 "올인" 이니셔티브는 반경쟁적이라고 비난, 그리고 UWM은 법정에서 피고 및 원고.
14월 XNUMX일 Rocket Pro TPO의 임원인 Mike Fawaz는 회사 행사에서 모기지 브로커를 홍보하기 위해 무대에 올라 UWM의 피해 청구 또는 소송으로부터 Rocket 또는 Fairway와 협력하는 사람들을 배상하겠다고 약속했습니다.
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UWM의 "최후 통첩은 50년 동안 독립 모기지 브로커에게 일어난 최악의 일 중 하나"라고 Fawaz는 생중계되고 YouTube에서 볼 수 있는 이벤트에서 Rocket의 "불리 쉴드"를 발표하면서 말했습니다.
Ishbia는 "그의 힘을 사용하여 힘이 약한 사람들을 위협하고 강압하며, 우리 모두는 매일 그런 일이 일어난다는 것을 알고 있습니다."라고 Fawaz는 말했습니다. “그는 소규모 브로커가 법정에서 UWM과 싸울 재정적 능력이 없다는 것을 알고 있습니다. 그는 매일 작은 아이들의 점심 돈을 가져가는 놀이터 불량배입니다. 그리고 당신은 이것을 알고 중개인은 이것을 알고 있습니다. 글쎄요, 놀이터에 더 큰 아이가 있는데 로켓입니다.”
UWM 대변인은 논평을 거부했다. 잉먼 UWM의 소송에 대해 모기지 브로커를 배상하겠다는 Rocket의 제안에 대해.
Fawaz는 또한 UWM이 공격적인 "Game On" 가격 책정 전략에서 물러났다고 말했습니다.
Fawaz는 "'Game On' 가격이 종료되었음을 알려드리려고 왔습니다."라고 말했습니다. “저는 매일 사업을 지켜보고 있습니다. 그리고 … 끝났습니다. 해당 상점과 협력하는 모든 단일 파트너가 가격을 살펴보고 현재 위치를 확인하도록 권장합니다. 끝났다."
15월 XNUMX일 UWM은 새로운 “가격 관리” 대출 기관이 분기당 40bp의 상한선으로 대출당 최대 150bp를 삭감할 수 있는 프로그램입니다.
UWM은 보도 자료에서 "때때로 10-20 베이시스 포인트가 LO가 부동산 중개인을 설득하거나 차용인의 대출에 대해 창의력을 발휘하는 데 필요한 전부입니다"라고 말했습니다. 잉먼. "Control Your Price를 통해 이제 적절하다고 판단되는 가격을 수정할 수 있습니다."
최대 1만 달러의 기존, 정부 및 비기관 대출에 사용할 수 있는 인센티브는 "UWM의 이미 날카로운 가격 책정에 추가된 것"이라고 회사는 말했습니다.
Rocket의 실적 발표에서 회사가 새로운 모기지 브로커 파트너를 얼마나 성공적으로 모집했는지에 대한 질문에 Farner는 Fawaz와 그의 팀이 "훌륭한 일을 해냈다"고 말했지만 숫자는 제시하지 않았습니다.
"우리가 도매 공간에서 본 일부 경쟁 가격 역학과 경쟁사에서 본 일부 비합리적인 가격 책정 행동을 고려할 때 Rocket TPO에 새 파트너를 추가하는 데 얼마나 많은 성공을 거두었습니까?" Morgan Stanley 분석가 Blake Netter가 Farner에게 물었습니다.
Farner는 "브로커들에게 반향을 일으키고 매우 유동적인 공간입니다."라고 말했습니다. “우리는 얼마나 많은 파트너가 다른 파트너를 떠나고 있는지 추적하는 파트너 수를 추적합니다. 그리고 당신이 정말로 분명히 말했듯이, 그 중개인들은 가격에 매우 민감합니다. 그것은 모기지 중개인의 강력한 힘입니다. 그들이 함께 일하는 사람을 선택하고 선택하여 그들에게 이점을 제공하는 능력입니다. 그리고 아시다시피 우리는 그 초강대국에 힘을 더하는 데 굳건히 서 있습니다. 그래서 우리는 항상 새로운 TPO 파트너를 온보딩하고 있으며 이것이 해당 시장에 접근하는 올바른 방법이라고 생각합니다.”
핀테크 플랫폼으로 로켓의 피벗
Rocket 경영진은 Rocket이 1.27년에 개인 금융 앱 Truebill을 2021억 XNUMX만 달러에 인수하는 것을 새로운 고객을 확보하고 회사의 안정적인 브랜드를 "고객의 평생 가치"를 실현할 수 있는 핀테크 플랫폼으로 전환하려는 계획의 핵심 구성 요소로 계속해서 홍보하고 있습니다.
주택담보대출을 통해 로켓 모기지 로켓의 가장 큰 사업으로 소비자들이 자회사를 통해 부동산 서비스, 개인 대출, 중고차 및 옥상 태양열 시스템을 정렬하도록 돕습니다. 로켓 홈, 로켓론, 로켓 자동 와 로켓 솔라.
이후 Truebill을 Rocket Money로 리브랜딩 10월에 Rocket 플랫폼과의 통합을 강화하면서 이 앱은 iOS 앱 스토어에서 상위 2위에 올랐고 XNUMX월 XNUMX일 가장 많이 다운로드된 금융 앱이 되었다고 Rocket은 말했습니다.
"Rocket Money는 고객당 100달러 미만으로 고객을 확보함으로써 우리에게 뚜렷한 경쟁 우위를 제공합니다. “대조적으로 모기지 산업은 폐쇄된 고객을 수천 달러에 인수합니다. 우리는 Rocket Money를 통해 고객을 확보함으로써 고객 확보 비용을 낮출 수 있는 엄청난 기회를 봅니다. Rocket Money를 통해 확보한 고객은 재정에 초점을 맞추고 있으며 주택 소유 여정에서 훨씬 더 이른 경향이 있습니다.”
XNUMX월에 Rocket은 잠재적인 주택 구매자와 소통하기 위해 "주택 구매 계획"이라는 가이드 디지털 대시보드를 시범 운영하기 시작했습니다.
Farner는 "고객은 주택 구매 이정표를 설정하고 개인화된 금융 도구 및 신용 구축 리소스에 참여할 수 있습니다."라고 말했습니다. “그들은 꿈의 집을 검색하고 더 자신감 있는 주택 구매자가 되기 위해 궤도를 유지하는 방법에 대한 조언을 받을 수 있습니다. 주택 구매 계획을 통해 우리는 고객이 다음 거래를 준비할 때 도움과 지침을 제공하는 고객과 관계를 맺을 수 있습니다.”
따라서 클라이언트는 Rocket Money의 재무 계획 도구를 사용하고 Rocket 계정을 생성하여 Rocket과의 관계를 시작할 수 있다고 Farner는 말했습니다. Rocket이 주택 소유자가 되고자 하는 욕구를 확인하면 주택 구매 계획을 소개받습니다.
Farner는 "실제로 모기지 공간과 구매에서 시장 점유율을 높일 수 있는 기회가 있지만 전환율을 높이려면 고객 확보 비용을 줄여야 합니다."라고 말했습니다.
전환율을 높이기 위해 지난 가을 로켓 출시 로열티 프로그램, 로켓 보상, Rocket Mortgage를 위한 더 많은 비즈니스를 생성합니다. 주택 구입 예정자는 Rocket Mortgage를 통해 주택 구입 자금을 조달할 때 교육 기사를 읽거나 비디오를 보거나 모기지 계산기를 사용하여 마감 비용을 최대 $10,000까지 절약하여 보상 포인트를 얻을 수 있습니다.
Rocket은 화요일 로열티 프로그램이 현재까지 거의 $1의 포인트를 상환한 백만 명 이상의 고객과 함께 강력한 고객 채택 및 참여를 보였다고 말했습니다. 지난 달 Rocket은 600,000만 명의 서비스 고객(회사가 매월 지불금을 징수하는 모기지 대출자)에게 Rocket Rewards를 소개했습니다.
Farner는 Rocket Rewards를 구축하기 위한 다음 단계는 Rocket Rewards 신용 카드가 될 수 있다고 암시했습니다.
Farner는 "[그것]에 대해 약간만 언급할 수 있습니다. 하지만 매일 지출하고 일을 하는 신용카드를 상상해 보세요. 그 지출로 다음 주택을 구입하는 데 도움이 되는 보상을 쌓을 수 있습니다."라고 Farner는 말했습니다.
Farner는 Rocket Rewards가 주택 구매자가 Rocket Homes 파트너 에이전트 궁극적으로 Rocket Mortgage를 선택하십시오.
"우리는 고객과 교류할 수 있지만 토요일 오후에 고객이 집을 볼 때 거기에 있어야 합니다. 일반적으로 고객과 함께 있는 사람은 에이전트입니다."라고 Farner는 말했습니다. "그래서 그들의 대리인은 그들이 일하고 싶어하는 모기지 회사를 가질 수 있습니다."
Farner는 Rocket Homes의 CEO인 Doug Seabolt와 최고 제품 책임자인 Sam Vida가 지난 XNUMX개월 동안 Rocket Homes 파트너 에이전트 팀을 "성장하고 강화"했다고 말했습니다.
이제 보상 프로그램이 시행됨에 따라 “고객들은 '잠깐만요. 이미 Rocket에서 마감 수수료로 850달러를 적립했습니다.'라고 말합니다.”라고 Farner는 말했습니다. “'확인된 승인을 받았습니다. 그리고 토요일에 선호하는 로켓 요원과 함께 일하고 있습니다.' 유일한 전화, 문자 또는 이메일은 다른 모기지 회사가 아닌 우리에게 직접 전달됩니다.”
편집자 주 : 이 이야기는 Rocket의 도매 사업부인 Rocket TPO에 모기지 중개인을 모집하려는 캠페인과 핀테크 플랫폼이 되기 위한 회사의 피벗에 대한 추가 세부 정보를 포함하도록 업데이트되었습니다.
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