오픈 뱅킹: 금융 데이터 공유의 혁명

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오픈금융 | 17년 2024월 XNUMX일

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오픈 뱅킹 101: 금융 서비스의 미래에 대한 설명

오늘 우리는 최근 Q&A 인터뷰를 바탕으로 훌륭하고 유익한 101 오픈 뱅킹 기사를 공유합니다. 마크 맥퀸, Wellington Growth Partners 창립자(인터뷰어) 및 Fintech VC 크리스티안 라손드, 임프레션벤처스 창업자 겸 매니징파트너(인터뷰 대상자)'오픈뱅킹이란 무엇이며 왜 관심을 가져야 합니까?'. 독자들은 인터뷰 전체를 자세히 살펴보아야 하지만, 아래에는 몇 가지 글로벌 오픈 뱅킹 동향에 대한 업데이트와 요약이 나와 있습니다.

오픈 뱅킹이란 무엇입니까?

본질적으로 오픈 뱅킹은 개인이 은행 명세서에 안전하게 액세스하고 공유할 수 있게 해주는 디지털 도구입니다. 이는 온라인 뱅킹 자격 증명을 공유하는 안전하지 않은 관행에서 보다 안전한 데이터 공유 방법으로의 전환을 나타냅니다. 이러한 혁신은 단순히 금융 서비스의 "배관 개선"이 아니라 소비자와 기업이 금융 데이터와 상호 작용하는 방식을 혁신하는 것입니다.

참조 : 캐나다의 오픈 뱅킹 여정: Fintech Galaxy 최고 제품 책임자 Abe Karar와의 인터뷰

오픈뱅킹은 다양한 영역에서 그 유용성을 찾습니다. 몇 가지 예를 들면 다음과 같습니다.

신원 확인: Wealthsimple과 같은 서비스는 사용자 신원 확인을 위해 Open Banking을 사용합니다.
신용 모니터링: Borrowell, Credit Karma 등의 플랫폼에서 은행 명세서 분석에 활용합니다.
대출 결정: 대출 기관은 모델 인수를 위해 거래 내역을 사용합니다.
중소기업 회계: Freshbooks 및 Quickbooks와 같은 도구는 일일 조정을 위해 은행 데이터에 액세스합니다.

오픈 뱅킹을 채택하고 상당한 이점을 보고한 영국과 같은 국가.

북미 정부가 이를 수용할 경우 소비자는 더 나은 재무 관리 및 경쟁력 있는 금융 상품에 대한 접근을 포함하여 영국과 유사한 혜택을 누릴 수 있습니다. 특히 중소기업은 맞춤형 금융 도구를 통해 상당한 이익을 얻을 수 있습니다.

서비스 채택 증가: 오픈뱅킹 서비스를 이용하는 소비자가 늘어나고 있습니다.
향상된 재무 관리: 사용자들은 더 나은 예산 관리 및 지출 감소를 보고합니다.
저축과 지출: 오픈뱅킹을 통해 사용자는 더 많은 저축을 하고 금융쿠션을 구축할 수 있었습니다.
서비스에 대한 신뢰: 사용자들 사이에서 높은 만족도와 신뢰도를 얻었습니다.

인터뷰에서 가장 긍정적인 댓글과 부정적인 댓글

+ 오픈 뱅킹은 소비자에게 금융 데이터에 대한 통제권을 부여하는 중요한 단계입니다.

+ 금융 서비스 부문에 혁신과 경쟁을 가져와 소비자와 중소기업 모두에게 혜택을 줄 것을 약속합니다.

+ 오픈 뱅킹의 강화된 보안 조치는 기존 뱅킹 방법과 관련된 위험을 줄일 수 있습니다.

참조 : FCAC 설문 조사 결과: 오픈 뱅킹에 대한 캐나다 소비자의 관점 이해

- 데이터 침해 및 사기에 대한 강력한 보호 및 보안 표준의 필요성이 무엇보다 중요합니다.

- 명확한 거버넌스 및 책임 지침을 확립하는 것이 중요합니다.

- 오픈 뱅킹으로의 전환은 기존 금융 기관을 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다(TradFi에 미치는 영향).

캐나다의 구현 단계

XNUMXD덴탈의 캐나다 오픈뱅킹 프레임워크가 거의 준비되었습니다그러나 감독 기관의 선택은 여전히 중요한 문제로 남아 있습니다.

2023년 XNUMX월 가을 경제 보고서에서는 캐나다 정부는 2024년 예산에 오픈뱅킹 법안을 도입하겠다고 약속했습니다.. 이 법안을 통해 소비자는 자신의 금융 데이터를 신뢰할 수 있는 제3자 제공업체와 안전하게 공유할 수 있습니다. 이는 금융 데이터에 대한 소비자 통제를 강화하고 경쟁을 촉진하며 혁신적인 금융 솔루션 개발을 장려하여 캐나다에서 보다 소비자 중심의 금융 환경으로의 전환을 알리는 것을 목표로 합니다.

정부도 발표했다. Payments Canada 자격(회원) 확대. 이번 확장을 통해 결제 서비스 제공업체를 포함해 더욱 광범위한 금융 기관이 Payments Canada에 참여할 수 있게 되었습니다. 이 조직은 다음의 개발을 주도하고 있습니다. 새로운 실시간 철도 결제 시스템. 이러한 변화는 거래 비용을 낮추고 더 빠르고 안전한 결제 시스템으로의 전환을 가속화하여 캐나다 금융 인프라의 효율성과 포용성을 향상시킬 것으로 예상됩니다.

오픈뱅킹에 대한 글로벌 관점

영국

영국은 은행 간 데이터 공유를 의무화한 오픈 뱅킹의 선구자입니다. 이로 인해 서비스 채택이 증가하고 재무 관리가 향상되었으며 사용자 만족도가 높아져 새로운 이정표를 세웠습니다. 11.4년 2023월 기준 결제 건수 XNUMX만 건. 영국의 규제 중심 접근 방식은 미국과 캐나다의 소비자 중심 모멘텀과 대조됩니다. 그러나 전통적인 은행 기관에 미치는 장기적인 영향과 혁신과 규제 간의 균형에 대한 의문은 여전히 남아 있습니다. 영국 정부가 발표한 오픈 뱅킹의 다음 단계에 대한 권장 사항은 여기를 참조하세요..

United States

미국에서 오픈뱅킹의 추진력은 주로 다음과 같습니다. 소비자 수요(규제기관 아님)특히 젊은 디지털 기반 고객의 경우 더욱 그렇습니다. 이는 오픈 뱅킹이 보다 규제 중심적인 영국과 유럽의 접근 방식과 대조됩니다. 미국의 오픈 뱅킹은 금융 기관에 귀중한 통찰력을 제공하여 신제품과 마케팅 혁신을 이끌어내는 방법으로 간주됩니다. 데이터 집계는 개인화된 서비스를 제공하는 데 특히 유용합니다. 미국 최대 은행 중 일부는 역사적으로 특히 규제에 의해 의무화되는 경우 오픈 뱅킹에 반대해 왔습니다. 우려 사항에는 고객 데이터 관계 보호와 개방형 API를 통한 고객 데이터 공유와 관련된 복잡성 및 보안 위험이 포함됩니다.

참조 : Visa 설문조사: 오픈 뱅킹에 대한 소비자 선호도에 대한 통찰력

명확한 규제 체계가 없으면 미국 은행들 사이에 잠재적인 부채에 대한 불확실성이 존재합니다. 그러나 미국의 오픈 뱅킹 생태계는 금융 주체가 Plaid와 같은 핀테크 기업과 파트너십을 맺으면서 발전해 왔습니다. 아코 야, 그리고 Fiserv.

2023년 가을에는 CFPB는 규칙을 제안했습니다 개인 금융 데이터에 대한 소비자 통제에 중점을 두고 있습니다. 이 규칙은 금융 기관이 데이터를 사재기하는 것을 방지하고 소비자의 지시에 따라 이를 공유하도록 요구함으로써 경쟁을 촉진하는 것을 목표로 합니다. 미국은행협회(American Bankers Association)와 차임(Chime) 같은 디지털 은행을 포함한 업계의 반응은 엇갈린다. 명확한 규칙을 수립한다는 아이디어에는 지지가 있지만 운영 비용, 책임, 규칙 범위에 대한 우려는 여전히 남아 있습니다.

업계에서는 오픈뱅킹을 넘어 CFPB의 제안을 요구하고 있으며, 급여 데이터, 지금 구매, 나중에 지불 서비스, 디지털 지갑 등 다양한 유형의 금융 상품을 포괄하여 더욱 포괄적이 됩니다., 이는 많은 소비자에게 매우 중요합니다.

호주

호주의 오픈 뱅킹 여정은 주목할 만합니다. 소비자 데이터 권리(CDR) 법안, 소비자가 자신의 데이터를 제어할 수 있는 권한을 부여합니다. 이러한 접근 방식은 금융 부문의 혁신과 경쟁을 촉진했습니다. 그러나 데이터 보안, 소비자 인식, 소규모 금융 기관의 참여와 관련된 문제는 여전히 우려되는 부분입니다. 에 대한 학습 오픈 뱅킹을 향한 NatWest Group의 비전.

NCFA의 Fintech Fridays 팟캐스트 에피소드를 시청하여 CDR에 대해 자세히 알아보세요. 캐나다의 오픈 뱅킹 여정: 호주의 소비자 데이터에서 영감을 얻음

Outlook

오픈뱅킹은 금융 혁신의 선두에 서서 소비자와 기업에 다양한 혜택을 제공합니다. 그러나 성공적인 구현은 보안, 거버넌스 및 규제 문제를 해결하는 데 달려 있습니다. 오픈 뱅킹 및 기타 핀테크 혁신에 대한 추가 업데이트와 통찰력을 얻으려면 NCFA Canada를 계속 지켜봐 주시기 바랍니다.

XNUMXD덴탈의 전국 크라우드 펀딩 및 핀 테크 협회 (NCFA Canada)는 수천 명의 커뮤니티 구성원에게 교육, 시장 정보, 산업 관리, 네트워킹 및 자금 조달 기회와 서비스를 제공하고 업계, 정부, 파트너 및 계열사와 긴밀히 협력하여 활기차고 혁신적인 핀테크 및 자금 조달을 창출하는 금융 혁신 생태계입니다. 캐나다의 산업. 분산화되고 분산된 NCFA는 전 세계 이해관계자와 협력하고 핀테크, 대체 금융, 크라우드 펀딩, PXNUMXP 금융, 결제, 디지털 자산 및 토큰, 인공 지능, 블록체인, 암호화폐, 레그테크 및 보험 기술 부문에 대한 인큐베이팅 프로젝트 및 투자를 돕습니다. . 가입하기 캐나다의 Fintech & Funding Community 오늘은 무료입니다! 또는 기고 회원 특권을 얻으십시오. 자세한 내용은 다음을 방문하십시오. www.ncfacanada.org