디지털 결제 및 핀테크 혁신의 세계적 리더인 인도는 디지털 금융 혁신의 다음 단계에 접어들고 있으며, 이제 마이크로, 중소기업(MSME)이 직면한 신용 격차를 해결하기 위해 디지털 뱅킹의 전망을 주시하고 있습니다.
정보 기술 장관 Ashwini Vaishnaw는 09년 2023월 XNUMX일에 정부가 MSME가 디지털 신용을 보다 쉽고 안전하게 얻을 수 있는 프레임워크를 준비하고 있다고 말했습니다. 인용 된 파이낸셜 익스프레스에 의해.
Vaishnaw는 "우리는 디지털 신용도 국가의 디지털 지불 시스템처럼 안전하고 신뢰할 수 있도록 인도 준비 은행(RBI) 규제 프레임워크를 작업하고 있습니다. . “올해 우리는 디지털 신용을 출시할 예정이며 NPCI(National Payments Corporation of India)가 이를 주도할 것입니다. 앞으로 10~12개월 동안 좋은 디지털 신용 구조가 만들어질 것입니다.”
정부 관계자는 이전에 디지털 은행이 완전히 디지털 방식으로 기업 대출을 제공할 수 있도록 허용하는 새로운 규칙을 암시했으며, 이러한 플레이어는 최첨단 기술과 실시간 데이터를 활용할 수 있는 능력이 있기 때문에 새로운 신용 상품을 시장에 출시할 수 있다고 언급했습니다. 고객 경험을 향상하고 지금까지 공식적인 은행 시스템에서 제외되었던 사람들에게 다가갑니다.
"종종 INR 100,000(US$1,210)에서 INR 1,000,000(US$12,100) 사이인 작은 규모의 대출은 비용-편익 문제로 인해 당연히 전통적인 은행에 가장 상업적인 의미가 없습니다."라고 Union 정부에서 일하는 사람 이야기 Hindustan Times, 2023년 5월. 인도가 XNUMX조 달러 규모의 경제가 되어야 한다면 더 이상 중소기업의 신용 수요를 무시할 수 없습니다.”
또 다른 관계자는 디지털 은행이 전통적인 은행처럼 작동하지만 오프라인 지점이 없다고 설명했습니다. 그들은 규제된 환경에서 예금을 받고 돈을 빌려주지만 물리적인 서류 작업을 요구하지 않고 대신 고객의 데이터를 사용하여 대출 신청을 처리하고 돈을 빌려줍니다.
경제부에서 근무하는 한 관계자는 "이러한 은행을 허용하는 데는 몇 가지 규제 문제가 있을 수 있으며, 이는 민간 및 공공 부문 기관 모두에 라이선스를 부여하기 전에 RBI가 먼저 해결해야 합니다."라고 말했습니다. "진행 중인 작업입니다."
인도에는 약 63.8만 개의 중소기업이 있으며, 이들은 111억 26만 개 이상의 일자리를 담당하고 2020-2021년 국가 국내총생산(GDP)의 약 XNUMX%에 기여했습니다. 그러나 지역 경제에서 그들의 중요한 역할에도 불구하고 대부분은 여전히 상업 은행으로부터 자금을 확보하는 데 어려움을 겪고 있으며 대신 비공식 자금 시장과 불법 대출 앱에 의존할 수밖에 없습니다.
International Finance Corporation(IFC) 및 Intellecap의 2018년 보고서 고정 된 INR 25.8조(미화 397억 달러)의 신용 격차.
인도 핀테크 혁명의 다음 단계
인도는 세계에서 가장 빠르게 성장하는 핀테크 산업 중 하나입니다. 에 따르면 인도 산업 및 내부 무역 진흥부(DPIIT)에 따르면 인도에는 2,000개 이상의 핀테크 스타트업이 있으며 그 중 XNUMX개 이상의 핀테크 유니콘이 CB Insights의 데이터에 있습니다. 표시.
이러한 성장의 중요한 원동력은 XNUMX년 이상 전에 도입된 디지털 인프라 프로젝트인 India Stack이었습니다. India Stack은 정부, 기업, 신생 기업 및 개발자를 위한 통합 소프트웨어 플랫폼을 만드는 것을 목표로 하며 금융 포용을 촉진하고 공공 서비스 및 혜택 제공을 개선하며 인도 금융 부문의 경쟁을 강화하고자 합니다.
현재 국가 실시간 결제 시스템인 통합 결제 인터페이스(UPI)를 포함하여 여러 API가 India Stack을 구성하고 있습니다. Aadhaar 디지털 식별 시스템; 온라인 전자 서명 서비스인 eSign.
인도 정부 싱크탱크인 Niti Aayog는 2022년 보고서에서 금융 혁신의 기반을 마련한 인도는 이제 디지털 금융 혁신 여정의 다음 단계를 살펴보고 풀스택 디지털 은행의 진입을 가능하게 하는 데 집중해야 한다고 말했습니다.
보고서 제목의 디지털 은행: 인도의 라이선스 및 규제 체제에 대한 제안은 디지털 은행 라이선스 제도 및 규제 프레임워크에 대한 사례를 제시하며 금융 포용 및 신용에 대한 액세스에 대한 완전 라이선스 및 기능 디지털 은행의 잠재력을 강조합니다.
디지털 뱅킹에 대한 공식적인 규제 프레임워크가 없는 인도는 대신 지난 몇 년 동안 소위 네오 뱅크의 부상을 목격했다고 보고서는 지적합니다. 이러한 핀테크 스타트업은 은행 재직자와 팀을 이루어 소비자에게 "최상위" 서비스를 제공하고 은행의 대차대조표에 의존하여 예금을 대출하고 발행합니다.
Neobanks는 종종 소매 금융 또는 중소기업 금융을 전문으로 합니다. 네오뱅크를 접하는 소비자는 일반적으로 직불 카드, 저축 계좌, 지출 분석 및 예산 책정과 같은 개인 재무 관리 도구가 포함된 디지털 당좌 계좌를 제공합니다. 일부 플랫폼은 투자 상품, 신용 시설 및 외환 서비스도 제공합니다. 인도 소비자에게 서비스를 제공하는 인기 있는 네오뱅크에는 Niyo가 포함됩니다. 주장 XNUMX만 고객; 프레오, 어느 시계 1.5만 고객; 그리고 일하는 전문가를 위해 설계된 네오뱅킹 플랫폼인 Fi Money 계산 백만 고객.
한편 중소기업을 대상으로 하는 네오뱅크는 일반적으로 직원 선불 카드, 급여 관리, 미수금 관리, 은행 파트너를 통한 기업 대출과 같은 비용 관리 제품을 제공합니다. 인도 중소기업에 서비스를 제공하는 인기 있는 네오뱅킹 플랫폼에는 페이테크 회사인 Razorpay의 비즈니스 뱅킹 플랫폼인 RazorPayX가 포함됩니다. 중소기업 및 스타트업을 위한 네오뱅킹 플랫폼인 Open 봉사하다 2.3만 개 이상의 기업.
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- 출처: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
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