한 번에 얼마나 많은 모기지를 가질 수 있는지 궁금한 적이 있습니까? 2009 년에, 패니 매 동일한 차용자 정책을 업데이트하여 한 사람이 가질 수 있는 최대 기존 모기지 수를 10개에서 XNUMX개로 수정했습니다. 그러나 XNUMX개 이상을 제공할 대출 기관을 찾고 자격을 갖추는 것은 어려울 수 있습니다.
이번 포스팅에서는 필요한 사항에 대해 알아보겠습니다 여러 모기지가 있다 (예시 포함), 다중 모기지 보유의 장단점 및 관리 방법.
여러 모기지로 부동산 투자
최대 XNUMX개의 모기지를 받을 수 있지만 네 번째 이후에는 자격이 더욱 엄격해집니다. 나란히 비교하면 다음과 같습니다.
모기지 1 – 4 | 모기지 5 – 10 | |
신용 점수 | 최소 신용 점수 670(첫 모기지의 경우 620 이상). | 최소 신용 점수 720+. |
대출 가치(LTV) 비율 | 80% 이하. | 일반적으로 80% 이하입니다. |
계약금 | 보통 20%. | 투자용 부동산은 25%, 다세대 주택은 30%입니다. |
필수 세금 환급 | W-2 또는 XNUMX년 동안 모든 부동산의 모든 임대 소득을 보여주는 세금 신고서. | XNUMX년 동안 모든 부동산의 모든 임대 소득을 보여주는 세금 환급 증명서. |
연체료 제한 | 늦은 모기지 지불은 권장되지 않습니다. | 지난 XNUMX년 동안 모든 부동산에 대한 모기지 연체 상환은 허용되지 않습니다. |
추가 서류 필요 | 기존 투자 자산에 대한 자산 및 부채 명세서 및 재무제표. | 기존의 모든 투자 자산에 대한 자산 및 부채 명세서 및 재무제표. |
추가 재정 요구 사항 | N은 /. | 모든 부동산에 대한 원금, 이자, 세금 및 보험(PITI) 보장을 위한 XNUMX개월의 현금 보유 증명서. |
쇼핑할 때 모기지 대출 기관에 추가 대출 요건이 있는지 문의하십시오.
여러 모기지 보유의 이점
여러 모기지 보유 다음과 같은 여러 이점이 있습니다.
- 더 많은 임대 수입: 더 많은 부동산을 임대할수록 임대 수입이 높아집니다. 트리플 3,000개는 월 $15,000를 가져올 수 있고, XNUMX개는 월 $XNUMX를 얻을 수 있습니다.
- FIRE 달성이 더 쉬워짐: 더 많은 재산과 더 큰 수익은 또한 재정적 독립을 달성하고 조기 은퇴(FIRE)할 수 있음을 의미합니다.
- 더 크고 다양한 포트폴리오: 여러 부동산을 소유하면 다양한 이웃과 시장으로 확장할 수 있습니다. 포트폴리오의 일부 측면이 다른 측면보다 더 나은 수익을 내고 비슷한 속성을 찾을 수 있습니다.
- 더 많은 세금 혜택: 부동산 투자자는 임대 부동산을 소유할 때 감가 상각 및 비용 분리를 포함하여 추가 세금 인센티브를 누릴 수 있습니다. 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 조합 가능성: 동일한 대출 기관이나 보험 회사를 통해 여러 모기지가 있는 경우 때때로 모든 지불을 단일 지불로 결합하여 추적을 더 쉽게 할 수 있습니다.
여러 모기지 보유의 합병증
여러 모기지 관리에는 다음과 같은 단점도 있을 수 있습니다.
- 더 큰 손실 가능성: 소유한 부동산이 많을수록 지출이 많아집니다. 임대 소득으로 이익을 얻을 수 있지만 원하는 임대료를 기꺼이 지불할 세입자가 있고 공실, 업그레이드 및 리모델링이 모두 이익을 잠식하는 경우에만 가능합니다.
- 관리하기 어려움: 일반적으로 XNUMX개의 속성을 관리하는 데는 XNUMX개보다 시간이 더 걸립니다. 당신은 여분의 시간을 투자하거나 당신을 위해 그것을 할 임대 부동산 관리자를 고용해야 합니다.
- 전문성 필요: 방을 빌리거나 듀플렉스의 아래쪽 절반을 빌리는 데 전문 투자자가 될 필요는 없습니다. 더 많은 부동산을 맡을수록 모든 부동산이 양호한 상태로 잘 관리되고 있는지 확인하기 위해 더 많이 알아야 합니다.
- 더 엄격한 가이드라인: 많은 대출 기관은 귀하가 이미 XNUMX개의 대출을 가지고 있는 경우 또 다른 일반 대출을 제공하지 않을 것이며 제공하는 대출 기관은 더 까다로운 요구 사항을 갖게 됩니다.
- 더 많은 서류: 더 많은 모기지는 일반적으로 더 많은 청구서, 보험 요건, 책임, 유지 관리, 작성해야 할 법적 문서 등 다른 모든 것이 더 많다는 것을 의미합니다.
여러 속성을 관리하는 방법
포트폴리오를 확장하기 전에 적합한 프로세스를 이미 준비하십시오. 최소한 임차인의 요금, 잔액 및 월 임대료를 추적하려면 임대료 원장이 필요합니다. 원장에는 각 부동산의 원금 잔액, 상환 일정, 모기지 지불 기한, 잠재적인 유지 관리 업그레이드 요구 사항을 설명하는 메모와 같은 정보도 포함되어야 합니다.
프로세스를 간소화하기 위해 생각할 수 있는 모든 것에 대한 템플릿도 만들면 도움이 될 것입니다. 더 많이 자동화할수록 다른 작업에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.
또한 모기지 상환금, 보험 및 재산세 납부 기한을 대출 기관에 의존하지 마십시오. 정시에 지불하는 것은 그들의 책임이 아니라 귀하의 책임입니다. 즉, 각 부동산에 대해 대출 기관이 여러 개인 경우 지불이 겹치지 않도록 하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 돈이 언제 어디로 가는지 식별하는 데 도움이 됩니다.
금융 다중 모기지에 대한 대안
경제성은 종종 여러 모기지 보유에 대한 가장 일반적인 장벽입니다. 하나의 대출에 대한 자격은 때때로 충분히 어렵습니다!
다음 투자 부동산에 대한 전통적인 대출을 확보할 수 없는 경우 고려해야 할 몇 가지 다른 옵션이 있습니다.
경질 대출
경질 대출 개인 대부업체 또는 개인으로부터의 안전한 단기 대출입니다. 우수한 신용과 낮은 LTV 비율이 필요한 대신 경화 대출 기관은 유형 자산(주로 재산)을 담보로 받아들입니다. 이 대출을 불이행하면 해당 담보를 잃을 위험이 있습니다.
경화 대출의 상환 기간은 일반적으로 10개월에서 12년이지만 더 길다. 또한 일반적으로 XNUMX-XNUMX%의 더 높은 이자율을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.
현금화 재융자
캐쉬아웃 재융자는 주택 자산을 현금으로 전환하여 다음 투자에 사용할 수 있습니다. 의 주춧돌이다. BRRRR 방법 대출을 받거나 이자를 지불하지 않고 여분의 현금을 벌 수 있는 좋은 방법입니다.
사용하는 방법은 다음과 같습니다
$500,000의 부동산에 대한 모기지론이 $200,000까지 지불되었다고 가정합니다. 즉, 대출에 $200,000가 남아 있고 자본에 $300,000가 남아 있습니다. $300,000 중 일부를 현금으로 전환하고 싶다면 $250,000에 대해 새 모기지를 받을 수 있습니다. 새 모기지는 $250,000이고 나머지 $250,000는 주머니에 있는 현금입니다.
포트폴리오 대출
이 대출은 포트폴리오 대출 기관이 제공할 수 있는 모기지 유형입니다. 귀하의 투자 포트폴리오를 다른 회사에 판매하는 대신 대출 기관은 포트폴리오 대출 사내. 이를 통해 더 유연한 모기지 조건을 설정할 수 있으며 종종 귀하에게 유리합니다.
그러나 포트폴리오 대출 기관도 위험에 노출되어 있습니다. 포트폴리오 대출은 기존 요구 사항을 충족할 필요가 없지만 그렇지 않은 경우 이 대출 기관은 XNUMX차 모기지로 포트폴리오를 판매할 수 없습니다.
포괄적 모기지
포괄적 모기지 동일한 모기지 계약에 따라 여러 투자 부동산에 자금을 조달할 수 있습니다. 이러한 모기지는 추적해야 할 서류가 훨씬 적기 때문에 부동산 투자자의 삶을 훨씬 쉽게 만듭니다.
또한 귀하가 포괄적 대출 내에서 재산 중 하나를 재융자하거나 판매하기로 결정했다고 가정합니다. 이 경우 조항은 "블랭킷" 아래의 다른 자산을 방해하지 않고 원래 모기지에서 자산을 "해제"합니다. 즉, 대출금 전액을 상환할 필요가 없습니다.
여러 모기지가 귀하에게 적합합니까?
더 많은 부동산을 소유한다는 것은 또한 더 많은 일과 비용 증가를 의미합니다. 해당 용량이 부족하면 여러 부동산을 소유하는 것이 해당 용량이 부족할 때보다 더 스트레스를 받을 수 있습니다.
그러나 투자 경험과 건전한 사업 전략이 있다면 여러 모기지를 이용하면 훨씬 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 부동산 포트폴리오를 확장할 준비가 되셨습니까? 우리의 더 많은 것을 확인하십시오 전문가의 조언과 전략 부동산 투자에 관하여.
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