정부가 은행 시스템을 통제하는 방법

이코노미 스트 | 12년 2023월 XNUMX일

이미지: Unsplash/브렛 조던

기술과 규제로 인해 금융에 대한 정부의 역할이 더욱 분명해지고 있습니다. 모든 은행 공황 이후에 발생하는 것처럼 안전망이 다시 만들어지고 있습니다. 따라서 규제 당국은 다시 한 번 심오한 질문에 직면해야 합니다. 정부의 손길이 금융에 어느 정도까지 도달해야 하는가?

• 은행은 본질적으로 불안정합니다. 이들은 모기지나 사업 대출과 같은 장기 비유동 자산을 보유하면서 즉시 상환 가능한 예금을 제공합니다. 불일치는 잘 관리되는 기관이라도 오해로 인해 촉발될 수 있는 운영에 취약하다는 것을 의미합니다. 그만큼 은행의 취약성은 실패할 경우 심각한 결과를 초래합니다.: 경기침체는 신용경색과 경기침체를 유발할 수 있는 전염성 사건인 경향이 있습니다.

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• 은행이 제기하는 위험에도 불구하고 정부는 은행의 존재를 묵인합니다.. 유동성과 만기의 변화는 더 많은 신용과 공급을 가능하게 할 것으로 생각됩니다. 대안으로 가능한 것보다 더 빠른 경제 성장: “좁은 은행” 시스템” 가장 안전한 자산으로만 예금을 XNUMX% 보장합니다.
• 정부 지원 은행 시스템을 지탱하지만 또한 은행가가 납세자를 착취할 수 있는 기회를 창출합니다.. [지원]이되고있다 새로운 기술로 인해 더욱 눈에 띄게, 그리고 운영이나 긴급 중앙은행 대출의 경우 담보 정책이 점점 더 중요해지고 있습니다.
  • 예금보험은 안일함을 가져올 수 있다 예금자와 은행가의 입장에서는 규제 당국이 과도한 위험 감수를 모니터링하도록 요구합니다.
  • 마찬가지로, 중앙은행은 위기 상황에서 최후의 수단으로 대출 역할을 한다.하지만, 담보 적격성을 결정하는 것은 은행의 자산 보유에 영향을 미칠 수 있습니다. 너무 많은 지원을 제공하면 도덕적 해이가 발생할 수 있지만 중앙은행은 더욱 관대해졌습니다. 규제 당국은 안전을 보장하기 위해 가장 신용도가 높은 국채 차용자가 발행한 채권으로 최고 품질의 유동 자산을 재정의할 수 있지만 이로 인해 은행 업무가 제한될 수 있습니다.

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• 은행이 정부로부터 효과적으로 자금을 조달받을 가능성이 높아짐 should concern those who appreciate the private sector’s responsibility in assessing risk. However, the line between deposit financing backed by various state layers and direct state funding is becoming blurred. It’s possible that a 은행 시스템에서 보다 공공연한 정부 역할이 논리적 종점일 수 있음 규제 당국이 한동안 여행해온 길의.

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