Banking As A Service가 은행 부문에 기회를 제공하는 방법

플라톤에 의해 재발행

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BaaS(Banking as a Service)가 주류 채택에 가까워짐에 따라 은행이 BaaS 생태계에 합류하고 핀테크 기업과 새로운 관계를 발전시키는 동시에 새로운 수익원을 창출할 수 있는 상당한 기회가 있습니다.

모바일 산업은 BaaS가 모바일 공급자, 핀테크 회사 및 은행에서 쉽게 채택되는 것을 볼 수 있는 한 분야입니다. 스마트폰(전 세계적으로 약 6.6억 대)은 사람들에게 즉각적인 커뮤니케이션에 대한 액세스를 제공했으며 금융 서비스 업계는 스마트폰 사용자에게 BaaS를 제공함으로써 스마트폰이 일상 생활을 용이하게 하고 가족과 기업이 재무 계획을 세울 수 있도록 도울 수 있다는 것을 이해하기 시작했습니다. 장기 목표에서 예상치 못한 긴급 상황에 이르기까지 모든 것.

전 세계 대부분의 이동통신사는 전화로 결제할 수 있는 기능을 제공하지만 은행 서비스는 제공하지 않습니다. 예를 들어, 전 세계적으로 거의 1.2억 명의 사람들이 저축 계좌와 보험에 액세스하기를 원하며, 이 두 가지 모두 BaaS를 통해 가능합니다.

BaaS는 초기 진화 단계에 있지만 빠르게 일상 생활의 일부가 되고 있습니다. 소비자로서 우리는 원활한 거래를 위해 Uber와 같은 앱을 사용하는 데 익숙합니다. 우리는 현금에서 카드로, 이제는 비교적 쉽게 디지털 결제로 전환했으며 그 결과 지출이 증가했을 것입니다. 전반적으로 BaaS 시스템의 모든 참여자는 은행 제공자, 은행 라이센스가 있는 기술 회사, 헌장 또는 핀테크, 최종 소비자에게 혜택을 줄 것입니다.

BaaS 이점이 단기적 과제보다 훨씬 큽니다.

은행 업무는 은행의 배타적인 영역에서 벗어나 개인화되고 고객 중심적인 제안을 더 빨리 출시할 수 있는 포괄적인 생태계로 이동하고 있습니다. BaaS는 은행이 더 많은 고객에게 도달하고 규모의 경제를 높이고 비용을 절감할 수 있도록 합니다. BaaS를 통해 캡처된 데이터에 액세스하면 보다 개인화된 서비스와 보다 나은 고객 관계 관리 및 유지로 이어집니다.

BaaS가 더욱 주류가 됨에 따라 규제 당국은 주목했습니다. Neobanks 및 fintech 회사는 원활한 디지털 뱅킹 경험을 제공하고 있으며 카드, 대출, 송금 및 기타 뱅킹 서비스를 제공하는 은행이 필요합니다. Fintech는 규정 준수 프로세스에 대한 경험도 제한적입니다. 따라서 BaaS 모델은 규제가 엄격하고 경쟁이 치열한 시장에서 매우 중요합니다. 은행은 핀테크 회사와 네오뱅크가 운영 비용을 낮추면서 서비스를 확장할 수 있는 은행의 자원과 인프라를 가질 수 있도록 함으로써 대응했습니다.

또한 API를 통해 제공되는 뱅킹 서비스는 신중하게 관리하지 않으면 사이버 공격 및 보안 침해의 위험이 증가합니다. 레거시 인프라와 같은 기술 및 운영상의 제약으로 인해 구현이 지연될 수 있으며 한계를 극복하기 위해 비용이 많이 드는 수동 프로세스가 필요할 수 있습니다. 은행은 여러 시스템과 원활하게 통합되고 비즈니스 데이터의 종단 간 연결을 제공하는 보안 디지털 계층을 제공하는 숙련된 핀테크와 제휴하여 비즈니스 모델을 조정하고 위험을 줄일 수 있습니다.

BaaS는 전 세계적으로 발전하고 있습니다.

BaaS는 초기 단계에 있지만 채택이 증가하고 있습니다. 유럽보다 은행 라이선스를 받는 것이 더 어려운 미국에서는 BaaS 공급자가 등장하고 있습니다.

한편, 인도네시아에서 체육관 관리용 소프트웨어를 제공하는 기업용 소프트웨어 공급업체는 멤버십 관리, 중장비 또는 장비 관리, 결제 처리도 허용해야 합니다. 허가받은 은행과 함께 체육관 체인은 BaaS 공급자가 됩니다. 이는 상업 기업에서 사용하는 BaaS의 또 다른 예입니다.

고객의 기대치가 바뀌었습니다. 상황에 맞는 고도로 개인화된 통합 뱅킹 경험과 뱅킹에 대한 온디맨드 액세스를 원합니다. BaaS는 금융 기관이 저렴한 비용으로 고객을 확보하고, 새로운 고객 인구 통계에 도달하고, 수익을 늘리고, 고객 만족을 제공할 수 있는 새로운 기회를 제공합니다.

Amit Dua는 SunTec Business Solutions의 사장으로서 영업, 비즈니스 개발, 고객 참여, 제휴 및 산업 솔루션을 이끌고 있습니다.