인공 지능이 핀테크 환경을 어떻게 혁신하고 있습니까? (에크멜 실링기르)

인공 지능이 핀테크 환경을 어떻게 혁신하고 있습니까? (에크멜 실링기르)

타임 스탬프 : 3 년 2023 월 4 일 오전 23시 XNUMX 분
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최근 핀테크 산업은 인공지능(AI)의 등장으로 큰 변화를 맞이하고 있습니다. 이 최첨단 기술은 새로운 길을 열었고, 운영을 간소화하고 개선했으며, 보안 조치를 강화하고 고객 서비스를 향상시켰습니다. AI에는 수많은 장점이 있지만 현재 사용자와 야심 찬 채택자 모두에게 관련된 과제도 제기됩니다. 따라서 AI가 오늘날 핀테크 산업에 정확히 어떻게 혁명을 일으키고 있으며, AI의 이점은 무엇이며, 미래는 어떻게 될까요?라는 질문이 제기됩니다.

조사에 따르면 현재 핀테크 기업의 2/3가 AI 기술을 활동에 어느 정도 활용하고 있습니다. 그 영향력은 더욱 커질 것입니다. 지난해 핀테크 산업의 AI 솔루션 전 세계 시장 규모는 약 9억 달러로 평가됐다. 이 금액은 향후 31년 동안 2027배로 증가하고 XNUMX년에는 XNUMX억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다.

AI가 번창하는 XNUMX가지 영역.

핀테크 분야에서 AI를 활용하면 많은 장점이 있습니다. 주요 장점 중 하나는 신용 부여, 재무 관리, 불법 활동 탐지 또는 위험 평가와 같은 다양한 프로세스의 자동화 또는 최적화를 통해 달성할 수 있는 효율성과 생산성이 향상된다는 것입니다. AI는 또한 오류 위험을 줄이고 의사 결정 속도를 높이며 고객 경험을 개선하는 데 도움이 됩니다.

중규모 및 대규모 핀테크 기업은 AI를 사용하여 서비스 품질을 개선하고, 변화하는 고객 요구에 적응하며, 금융 부문의 기존 플레이어와 보다 성공적으로 경쟁하고 있습니다.

AI 및 기계 학습 알고리즘은 주로 다음 네 가지 영역에서 효과적입니다.

1. 투자: 알고리즘을 더 잘 훈련할수록 더 정확하게 작동하고 더 정확하고 수익성 있는 결정을 내릴 수 있습니다. 가장 큰 차이점은 인간과 달리 인공 지능에는 직관이 없고 스스로 안내되지 않는다는 것입니다. 그러므로 항상 그 결정을 내린 이유가 무엇인지 정확히 확인하고 알아내야 합니다. 그것이 효과가 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 4.6조 XNUMX천억 달러 이상의 자산이 디지털 도구에 위탁되었으며 AI는 Vinovest 투자 플랫폼과 같은 새로운 제품을 만드는 데 사용되고 있는 것으로 추정됩니다.

2. 보안 : Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. 성능 효율성: AI 기반 솔루션은 핀테크 기업에서 데이터 처리, 분석부터 사무, 회계까지 일상 업무의 다양한 영역에서 활용되고 있다. 이는 회사 규모와 활동 성격에 따라 직원의 시간과 비용을 절약하는 데 도움이 됩니다. 이는 비용 절감을 의미하며 매월 수천 달러에서 수백만 달러의 사용자 경험을 향상시킵니다.

4. 고객 서비스. 챗봇은 다양한 비즈니스 및 금융 서비스 분야에서 사용됩니다. 이는 사용자가 필요한 정보를 더 빨리 찾을 수 있도록 지원하는 동시에 고객 서비스 전문가의 부담을 줄여 비용을 절감함으로써 사용자 경험을 향상시킵니다. 챗봇의 또 다른 장점은 시간에 구애받지 않고 일할 수 있다는 점입니다. 주말, 공휴일에도 서비스가 가능한 챗봇은 고객이 원할 때 언제든지 지원을 받을 수 있는 시스템을 제공합니다. 챗봇은 올해 은행에서 7억 달러 이상을 절약할 것으로 추산됩니다.

도전 과제는 어떻습니까?

물론 이 목록이 완전한 것은 아니며 FinTech 회사는 AI를 사용하여 운영을 보다 효율적으로 만들 수 있는 새로운 기회를 끊임없이 찾고 있습니다. 많은 이점에도 불구하고 Finch 부문에서 AI를 사용하는 것과 관련된 과제도 있습니다.

주요 과제 중 하나는 '데이터 품질'입니다. AI는 코드에서 지시한 대로 수행하고 수신된 데이터를 따릅니다. 해당 데이터가 부정확하거나 불완전한 경우 의사결정과 품질에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 핀테크 기업이 데이터 품질을 보장할 수 있는 효과적인 방법을 찾는 것이 중요합니다.

또 다른 과제는 '명확성'입니다. AI 의사결정 프로세스는 복잡하고 이해하기 어려울 수 있습니다. 따라서 핀테크 기업은 사용자가 AI 기술의 원리와 논리를 이해할 수 있도록 투명하고 명확한 결정을 내려야 합니다.

AI 및 기계 학습 알고리즘은 시간이 지남에 따라 학습합니다. 처리하는 데이터가 많을수록 더 많이 학습하고 더 정확한 결정을 내릴 수 있습니다. 따라서 AI가 제공하는 데이터의 양과 다양성이 증가함에 따라 AI 사용으로 인해 어떠한 위험도 발생하지 않도록 데이터 보안은 물론 규제 당국 및 국가 기관의 요구 사항을 준수하는 것도 매우 중요합니다. 사용자의 권리와 개인정보 보호를 더욱 향상시키는 기술입니다.

밝은 미래

생산성이 높아지고 작업 품질이 향상되며 사용자 경험이 향상됩니다. 이것이 바로 오늘날 인공지능이 제공하는 것이며 핀테크 분야의 미래 전망은 매우 낙관적입니다.

예를 들어, 핀테크 기업은 이 기술을 사용하여 의사 결정 프로세스 자동화, 추천 시스템, 심지어 고객의 재정 문제나 투자 질문을 돕는 로보어드바이저와 같은 혁신을 개발할 수 있습니다. 이 모든 것은 사람들에게 많은 것을 의미합니다. 결국 XNUMX년 전에는 부유한 고객만이 개인 금융 자문을 받을 수 있었지만 이제는 거의 누구나 시장 분석을 받고 새로운 투자 기회에 대해 배울 수 있습니다.

자금세탁방지(AML) 분야는 인공 지능과 기계 학습 알고리즘이 점점 더 많이 사용되고 있는 분야로 특별히 언급할 가치가 있습니다. 이는 전 세계적으로 큰 문제가 되고 있는 AML 전문가 부족 문제를 해결하는 데에도 도움이 됩니다.

따라서 AI는 핀테크 기업과 고객에게 큰 기회를 제공하지만 정확하고 세심하며 일관성이 있어야 합니다. 이러한 기준을 염두에 두고 AI는 핀테크 기업이 더욱 강력한 고객 관계를 구축하고 경쟁 우위를 높이며 더 많은 수익을 창출하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Ekmel Cilingir, European Merchant Bank 감독위원회 회장

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