정부 보고서, 금융 안정성에 대한 AI의 잠재적 위협에 대한 경고 제기

금융안정감독위원회(FSOC)는 처음으로 인공지능(AI)을 국가 금융 안정성에 대한 잠재적인 위험으로 확인했습니다. 

재닛 옐런(Janet Yellen) 재무장관, 제롬 파월(Jerome Powell) 연준 의장, 게리 겐슬러(Gary Gensler) 증권거래위원회 의장 등 핵심 인물로 구성된 FSOC는 연간 보고서를 통해 AI 시스템으로 인해 발생하는 운영 위험, 특히 대규모 시스템에 대한 의존도에 대한 우려를 제기합니다. 데이터세트 및 타사 공급업체.

AI 기술이 금융 부문에 점점 더 중요해짐에 따라 보고서는 패턴을 식별하는 데 있어 AI 기술의 역할을 인정합니다. 

그러나 FSOC는 설명 가능성, 편견, 정확성과 관련된 문제를 언급하면서 AI와 관련된 내재된 위험을 강조합니다. Gensler는 자신의 발언에서 악의적인 행위자가 시장 참가자를 속이기 위해 AI를 오용할 가능성이 있다고 경고하면서 주의가 필요하다고 강조했습니다.

지난 XNUMX월 발생한 주목할 만한 사건에서는 국방부 근처 폭발을 허위로 묘사한 AI 생성 이미지가 소셜 미디어에 유포되어 짧은 주식 시장 매도세를 불러일으켰습니다. 

이 이벤트는 금융 시장에서 AI 취약성이 실제적으로 미치는 영향을 강조합니다.

Yellen은 준비된 연설에서 AI의 광범위한 채택을 구상하고 AI 사용을 신중하게 관리하는 것이 중요하다고 강조합니다. 

책임 있는 혁신을 지원하는 동시에 그녀는 진화하는 기술 환경에 직면하여 위험 관리를 위한 기존 원칙과 규칙의 적용을 강조합니다.

참조 : 인도네시아, 책임 있는 AI 사용을 위한 규정 도입

실리콘 밸리 은행 붕괴와 계속되는 금융 위험

FSOC 보고서는 또한 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 실패인 Silicon Valley Bank의 XNUMX월 붕괴에 대한 사후 분석을 자세히 조사합니다. 

붕괴로 인해 지역 은행 위기가 촉발되었고, FDIC는 SVB와 뉴욕에 본사를 둔 Signature Bank를 압수했습니다. 

보고서는 이러한 실패의 원인을 부실한 위험 관리, 무보험 예금에 대한 과도한 의존, 금리 인상에 대한 취약성으로 보고 있습니다.

보고서는 이번 사태를 억제하기 위해 연준과 재무부가 취한 조치에도 불구하고 은행 기관들이 무보험 예금 수준과 예금자 구성을 면밀히 모니터링할 것을 권고했습니다. 

Yellen은 취해진 신속한 조치를 인정하지만 금융 시스템 내에 취약점이 지속되고 있음을 강조했습니다.

은행 연체 및 2024년 재융자 

FSOC 보고서는 금융 안정성에 대한 또 다른 잠재적인 위협, 즉 상업용 부동산 부문에 지역 및 커뮤니티 은행이 집중되어 있다는 점을 식별합니다. 

상업용 부동산 대출 규모가 약 6조 달러에 달하며 그 중 절반은 은행이 보유하고 있어 2023년 상반기에 연체율이 급증했으며, 특히 사무용 부동산을 담보로 하는 대출의 경우 더욱 그렇습니다.

팬데믹 이후 사무실 공간에 대한 수요가 급감하면서 상업 개발자들은 모기지 의무를 이행하는 데 어려움을 겪었습니다. 

이 보고서는 2024년에 재융자 위험이 높아져 잠재적으로 다른 금융 기관과 더 넓은 시스템에 파급될 수 있는 재정적 어려움을 초래할 수 있음을 나타냅니다.

FSOC는 사이버 보안, 기후 및 암호화폐에 초점을 맞춘 광범위한 금융 위험을 공개합니다.

FSOC 보고서는 AI 외에도 금융 안정성에 대한 추가적인 위험을 식별합니다. 

사이버 보안 취약성은 경제 전반에 만연한 것으로 간주되어 의회는 주 및 연방 기관과 민간 기업 간의 파트너십 강화의 필요성을 강조하게 되었습니다.

참조 : 로스앤젤레스, 80천만 달러 이상의 암호화폐 투자 사기 혐의로 XNUMX명 기소

FSOC는 기후 변화가 금융 위험에 미치는 영향을 인식하여 기후 위험을 평가하기 위한 프레임워크를 개발하고 있으며, 필요한 데이터를 확보하기 위해 주 및 연방 기관 간의 협력 노력을 촉구하고 있습니다.

암호화폐 영역에서 보고서는 디지털 자산의 변동성을 강조하고 스테이블코인 및 기타 암호화폐 자산을 규제하기 위한 의회 법안을 권장합니다. 

이 권장 사항은 빠르게 진화하는 암호화폐 환경과 관련된 잠재적 위험을 해결하기 위한 위원회의 적극적인 접근 방식을 강조합니다.

금융 부문이 진화하는 위험과 씨름하면서 FSOC의 보고서는 AI, 주요 은행의 붕괴, 상업용 부동산 부문의 취약성, 사이버 보안, 기후 및 암호화폐의 광범위한 문제로 인해 제기된 다면적인 과제를 조명합니다. 

문제는 여전히 남아 있습니다. 규제 기관은 급속한 기술 발전 시대에 금융 시스템의 탄력성과 안정성을 보장하기 위해 이러한 과제를 어떻게 헤쳐 나갈 것입니까?