2022년에는 유럽 핀테크가 전성기를 맞았다. 유럽 유니콘의 22% 금융 부문과 유럽 핀테크 기업들이 총 22.2억 달러를 모금하여 핀테크가 2022년 가장 자금이 풍부한 부문이 되었습니다.
그러나 거시적 환경은 금리 상승과 높은 인플레이션으로 충격을 받았으며 경제학자들은 임박한 경기 침체를 예상하고 있습니다. 2022년 말에 우리는 핀테크를 포함한 기술 전반에 걸쳐 구조 조정과 대량 정리 해고를 목격하기 시작했습니다. Klarna, Uncapped, Freetrade, Zego와 같이 유럽에서 가장 빠르게 성장하는 핀테크 스타트업 중 일부는 충격적인 정리 해고를 발표했습니다. 투자자들은 또한 자본을 어디에 배치하고 있는지에 대해 여전히 신중을 기하고 있으며 자금 조달은 올해 더욱 어려울 것으로 보입니다.
모든 혼란에도 불구하고 핀테크의 지평선에는 밝은 기회가 있습니다. 우리는 시장 조정을 "어떤 대가를 치르더라도 성장” 사고 방식이 그림에서 사라집니다. 지속 가능한 단위 경제를 입증하는 강력한 제안과 비즈니스 모델을 갖춘 회사는 폭풍 속에서도 번창할 것이며 투자자는 이러한 비즈니스에 자본을 투입할 준비가 되어 있습니다.
Finch Capital 연구에 따르면 유럽 핀테크 투자자들은 미배치 자본이 28억 달러에 달하는 사상 최고 수준의 건조 분말을 보유하고 있습니다.
올해 핀테크에서 무엇을 기대해야 하는지 알아보기 위해 우리는 유럽의 주요 투자자, 설립자 및 운영자를 만나 그들의 통찰력을 공유했습니다.
합병
핀테크 공간은 과밀하다. 대부분의 핀테크는 동일한 고객을 두고 경쟁하면서 손실을 내고 있으며 현재의 거시 경제 및 자금 조달 환경은 운영을 점점 더 어렵게 만들고 있습니다. 2023년에는 이 분야의 M&A 활동이 증가하면서 핀테크 분야에서 더 많은 통합이 이루어질 것으로 예상됩니다.
Bloom Money의 설립자인 Nina Mohanty는 통합을 보게 될 핀테크의 수직 분야가 임베디드 금융과 서비스형 뱅킹(BaaS). 성숙한 핀테크나 은행이 그들의 기술을 인수하거나 심지어 회사 전체에 인수될 가능성이 있습니다. Women of Fintech 설립자 Gemma Young은 “은행과 핀테크는 한동안 상호 이익을 위해 협력하고 있습니다.” 그리고 2023년에는 더 많은 협업이 있을 것이라고 Nina는 시장에 남아있는 스타트업이 “고객의 성장을 더 잘 지원하기 위해 온보딩 및 고객 지원을 신속하게 성숙시켜야 합니다.. "
통합은 또한 주주를 위한 유동성이 풀리고 인수된 회사의 인재가 새로운 기회를 찾을 가능성이 높기 때문에 차세대 핀테크를 가능하게 할 것입니다. Earlybird의 투자자인 Akash Bajwa는 “핀테크는 XNUMX년 이상 석탄 면에 있었고 금융 서비스 인프라 전반에 걸쳐 기회를 보았던 반복적인 창업자 세대가 등장하여 다음 카테고리를 구축하는 성숙기에 있습니다.. "
재정적 복지 및 개인화에 중점을 둡니다.
현재의 경제 환경에서 우리는 소비자의 재정적 웰빙을 돕는 제품이 증가하는 것을 보게 될 것입니다. TechPassport의 설립자이자 CEO인 Layla White는 “소비자는 청구서 관리, 부채 회피, 신원 도용 방지와 같이 은행에서 더 많은 지원을 기대할 것입니다."
일반적으로 금융 서비스 제공업체의 추가 서비스를 원하는 소비자를 넘어 특정 친화력과 인구통계학적 세그먼트에 초점을 맞춘 핀테크에 큰 초점을 맞출 것입니다. 이러한 핀테크는 은행을 열망하는 것이 아니라 금융 관리를 통해 소비자를 돕는 것입니다. 유럽 내에서 우리는 특정 인구 통계를 돕는 핀테크를 보았습니다. 케스트 럴, 여성이 성별 금융 교육 격차를 줄이는 데 초점을 맞춘 제품은 다음과 같습니다. 당신의 주노 와 알퍼, 디아스포라 커뮤니티에 서비스를 제공하는 핀테크 블룸 머니.
지난 26년 동안 Revolut, Monzo, NXNUMX 등과 같은 보다 친숙한 고객 경험으로 기존 은행과 경쟁하는 핀테크가 탄생했습니다. 이들 회사는 소비자가 은행 계좌와 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있도록 함으로써 보편적인 금융 포용을 가능하게 하는 혁명을 일으켰습니다. 그러나 전통적으로 자신의 재정적 요구에 맞는 고유한 제품을 갖기 위해 간과되고 소외되었던 고객의 커뮤니티 및 세그먼트에 대한 수요가 있습니다. 개인 금융 문제와 요구 사항은 "모두에게 적합한 단일 크기"가 아닙니다. 다양한 인구 통계와 인구 집단은 생활 방식이 다르고 그에 따라 재정적 요구가 다릅니다. 그들은 또한 개인의 선호도와 관심사에 따라 다른 재정적 선택을 할 수 있습니다.
Bloom Money의 Nina는 “인구통계학적 그룹은 그들의 가치, 라이프스타일 또는 심지어 제품 및 상업적 관점 모두에서 서비스를 제공할 수 있는 흥미로운 인구통계를 만드는 보호된 특성으로 결합될 것입니다. 커뮤니티의 강점은 제품과 서비스를 구축할 수 있는 특정 생활 이벤트를 필연적으로 지시하는 반면 기존 커뮤니티에 직접 배포하면 더 건강한 단위 경제로 이어질 것입니다.” 친화성 제안을 통해 소비자는 자신의 재정 상태에 대해 더 많이 이야기할 수 있습니다. 또는 Your Juno의 공동 설립자인 Margot de Broglie는 다음과 같이 설명합니다.돈의 금기를 깨다. "
성장하는 B2B 핀테크
투자자들은 일반적으로 B2B 신생 기업에 대해 계속해서 낙관적인 입장을 유지하고 있으며 소비자가 재량 지출을 줄이고 가처분 소득이 적기 때문에 B2C 신생 기업에 투자할 때 더 많은 주의를 기울이고 있습니다. 현재까지 유럽의 B2B 핀테크에 대한 투자가 도달했습니다. 18.5에서 $ 2022 억이는 7.5년 B2C에 투자된 2022억 달러를 넘어선 것이다.
핀테크 투자자의 입장에서 얼리버드의 Akash는 B2B 핀테크의 "비즈니스 모델은 불황/침체 환경에서 더 매력적입니다.", 특히 "와 같은 영역에서중소기업(예: 회계, AR/AP 자동화, 현금 흐름 예측) 및 기업(재무, 지불 운영, 조정)을 위한 워크플로 소프트웨어를 포함한 SaaS 핀테크 수직"및"결제 회사는 계속해서 번창할 것입니다.. "
잠재적인 web3 리바운드?
2022년 암호화 겨울과 FTX, Terra 및 Celsius의 몰락에도 불구하고 2023년에는 블록체인 기술을 가능하게 하는 스타트업과 함께 성장이 계속될 것으로 예상됩니다. 2027년까지 최대 10% 전 세계 GDP의 XNUMX%가 블록체인 기반 트랜잭션에 저장될 수 있습니다. Portage의 fintech 투자자인 Juliette Souliman은 “자산 관리를 위해 Web2와 Web3를 연결하는 기술은 2023년에도 매력적인 기회로 남을 것입니다."
핀테크 생태계 전반에 걸쳐 웹3의 회복이 더디고 더 많은 조사와 더 많은 규제가 이 공간에 도입될 것으로 예상해야 한다는 합의가 있습니다. Bloom Money의 Nina는 이를 “리셋의 기회” 그리고 만약 “신뢰를 "온체인"에 놓기 위해 수행되는 작업이 적절하게 수행되고 지속 가능하게 DeFi의 르네상스를 진정으로 열 수 있습니다.” Portage의 Juliette는 “최근 업계 이벤트(FTX, Celcuis, BlockFi 붕괴)는 보다 전문적이고 효율적이며 강력한 생태계의 필요성에 주목했습니다." 그리고 Portage는 특히 "디지털 자산 산업을 위해 보다 안전하고 규정을 준수하며 성능이 우수한 인프라를 구축하는 회사와 협력. "
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- 출처: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
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