조기 퇴직 가능하다 어디에서 시작하든, 얼마나 벌든 상관없이 거의 모든 사람에게 적합합니다. 가능하다면 희생 및 지출하는 것보다 더 많이 저축하세요, 다른 사람들보다 몇 년 또는 심지어 수십 년 일찍 은퇴할 가능성이 높습니다. 사실은, 중간 소득 급여로 조기 퇴직할 수 있습니다. 어떤없이 퇴직 저축 시작하기…하지만 중요한 일을 한 가지 해야 합니다. 오늘 손님을 보면 아시겠지만, 데이비드 및 다니엘, 한 번의 현명한 구매로 평생 사용할 수 있게 되었을 수도 있습니다!
우리는 다른 사람과 함께 돌아왔다 파이낸스 프라이데이, 중간 소득자 두 명인 David와 Danielle과 이야기를 나누는 곳입니다. 조기 퇴직을 위한 올바른 길. 다니엘의 판매 기반 이후 태워, 그 부부는 단 한 번의 수입으로 살아남기, 매달 마감합니다. 그러나 직장으로 복귀 Danielle의 달력에는 기회 경제적 자유 밝아 보여요. 그런데 그들은 여기서 어디로 가는 걸까요?
David와 Danielle의 부동산 꿈을 바탕으로 Scott과 Mindy는 이 커플이 부동산을 소유할 수 있는 몇 가지 방법을 생각해 냅니다. 조기 퇴직 가능성을 높이기 위해 주 거주지를 사용합니다. 매달 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 따라서 FIRE로 향하는 길을 다시 시작하고 있는데 어떤 움직임이 올바른지 모르겠다면 이 에피소드가 여러분을 위한 것입니다!
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민디:
Bigger Pockets Money 팟캐스트, Finance Friday 에디션에 오신 것을 환영합니다. 여기서 David와 Danielle을 인터뷰하고 재정적 자유를 적극적으로 추구하고 큰 삶의 변화를 통해 재정적 성공을 준비하는 방법에 대해 이야기합니다. 안녕 안녕 안녕. 제 이름은 Mindy Jensen이고 언제나 그렇듯이 저와 함께 집으로 돌아오는 해킹 공동 진행자 Scott Trench입니다.
스캇 :
맞습니다, Mindy. 저는 언제나처럼 연재물 라이브인과 함께 멋진 공동 진행자 Mindy Jensen과 함께 여기에 있습니다.
민디:
나는 그것을 좋아한다. 스캇과 저는 재정적 독립을 덜 두렵게 만들고, 다른 사람에게만 덜 부담이 되는 일이 없도록 하고, 여러분에게 모든 돈 이야기를 소개하기 위해 왔습니다. 왜냐하면 우리는 언제 어디서 시작하든 재정적 자유는 모든 사람이 얻을 수 있다고 진심으로 믿기 때문입니다.
스캇 :
좋아요. 일찍 은퇴하고 세계를 여행하고 싶든, 계속해서 부동산과 같은 자산에 대규모 투자를 하거나, 자신의 사업을 시작하거나, 재정적 자유를 추구하기 위해 가장 큰 자산인 주택에 자본을 배치하고, 우리는 귀하가 재정적 목표를 달성하고 돈을 확보하여 꿈을 향해 나아갈 수 있도록 도와드립니다.
민디:
방해가 되지 않는 문제에 관해 말하자면, Scott, 저는 이 팟캐스트의 내용이 본질적으로 정보 제공을 위한 것이며 법적 또는 세금 관련 조언이 아니며 Scott이나 저, Bigger Pockets 모두 해당 조항에 관여하지 않는다는 면책조항을 강력하게 설명하겠습니다. 법적 세금 또는 기타 조언. 내가 이 중요한 발표를 할 수 있도록 귀하가 고려하는 재정적 결정의 법률 조항 및 재정적 영향에 관해 변호사 및 회계사를 포함한 전문 자문가로부터 스스로 조언을 구해야 합니다. 또 하우스 해킹하는 거야? 난 당신이 세입자인줄 알았는데, 스콧.
스캇 :
좋아요. 30월 XNUMX일에 저는 제가 소유한 부동산에 대한 집 해킹으로 다시 이사했습니다.
민디:
무슨 일이야?
스캇 :
우리는 아름다운 공원이 있는 이곳 덴버의 멋지고 호화로운 지역인 워시 파크의 임대 주택에서 즐거운 시간을 보냈고 조금 더 많은 공간을 원하기로 결정했습니다. 2019년이나 2020년에 저는 파트너와 함께 덴버에서 서쪽으로 약 20분 거리에 있는 레이크우드에서 복층 주택을 구입했는데, 여기 산 바로 옆에 자리잡고 있었습니다. 어쨌든, 이것은 큰 이중입니다. 각 면이 침대 10개, 욕실 3,200개이므로 침대 2,700개, 욕실 XNUMX개입니다. 양쪽에는 멋진 마당, 차고, 그런 모든 것이 있습니다. 해당 부동산의 모기지는 XNUMX이고 상대방은 XNUMX을 지불합니다. 그래서 나는 임대료를 지불할 것입니다. 이것은 바로 거기에 파트너와 함께 소유한 내 사업에 대한 약간 작은 측면입니다. 그러면 꽤 잘 재활용되고 꽤 비용 효율적이 될 수 있습니다. 조금 더 많은 공간과 정말 좋은 재정적 결정을 가지고 사는 방법입니다.
나는 조금 불안했다. “내가 정말 좋아할까?” 그리고 나는 "나는 거기 사는 것을 좋아합니다."라고 말했습니다. 그렇습니다. 저는 반드시 제가 소유한 임대 부동산에 거주할 것입니다. 나는 지금까지 여러 곳에서 살았습니다.
민디:
좋아.
스캇 :
우리는 지금까지 그것을 좋아합니다. 며칠이 지났지만 여전히 포장을 풀고 개봉하는 등의 일이 있지만 기대됩니다.
민디:
글쎄요, 좋아요. 그리고 아기가 뛰어다니기 시작하면 방을 조금 뛰어다닙니다.
스캇 :
아, 그녀는 공간이 정말 많아요. 정말 좋아요. 우리에겐 주인님도 있고, 아기방도 있고, 벽난로가 있는 멋진 거실 공간도 있어요. 그 다음 아래층에는 주머니가 별로 크지 않은 77인치 평면 스크린이 있는 메인 공간이 있고, 게스트 침실에는 아내의 사무실이 있는데, 이 공간은 내 사무실로도 사용할 수 있습니다. 그것은 완벽. 우리는 그것에 감격했고 그것은 확실히 호화로운 생활입니다. 럭셔리 하우스 해킹, 아직도 하우스 해킹이라고 부르고 싶다면요. 하지만 우리는 돌아왔다.
민디:
내년 슈퍼볼을 위해 네 집에 갈 예정이야, Scott.
스캇 :
새들이여. 나의 이글스가 돌아올 것이다. 그들은 방금 환상적인 NFL 드래프트를 가졌습니다.
민디:
저는 필라델피아 이글스가 드래프트에서 놀라운 성공을 거둔 것을 축하한다고 말하려고 했습니다. 언제나 그렇듯이 Bears는 실망했습니다.
스캇 :
이 움직임에 내가 만족하는 유일한 사람은 우리 고양이 Fred입니다. 그는 새로운 장소를 별로 좋아하지 않습니다. 아마 XNUMX~XNUMX주 정도 더 걸릴 것 같아요.
민디:
그는 더 많은 공간을 가지고 있습니다. 자, Fred, 프로그램을 시작하세요.
스캇 :
그는 결국 돌아올 것이다.
민디:
좋습니다, 오늘 Scott, 우리는 당신과 같은 큰 움직임을 고려하고 있는 David와 Danielle과 이야기를 나누고 있습니다. 그들은 주요 거주자를 활용하여 재정 상태를 향상시킬 수 있는 방법을 모색하고 있습니다. 이 쇼가 시작될 때 나는 그들의 숫자를 살펴보았는데 지출이 부족한 것 같습니다. 우리는 그것이 완전히 사실이 아닐 수도 있다는 것을 조금 후에 알게 됩니다. 그러니 이 에피소드를 계속 지켜봐 주시기 바랍니다. David와 Danielle을 데려오기 전에 돈을 벌 수 있는 순간을 살펴보겠습니다. 이것은 귀하의 재정적 여정에 도움이 되는 돈 꿀팁, 팁 또는 요령을 공유하는 쇼의 새로운 부분입니다. 오늘의 돈 순간은 체육관 멤버십 비용을 지불하고 있습니까? 건강보험 정책을 확인하세요. 일부 건강 보험 플랜에서는 체육관 멤버십 및 기타 피트니스 관련 비용을 상환해 줍니다. 우리에게 돈에 대한 팁이 있나요? 이메일
좋아요, David와 Danielle을 데려오기 전에 잠깐 쉬도록 합시다. David와 Danielle에게는 세 명의 자녀가 있으며 FI로 가는 길을 알아보는 데 관심이 있습니다. 지난 XNUMX월 Danielle은 직장을 그만뒀고 이로 인해 재정에 약간의 부담이 생겼습니다. 그들은 현재 한 달에 거의 천 달러에 달하는 초과 지출을 하고 있습니다. Danielle과 David, Bigger Pockets Money 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 오늘 여러분과 이야기를 나누게 되어 정말 기쁩니다.
다니엘:
우리를 주셔서 정말 감사합니다. 이곳에 오게 되어 기쁩니다.
민디:
귀하의 자금 현황을 자세히 살펴보겠습니다. 나는 성과에 따라 연간 최대 $5,000까지 보너스 가능성이 있는 월 $30,000의 급여를 보여주고 있습니다. 평균적으로 5,000개월에 약 $5,800 정도의 순익이 발생합니다. 월 비용은 800으로 표시되므로 한 달에 약 1,400달러를 초과 지출합니다. 그리고 과잉 지출은 여러분이 가져오는 것보다 더 많은 것을 의미합니다. 우리는 다른 에피소드에서보다 이러한 비용을 좀 더 자세히 살펴볼 것입니다. 모기지, 월 $371. 바로 재산세와 보험입니다. HOA가 없습니다. 나는 그것이 훌륭한 모기지 지불이라고 생각합니다. 공과금 200, 휘발유 1200. 아, 식료품은 500, 식당은 25. 제가 여러분에게 무슨 얘기를 하려는지 아세요? 던, 던, 던. 구독료 60개, 체육관 70개, 자동차 800개, 어린이집 50개. 하지만 다니엘은 직업이 없습니다. 또 다른 대화 주제가 보입니다. 선물 $85, 접대 $220, 여행 $200. 여러 가지 잡다한. 의료 200, 주택 관리 80, 애완동물 XNUMX이 있습니다. 나중에 이야기할 몇 가지 사항을 언급했습니다.
스캇 :
그것에 대한 빠른 질문입니다. 그것들은 할당입니다. 그런 유형의 비용을 추정하고 있는 것이지 실제 비용이 아니죠?
데이비드 :
이는 지난 XNUMX개월을 기준으로 한 것입니다. 우리는 단지 비용의 평균을 냈고 그것이 바로 그런 것입니다.
민디:
그 돈이 어디로 가는지 살펴보자. 우리는 현금 62,000달러, 중개 계좌에 15,000달러, 일반 IRA에 25,000달러, Roth IRA에 9,000달러를 투자했고 유일한 부채는 모기지 130입니다.
데이비드 :
네, 맞습니다.
민디:
정말 멋지네요. 그것을 축하합시다. 모기지 외에는 미납된 빚이 없는데, 내 생각에는 어딘가에 살아야 하기 때문에 계산에 들어가지 않는 것 같으니 괜찮습니다.
스캇 :
주택 담보 주택 가치는 얼마입니까?
데이비드 :
집값은 약 310,000입니다.
스캇 :
엄청난. 그래서 우리는 집 불평등으로 180만 달러를 얻었습니다.
민디:
다니엘 씨, 당신의 돈 이야기에 대해 간략하게 설명해주시겠어요?
다니엘:
저는 16살 때부터 요식업, 테이블 버스 업계에서 일을 시작했습니다. 저는 18세에 은행에 들어갔기 때문에 항상 스스로 돈을 벌고 싶었습니다. 어떻게 써도 아주 쉽게 썼어요. 우리 부모님은 우리에게 저축에 관해 가르치지 않으셨습니다. 제가 늘 들었던 대로 월급의 10%를 저축하는 것 이상이었습니다. 하지만 가끔씩, 너무 자주는 아니고 나에게 보여주지도 않았던 것 같아요. 그들은 그렇게 말하겠지만 나는 그것을 믿지 않았을 수도 있습니다. 나는 재정적 독립에 대해 생각해 본 적이 없습니다. 제가 알고 있던 사실은 아니었습니다. 저는 여기 텍사스에서 자랐고, 할아버지는 지구상에서의 마지막 날까지 일하셨습니다. 나는 당신이 아주 늦은 나이에 은퇴하거나 죽을 때까지 일한다는 것을 말 그대로 보여주었습니다. 그것이 바로 당신이 인생을 즐기고 시간이 지남에 따라 천천히 소비하거나 저축할 수 있다는 마음가짐이었습니다.
저는 제가 근무하던 은행을 통해 저축을 시작했습니다. 저는 약간의 퇴직 계좌와 401k를 가지고 있었고 시간이 지남에 따라 약 15만 달러로 늘어났습니다. 그리고 이전 결혼에서 저는 매우 건강하지 못한 재정적 결정을 내린 사람과 만났고 대출을 받는 데 익숙했습니다. 그리고 저는 401년 동안 아이들과 함께 집에 머물면서 생활비로 15만 달러를 현금으로 써야 한다는 결정을 내렸습니다. 그것은 매우 현명하지 못한 결정이었다는 것을 나중에 알게 되었습니다. 당시에는 그것이 내 미래의 금융 생활에 얼마나 해로울지 전혀 생각하지 못했습니다. 그래서 그걸 현금화하고 그 이후로는 월급 담보 대출로 생활하는 정말 재정적 어려움의 삶이었고 정말 힘들었습니다.
나는 결국 미혼모가 되었고, 잠시 집에 있다가 스스로 시작하여 말 그대로 다시 일을 시작하고 직업을 시작해야 했습니다. 나는 판매업에 들어가 정말 열심히 일했고 마침내 정말 좋은 수입을 얻을 수 있고 판매로 정말 좋은 생활을 할 수 있다는 것을 알았습니다. 그래서 David를 만났고 작년까지 정말 잘 지내고 있었는데, 작년에 제가 경력에서 탈진 지점에 이르렀고 결국 계획하지 않고 포기하고 단지 정신 건강을 위해 “이건 더 이상 할 수 없어요”라고 말했습니다. , 불행히도” 그리고 그것의 영향에 대해 생각하지 않았습니다. 그로 인해 우리는 정말 어려운 상황에 처하게 되었고, 어려움을 겪은 이후로 계속 문제가 발생했습니다. 정말 힘들었습니다.
저는 David를 만났고 그는 제 사고 방식을 정말로 바꾸었고 재정적 독립과 그것이 어떻게 우리의 삶이 될 수 있는지 가르쳐주었습니다. 우리가 어린 나이에 FI에 도달하여 인생과 여행을 정말로 즐길 수 있게 되었고 저는 완전히 합류하게 되었습니다. 그리고 그것이 오늘날의 우리의 모습입니다.
스캇 :
데이빗, 당신의 돈 이야기를 잠깐 들어봐도 될까요?
데이비드 :
제 생각에는 헝가리에서 시작되는 것 같아요. 제가 유럽에서 자란 곳이 바로 그곳입니다. 저는 2015년에 일을 시작했고 재정적 독립의 개념을 발견했고 Mr. Money Mustache와 Rockstar Finance의 블로그와 이 모든 다양한 것들을 읽고 있었습니다. 저는 인덱스 펀드에 대해 알고 부동산 투자에 대해서도 알고 있었지만 헝가리에는 그렇게 할 수 있는 플랫폼이 없었습니다. 마음속에는 있었지만 할 수 없어서 옆으로 미뤄두었습니다. 그런데 그때도 운이 좋게도 부모님이 사주신 아파트에 살 수 있어서 월세도 없었고 '아, 네팔에 이사오면 아파트 월세로 살 수 있고 기본적으로는'이라고 생각했어요. 그 수입으로 살아라.” 나는 항상 그것을 원했습니다. 정말 그럴 여유가 없었어요... 네팔로 이주하는 건 현실적이지 않은 것 같았어요. 내가하고 싶었던 일이 아닙니다.
하지만 미국으로 이주했고 Danielle과 결혼한 후에는 완전히 다른 상황이 되었습니다. 이전에 백업 계획이 있었기 때문입니다. 상황이 안 좋아지면 그냥 네팔로 가서 월세로 생활해야겠다고 생각했어요. 하지만 결혼하고 아이를 갖게 되자, 여기에 있어야 했기 때문에 그것은 더 이상 선택 사항이 아니었습니다. 여기서 살려면 더 많은 돈을 벌고 더 많은 돈을 절약해야 하며 비용을 충당할 수 있어야 한다는 것을 깨달은 곳에서 투쟁이 현실화되었습니다.
스캇 :
엄청난. 현재 업무를 위해 무엇을 하고 있는지 안내해 주세요.
데이비드 :
저는 채용 업무를 하고 있습니다. 저는 인재 조달자입니다. 채용 담당자보다 낮은 수준이거나 사람들이 헤드헌터라고 부르는 수준입니다. 나는 가서 재능을 찾아내고, 그들에게 메시지를 보내고 일자리를 주려고 노력합니다.
스캇 :
이는 상당한 상승 잠재력을 가지고 있습니다. 후보자를 배치할 때마다 큰 보너스를 받습니다. 그 맞습니까? 아니면 더 많은 후보자를 배치하면서?
데이비드 :
일반적으로 그것이 작동하는 방식입니다. 저에게는 $80,000의 기본 급여를 받고 목표 소득 구성 요소도 있습니다. 분기별 커미션입니다. 목표를 달성하면 분기별 커미션을 받습니다.
스캇 :
내가 이것을 결합할 때 당신의 상황에 대해 관찰하고 있는 것은 과거의 결정이 무엇이든 간에, 당신은 부채가 전혀 없고, 수만 달러의 유동성과 수만 달러의 투자를 갖고 있으며, 집에 180만 달러가 있다는 것입니다. 현금 흐름이 마이너스인 상황은 분명히 오랫동안 지속되지 않았습니다. 이는 적어도 통합재정 측면에서 볼 때 새로운 상황이다. 그렇죠? 그게 현실을 운전하는 건가요?
데이비드 :
특히 전남편과 함께 매년 법정에 20,000달러 정도의 법적 비용을 지출하고 있다는 점을 생각하면 더욱 불안합니다. 따라서 이러한 일이 계속될지, 언제 큰 비용이 발생할지 불확실합니다. 올라와. 한 달에 500달러가 부족하더라도 갑자기 변호사로부터 10,000달러 수표를 받게 되면 겁이 많이 납니다.
스캇 :
귀하는 재무제표 어디에도 존재하지 않는 부채가 있고 현금을 지출해야 하며 이로 인해 매우 천천히 감소하는 부채가 있다고 믿거나 적어도 걱정할 이유가 있습니다. 저축 계좌는 단기적으로 두 가지 주요 관심사입니다.
다니엘:
예.
데이비드 :
나는 그렇게 말할 것입니다.
다니엘:
우리는 여기에서 수천, 저기에서 수천을 담그는 집에 몇 가지 문제가 있었습니다. 우리는 80년대에 지어진 오래된 집에 살고 있으며 이러한 문제는 다음에 언제 발생할지 예측할 수 없습니다. 매달 한 번씩 떠오르는 것 같아요. 매달이 아니라 격월 정도에 한 번에 수천 달러를 청구하는 변호사와 함께, 우리 법원은 이번 달 말에 모든 사건이 종료되어야 하지만 우리는 기꺼이 그렇게 할 것입니다. 가세요. 하지만 뜻대로 되지 않으면 다시 서류를 제출할지 알 수 없으므로 지금으로부터 XNUMX년 후에 우리는 다시 이런 상황에 처하게 될 것입니다. 그것이 우리가 원하지 않는 것입니다.
스캇 :
글쎄요, 우리는 여기서 BP 자금 관련 에피소드를 많이 했는데, 무책임한 것이 무엇이든 현재 상황은 그렇지 않습니다. 당신은 여기서 잘하고 있지만 우리는 여기에서 문제의 근본 원인을 공격하고 그럼에도 불구하고 문제를 해결하기 위한 몇 가지 아이디어를 브레인스토밍할 것입니다.
민디:
나는 아이디어가. 음식부터 시작해 보겠습니다. 한 달에 1,700달러의 음식비를 보여주고 있어요. 일반적인 식료품 쇼핑 여행은 어떤 모습인가요?
다니엘:
글쎄요, 그 중 일부는 솔직히 말하면 아기 기저귀와 물티슈, 그리고 아기 필수품입니다. 나는 우리가 그 예산을 별도의 영역, 어쩌면 기타 등등에 두어야 한다고 거의 느낍니다. 아기가 매주 그것을 요구하기 때문에 그것을 거기에 두십시오. David는 글루텐 프리 제품이므로 식료품점에서 필요한 모든 것을 글루텐 프리 제품으로 인상했습니다. 일반 제품 외에 글루텐 프리 제품도 구매하고 있습니다. 우리 둘 다 꽤 잘 먹는 사람이에요. 나는 요리하는 걸 좋아해. 나는 집에서 많은 가족 식사를 요리하는 것을 좋아하지만 일반적으로 식료품점에서 우리가 구입할 수 있는 가장 저렴한 가격은 약 120달러라고 말하고 싶습니다. 그건 내가 잘한 거야. 잘한 것 같아요-
스캇 :
일주일 동안?
데이비드 :
그렇지 않습니다.
다니엘:
당신은 말할 것인가? 아니면 XNUMX일, XNUMX일?
데이비드 :
글쎄요, 문제는 우리가 쇼핑을 갈 때마다 항상 필요한 것을 놓치거나 아이들이 학교에 갈 간식을 사는 것을 잊어버려서 가게로 돌아가서 결국 또 다른 간식을 들고 집에 돌아온다는 것입니다. XNUMX달러 상당의 물건.
민디:
예, 저는 똑같은 삶을 살고 있습니다. 항상 한 가지만 얻으면 한 가지만 얻지 않고 15가지를 얻고 그것이 한 달에 한 번이라면 큰 문제가 아니지만 매주 또는 매주라면 일주일에 여러 번, 그것은 매우 빨리 매우 큰 일이 됩니다. 시간을 내어 앉아서 가지고 있는 물건의 목록을 작성하고 쇼핑 목록을 작성해 보시기 바랍니다. 나는 Steve Economides와 Annette Economides가 쓴 이 책을 읽었습니다. 미국의 알뜰한 가족이 쇼핑하러 가거나 한 달에 한 번 쇼핑하러 가는 책이 전부입니다. 잊어버리면 다시 돌아가지 않습니다. 그것은 식료품점에 가는 것에 대한 나의 사고방식을 바꾸는 데 큰 도움이 되었습니다. 이것에 실제로 익숙해지려면 몇 주 정도 시간을 투자하고 싶습니다. 하지만 배가 고프지 않을 때, 자녀가 없을 때, 목록에 모든 것이 있는지 확인할 시간이 있을 때 쇼핑하세요. . 가기 전에 목록을 작성하고 필요한 것만 구입한 다음 떠나세요.
시간이 문제인 경우 이를 수행하는 또 다른 방법은 온라인으로 주문하고 도로변 픽업을 수행하여 안으로 들어가지 않도록 하는 것입니다. 컴퓨터에서 쇼핑한 다음 잠시 기다려 보세요. 돌아와서 “아, 바나나를 깜빡했어요. 과일 간식을 잊어버렸어요. 딸기를 잊어버렸어요”라고 말하고 쇼핑을 즐긴다. 우리는 존재하는 동안 식료품 비용을 절약하는 방법에 대해 이야기한 여러 에피소드를 가졌습니다. $5 Dinners의 Erin Chase와 함께한 에피소드 10에서 그녀는 세일 상품 쇼핑을 추천합니다. “아, 이번 주에는 닭다리가 세일하네요.” 이것이 바로 이번 주에 당신이 먹을 음식입니다. 스테이크는 파운드당 69달러이고 닭다리는 파운드당 XNUMX센트이기 때문에 배가 고프더라도 스테이크를 먹으러 가지 않을 것입니다.
이제 레스토랑에 대해 이야기 해 봅시다. 얼마나 자주 식당에 가시나요?
데이비드 :
평균적으로 일주일에 한 번 정도라고 말하고 싶습니다. 온 가족이 함께 나가면 다섯 명이 다 가면 130달러 정도가 됩니다. 그래서 일주일에 한 번 정도, 때로는 일주일에 두 번 정도지만 우리는 많은 양의 커피를 마십니다.
민디:
집에서 커피를 끓여볼까 고민 중입니다. 가끔 이것이 큰 일이 아니라는 것을 알지만 지출을 줄이려고 할 때 정말 좋은 원두를 구입하고 집에서 어떻게 할 수 있는지 알아낸 다음 한 달 동안 전체 비용을 지출할 수 있습니다. 에스프레소 머신 위에 있어요. 아주 훌륭해요... 에스프레소 머신 이름은 기억나지 않지만 가격이 99달러 정도인데... 저는 에스프레소 감정가는 아니지만 정말 좋은 에스프레소를 만들어냅니다. 일반 커피 위에 부으면 환상적입니다. 이제는 밖에 나가서 커피를 내리지 않고 집에서 만들 수 있고 제가 원하는 방식이 딱 맞습니다. 비용을 조금이라도 줄일 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 처음에는 추가 비용이 들지만 이제는 죄책감을 느끼지 않고 집에서 항상 만들 수 있습니다.
나는 지금 당장 적자를 겪고 있기 때문에 식당 지출을 줄이도록 권하고 싶습니다. 그러나 지출을 줄이는 방법을 찾아 귀하가 생활에서 정가나 소매 가격을 지출하지 않고도 계속해서 물건을 가질 수 있도록 하십시오. 그것. 우리가 아직 얘기하지 않은 것이 있는데, 다니엘 씨, 다시 일할 계획이 있나요?
다니엘:
예, 그렇습니다. 물론이죠. 직장을 그만두는 것은 내가 계획한 일이 아니었습니다. 확실히 그 순간의 열기가 너무 뜨거워서 그 지점에 이르렀다는 게 정말 끔찍했습니다. 하지만 저는 지칠 줄 모르고 인터뷰를 했고 실제로 그런 일이 있었습니다. 마지막으로 두 가지 제안이 테이블에 있어서 오늘 제안을 실제로 검토하고 있습니다. , 오늘 저녁 늦게 한 회사와 함께요. 예, 저는 항상 직장으로 돌아갈 계획을 세웠지만 전혀 생각하지 못했습니다. 즉시 뭔가를 걸고 즉시 다른 역할로 전환할 것이라고 생각했습니다. 쉴 생각도 안했는데 생각이 많이 나자마자... 기술 분야에서 일하는데 정리 해고가 생기고 취업 시장이 물에 잠기고 경쟁이 치열해졌습니다. 많은 역할에 대해 전체 인터뷰 과정을 통해 50명 이상의 지원자가 있었습니다. 정말 힘들었습니다. 저는 몇 달 동안 매주 인터뷰를 해왔습니다. 그래서 마침내 고려해볼 제안이 여러 개 있어서 정말 기대가 됩니다. 30월 말 XNUMX일부터 시작하는 것 같아요.
민디:
아, 정말 환상적이네요. 여기서는 어떤 종류의 소득을 보고 있나요?
다니엘:
연봉 55,000정도 될 것 같습니다. 그것을 조금이라도 얻으려고 노력하고 있습니다. 그런 다음 약간의 급여와 그에 더해 약간의 커미션 잠재력이 있으며 대략 한 달 평균 약 2000 정도입니다.
민디:
이에 대한 귀하의 계획은 비상 자금을 보충하는 것입니다. 그 다음에는 무엇입니까?
다니엘:
그것이 바로 우리를 여기로 데려온 이유입니다. 우리를 이 대화로 이끄는 또 다른 점은 우리가 같은 실수를 다시 하고 싶지 않다는 것입니다. 왜냐하면 제가 이전에 있었던 곳에서는 우리가 인생을 좀 더 크게 사는 것처럼 느꼈기 때문입니다. 우리 아이들은 아무것도 원하지 않지만 그 추가 혜택을 활용하지 못했습니다. 제가 이전 직장에 있었을 때 우리는 한 달에 5,000을 저축할 수 있었지만 실제로는 아무것도 저축하지 않았습니다. 그냥 창밖으로 나가는 것이 전부였습니다. 우리는 지금 저축한 돈을 어디에 둘 수 있는지, 재정적 독립을 향한 여정에 도움이 되도록 어디에 투자할 수 있는지 결정하는 데 매우 주의를 기울이고 싶습니다.
스캇 :
여기에 많은 질문이 있습니다. 이것이 게임 전체입니다. 우리는 우리가 생각했던 것보다 연간 55,000달러의 수입을 얻게 될 것입니다. 이는 우리가 직면했던 800달러의 과잉 지출 문제를 완전히 근절합니다. 보육은 앞으로 어떻게 될 것이며, 현재 무슨 일이 일어나고 있으며, 직장에 복귀한 후에는 어떻게 될까요?
데이비드 :
현재 우리는 여전히 보육원에 한 달에 800달러를 지불하고 있으며, 우리 둘 다 집에서 일하고 비명을 지르는 아기를 뒤에서 일하는 것이 매우 어렵기 때문에 그 금액을 유지할 계획입니다.
스캇 :
가격 계획 관점에서 아주 훌륭합니다. 우리가 그보다 훨씬 더 많은 비용을 지불할 것이기 때문에 저를 연결해 주셔야 합니다.
데이비드 :
예.
스캇 :
다니엘 씨, 같은 프로그램에 들어가기가 어렵기 때문에 일하지 않는 동안에도 그 자리를 유지하시나요? 아니면 그 이유가 무엇이었나요?
다니엘:
응. 실제로 일어난 일은 다음과 같습니다. 우리가 오스틴 지역에서 북쪽으로 조금 올라가 템플로 이사했을 때 생활비가 우리가 있던 곳보다 약간 적었기 때문에 우리는 보육 비용에 대해 정말 기대가 되었고 즉시 그에게 등록했고 직장에 복귀할 계획을 세웠습니다. 방해받지 않고 인터뷰할 수 있는 능력을 갖추는 것입니다. 그러나 800월에 우리는 아무 일도 일어나지 않는다는 것을 깨달았습니다. 저는 몇 달 동안 인터뷰를 해왔습니다. 어쩌면 그를 프로그램에서 제외시켜 David의 접시에서 XNUMX달러를 빼내고 제가 어떤 식으로든 기여할 수 있도록 해야 할 것입니다. . 금전적으로는 아니더라도 육아에 기여할 수 있어요.
글쎄요, 어린이집은 정말 훌륭하고 친절했고 등록금의 절반을 할인해 주었어요. 정말 놀라웠어요. 그들은 내가 직장에 복귀할 때까지 일시적으로만 월 400달러를 제안했습니다. 알아요. 그래서 우리는 그것에 대해 정말 신나서 결정했습니다. 이제 인터뷰 프로세스를 강화하고 우리가 지불하게 될 이 적은 비용을 활용해야 합니다. 이제 그 비용이 다시 올랐기 때문에 지난달 기준으로 800이고 운 좋게도 곧 시작하려는 직업이 있습니다. 그래서 그것이 그를 어린이집에 보관하고 낮 동안 집에서 온전한 정신을 유지하는 이유였습니다.
스캇 :
이것은 훌륭합니다. 이제 우리가 식료품과 레스토랑에 대해서만 대화를 나눈 것이 아니라고 가정해 보겠습니다. 1월 2,000일부터 직장에 복귀하자마자 3,000월 한 달에 최소 $3,000에서 $36,000를 추가로 가져올 것입니다. 세금 후 한 달에 $XNUMX라고 부르면 $XNUMX에 원하는 대로 배치할 수 있습니다. 연간화. 그렇죠?
다니엘:
네.
스캇 :
비용에 대해 살펴봐야 할 사항이 있다는 데 동의합니다. 이번 달은 풀타임으로 직장에 복귀하기 전에 이러한 유형의 비용을 낮게 유지하기 위한 시스템을 실제로 구축하기에 정말 좋은 달이 될 것입니다. 하지만 이제 우리는 그렇지 않다는 완전히 다른 문제에 직면하게 되었습니다. 그렇다면 이 돈으로 우리는 무엇을 할 것입니까? 앞서 설명한 진행 중인 법적 상황으로 인한 합의 문제가 없다면 연말까지 은행에 현금 100,000만 달러를 갖게 될 것입니다. 내년 이맘때까지 그 십만 달러로 무엇을 하고 싶나요? 이것이 질문을 하는 한 가지 방법입니다.
데이비드 :
나는 그것이 큰 질문이라고 생각합니다. 우리가 조언을 구하거나 브레인스토밍 세션을 원했던 이유는 Danielle이 직장을 그만뒀을 때 우리의 돈 상황에 대해 생각하게 만들었고 이제는 상황을 바꾸고 있기 때문입니다. 그녀가 일자리를 얻으면 우리는 이전처럼 쓰고 싶지 않은 여분의 돈을 갖게 될 것입니다. 하지만 우리는 그것을 어디에 투자합니까?
스캇 :
지금까지 고려하고 있는 최고의 옵션이 무엇인지 살펴보겠습니다.
데이비드 :
음, 우리는 부동산을 고려했습니다. 우리 둘 다 그것에 정말 관심이 있어요. Danielle은 자신의 에어비앤비를 운영하고 싶었고 우리가 살고 있는 이곳 Temple은 대규모 의료 커뮤니티이자 대규모 베테랑 커뮤니티입니다. 우리는 지금 우리가 살고 있는 집이 아마도 훌륭한 중기 임대가 될 수 있다고 생각합니다. 우리는 그 중 일부를 저비용 인덱스 펀드에 투자하는 것을 고려했지만 최선의 방법이 무엇인지 실제로 파악하지 못했습니다.
다니엘:
우리가 가고 싶은 방향. 나에게도 다른 생각이 있다. 우리 집의 구조는 고전적입니다. 아마도 80년대 목장 스타일의 집이라고 부를 수 있을 것입니다. 건축 방식은 부엌과 세탁실 사이에 문을 만들어 집을 분리할 수 있다는 것입니다. 방 복도와 차고 공간. 우리는 거기에 문을 만들었습니다. 우리는 문자 그대로 그것을 가족을 위한 생활 공간으로 집의 한 부분으로 임대할 수 있습니다. 그들은 하나의 마스터 침실과 세탁실을 이용할 수 있습니다. 차고를 완전히 닫고 주방과 단열재를 설치하여 그 공간을 살기 좋게 만들어야 하기 때문에 약간의 개조 없이는 불가능합니다. 하지만 내 생각은 약간의 개조 작업을 수행하고 실제로 집의 일부를 씻어서 여기에서 모기지 지불금으로 사용할 수 있도록 하는 방식으로 집을 해킹하는 것입니다. 하지만 그러려면 약간의 개조가 필요하며 우리는 우리가 무엇을 해야 할지 모릅니다. 비용 측면에서 검토하고 있습니다.
민디:
견적을 받아봐야겠습니다. 계약자와 상담하여 비용이 얼마인지 알아보십시오. 우리는 $ 20,000를보고 있습니까? 우리는 $ 200,000를보고 있습니까? 머리 속으로는 $30,000, $35,000가 될 거라고 생각하고 있는데, 저는 Temple에 살지 않고 거기에 연락처도 없고 귀하의 상황이 어떤지 모르겠습니다. 하지만 35,000이면 무엇을 빌릴 수 있을까요? 한 달에 천 달러로 임대할 수 있다면 소득 창출을 시작하기 전에 XNUMX년 동안 투자금을 회수할 수 있습니다. 어떤 일이든 스스로 할 수 있나요?
스캇 :
이 부동산에서 이사하고 지금처럼 임대한다면 임대료는 얼마나 될까요?
데이비드 :
한달에 2000정도 예상됩니다. 보수적으로 보면 2,200명 정도일 겁니다.
스캇 :
그리고 임차인은 이곳에서 공과금을 지불하므로 2000년에 1450 모기지 지불액을 뺀 금액이 확실합니까?
데이비드 :
네.
스캇 :
제 생각에는 적어도 휴식 시간이 있다고 생각합니다. 여기서 약간 긍정적인 임대료는 아니더라도, 특히 그 숫자가 독립형 기준으로 보수적인 경우, 귀하의 부동산은 여러 유닛을 갖도록 구역화되어 있습니까? 두 개의 유닛으로 분리하는 것이 불법적으로 허용됩니까, 아니면 개조를 하면 일종의 불법 복층 건물을 운영하게 됩니까?
데이비드 :
글쎄요, 우리는 뒷마당에 작은 집을 추가하는 등의 용도로 구역화를 조사해 보았는데, 그런 용도로 구역이 지정되어 있는 것 같지만, 차고를 생활 공간으로 전환하는 것과 같은 규칙인지는 모르겠습니다.
스캇 :
나는 당신이 지출하고 싶지 않기 때문에 그렇게 평가할 것입니다. 독립형 임대 부동산으로 투자를 합리화할 수 있다면 이것이 훨씬 쉬워지기 때문입니다. 당신이 그 곳에 살고 있지 않고 “이봐, 내가 이 곳을 소유하고 있어. 35,000개 유닛으로 분리하려면 XNUMX달러를 투자해야 합니까? 그게 부동산에 가치를 더해줄까요? 그러면 현금 흐름과 수익은 어떻게 될까요?” 그러면 이 작업을 수행할지 여부에 대한 매우 명확한 답변을 얻을 수 있으며, 합법적인지, 퇴실 시 합법적인 이중 건물이 될 것인지, 임대할 수 있는지 여부를 이해하지 않고 수행하면 훨씬 더 어둡게 될 것이라고 생각합니다. 이런 식으로, 그리고 그것이 생산할 부동산에 살고 있는 동안에만 소득으로 운영한다면 말이죠. 나는 이것이 이것의 ROI를 훨씬 더 어렵게 만들 것이라고 생각합니다. 또한 공식적인 조언은 모든 법률을 준수하고 어쨌든 책 이상의 모든 것을 수행하는 것입니다.
민디:
예. 그것은 말할 필요도 없습니다. 그러나 고려해야 할 점은 이것을 임대로 전환한다면 어디서 살 것인가입니다. 이 부동산에 대한 이자율이 더 낮다고 가정하고 있기 때문에 귀하의 주택 비용은 거의 확실히 올라갈 것입니다.
데이비드 :
우리는 꽤 높은 이자율을 가지고 있습니다. 우리는 많은 돈을 투자했습니다. 이자율은 5.625%입니다.
민디:
아, 그래.
데이비드 :
우리가 집에 가지고 있는 모든 자산은 집을 살 때 투입한 돈일 뿐입니다.
민디:
이 집을 언제 샀어요?
데이비드 :
우리 언제 샀어요? XNUMX월, XNUMX월?
다니엘:
9월.
데이비드 :
우리는 이전 집을 팔았고 운이 좋게도 그로부터 큰 돈을 얻었고 그 돈을 모두 이 새 집에 넣었습니다.
스캇 :
5.6%라는 것 중 하나는… 5.6%라고 말씀하신 것 같은데요?
데이비드 :
5.625.
스캇 :
.625. 그 이자율에서는 여기에 또 다른 옵션이 나타납니다. 그것은 단지 돈을 갚는 것입니다. 현재 현금 보유액과 향후 XNUMX년 동안 창출할 저축액을 모두 상환한다면 XNUMX년 안에 완전히 완료될 것입니다. 그게 정말 대단하고, 대단하고, 말도 안 되는 수학 같은 건가요? 아니요, 스프레드시트는 다른 것들을 모델로 삼을 수 있지만, 그러면 여기에서 지출 문제가 완전히 해결되고 반대편에서 성장할 수 있는 매우 안정적인 위치를 확보할 수 있게 됩니다. 나는 반드시 당신을 그 길로 밀어 붙이지는 않을 것입니다. 고려해야 할 사항 중 하나일 뿐이며 선택하면 매우 간단하고 자유로운 선택이 됩니다.
다른 옵션이지만, 이 집을 자산으로 사용할 의향이 있다는 사실이 어떤 방향으로 가든 성공할 수 있는 이유라고 생각합니다. 이 부동산을 임대로 유지하고 추가 계약금을 지불할 수 있습니다. 새로운 부동산에. 이 물건을 팔고 수익금을 꺼내서 해당 항목이 있거나 해당 유형의 프로젝트에 맞게 구역이 지정된 합법적인 복층 주택과 같은 실제 주택 해킹으로 이동할 수 있습니다. 아마도 가장 강력한 옵션인 라이브인 플립의 Mindy 경로를 따라갈 수 있습니다. 왜냐하면 XNUMX년이 지나면 원하는 만큼 빠르게 할 수 있지만, XNUMX년 동안 거기에 머무르면 비과세 자본 이득을 위해 부동산을 판매할 수 있어 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 잘 모르겠지만, 아이들과 함께 그렇게 하는 것은 그들에게 많은 가치 창출을 보여줄 수 있고, 시간이 지남에 따라 부동산이 실제로 수리되고 스스로 할 수 있는 일이라면 개선되는 것을 보는 매우 귀중한 인생 교훈이 될 수 있다고 생각합니다. 아니면 스스로 일을 하고 고용하세요.
내 말은, 이것이 당신의 가장 큰 자산이자 배분 결정인 이 집이고 나는 당신이 재정적 자유를 향한 경주에서 올바른 방법으로 그것에 대해 생각하고 있다고 생각합니다. 그러한 아이디어나 생각에 대한 반응이 있나요?
다니엘:
나는 그것에 동의합니다. 우리가 많이 이야기했던 내용입니다. 그것은 귀중한 자산이고 그가 말했듯이 병원과 정말 가깝고 임대가 매우 좋을 것이라고 생각합니다. 확실히 더 많이 고려해봐야 할 것 같은데, 막는 게 적법성인지 연구해 볼게요. 그냥 경계선을 긋는 것만으로도 집이 너무 많이 남아서 정말 대단해요. , 그래서 우리는 확실히 그 일을 피할 수 있다고 생각합니다. 내 생각에 우리 둘 다 수익, 즉 몇 년 후의 결과를 본다면 기꺼이 희생할 것이라고 생각합니다.
데이비드 :
좋은 옵션이 많이 있는 것 같습니다. 우리는 정말 하나를 골라서 진행해야 하는데, 이는 좋은 문제입니다. 내 질문은 어느 것이 우리를 재정적 독립에 더 빨리 도달하게 만들 것인가 하는 것입니다.
민디:
복권에 당첨됐지만 아직 그것에 대해서는 논의하지 않았습니다. 그 점을 제외하고는 가구 임대 아이디어가 마음에 듭니다. 임대를 제공하고 중기 임대하기로 결정했다고 해서 단기 임대를 할 수 없다는 의미는 아닙니다. 물론 현지 법률이 허용하는지 확인하세요. 첫 번째 숙제는 기획부서나 허가부서에 가서 얘기를 나누는 것 같아요. “여기가 내가 사는 곳이고, 이것이 내가 하고 싶은 일이다. 내 옵션은 무엇입니까? 집의 구역은 무엇이며 이는 무엇을 의미합니까?” 그들이 말하는 내용을 이해할 때까지 계속 질문하세요. 허가증 사람들은 둔하고 불투명하게 말하려는 것이 아니라, 도움이 되려고 노력하고 있지만, 그들은 일상에서 사용하는 많은 언어를 사용하며 말이 되지 않을 수도 있습니다.
그러니 계속 질문하세요. “아, 그걸로 하면 되잖아.” “그게 무슨 뜻이에요?” “글쎄, 이렇게 해도 되고 이렇게 해도 돼.” “그게 무슨 뜻이에요?” “A4 구역이에요.” “44 구역이 무엇을 의미하는지 모르겠습니다.” 또는 구역 지정이 무엇인지 모르겠습니다. 저는 텍사스 출신이 아니기 때문에 그들의 구역 지정이 무엇인지는 모르지만, 그들이 무슨 말을 하는지 물어보고 이해할 때까지 계속 물어보세요. 현재 구역이 지정되어 있지 않다고 말하면 차이를 얻을 수 있는지 물어보세요. 차이를 얻는 과정은 무엇입니까? 차이가 발생할 확률은 얼마입니까? 나는 내 지역 허가 사무소에 갔는데 그들은 우리가 이것에 대한 차이를 인정할 방법이 없다고 말했습니다. 판매자는 나에게 "아, 이 땅에 이렇게 거대한 아파트 단지를 지을 수 있군요"라고 말했고, 제가 구역 부서에 갔더니 그들은 "이 땅에 당신이 원하는 건물을 지을 수 있을 가능성은 전혀 없습니다"라고 말했습니다. 여기서 발전할 수 있을 것 같아요.”
판매자가 무엇을 말하는지는 중요하지 않으며, 무엇을 하고 싶은지는 중요하지 않습니다. 그것은 귀하의 재산이지만 특정 지점까지만 가능합니다. 그러니까 먼저 허가사무소에 얘기를 해보세요 그런데 중기는... 아직 난로 임대라서 중기를 많이 좋아해서 비어있는 기존 장기임대보다 더 많은 수입을 가져오시더라구요. 지금 당장 중기적으로 사람이 없다면 단기로 바꿀 수 있습니다. 아, XNUMX월이 다가오고 있는데 아무도 XNUMX월에 임대하고 싶어하지 않네요. 아마도 당신이 사는 도시의 단기 임대법에 따라 다시 에어비앤비에 올릴 것입니다. 이 법이 매우 관대하기를 바랍니다. 현재 HOA 규정에 따라 단기 임대가 허용되지 않는 중기 임대가 있습니다. 그래서 그것은 또 다른 것입니다. HOA가 없는 것 같습니다. 모든 법률을 읽고 있는지 확인하십시오.
스캇 :
가능한 한 빨리 재정적 자유를 얻으려면 어떻게 해야 하는지 물으시고 저는 주택을 사용할 의향이 있다면, 우리 둘 다 풀타임으로 일하고 그 후에 부동산 프로젝트를 준비하는 데 추가 시간을 보내도록 하세요. 엄청난. 나는 이것을 좋아한다. 올바른 방법을 생각하고 계신 것 같아요. 첫 번째는 이 집을 더 많은 자산으로 바꿀 수 있느냐는 것입니다. 내 생각에 우리는 이미 그 논의를 지쳤습니다. 가능한지 알아보아야 합니다. 그렇다면 이것이 첫 번째 옵션인지 확인하십시오. 정말 좋은 일이에요. 수만 달러를 지출하면 한 달에 임대료가 무엇이든 1500을 생성할 수 있습니다. 내 말은, 그것은 귀하의 주택에 극적으로 보조금을 지급하고 귀하의 재정 상태에 큰 변화를 가져올 킬러 수익이 될 것이라는 의미입니다. 전적으로. 또한 단기간에 물질적인 방식으로 귀하의 자산에 가치를 더할 수도 있습니다.
그렇게 할 수 없다면, 분석을 했는데 그것이 실현 가능하지 않게 된다면, 여기서 우리는 형평성을 어떻게 활용해야 할까요?라고 말해야 한다고 생각합니다. 당신의 재산의 대부분은 이제 이 부동산에 있으므로, 당신은 그 자산을 공개하고 부동산을 팔고 다른 부동산으로 이사함으로써 당신에게 더 유용하거나 더 강력할 무언가에 넣어야 합니다. 물론 룸메이트를 갖고 싶지 않다면 상황에서 가장 큰 기회 중 하나는 라이브 앤 플립이라고 생각합니다. 왜냐하면 당신이 적절한 기회를 찾고 거기에 사는 동안 그것을 사업처럼 생각할 수 있다면 그것은 당신의 재산에 수십만 달러의 가치를 더할 수 있는 방법이기 때문입니다. 또한 호화로운 삶을 살 수 있게 해줄 것입니다. XNUMX개월 안에 전환을 완료할 수 있다면 XNUMX년 반 동안 거주하고 잠재적으로 재배치하거나 재융자할 수 있는 자산 더미에 앉아 자신이 만든 멋진 새 집의 모든 혜택을 누릴 수 있습니다. 아니면 뭐든지.
찾아보는 것도 좋은 선택인 것 같아요. 다시 하우스 해킹을 할 예정이라면 군대가 많이 주둔하는 지역에 있다고 하셨죠? 맞나요?
다니엘:
예.
스캇 :
VA 대출은 가정 가능하므로 다음을 찾을 수 있습니다. 2023년 환경에서 현재 주택 해킹이 구역화 등으로 인해 실현 가능하지 않다는 것을 알게 되면 이를 판매할 수 있는 이상한 위치에 있을 수 있습니다. 현재 집에서 $180,000를 인출하고 60,000에 240을 갖고 아마도 VA 대출(아마도 2% 또는 3% 이자율의 대출)을 가정하여 해당 지역의 모든 부동산을 철거할 것입니다. 해당 지역에서 임대를 찾고 있고 군인들이 항상 이동하고 새로운 주문을 받고 사라진다면 현금 흐름 관점에서 게임이 바뀌게 됩니다. 대규모 군대가 있다면 VA 관점에서 기회를 갖게 될 것입니다. 여러분이 주택을 핵심 도구로 삼고 모든 노력을 다할 의향이 있다면 훌륭한 주택이나 부동산 투자 기회를 찾기 위해 제가 낚시를 하거나 냄새를 맡을 영역이 될 것입니다. 제 생각에는 이것이 옳다고 생각하지만 대부분의 사람들은 그렇지 않습니다. 그것을 고려할 의향이 없으므로 주택을 큰 영향력 포인트로 사용하려는 의도를 명확하게 해주신 여러분에게 감사드립니다.
다니엘:
내 생각에 David는 항상 그랬던 것 같아요. 그리고 최근에 당신의 책 Set For Life를 읽고 나서 돌아와서 "좋아"라고 말하고 바로 "우리는 이것을 해야 해."라고 생각했습니다. ” 그것이 제가 재정적 독립을 향한 길이라고 생각합니다.
스캇 :
읽어주셔서 감사하고 동의합니다. 내 생각에 대부분의 사람들은 그곳에 갈 의향이 없다고 생각합니다. 하지만 만약 그렇다면, 그것은 분명히 거기에 가장 큰 지렛대가 됩니다. 그런 다음 현재 주택 해킹을 처리하는 등의 조치 중 하나를 수행한 후, 예를 들어 해당 장소에 가치를 추가하고 합법적인 이중 주택으로 전환할 수 있다면 귀하는 아마도 무엇에서 가치가 뛰어날 것입니까? 340이라고 했죠?
데이비드 :
310?
다니엘:
310.
스캇 :
310 그보다 더 높은 곳으로, 아마도 그 시점에서 재융자를 받을 수 있을 것입니다. 귀하의 이자율은 현재 보유하고 있는 이자율보다 훨씬 높지 않을 것이므로 자산을 다시 사용하려는 경우 가치를 추가한 다음 현금으로 재융자를 받는 것은 대부분의 사람들과 마찬가지로 여러분에게도 딜 브레이커가 아닙니다. 오늘날 미국. 당신은 실제로 아직도 그것을 가지고 있습니다. 올해 150,000월에 얻은 매우 높은 모기지 이자율에 대한 희망은 당신을 위해 재융자하는 비용이 다른 사람들보다 나쁘지 않다는 것입니다. 그렇다면 다시 말하지만, 그렇게 하면 어떤 경로를 선택하든 다른 프로젝트를 수행할 수 있는 18달러의 현금이 여전히 남아 있을 것입니다. 한 번에 두 번 할 수는 없지만 내년 이맘때나 24개월에서 35,000개월 안에 두 개의 프로젝트를 완료할 수 있을 것입니다. 향후 12개월 동안 직장에서 쌓을 현금에서 정기적인 지출을 뺀 금액입니다.
잠재적인 계획의 시작으로 들리나요?
다니엘:
인생이 바뀌는 것 같습니다.
민디:
놀랍습니다.
다니엘:
놀랍고 매우 흥미롭고 상상하기 어렵습니다. 시작하기가 매우 어려운 것 같지만 눈덩이 효과처럼 느껴집니다. 예를 들어 첫 번째 작업을 수행하고 그로부터 배우고 다음 작업을 위해 더 많은 탄약을 확보할 수 있다는 것입니다. 그러나 이것은 모두 긍정적인 소식이다. VA 대출이 가정 가능한 것처럼 우리가 몰랐던 것들은 전혀 몰랐습니다.
데이비드 :
우리는 이러한 가능한 시나리오에 대한 아이디어를 어느 정도 갖고 있었지만 그것들은 단지 우리 머리 속에 떠돌고 있었고 우리는 실제로 손가락을 댈 수 없었습니다. 좋아요, 이것들은 세 가지입니다. 최선의 선택이든 뭐든. 그냥 골라보자. “이걸 꼭 해야 하나? 그렇게 해야 할까요?” 우리가 지불할 실질적인 옵션이 무엇인지에 대해 실제로 명확하지 않은 많은 이야기가 있었습니다.
스캇 :
글쎄요, 좋아요, 그리고 그 중 몇 가지, 즉 하우스 해킹에 대해 반 단계 더 깊이 들어가려면 다음 달 안에 그 문제를 배제할 수 있어야 합니다. 이에 대해 '예' 또는 '아니요'라고 말하세요. 그것은 매우 달성 가능할 것입니다. 구역 설정을 이해하고 이를 수행하려면 도시와 함께 조사를 해야 합니다. 필요한 경우 질문하고, 약속을 정하고, 유닛을 분리하고 가치를 추가하는 영구적인 작업을 수행하는 것이 실제로 합법적인 경우 계약자로부터 견적이나 여러 견적을 받아야 합니다. 그렇지 않은 경우 작은 집 등의 변형을 진행할지 여부를 결정해야 할 다른 결정이 있습니다. 하지만 그게 뭔가가 되어야 합니다. 결국 그렇게 할 것인지 말 것인지는 분명할 수 있습니다. 2월의. XNUMX월 XNUMX일에 녹화 중이에요.
뒤집힌 측면에서는 뒤집기 위한 자금 조달이 무엇인지는 중요하지 않습니다. 엄청난 가치를 추가해야 하기 때문에 대출이 가정 가능한지 여부는 중요하지 않습니다. 내 말은, 거주 가능한지 여부가 중요할 수 있지만 실제로 그런 부동산에 대한 VA 대출을 찾고 있는 것은 아니라는 것입니다. 가정 가능한 모기지인 VA 또는 FHA 대출을 찾고 있는 경우 해당 부동산으로 이사할 의향이 있는 경우 모기지를 인수하려면 해당 부동산에 거주해야 하며 이는 장기적으로 효과가 있을 것입니다. 왜냐하면 재융자할 경우 가정 가능한 모기지의 이점을 잃기 때문입니다. 3% 담보대출을 받고 몇 년 후 6%로 재융자를 받고 싶지는 않을 것입니다. 이는 특정 구매 가치의 절반을 상쇄합니다.
그것은 부동산에 대해 많은 작업을 할 필요가 없는 곳일 것입니다. 또는 만약 그렇게 한다면 오랫동안 재융자하고 현금을 추출하지 않을 것이라는 점을 이해하십시오. 이는 미래의 가상 주택 해킹에서 벗어난 후 현금 흐름 거래가 될 수 있는 장기 보유가 될 것입니다.
다니엘:
좋아요. 고마워
민디:
엄청난. 나는 그 모든 것에 동의하며 '아, 나는 이것을 라이브로하고 항상 뒤집습니다. 나는 왜 나 자신을 폭언하지 않았습니까?” David와 Danielle님, 저희에게 연락해 주셔서 감사하고 오늘 이 쇼에 와주셔서 감사합니다. 나는 당신과 이야기를 나누는 것이 정말 즐거웠습니다.
다니엘:
두 분 모두 정말 감사드립니다. 그것은 훌륭했다.
데이비드 :
참여해주셔서 감사합니다.
스캇 :
감사합니다. 구매하세요.
민디:
좋아, 곧 얘기하자.
다니엘:
안녕.
민디:
알았어, Scott, David와 Danielle이었어. 그것은 재미있는 작은 반전이었습니다. 우리가 재정 문제에 뛰어들기 전에 Danielle이 직장으로 돌아갈 계획인지 물어봤어야 한다고 생각합니다. 하지만 직장을 그만둘 계획을 세울 때 그것이 약간 흥미로운 점을 불러일으킨다고 생각합니다. 다시 직장으로 돌아갈 계획이라면, 직장을 그만두고 다른 직장으로 가고 싶다면 다음 직업을 찾아보세요. 다니엘이 떠나기 전에 내가 그와 이야기를 나눴더라면 나는 그녀에게 그런 조언을 했을 것이다. 그만두기 전에 여유를 갖고 새 직장을 찾으세요. 나는 끔찍한 일을 했습니다. 매일 직장에 들어가면서 "아, 난 여기 있고 싶지 않아"라고 말하는 것이 영혼을 짓밟는 일이 될 수 있다는 것을 알고 있습니다. 하지만 직업이 있으면 일자리를 찾는 것이 훨씬 더 쉽습니다.
스캇 :
또한 영혼을 짓밟는 일을 하고 있다면 급여를 조금만 삭감하세요. 사람들은 연봉 인상 없이는 직장을 옮기지 않는 것 같지만, 연소득이 60세에서 56세로 올라가거나 직업이 덜 끔찍하다면 그것은 큰 승리이고 그렇게 생각합니다. 그 시간 내내 일한다면 영혼을 빨아들이는 일에서 벗어날 수 있습니다. 64,000천 달러의 손실을 감당하기 힘들겠지만, 직장을 몇 달간 쉬는 것에 비하면 아무것도 아닙니다. 하지만 저는 David와 Danielle의 멋진 점은 그녀가 직장에 복귀하면 돈을 벌게 될 것이라는 점을 지적하고 싶습니다. 이 두 사람은 중간 소득을 벌고 있습니다. 이 나라의 평균 소득은 연간 XNUMX달러입니다. 둘 다 기반으로 그보다 적은 돈을 벌고 있습니다.
David는 좋은 한 해를 보낸다면 그것보다 조금 더 벌 수도 있고, 그보다 훨씬 더 많이 벌 수 있는 잠재력도 있지만 평균적으로는 그보다 조금 더 벌 것입니다. 이것에 대해 반복할 수 없는 일은 없습니다. 좋은 재정적 결정을 내린 오랜 역사를 통해 그들은 이곳 부동산에 투자할 현금을 확보할 수 있었고 안정적인 기반과 재정적 자유를 누릴 수 있었습니다. 하지만 제가 생각하기에 흥미로운 점은 그들이 그것에 대해 공격적으로 행동하고 싶다면 주택을 통해 이루어져야 합니다. 왜냐하면 우리가 그것을 보고 축소하여 이렇게 말할 수 있기 때문입니다. “36,000년에 360달러를 모을 것입니다. 10년에 걸쳐 500,000만 달러입니다. 충분하지 않다. 백만 달러의 절반인 XNUMX만 달러를 얻을 수 있지만 충분하지 않습니다.” 단기간에 많은 양의 개인 순자산을 얻는 가장 좋은 방법은 사업을 시작하는 것입니다.
이는 실제로 David와 Danielle이 즉시 실행할 수 있는 옵션이 아닙니다. 그들은 언제나 그 길로 갈 수 있었습니다. 차선책은 주택이며, 이러한 중간 소득을 얻고 있는 대부분의 중산층 미국인은 주택 자산을 분할하고 어떻게 할 것인지 재구상할 의향이 없습니다. 집 해킹, 말 그대로 집을 반으로 자르고 누군가에게 임대해 보세요. 그렇게 할 의향이 있다면 그것이 치트 코드입니다. 귀하가 기업가가 아니고 XNUMX자릿수 소득을 얻지 못하거나 가구에 XNUMX자릿수 소득자가 XNUMX명 있다면, 주택에 가서 재정적 독립을 향한 여정에서 이를 핵심 전략으로 사용해야 한다고 생각합니다. 당신은 중산층 미국인입니다.
민디:
특히 이자율이 너무 높고 주택 가격이 너무 비싼 지금, 주택을 보는 방식을 바꾸는 것은 재정 상황을 바꾸기 위해 끌어낼 수 있는 핵심 레버가 될 것입니다. 나는 데비 다우너처럼 “아, 그건 불가능할 거야”라고 말하고 싶지는 않습니다. 하지만 새롭고 아름답고 완벽한 집을 구입하면서 재정적 독립을 이루는 것은 정말 정말 어려울 것입니다. 이미 특별한 재정적 상황을 겪고 있습니다.
스캇 :
여기 칼처럼 10년 전 테슬라에 투자했거나 사업을 시작했다면, 높은 수입을 벌어야 하고, 또 다른 매우 운이 좋은 상황이 와야 합니다. 어떻게 하는지 모르겠어요. 많은 사람들이 David와 Danielle과 같지 않고 “그거 알아요? 내 주택을 평가해야합니다. 이곳은 내 아이들이 고등학교나 대학교에 가는 곳이 아닐 것입니다. 그곳은 우리 아이들의 대학 등록금과 그 이후의 은퇴 생활비를 지불하는 곳이 될 것입니다.” 나는 그것이 가혹한 현실이라고 생각하며 누군가에게 조언이 없습니다. David와 Danielle이 이것을 사용하지 않고 10년 이내에 또는 매우 가까운 기간 내에 재정적 독립을 이루라는 조언은 없습니다. 그들이 이 문제를 제기하고 사용하고 싶어했다는 사실이 너무 기쁩니다.
민디:
나는 더 이상 동의할 수 없었다, 스콧. 알았어, 여기서 나가볼까?
스캇 :
해보자
민디:
Bigger Pockets Money 팟캐스트의 이번 에피소드는 이것으로 마무리됩니다. 그는 Scott Trench이고 저는 Mindy Jensen입니다. 사과 파이에게 작별 인사를 하고 있습니다. Bigger Pockets Money는 Mindy Jensen과 Scott Trench가 만들었습니다. 케일린 베넷이 제작을 맡았습니다. 엑소더스미디어 편집. Nate Weintraub의 카피라이팅. 마지막으로, 이 쇼를 가능하게 해준 Bigger Pockets 팀에 큰 감사를 드립니다.
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