진화하는 은행 환경: 자산 이동, 이자율, 분배

보고서 통찰력 | 18년 2024월 XNUMX일

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McKinsey Podcast의 최근 에피소드에서 선임 파트너인 Alex Edlich와 Reinhard Hüll은 편집 이사인 Roberta Fusaro와 함께 다음의 연구 결과를 자세히 조사했습니다. McKinsey의 2023년 글로벌 뱅킹 연례 검토. 토론의 중심은 다음과 같습니다. 진화하는 은행 환경, 글로벌 은행 업계가 수익성이 높지만 도전적인 시기를 강조하고 있습니다. 아래에서는 은행 환경 변화에 대한 주요 추세가 핀테크 기업과 투자자에게 중요한 영향을 미친다는 점을 강조합니다.

주요 동향 및 통찰력

1. 전 세계 금융 자산 402조 달러 중 절반 이상이 은행 대차대조표에 없습니다.

보고서는 주요 내용을 강조합니다. 자산 이동 은행 부문: 전 세계적으로 402조 달러가 넘는 자산의 상당 부분이 현재 전통적인 은행 대차대조표 외부에 있습니다. 주로 뮤추얼 펀드, 보험, 연기금, 민간 자본으로의 전환은 금융 생태계에 중대한 변화를 가져옵니다.

참조 :  오픈 뱅킹: 금융 데이터 공유의 혁명

• 자산 관리, 보험, 연기금, 민간 자본과 같은 분야에서 핀테크가 혁신할 수 있는 엄청난 기회가 있습니다. 핀테크는 민첩성과 기술력을 활용하세요 이러한 변화에 부응하는 솔루션을 만들기 위해.
• 지역 간 자산 이동은 핀테크와 투자자가 다음을 수행해야 함을 시사합니다. 글로벌 관점을 고려하다. 인도-크레센트 지역과 같은 시장은 핀테크 혁신과 투자를 위한 비옥한 기반이 될 수 있는 은행 성과의 핫스팟으로 떠오르고 있습니다.

2. 금리 인상으로 인해 280년 은행 부문 수익이 약 2022억 달러 증가했습니다.

급격한 금리 상승으로 글로벌 은행 업계의 수익이 높아졌지만(2007년 이후 최고의 기간), 은행이 진행 중인 구조적, 거시경제적 변화를 인식하고 이에 적응하며 시장 역학과 함께 발전하는 것이 중요합니다. 금리 상승은 핀테크에게도 기회를 제공한다.

참조 :  Minerva & Equifax Canada AML 솔루션 파트너

• 그들은 이러한 높은 금리를 활용하는 금융 상품을 개발하여 고객에게 더 매력적인 수익을 제공할 수 있습니다. 핀테크는 첨단 기술을 서비스에 통합함으로써 고객 경험을 향상하고 운영 효율성을 향상하며 혁신적인 제품을 제공할 수 있습니다.
• "우리는 Gen AI와 매우 빠르게 구현할 수 있는 것들에 대해 이야기하고 있습니다."

3. 제30자를 통한 소매 금융 유통의 최대 XNUMX%

또한 팟캐스트에서는 소비자 디지털 결제 및 임베디드 금융의 역할이 증가하고 있으며, 이는 모바일 및 웹 기반 뱅킹 상호 작용이 더욱 많아지고 있음을 나타냅니다. 이러한 전환으로 인해 은행은 유통 전략을 재고하고 잠재적으로 제3자 플랫폼을 활용하고 기술 역량을 강화해야 합니다.

• 를 향한 움직임 디지털 결제와 임베디드 금융, 소매 금융 유통의 상당 부분이 제3자를 통해 이루어지면서 핀테크를 위한 새로운 길을 열어줍니다. 이들은 원활하고 통합된 금융 서비스를 제공하면서 이러한 채널의 핵심 플레이어로 자리매김할 수 있습니다.
• 은행 부문이 기술 및 사이버 위협과 관련된 위험을 포함하여 다양한 위험에 맞서고 있는 가운데 위험 관리 솔루션을 제공하는 핀테크, 사이버 보안 및 규정 준수의 중요성은 점점 더 커질 것입니다. 투자자들은 이러한 과제에 대한 금융 부문의 회복력을 강화하는 기업을 찾아야 합니다.

그렇다면 은행은 어떻게 해야 할까요?

디지털 혁신과 고객 중심 서비스에 중점을 두고 기술 통합과 혁신을 우선시합니다. 디지털 및 모바일 뱅킹으로의 전환을 수용하고 AI 및 데이터 분석을 활용하여 고객 경험과 운영 효율성을 향상합니다.

참조 :  캐나다 은행, 지속 가능성 주장에 대한 조사에 직면

빠르게 진화하는 금융 환경에서 앞서 나가기 위해 핀테크와의 파트너십을 적극적으로 탐색하여 은행이 경쟁력 있고 탄력적이며 고객의 변화하는 요구와 행동에 적응할 수 있도록 보장합니다. 이러한 전략적 초점은 단지 보조를 맞추는 것만이 아닙니다. 이는 업계를 다음 장으로 이끄는 것입니다.

그리고 핀테크는 무엇을 해야 하는가?

핀테크는 전략적 협력과 틈새시장 혁신에 집중해야 합니다. 민첩성과 기술적 우위를 활용하여 격차를 해결하는 솔루션을 만듭니다. 전통적인 뱅킹특히 디지털 결제, 개인화된 금융 서비스, 사이버 보안과 같은 분야에서 그렇습니다. 혁신 정신을 유지하면서 규모와 시장 접근권을 확보하기 위해 기존 은행과 전략적 파트너십을 구축하십시오. 이러한 접근 방식은 귀하의 가치 제안을 향상시킬 뿐만 아니라 귀하를 진화하는 금융 생태계에서 없어서는 안 될 플레이어로 자리매김하고 혁신과 고객 중심 솔루션을 통해 금융의 미래를 주도할 것입니다.

Outlook

전 세계 금융 자산의 절반 이상이 전통적인 은행 대차대조표를 벗어나고, 금리 상승으로 수익이 증가하며, 제3자 유통 채널로의 상당한 전환으로 인해 환경이 빠르게 변화하고 있습니다. 이러한 추세는 기존 은행업의 현 상태에 도전할 뿐만 아니라 핀테크 기업과 투자자에게 전례 없는 기회를 열어줍니다.

참조 :  Michael King의 "Fintech 설명"을 통해 금융의 미래를 알아보세요.

결론적으로, 은행과 금융의 미래는 기술과 혁신을 핵심으로 다시 쓰여지고 있습니다. 은행과 핀테크 모두 이 새로운 시대에 중추적인 역할을 담당하고 있습니다. 투자자들에게 이는 기회가 무르익은 환경을 나타냅니다. 이러한 변화를 효과적으로 탐색할 수 있는 사람들을 위한 것입니다. 업계가 계속 발전함에 따라 적응성, 혁신, 전략적 협업에 중점을 두고 고객 중심 솔루션과 기술 발전을 통해 금융의 미래를 주도해야 합니다.

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• 출처: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/