디지털 맞춤형 자금 관리: 로드맵은 다음과 같습니다.

모든 규모의 금융 기관에는 개인화된 디지털 자금 관리 기능을 제공하는 도구가 있지만 효과적인 프로그램 배포가 간단하다는 의미는 아닙니다.

이것이 Personetics와 Forrester가 31월 XNUMX일에 발표한 보고서의 핵심 내용입니다. 돈 관리가 왜 중요한지 논의합니다. 디지털 뱅킹 경험.

Personetics의 미주 회장, 조디 바갓, 이 연구는 최근 금융 위기 동안 은행에 대한 경험에 대해 5,000명의 소비자를 조사한 초기 보고서를 기반으로 한다고 말했습니다.

조사 결과 중 40% 이상이 주거래 은행이 자신을 알고 모바일 앱에서 개인화된 안내를 제공할 수 있어야 한다고 말했습니다. 60% 이상이 보다 개인화된 자금 관리 옵션을 사용할 수 있다면 은행을 바꿀 것이라고 말했습니다.

비슷한 숫자가 위기 동안 은행으로부터 소식을 듣지 못했습니다. 약 20%는 은행이 신경 쓰지 않는다고 느꼈습니다. 이로 인해 Personetics는 디지털 뱅킹 솔루션이 고객의 기대치를 충족하는 데 얼마나 효과적인지 조사했습니다.

"현재 참여 솔루션, 특히 기존의 개인 재무 관리 솔루션은 사용자 경험 관점에서 보기에는 좋아 보이지만 인지된 가치 측면에서 고객에게 미치는 영향은 상당히 제한적입니다."라고 Bhagat는 시작했습니다. “채택률은 종종 미미했습니다. 그리고 중요한 것은 기관에 미치는 영향과 가치도 제한적이라는 것입니다.”

경영진 XNUMX명 중 XNUMX명은 자사 도구를 사용하는 고객이 절반 미만이라고 말했습니다. 그것은 Bhagat을 놀라게 하지 않습니다.

하지만 너무 불필요합니다. 고급 데이터 분석 기능을 통해 모든 규모의 기관은 고객의 재무 행동을 더 잘 이해할 수 있습니다. 이것이 개인화된 통찰력을 제공하여 재무적 웰빙에 도움이 되는 기반입니다.

더 나은 디지털 경험을 위한 XNUMX단계

금융 기관은 더 나은 개인 경험을 제공하기 위한 여정을 어떻게 시작해야 합니까? 그들은 구축합니까? 그들은 사나요?

Bhagat는 XNUMX단계 경로를 수용하면서 고객과 대화를 시작한다고 설명했습니다. 첫 번째 단계는 기본입니다. 회사 및 고객 데이터를 정리, 분류 및 해석합니다. 비용 및 소득 패턴을 이해합니다.

다음은 개인화된 인사이트입니다. 지금 고객에게 가장 관련성이 높은 것이 무엇인지 결정하십시오. 작업 경로를 플로팅합니다.

XNUMX단계는 고객의 재정 목표를 이해하는 것입니다. 그들은 특별 구매를 위해 저축하고 있습니까? 그들은 부채를 관리하고 있습니까? 향후 XNUMX년 동안 어떤 일이 일어날 것이며, 이를 달성하는 데 도구와 통찰력이 어떻게 도움이 될 수 있습니까?

마지막 부분은 채널 전반에 걸쳐 통합된 조언을 제공하는 기능을 개발하는 것입니다.

데이터 분석을 통해 SMB에 명확한 가치 제공

데이터 생성은 쉽지만 데이터를 이해하고 가치를 제공하는 것은 더 어렵습니다. Bhagat는 오래된 기관이 해당 데이터에서 가치를 얻을 수 있는 한 가지 영역은 중소기업을 운영하는 고객의 XNUMX~XNUMX%에 초점을 맞추는 것이라고 말했습니다. 거래 활동 분석을 통해 외환 서비스와 같은 소기업을 위한 솔루션을 제공할 수 있습니다. 이것이 바로 고객이 적절한 옵션을 받을 수 있는 보다 표적화되고 효과적인 마케팅 캠페인의 기초입니다. 은행도 혜택을 받습니다.

고객 금융 이해력 향상

이러한 기능은 교육 콘텐츠 제공이 불충분한 금융 이해력의 중요성 증가와 잘 맞물린다고 Bhagat는 말했습니다.

많은 기관이 전통적인 측정 가능 항목에 중점을 두기 때문에 금융 문맹 퇴치 노력에 실패합니다. 재정 건전성이 완전히 수용되려면 은행의 균형 성과표에 포함되어야 합니다.

Bhagat는 "일련의 활동으로 변환되어야 하는 포트폴리오에서 측정하고 달성하려는 특정 결과가 있어야 합니다."라고 말했습니다. “… 고객을 도울 수 있는 콘텐츠, 도구 및 제품도 있습니다. 관리 팀 및 이사회와 공유해야 하는 지표가 있습니다.

“무엇이 근거가 있으려면 고객을 위한 결과와 은행을 위한 주요 결과를 이끌어 내야 합니다. (이전 연구) 고객은 한계 가치만을 발견했습니다. 은행은 은행의 특정 결과에 연결되어 있지 않기 때문에 한계 가치만 찾습니다. 재무 건전성 전략이 재무 건전성 결과를 개선하는 고객을 위한 가치뿐만 아니라 은행의 재무 결과도 주도하도록 두 가지를 혼합할 수 있다고 가정합니다. 그러면 은행 측에서 훨씬 더 강력한 노력을 기울일 것입니다.”

고객이 현금 흐름에 문제가 있는 경우 단기적으로는 이를 미끄러지게 하고 위약금을 기다리는 것입니다. 다른 수익원을 제공하는 관련 제품을 제공하여 이러한 타격을 피하도록 돕는 것이 좋습니다. 고객은 더 행복해지고 은행은 통화를 처리하는 운영 비용을 피할 수 있습니다.

효과적인 벤더 스코어카드 개발

디지털 전략을 계획할 때 어떤 기술을 사용할지 결정하는 데 도움이 되도록 공급업체 스코어카드를 배치하라고 Bhagat는 조언했습니다. 최고의 내부 기능을 식별하고 최상의 배포 방법을 결정하십시오. 그들을 홍보하십시오.

신속하게 확장하고 명확한 효과를 제공할 수 있는 검증된 기능을 갖춘 공급업체를 찾으십시오. 동시에 이를 내부 역량과 결합하여 어디에서 차별화할 수 있는지 결정하십시오.

많은 디지털 노력이 잘못되는 곳

고객 참여에 실패한 많은 디지털 화폐 관리 노력은 어디에서 잘못되었습니까? 요컨대 Bhagat는 개인화되고 능동적인 통찰력을 제공할 수 없다고 말했습니다. 그들은 매달 얼마를 저축할지와 같은 중요한 결정을 고객에게 맡깁니다. 기껏해야 지출 및 저축 패턴을 식별합니다.

Bhagat는 "더 많은 지능이 필요하고 해당 데이터를 해석할 수 있는 능력이 필요하며 일련의 기계 학습 모델을 사용하여 해당 고객에게 무엇이 중요한지 말할 수 있으며 여기에 그들이 취해야 할 조치가 있습니다"라고 말했습니다. “그것이 우리가 업계 전체가 빨라야 한다고 믿는 부분입니다. 우리는 전체 산업이 2024년 말까지 이 기능을 갖추어야 한다고 생각합니다. 당신은 그것을 가지고 있거나 공급자에게 요구해야 합니다.

데이터가 은행가의 역할을 바꾸는 방법

다음 프론티어는 이 인텔리전스를 사용하여 어떤 고객이 특정한 방식으로 도움이 필요한지 은행가에게 보여주는 것이라고 Bhagat는 말했습니다. 아마도 그들은 인상을 받았고 더 많은 투자를 할 수 있습니다. 아마도 지출 분석은 그들이 자녀의 학교 교육을 위해 저축해야 한다는 것을 보여줄 것입니다. 고객과 더 잘 소통할 수 있도록 은행원을 무장시키십시오.

Bhagat는 그 인텔리전스를 사용하여 마케팅 캠페인을 추진한다고 말했습니다. 더 나은 제품이 있으면 고객에게 알리십시오. 이러한 캠페인을 개선하고 획득 비용을 낮춥니다.

다가올 디지털 뱅킹

고객은 다른 장소에서 은행 업무를 처리합니다. 이는 제품이 다르게 제작되어야 함을 의미한다고 Bhagat는 말했습니다.

은행은 아마존 수준의 인텔리전스와 통찰력을 제공해야 합니다. 그것이 경쟁이기 때문입니다.

"그 데이터를 활용하고, 고객에 대한 통찰력을 모으고, 은행과 상품을 갖도록 초대하거나, 다른 곳에서 관계에 대한 통찰력을 경험할 수 있도록 하는 것은 은행의 의무입니다."

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/