BNPL(지금 구매하고 나중에 지불) 지갑은 한때 "신용 카드를 파괴하려는 수십억 달러 계획"으로 불렸습니다.
그러나 Afterpay 및 Klarna와 같은 BNPL 제공업체는 이후 각각 비접촉식 Mastercard 및 실제 Visa 카드를 제공하기 시작했습니다.
현재 Visa와 Mastercard 모두 모든 판매자가 BNPL 카드를 허용하도록 설정했습니다. 카드 레일에 BNPL 제품을 출시하면 소매 파트너를 찾는 데 드는 투자가 최소화되고 규정 준수 문제가 사라집니다.
반대로, 비카드 BNPL 상품은 특히 싱가포르, 말레이시아, 홍콩, 호주, 미국 및 영국에서 규제 우려를 불러일으켰습니다.
확립된 카드 산업 표준과 내장형 대출 혁신을 활용하기 위해 여러 BNPL 제공업체가 글로벌 결제 소프트웨어 제공업체를 선택했습니다. 오픈웨이Way4 소프트웨어 플랫폼을 도입하고 다양한 BNPL 비즈니스 모델을 구현했습니다.
- 일본 브랜드 JACCS는 베트남에서 디지털 우선 고객 경험을 강화하기 위해 Way4로 마이그레이션하여 2023년에 BNPL 서비스와 디지털 지갑을 출시했습니다.
- 한국 브랜드 LOTTE는 2021년에 유명 온라인 소매업체인 Vntrip.vn과 Tiki가 사용하는 베트남 최초의 전자상거래 BNPL 솔루션 중 하나인 PayLater를 출시했습니다.
- Nexi Group 내 유럽 프로세서인 Nets와 OpenWay는 2020년 최고의 소비자 결제 이니셔티브로 PayTech 상을 공동으로 수상했습니다. Nets를 통해 은행, 소매업체 및 EMI는 2~3개월 내에 BNPL 제품을 출시할 수 있습니다.
- 바레인의 Procco Financial Services는 2006년에 POS에서 다양한 보유 옵션을 갖춘 이슬람 샤리아 준수 할부 카드를 포함하여 개방형 및 폐쇄형 BNPL 제품을 출시했습니다.
OpenWay 사례 연구 이들 기업과 다른 기업이 BNPL 솔루션 구현 시 일반적인 함정을 피하는 데 도움이 되는 핵심 기술을 강조합니다.
실시간 전후 처리를 통한 BNPL 고객 전환율 향상
전자상거래 연구에 따르면 결제 페이지를 로드하는 데 9초 이상이 걸리면 장바구니가 버려지는 것으로 나타났습니다. 매장 내 POS 거래에는 빠른 결제 경험도 중요합니다.
추가 결제 단계로 할부 계획을 선택하고 승인하는 데 몇 분이 아닌 몇 초가 걸립니다. 우수한 고객 경험과 성공적인 BNPL 결제를 위해서는 속도가 필수적입니다.
Way4 플랫폼을 선택한 것에 대해 김종극 롯데파이낸스 대표는 이렇게 말했습니다.
"원활한 결제 경험을 위해 베트남 대형 온라인 소매업체의 요구 사항을 고려할 수 있는 기술 솔루션을 찾는 것이 중요했습니다."
Way4는 연중무휴 온라인 백오피스와 프론트 오피스, 실시간 전후 조정, 온라인 회계 기능을 갖춘 시장 유일의 카드 발급 및 대출 관리 플랫폼입니다.
덕분에 고객 온보딩과 사전 승인된 할부 계획의 활성화가 모두 몇 초 만에 이루어집니다.
복잡한 환불로 인해 BNPL 고객은 BNPL 옵션을 다시 사용할 수 없습니다. 하지만 Way4는 지불 거절을 실시간으로 처리하여 환불을 단순화합니다.
즉시 대출을 취소하고 해당 이자 및 수수료를 차감한 후 남은 금액을 환불하거나, 주문 반품이 확인될 때까지 상환을 보류하여 고객에게 통보합니다.
확장된 BNPL 수용 네트워크: 모바일 지갑을 통한 가상 카드
BNPL 상품을 Mastercard, Visa 카드로 제공하면 수용 네트워크가 확장되지만 할부마다 새로운 플라스틱 카드를 발급하는 것은 비용 효율적이지 않습니다. 또한 고객은 디지털 우선 경험을 선호합니다.
OpenWay는 Way4 플랫폼을 통해 BNPL 제공업체가 가상 할부 카드를 발행하고 POS, 전자상거래 및 인앱 BNPL 거래를 위해 모바일 지갑을 통해 즉시 사용할 수 있도록 지원하므로 두 가지 장점을 모두 제공합니다.
폐쇄 루프 BNPL 결제 네트워크는 카드 발급 구성 요소 없이 지갑 전용 솔루션에 의존할 수 있습니다.
은행 서비스를 이용할 수 없는 인구가 대부분인 베트남에서는 Way4를 통해 미래에셋금융회사가 모바일 QR코드 결제를 통해 대출을 활성화할 수 있습니다.
연체 최소화를 위한 온라인 데이터 분석
하버드 연구진에 따르면 BNPL 연체율은 신용카드 연체율을 앞지르고 있습니다. 결제 업계는 Equifax, Experian 및 TransUnion이 새로운 BNPL 전용 신용 보고 제품을 만들 계획을 세우고 있는 개발에 대해 반응하고 있습니다.
Way4는 신용 조사 기관과 통합되며 BNPL 제공업체가 자체 채점 시나리오를 구성할 수 있도록 해줍니다. 고객 계좌, 카드, 상환 계획 등을 실시간 분석합니다.
또한, 고객의 모바일 지갑에 연동된 타사 카드의 잔액도 확인합니다. Way4는 총 기존 부채가 공급자의 한도를 초과하는 경우 대출 개시를 거부하거나 잠재적으로 이 고객에게 제공되는 상환 기간을 연장할 수 있습니다.
BNPL 옵션 개인화
McKinsey에 따르면 일부 고객은 4회 분할 지불을 선호하는 반면, 다른 고객은 이자와 장기 기간이 포함된 BNPL 요금제를 선택합니다. WayXNUMX는 두 가지 시나리오를 모두 지원합니다.
Nets의 대출 제품 책임자인 Sebastian Elbel은 고객 경험을 개인화하는 또 다른 방법을 강조합니다.
“우리의 핵심 서비스 중 하나는 카드 거래를 할부로 전환하는 것입니다.
여러 거래를 하나의 할부 계획으로 결합하는 것도 흥미로울 수 있습니다.”
이는 결혼식이나 휴가와 관련된 구매에 적합합니다. 유연성을 높이기 위해 Way4는 고객이 더 적은 상환액으로 할부 계획을 재구성하고, 각 BNPL 카드에 대해 통화를 선택하고, 비자발적인 쇼핑을 위해 사전 승인된 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
EY가 조사한 Z세대의 81%가 개인화가 금융 기관과의 관계 깊이에 영향을 미친다는 점을 입증했다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
읽기 OpenWay의 전체 사례 연구 성공적인 BNPL 제품 출시에 대한 더 많은 통찰력을 얻으려면
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- 출처: https://fintechnews.sg/78445/sponsoredpost/bnpl-cards-and-wallets-the-technology-that-connects-the-dots/
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