BaaS(Banking as a Service) 및 임베디드 금융, 오늘날의 과제를 위한 혁신

BaaS(Banking as a Service) 및 임베디드 금융, 오늘날의 과제를 위한 혁신

타임 스탬프 : 22 년 2023 월 9 일 오전 27시 XNUMX 분
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금융 기관이 2023년에 갑자기 직면한 마진 및 예금 증가 압력을 예상한 사람은 거의 없었습니다. 전통적인 모델이 대차대조표 부족을 항상 해결할 수는 없습니다.

혁신적인 뱅킹 기술이 발전함에 따라 고객 관계를 다양하고 심층적으로 확장할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히 BaaS(Banking as a Service)와 그 후속 제품인 Embedded Finance의 경우에 그러합니다.

미래 지향적인 은행가는 이러한 유형의 솔루션에 의지하여 기존 관계를 강화하고, 새로운 시장에 문을 열고, 위협적인 시기에 성공하기 위한 대체 예금 소스를 만들 수 있습니다.

BaaS 및 임베디드 금융 정의

Wikipedia는 BaaS를 필요에 따라 많은 은행 플랫폼 서비스 공급자를 하나의 포괄적인 프로세스로 원활하게 통합하여 금융 서비스를 효과적이고 시기 적절하게 완료하는 것으로 정의합니다. BaaS가 확장됨에 따라 소비자는 이러한 혁신적인 기술 플랫폼을 사용하여 전자 상거래, 여행, 소매, 건강 및 통신과 같은 서비스에 액세스할 수 있습니다.

핀테크 글로벌에 따르면, Embedded Finance의 주요 목적은 소비자 경험에서 추가 단계를 제거하여 고객 여정을 간소화하는 것입니다.. BaaS는 비은행 기관이 API 기술을 통해 은행 시스템에 연결하여 은행 서비스를 제공할 수 있도록 합니다.

BaaS는 은행의 범위를 새로운 시장과 지역으로 확장하는 화이트 라벨 뱅킹의 완벽한 예입니다. 그러나 모든 현대 뱅킹과 마찬가지로 성공을 위해서는 올바른 기술과 협업 문화가 필요합니다. 이런 점에서 Embedded Finance와 BaaS는 대체재가 아닌 보완재로 볼 수 있습니다.

임베디드 금융은 일반적으로 Uber 앱의 결제를 단순히 고객 경험에 통합하는 것과 같이 구매 또는 거래의 재정적 측면과 관련이 있습니다. 반면에 BaaS는 전문 기업(주로 핀테크)이 혁신적인 디지털 뱅킹 서비스를 신속하게 제공할 수 있도록 지원하는 것입니다.

이러한 유형의 솔루션은 은행가가 은행 헌장 및 규제 프레임워크를 제공할 수 있으므로 핀테크 파트너에게 매력적입니다. 은행가는 이러한 조직과 위험에 대한 은행의 선호도를 신중하게 평가해야 합니다.

금융 기관을 위한 기회

Oliver Weyman의 최근 연구에 따르면 금융 기관의 경우 BaaS는 더 낮은 비용으로 더 많은 고객에게 도달할 수 있는 기회입니다.

기존 기술 및 운영을 기반으로 하는 전통적인 은행 제공 모델에는
일반적으로 $100에서 $200 범위의 고객 획득 비용, 그들의 분석에 따르면. 새로운 BaaS 기술 스택으로
비용은 $5에서 $35 사이입니다.

이러한 결과를 보완하여 FIS의 글로벌 혁신 보고서는 주요 금융 기관을 대상으로 설문 조사를 실시한 결과 다음과 같은 결과를 얻었습니다.

  • 조사 대상 은행의 54%가 임베디드 금융 서비스를 제공하거나 제공할 계획입니다.

 

  • 의 45의 % 은행은 임베디드 금융 상품 개발에 상당한 투자를 할 것입니다.
    내년에 

 

  • 임베디드 금융이 비즈니스에 미치는 영향을 확인하는 은행의 42%는 향후 12개월 내에 기술 또는 R&D 예산을 늘려 대응할 것입니다.

BaaS 및 임베디드 금융 성공을 위한 기본 요소

  1. 1.    은행의 시장 기회에 대한 이해. 정통한 커뮤니티 뱅커는 그들이 서비스를 제공하는 상업 고객 내에서 BaaS 및 Embedded Finance 기회를 제공할 잠재적인 핀테크 파트너를 식별할 것입니다.
     

 

  1. 각 파트너십에 필요한 은행 상품 유형 식별.
    파트너십에는 매우 다양하고 때로는 맞춤형 금융 서비스 상품이 필요할 수 있습니다. 은행가는 예금 계좌 및 KYC, 대출 개시, ACH, 직불 및 신용 결제를 포함한 모든 영역에서 기술이 최신 상태인지 확인해야 합니다.

 

  1. 3.    강력한 뱅킹 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 라이브러리
    API는 BaaS 및 Embedded Finance 기능을 소비자 경험에 통합하는 엔진을 제공합니다.
     

 

  1. 4.    Embedded Finance 및 BaaS 솔루션과 관련된 새로운 파트너십에 의해 도입된 모든 새로운 위험 및 관련 위험 프로필에 대한 이해. 

 

  1. 5.    노력을 시작하기 위한 자문 서비스. 기관에서 BaaS 및 임베디드 금융 전략을 평가하는 경우 현재 핀테크 파트너십에서 더 큰 동료의 제안을 검토하는 것이 좋습니다.

 

지금 시작하기

Embedded Finance 및 BaaS는 새로운 파트너십을 확보하고 기존 관계를 강화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이러한 파트너십은 독창적인 개념이 아닙니다. 수십 년 동안 소매업체, 항공사 및 기타 브랜드는 브랜드 인지도를 높이고 고객 편의성을 높이며 충성도를 구축하기 위해 자사 상표 신용 카드를 제공했습니다.

새로운 파트너십 기회는 무한합니다. 혁신적인 솔루션의 예로는 여행 사이트에서 휴가 비용을 지불할 때 소액 대출을 받는 소비자가 있습니다. 새로 구입한 보석에 대한 소액 보험의 즉각적인 계산 및 판매; 또는 전자 상거래 사이트에서 즉각적인 운전 자본 대출을 통해 현금 흐름 문제를 완화하는 소기업.

은행이 이 혁신을 완전히 수용하기에는 너무 많은 위험이 있습니다. 은행은 고객과 관련성을 유지하기 위해 점점 커지는 물결에 앞서야 합니다.

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