5년에 주목하고 있는 인도의 2023개 자체 핀테크 스타트업

플라톤에 의해 재발행

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꽤 최근까지 가능성을 보인 인도의 핀테크 스타트업은 가치 평가, 더 나은 자금 조달 기회, 더 나은 과세 구조를 얻기 위해 기반을 더 유리한 기후로 옮겨야 했습니다.

싱가포르, 두바이, 미국은 인도와 같은 국가의 근면한 핀테크 스타트업을 위한 매장을 설립하기에 더 유망한 장소였습니다. 이것은 업계 사람들이 기억하는 한 표준이 되어 왔지만 느리지만 확실하게 인도의 핀테크 스타트업에 대한 현상 유지가 바뀌고 있습니다.

규제 의무와 더 나은 비즈니스 기대가 모국으로 돌아옴에 따라 원래 인도에서 온 더 큰 핀테크 스타트업조차도 그들의 가장 큰 비즈니스 기회를 찾을 수 있는 곳에 본사를 둘 가능성이 더 높아짐에 따라 본국으로 돌아가고자 합니다.

거대 소매업체 월마트가 Flipkart를 인수하면서 인수한 결제 회사인 PhonePe는 다시 재배치 싱가포르에서 인도로. 뭄바이에서 PhonePe Private Ltd로 등록했으며, Flipkart에서 분리되어 새로운 자금 조달 과정에 있으며, 회사 가치가 12.5년 싱가포르 기업 가치의 두 배가 넘는 2020억 달러로 평가되었습니다. 5.5억 달러에 불과한 회사.

인도 준비 은행(RBI)과 자본 시장 규제 기관인 SEBI의 규제 요건이 강화됨에 따라 인도에서 시작된 점점 더 많은 핀테크 스타트업이 국내로 이전하려고 합니다. 그리고 대출.

그러나 Razorpay, Groww 및 Cashfree와 같은 외국인 소유권을 가진 보다 수익성 높은 기업이 귀국에 눈을 돌리면서 이미 인도에 기반을 둔 수많은 핀테크 스타트업이 있습니다. 국내에서 진화하는 금융 서비스.

2023년에 다음 개발 단계에 진입할 XNUMX개의 성장 단계 핀테크를 살펴보겠습니다.

곱하기

Multipl은 지금 구매 후 나중에 지불하는 신용 모델에서 파생된 'Save Now Pay Later'(SNBL) 개념을 만든 최초의 회사라고 주장합니다. 세상을 폭풍으로 몰아넣은 대유행 기간 동안. '지금 구매'는 신용 사용을 장려하는 반면, SNBL 추세는 향후 구매를 위해 저축하려는 인도인의 기존 경향을 기반으로 합니다.

Multipl은 현재 휴가, 결혼식, 새 전자 제품 구매, 보험료 및 학비와 같은 주요 구매 및 기타 대규모 자금 조달 목표에 대한 저축 계획을 제공하는 인도의 여러 핀테크 스타트업 중 하나입니다. 차이점은 사용자가 저축 목표를 달성하면 할인 및 캐쉬백과 같은 보상의 형태로 인센티브를 받는다는 것입니다.

Multipl의 CEO이자 공동 설립자인 Paddy Raghavan은 보상을 넘어 Multipl의 체계적인 투자 계획에 자금을 투자하면 "좋은 수익을 얻기 위해 뮤추얼 펀드와 같은 선별된 시장 상품"에 투입될 것이라고 설명합니다.

사용자는 시장에서 수익을 얻을 뿐만 아니라 사용자의 체계적인 투자 계획에 여행사에서 10%를 보조하거나 소액의 금액을 추가하는 등 브랜드가 사용자와 공동 투자할 수 있다는 점이 멀티플의 특징입니다.

Raghavan은 "브랜드를 사용한 상환이 발생하면 브랜드에서 수익을 창출합니다."라고 설명했습니다. “SEBI 등록 투자 고문(RIA)으로서 우리는 우리가 제공하는 편향되지 않은 전문 투자 자문에 대해 사용자에게 수수료를 부과할 수 있습니다. 그러나 현재 사용자에게 요금을 청구하고 있지 않습니다.”

곱하기 백만 달러를 모았습니다. 작년에 Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL 및 Kotak Securities Limited로부터 자금을 조달했습니다. 2020년 200,000월 출시된 SNBL 플랫폼은 XNUMX명 이상의 사용자와 플랫폼에서 생성된 XNUMX억 루피 이상의 저축 목표를 가지고 있습니다.

렌트라

DaVinci에는 디지털 대출은 큰 부분입니다 인도와 같이 성장하는 경제에서 핀테크 케이크의 경우, 그러한 시장에서 신용 정보를 획득하는 것은 은행에게도 도전적인 제안이 될 수 있습니다.

설립자 D Venkatesh는 수년간 은행 고객으로 일한 후 Pune에서 Lentra AI를 시작하여 대출 시작 및 관리 소프트웨어뿐만 아니라 이제 캠페인 관리, 리드 자격, 수집, 자동화된 보고서 생성.

Lentra의 클라우드 기반 SaaS(software-as-a-service)는 대부분의 규칙 기반 및 자동화를 통해 대출자, 신용 기록 및 과거 거래 행동을 식별하는 시간 소모적인 측면을 줄여 은행이 대출 규모를 최대 95%까지 확장할 수 있도록 지원합니다. 응용 프로그램이 처리되었습니다.

사람이 처리해야 하는 나머지 XNUMX%에 대해 Lentra는 온라인 채팅 통신 채널을 구축하여 은행의 대출 백엔드가 더 작은 마을과 도시에서도 운영될 수 있도록 했습니다. 소프트웨어 제품군은 또한 풍부한 데이터 보고서, 대출 예약 및 부분 지불 기능 등으로 확장되고 있습니다.

“우리는 대출을 위한 전체 XNUMX야드를 확보했고 은행이 즉시 사용할 수 있는 방식으로 그들이 유용하다고 생각하는 지점에 들어와 그들이 생각하는 지점에서 빠져나갈 수 있도록 했습니다. 충분합니다.” 설립자 말했다. “은행이 지금 사용하고 싶지 않은 모듈을 사용하도록 강요하지 않습니다. 전체 우주의 특정 부분을 해결하려는 경우 플랫폼에서 해결할 수 있습니다. 플랫폼이 지시하는 강제 사항은 없습니다.”

은행 저장 주로 신용도가 높은 고객에게 대출을 제공합니다., Venkatesh에 따르면 신원 사기는 Lentra가 사용되는 곳에서 거의 제로에 가깝습니다. Bessemer Venture Partners, SIG 및 Citi Ventures가 주도하는 Lentra의 가장 큰 자금 조달 라운드는 2022년 60월에 개최되어 베트남, 필리핀, 인도네시아, 결국 미국을 포함한 동남아시아 전역의 확장을 촉진하기 위해 미화 XNUMX천만 달러를 모금했습니다.

재글

Zaggle Prepaid Ocean Services는 기업에 채널 비용 및 인센티브 관리 서비스를 제공하는 B2B2C SaaS(software-as-a-service) 핀테크 회사입니다. 기업은 이 기술을 활용하여 내부 팀, 공급업체 및 유통업체에 대한 지출과 관련된 다양한 운영 프로세스를 디지털화합니다. .

2011년 뭄바이에서 처음 설립된 Zaggle은 기업을 위한 보상 및 인정 프로그램을 처음 제공한 이후 비약적으로 성장했으며 이후 혜택과 환급을 모두 관리하는 소프트웨어를 제공하기 시작했습니다. Zaggle의 공동 창립자이자 CEO인 Avinash Godkhindi는 다음 기회는 공급업체 관리에 있다고 말합니다.

Godkhindi는 "지불 대상, 지불 금액, 지불 시기, 지불 장소에 대한 결정은 항상 계정이 아닌 비즈니스에서 결정합니다."라고 말합니다. “계정은 그냥 실행합니다. 그것이 우리가 해결하고 있는 문제입니다.”

Zaggle의 소프트웨어를 사용하면 비즈니스 의사 결정권자가 이메일 및 스프레드시트 보고를 보는 것이 아니라 지불에 어떤 일이 일어나고 있는지 명확하게 볼 수 있습니다. 이 솔루션은 많은 의미가 있으며 오늘날 Zaggle 기술은 약 2,000명의 기업 고객과 2백만 명의 최종 사용자와 접촉하고 있습니다.

fintech의 소프트웨어 및 모바일 앱은 영어 외에 XNUMX개의 인도 언어로 제공되며 Godkhindi는 Infosys, Persistent Systems, Microsoft 및 인도의 다양한 Tata Group 회사와 같은 강력한 파트너십 덕분에 국내 시장에 서비스를 제공하면서 더 많은 방언을 추가할 것으로 예상합니다. , Zaggle은 XNUMX년 동안 수익을 냈습니다.

"올해 우리는 더 잘할 것이며 회사는 상당히 확장될 것입니다."라고 공동 창립자이자 CEO가 설명했습니다. Zaggle을 사용하여 국제적으로 특정 지불을 용이하게 하는 Edtech 복장 Upgrad와 같은 일부 고객과 함께 제품 라인업을 해외에 제공할 계획이 있습니다.

Godkhindi는 Brex, Ramp 및 Spendesk와 같은 다른 지출 관리 회사에 대해 이미 수십억 달러의 평가를 통해 자신의 부문이 폭발적인 성장을 할 것으로 생각합니다. Zaggle은 빠르게 성장하는 인도 공간에서 선두를 차지하기를 원하며 이를 위해 이미 약 2만 달러의 주식 자금을 조달하고 뭄바이의 증권 거래소에 상장하기 위한 초기 문서를 제출하여 더 많은 자금을 조달하려고 합니다. .

루피피

루피피는 인도 최초의 임베디드 금융 이중 B2B BNPL 및 B2B Checkout 제품으로 MSME(중소기업)를 위한 B2B 거래를 지원하는 회사입니다. 2020년 설립 이후 Rupifi는 200 crore(20억 루피) 이상의 기업 대출을 지출했으며 2022년 말 디왈리 축제 시즌 동안 눈에 띄게 증가했습니다.

Rupifi의 솔루션은 Jumbotail, Retailio 및 Flipkart Wholesale와 같은 인도의 2개 이상의 BXNUMXB 마켓플레이스를 지원하며 농업, 제약, 빠르게 변화하는 소비재, 패션 및 전자 제품과 같은 부문에서 인도 최고의 마켓플레이스 중 일부를 운영합니다.

주로 비은행 금융 서비스와 협력하여 자본을 조달하고 유연한 디지털 지원 상환 옵션을 제공하는 대출 서비스 제공업체는 407.7년 대비 2021%의 성장률을 기록했으며 현재 500개 이상의 도시에서 운전 자본이 150,000루피(US$10,000)에서 135루피(US$10,000,00)에 이르는 13,500개의 MSME.

“온라인 BNPL은 우리의 핵심 제품이었으며 최대 성장 가치에 기여했습니다. 그러나 오프라인 BNPL도 지난 몇 달 동안 회복되었습니다.”라고 공동 창립자이자 CEO인 Anubhav Jain이 설명했습니다. "저희 제품은 임베디드 BNPL입니다. 즉, 대출자가 앱을 다운로드할 필요가 없으며 모든 거래가 앵커 앱 내에 통합됩니다."

설립 이후 Rupifi는 25년 초에 Bessemer Venture Partners와 Tiger Global로부터 시리즈 A 라운드에서 미화 2022만 달러를 모금했습니다.

하이퍼버지

실리콘 밸리, 방갈로르, 동남아시아 및 아프리카에 있습니다. HyperVerge는 AI 및 컴퓨터 비전 기술로 구동되는 동적 신원 확인 및 사기 탐지 솔루션을 제공합니다.

HyperVerge는 다양한 비즈니스에 대해 시장을 선도하는 eKYC ID 인증을 제공하지만 BFSI, 암호 회사, 통신 및 전자 상거래와 같은 산업에 대한 전문화를 가지고 있습니다. "플랫폼에서 모든 고객 또는 에이전트의 신원을 확인해야 하는 모든 세그먼트" 에 따라 CEO 케다르 쿨카르니.

이 회사는 AI 및 기계 학습을 통해 신원 승인 프로세스를 간소화하여 양식 및 수동 처리로 며칠이 걸리던 작업을 몇 분으로 자동화합니다. 고객은 ID 문서에서 이미지를 업로드하고 AI 드라이브 안면 인식 시스템 덕분에 즉시 온보딩됩니다.

Kedar는 "인간의 얼굴 이미지 확인은 매우 느리고 쉽게 확장할 수 없었으며, 우리의 얼굴 인식 시스템은 거의 완벽에 가까운 정확도로 얼굴을 식별할 수 있었습니다."라고 말했습니다. "자체 개발한 AI는 고객이 훌륭한 경험을 할 수 있도록 보장합니다. 우리와 함께 일하는 많은 고객이 승인 시간을 XNUMX분 정도로 단축했습니다!"

미국 상무부 산하 국립표준기술연구소(National Institute of Standards and Technology)에서 상위 10위로 선정한 HyperVerge는 사기 방지와 관련하여 신뢰할 수 있는 자동 얼굴 인식 기술 중 하나이기도 합니다.

Kedar는 "우리가 알고 있는 모든 디지털 프로세스는 함께 일하는 조직적인 사기꾼의 공격을 받기 쉽습니다."라고 단언했습니다. “그래서 모든 단계에서 고객을 정확하게 식별하는 KYC가 우리 서비스의 핵심입니다.”

주요 이미지 크레딧 :에서 수정 Unsplash