은행 및 금융 서비스 산업은 Covid 팬데믹으로부터의 회복에 따라 계속 발전하고 있습니다. 대유행은 소비자의 디지털 기술 채택 증가를 장려했으며 은행 조직은 빠르게 적응했습니다.
그리고 봉사하십시오. 지폐와 플라스틱 카드의 사용은 점차 사라지고 있으며 고객은 일상적인 거래를 위해 디지털 지갑과 결제 앱을 점점 더 편안하게 사용하고 있습니다. 뱅킹의 용이성 외에도 디지털 기술 및 솔루션
은행 및 금융 서비스 조직이 고객에게 제공하는 수많은 혁신적인 제품과 서비스를 제공합니다.
진화하는 비즈니스 우선순위:
조직은 전달이라는 핵심 우선순위에 따라 계속 움직입니다. 성장,
효율성 및 고객 경험. 이 디지털 세계에서 우리는 사이버 위협이 증가하는 것을 목격하고 있으며 이로 인해 조직은 다음 사항에 집중해야 합니다.
사이버 보안 및 고객 개인정보 보호. 이 불확실한 세상에서 고객은 단순한 재정적 번영에서
재정적 웰빙, 이로 인해 금융 조직은 더 큰 목적을 실현하다 고객의 장기적인 재정 건전성과 보안에 대한 관심을 구축합니다.
금융 산업을 계속 혼란에 빠뜨리는 흥미로운 발전은 혁신적인 제품을 제공하는 Fintech 플레이어의 역할입니다. 전통적인 은행 조직은 이러한 새로운 플레이어와 관계를 맺기 위해 준수-협업-경쟁 접근 방식을 채택했습니다.
를 통한 협력적 접근 오픈뱅킹과 임베디드 금융, 종종 더 생산적인 것으로 간주되어 최종 고객에게 새로운 혁신적인 서비스를 추가로 열었습니다.
탄소 발자국과 지구 온난화에 대한 우려가 커지고 있으며, 이로 인해 조직은 다음을 준수해야 합니다.
지속 가능성 최우선 순위로.
상위 10개 테마
이 기사에서는 진화하는 비즈니스 우선 순위를 해결하기 위해 은행 조직의 전망을 주도하는 10가지 정의 테마를 제시합니다. 이러한 테마는 성장과 효율성의 토대를 마련하고 우수한 고객 경험을 가능하게 하며
새로운 비즈니스 모델과 제품을 탐색하는 능력.
1. 민첩하고 적응적인 뱅킹
경쟁력을 유지하고 시장에 새로운 상품과 기능을 신속하게 출시하기 위해 은행은
민첩한 IT 아키텍처, 민첩한 IT 조직 그리고 포옹 애자일 방법론 프로젝트 및 작업을 관리합니다. 은행은 레거시 및 모놀리식 기술 스택에서 벗어나
클라우드 네이티브 아키텍처 (마이크로서비스 및 API 기반)은 향후 몇 년 동안 가속화될 것입니다. 조직은 더 많은 것을 탐색하기 시작할 것입니다.
로우코드/노코드 애플리케이션을 신속하게 구축하기 위한 은행 업계의 솔루션입니다.
민첩한 방법의 이점을 효과적으로 수용하고 실현하기 위해 조직은 스스로를
제품 중심 모델.
2. 확장 가능하고 탄력적인 뱅킹
클라우드 은행이 크고 다양한 워크로드를 처리하고 운영에서 높은 성능과 탄력성을 제공하도록 돕습니다. 그러나 보안, 개인 정보 보호 및 대기 시간에 대한 초기 우려로 인해 은행은 신중한 접근 방식을 채택했습니다. 그러나,
클라우드 서비스 공급자가 제공하는 솔루션의 성숙도가 발전함에 따라 은행 업계에서 클라우드 채택에 대한 견인력이 더 커질 것입니다. 은행은 지불, 자산 관리 및 HR, 재무와 같은 기업 기능에서 SaaS 기반 솔루션을 탐색할 것입니다.
및 컨택 센터 서비스. 코어 뱅킹 솔루션은 이제 퍼블릭 클라우드에서 사용할 수 있으며 이를 탐색할 것입니다. 은행은 다중 클라우드 및 하이브리드 클라우드 전략을 채택하여 위험을 제거하고 복원력, 복구 및 성능에 대한 우려를 해결할 것입니다.
데이터 처리 및 고급 AI 알고리즘에 대한 강조가 증가함에 따라 은행은
퀀텀 컴퓨팅. 이들은 높은 데이터를 실행하고 집약적인 위험 알고리즘과 제품 추천 시스템을 계산하는 사용 사례를 찾을 수 있습니다.
3. 초자동화 뱅킹
기본 워크플로우 관리 및 RPA 도구 채택에서 은행은 점점 더 많이 채택할 것입니다.
초자동화를 실현하는 AI 기술 비즈니스 프로세스 수명 주기 전반에 걸쳐 인지 문서 관리 및 처리, 양식 디지털화, 디지털 서명 및 자동화된 워크플로우와 같은 기술은 필요한 수동 개입을 제거합니다.
고객 온보딩, KYC 확인, 대출 및 보험 양식 처리, 거래 처리 및 정산과 같은 프론트 및 백오피스 프로세스에서. 비즈니스 프로세스 관리의 하이퍼 자동화는 처리 일정을 며칠에서 몇 시간, 몇 분으로 단축할 수 있습니다.
비즈니스 프로세스 외에도 조직은 DevOps, AIOps 및 사이트 안정성 엔지니어링과 같은 기술을 사용하여 IT 엔지니어링 및 운영 수명 주기 전반에 걸쳐 인지 자동화를 시행할 것입니다.
4. 안전하고 안전한 뱅킹
은행은 안전한 뱅킹 경험을 제공하기 위해 점점 더 사이버 위협과 사기로부터 자신을 강화할 방법을 모색할 것입니다. 사이버 위협이 증가하고 있으며 은행 조직은 프라이버시 강화 기술에 집중할 것입니다.
사이버 보안 명령 센터 은행 운영의 표준이 될 것입니다.
제로 트러스트 보안 아키텍처 종단 간 안전한 은행 거래를 제공하는 데 핵심이 될 것입니다.
혼돈 테스트 및 취약성 테스트 중요 플랫폼의 엔지니어링 수명 주기에 통합될 것입니다.
사용 사기 탐지를 위한 AI, 자금 세탁 방지 및 탐색
우수한 위험 모델을 위한 생성 AI 알고리즘 더 많은 채택을 얻을 것입니다.
5. 관찰 가능한 고객 여정을 통해 재창조된 경험
관찰 성 은행이 고객의 실시간 경험을 이해하고 개인화된 서비스를 제공하기 위한 핵심 원칙입니다. 은행은 비즈니스 프로세스(고객 여정 추적)와 기술 수준(IT 앱,
인프라 및 네트워크).
IT 시스템 관찰 가능성은 고가용성 및 고성능 시스템에 가장 중요합니다. 비즈니스 거래 여정 관찰 가능성은 은행이 여정에서 고객의 상황을 이해하고 상황에 맞는 지원을 제공하는 데 도움이 됩니다.
모든 채널(웹, 모바일 또는 소셜)에서 조언을 구하면 고객의 다중 채널 경험이 풍부해집니다. 거래가 거부된 가맹점에서 고객이 사전 예방적 전화를 받거나 웹에서 거래를 완료하는 데 어려움을 겪고 있는 사용자가 전화를 받는 것을 상상해 보십시오.
이를 안내하는 지능형 봇의 상황별 지원.
6. 재무 건전성을 위한 통찰력과 인텔리전스 – 고객의 삶을 변화시키다
은행은 고객이 평생 동안 금융 안전과 건강을 보장하기 위해 자신의 삶을 계획하도록 도울 필요성을 깨달았습니다. 은행은 고객의 삶의 단계를 통해 고객의 삶의 사건을 추적하고 상품 및 서비스에 대한 상황에 맞는 조언을 제공합니다.
AI는 고객의 인구 통계 및 행동 패턴을 연구하여 삶과 경력의 각 단계에서 올바른 금융 상품 조합을 추천하기 위해 채택될 것입니다. Robo-Advisors는 자산 자문 서비스의 가용성을
순 가치 고객이지만 고객 세그먼트 전반에 걸쳐 있습니다.
7. 오픈뱅킹과 내장형 금융
DaVinci에는 오픈 뱅킹 핀테크와 경쟁을 장려하기 위해 일부 국가에서 규제로 시작된 은행은 이제 오픈 뱅킹을 규정 준수 또는 위협의 문제가 아니라 비즈니스 기회로 간주합니다. 은행은 천천히 제공할 것입니다.
API 마켓플레이스 시장에서 핀테크를 통해 소비함으로써 수익을 창출할 수 있습니다.
임베디드 금융 로열티 애플리케이션, 디지털 지갑, 장바구니 앱과 같이 고객이 매일 사용하는 디지털 인터페이스에 금융 상품을 통합함으로써 빠르게 성장하는 개념이 될 것입니다. 이러한 파트너십은
은행의 다음 성장 물결. Open Banking 및 Embedded Finance는 디지털 지불 혁명을 더욱 가속화하고 있습니다.
디지털 은행은 점점 더 많이 채택할 것입니다. 구성 가능한 뱅킹 서비스 및 / 또는
BaaS 플랫폼 엔터티를 빠르게 설정합니다. 앞으로 이러한 개념이 더 많이 주류로 채택되는 것을 보게 될 것입니다.
8. 그린뱅킹
지속 가능성 글로벌 의무이며 은행은 일상적인 초점에서 이를 수용해야 합니다. 규정 준수를 넘어 은행은 이를 비즈니스를 확장할 수 있는 녹색 대출 상품을 출시할 수 있는 기회로 간주할 것입니다.
그린렌딩 상품 온실 가스 감소, 재생 가능 에너지 생성 등과 같은 지속 가능하고 환경 친화적인 이니셔티브에 중점을 둔 조직의 이니셔티브를 지원합니다.
탄소 거래, 회사 또는 다른 당사자가 일정량의 이산화탄소를 배출할 수 있도록 하는 크레딧을 사고 파는 시장이 추진력을 얻을 것입니다.
은행 조직은 ESG (환경, 사회 및 거버넌스)
데이터 플랫폼 지속 가능성 이니셔티브를 추적, 측정, 평가 및 보고하는 데이터를 수집합니다. 은행은 녹색 이니셔티브뿐만 아니라 녹색 대출을 받은 사람들도 추적할 것입니다.
9. 탈중앙화 금융
분산 원장 기술 (DLT)은 비트코인과 암호화폐를 넘어 채택되었습니다. 이 기술은 결제, 통관을 중개하지 않음으로써 금융 서비스 산업에서 계속해서 혼란을 일으키고 점점 더 많이 채택될 것입니다.
및 결제 프로세스. 블록체인은 증권, 대출, 메타버스의 디지털 자산, 고객 정보를 토큰화하고 무역 금융 및 KYC 확인을 쉽게 수행하는 데 사용됩니다. 더 큰 투명성을 보장하고 사기를 방지할 것입니다.
10. 은행 업무를 위한 신흥 수단 – 새로운 인터페이스 및 고객 세그먼트
은행 조직을 위한 새로운 영역에는 은행을 위한 새로운 인터페이스와 대상으로 삼을 새로운 고객 세그먼트가 포함됩니다.
은행은 고객이 있는 곳을 따라간다고 합니다. 이를 감안할 때 메타버스가 새로운 목적지가 될 수 있습니다. 비디오 뱅킹이 관심을 끌 것입니다. 은행은 기본적인 뱅킹 기능을 위한 기본 VR 앱을 제공하기 시작했습니다.
메타버스 뱅킹, 몰입형 경험을 제공하는 것 외에도 가상 세계에서 디지털 자산에 자금을 조달하고 보장하는 새로운 제품을 열 수 있습니다. 은행 및 금융, 자동차,
엔터테인먼트, 유틸리티 등 더 많은 옵션을 제공합니다.
새로운 고객층은 소외계층을 위한 뱅킹(금융 포용), Z세대(또는 청년 뱅킹) 및 중소기업(SMB 뱅킹)입니다. 은행은 이들을 더 쉽게 만들어주는 신제품 출시를 모색할 것입니다.
대출 및 금융, 보험 및 기타 기본 은행 상품에 쉽게 액세스할 수 있습니다. 주변 제품
디지털 지갑 및 다음과 같은 옵션 BNPL 확장 (지금 구입하고 나중에 지불)은 더 많은 채택을 받게 될 것입니다.
이러한 추세는 은행 및 금융 서비스 조직의 우선 순위를 지배할 것으로 예상되며, 그들이 운영하는 시장 및 그들이 향유하는 위치가 개별 우선 순위를 좌우할 것입니다. 미래는 확실히 흥미롭고 매력적입니다.
최소한으로 말하십시오.
