住宅都市開発局 (HUD) は何をしているのですか?

この記事で

　 米国住宅都市開発省（HUD） 人々が手頃な価格の住宅にアクセスできるようにする連邦政府機関です。 ほとんどのアメリカ人は、HUD を公営住宅の支援や低所得世帯の支援と関連付けています。 ただし、HUD プログラムは、個人が資格を得るのにも役立ちます。 FHAローン、家の改善を行い、全国的に公正な住宅法を施行します。 

多くの不動産投資家は、ポートフォリオを拡大するために HUD 住宅の購入を検討しています。 HUD の差し押さえられた住宅は、多くの場合、市場価格を下回る価格で販売されているため、利益のために物件を修復して転用することができます。 

ただし、HUD 住宅プログラムは、家族が最初の家を購入するための優れた方法でもあります。 「Good Neighbor Next Door Program」や「HUD $100 Dollar Program」などのスキームは、低所得世帯が家を購入するための非常に手頃な資金調達オプションを提供します。

この記事では、HUD 住宅を購入するために必要なことと、このタイプの住宅が収益を上げることができるかどうかを探ります。 また、差し押さえられた HUD 物件を購入することの長所と短所についても学びます。

HUD ホームとは

A HUD ホーム は、連邦住宅管理局 (FHA) のローンを滞納した住宅所有者から差し押さえられた差し押さえられた財産です。 HUD 住宅は、伝統的な住宅、デュプレックス、さらにはトレーラーハウスなど、あらゆるタイプの住宅にすることができます。 FHA は住宅ローンの残りを支払い、HUD はその物件を住宅市場に出します。 

不動産市場に出回る HUD 住宅は、「現状のまま」販売されます。 したがって、プロパティのアップグレード、改築、または修理は期待できません。 さらに、以前の所有者は財政難に苦しんでいたため、その物件は荒廃した状態にある可能性があります。 ただし、これらの家は通常、この地域で最も安く販売されています。 

HUD プログラム

HUD プログラムは、リンドン B. ジョンソン大統領がこの機関を設立した 1965 年に始まりました。 その使命は、「すべての人にとって、強力で持続可能で包括的なコミュニティと質の高い手頃な価格の住宅を作成すること」です。 この目標を達成するために、HUD はさまざまなプログラムを実行して、手頃な価格の賃貸住宅を確保し、家族が経済的安定と生活の質の向上を享受できるように支援しています。

ここでは、住宅の購入または賃貸を希望するすべての人に経済的支援を提供するために設計された、さまざまな HUD 住宅プログラムの一部を紹介します。

住宅選択バウチャープログラム

一般的に呼ばれる セクション 8 ハウジング、このプログラムは、低所得の家族、障害を持つ人々、または高齢者に賃貸支援を提供します。 セクション 8 のテナントに賃貸する家主は、その物件が最低限の健康と安全の基準を満たしているか、それを上回っていることを確認する必要があります。 さらに、テナントは住宅ローンの支払いに役立つバウチャーを受け取ります。 

セクション 8 の住宅の資格を得るには、家族は特定の基準を満たさなければなりません。 これらには、家族の規模、良好な賃貸履歴、犯罪歴の欠如、承認された HUD アパートまたは住宅のリストからの選択に基づく収入の中央値が含まれます。 

その後、地方公共住宅局がセクション 8 の申請者を承認します。 

連邦住宅援助ローン

FHA は、通常の住宅ローン規則では資格がない可能性がある人々に、住宅ローンおよびローン保険を提供しています。 ローンを直接提供するのではなく、住宅所有者が住宅ローンの支払いを怠った場合、FHA は承認された貸し手を金融リスクから保護します。 ただし、FHA はこれらの物件を差し押さえることができ、それが「HUD 住宅」になります。

FHAローンの資格を得る基準の一部を次に示します。

• 収入に対する負債の比率が 43% 未満であること
• 頭金 580% のクレジット スコアが 3.5 以上であること
• 頭金 500% のクレジット スコアが 579 から 10 の間であること
• 支払う 住宅ローン保険料 (MIP)
• 在職証明書と安定した収入があること
• 自宅を主たる住居として生活する

コミュニティ開発ブロック助成金 (CDBG)

HUD プログラムは、安全な住宅と公正な住宅の機会を確保するのにも役立ちます。 たとえば、 CDBGプログラム 居住用および非居住用の建物を修復および改善するために、コミュニティに財政支援を提供します。 さらに、助成金は、ユーティリティを改善し、雇用と公共サービスへのアクセスを促進するのに役立ちます。

HOME投資事業組合プログラム

　 HOMEプログラム テナントと住宅所有者の住宅を改善するための連邦資金を提供します。 このプログラムは、合計収入がその地域の世帯収入レベルの中央値を下回る家族向けです。

たとえば、低所得の住宅所有者は、住宅を耐候性に優れたものにしたり、応急修理を行ったりするために、住宅を修理または改修するための資金を得ることができます。 または、家族はテナントベースの賃貸支援を申請して、住宅費を賄ったり、賃貸物件の保証金を支払うことができます。 

公正住宅法

　 公正住宅法 は、住宅提供者が差別に基づいて住宅を拒否できないようにする HUD プログラムです。 したがって、家主は、次のような理由で嫌がらせをしたり、販売や賃貸を拒否したり、住宅を利用できないようにしたりすることはできません。 

• ご年齢
• 性同一性
• 性的指向
• 宗教
• 出身国
• 配偶者の有無
• レース
• 色
• 身体障害

公正住宅法は、住宅を販売する住宅所有者またはユニットを借りる家主に等しく適用されます。 

HUD ホームの購入方法

HUD 住宅を購入することは、物件をお得に購入するための優れた方法です。 これらの差し押さえられた住宅は割引価格で販売されることが多く、潜在的な投資家や住宅所有者にとって魅力的です。

ただし、問題は、HUD ホームをどのように購入できるかということです。

他の不動産購入と同様に、購入プロセスはデューデリジェンスから始まります。 したがって、ターゲット市場を調査し、売上構成を分析し、計算することが重要です 修理後値（ARV）. さらに、HUD 住宅の購入に関連する手数料についても知っておくとよいでしょう。

次のステップは、資金を確保することです。 そのため、自宅で現金の申し出ができない場合は、住宅ローンの事前承認を得る必要があります。 このステップでは、HUD プロパティに入札できる金額を知ることができます。

HUD住宅プログラムで購入する家を探し始めるときに必要な手順は次のとおりです。

• 販売中の HUD 住宅を探す: 　 HUDのウェブサイト 販売する不動産を持つさまざまな連邦政府機関をリストします。 そこでは、州または郵便番号で家を検索できます。 投資物件の購入オファーを提出する前に、最初の上場期間が終了するまで待つ必要があることを忘れないでください。 
• HUD 認定の不動産業者を探す: HUD は、認可を受けたエージェントまたはブローカーからのプロパティの入札のみを受け付けます。 したがって、HUD 購入プロセスの経験を持つエージェントを見つけることが不可欠です。
• 入札に関する情報をまとめる: 次のステップは、すべての入札情報を収集することです。 これには、期限、入札資格、「所有者占有物件」に指定されているかどうかが含まれます。
• 物件検査のスケジュールを設定します。 可能であれば、ホーム インスペクターに物件の状態を確認してもらいます。 HUD ホームは「現状のまま」販売され、大規模な修理が必要になる場合があります。 入札前の検査が不可能な場合は、入札に住宅検査の緊急事態が含まれていることを確認してください。
• 入札を送信: 不動産業者またはブローカーと協力して、希望する物件に入札してください。 あなたの入札が落札された場合、通常、取引を完了するまでに 30 ～ 60 日かかります。 

HUD ホームの資格があるのは誰ですか?

誰でもHUDホームを購入する資格があります。 ただし、入札プロセスでは所有者と居住者のバイヤーが優先されます。 したがって、入札プロセスの最初の 30 日間は所有者と居住者のために予約されています。 さらに、過去 12 か月以内に HUD ホームを購入していてはなりません。

最初の 30 日間の入札プロセスが経過すると、売却条件は所有者専用ではなくなります。 その後、入札は、フィックスアンドフリップの投資家や賃貸物件を購入する投資家など、誰にでも開かれています。

HUD ホームの見つけ方

HUD 住宅スキームの下で販売されている物件を見つける唯一の方法は、 HUDHomestore.gov Webサイト。 このサイトでは、結果をフィルター処理して、州、郵便番号、物件の規模、価格、買い手の種類に基づいて HUD の差し押さえを見つけることができます。 これらの差し押さえ物件は、MLS やその他の不動産ウェブサイトには掲載されていません。 

HUD 住宅の資金調達方法

従来の住宅ローン、FHA ローン、VA ローン、FHA203(k) ローン、または現金のいずれかの従来の融資を通じて HUD 住宅を購入することが可能です。 ただし、HUD ハウジングには追加の資金調達オプションがいくつかあります。 最も一般的なものを次に示します。

• グッドネイバーネクストドアプログラム： このプログラムは、資格のある公務員 (教師、警察官、消防士、医療技術者) が 50% 割引で家を購入するのを支援します。 ただし、満たすべき特定の基準があります。 たとえば、申請者はその物件に最低 XNUMX 年間住んでいる必要があります。
• XNUMX ドル プログラム: このインセンティブは、低所得世帯が 1 ドルで住宅を購入するのに役立ちます。 対象となる住宅は、少なくとも XNUMX か月間市場に出回っていなければなりません。
• $100 ダウン プログラム: 低所得の所有者居住者のバイヤーは、100 ドルの頭金で家を購入できます。 
• ハウジング チョイス バウチャー プログラム: 低所得世帯は、セクション 8 の住宅を申請して、住宅ローンの支払いをより手頃な価格にするための財政援助を受けることができます。 

HUDホームを購入することの長所と短所

HUD 住宅の購入を検討しているとします。 それが経済的に理にかなっているかどうかを判断するのに役立つ主な要因は何ですか? HUD物件を購入するメリットとデメリットをご紹介します。 

メリット

1. HUDホームを購入する方が安い

HUD 住宅の最大の利点は価格です。 通常、これらの物件は市場価格を下回る価格で販売されます。 これにより、手頃な価格の住宅を探している投資家や家族にとって、より魅力的な選択肢となる可能性があります。 

2. 頭金を下げる

FHA ローンで HUD 住宅を購入すると、頭金は購入価格のわずか 3.5% になります。 したがって、通常のデポジットは、標準の 500% ではなく、2,000 ドルから 20 ドルの範囲になります。 さらに、$100 の頭金プログラムの資格を得ることができます。 

3. 閉店費用の補助

多くの場合、HUD の住宅購入者は、成約費用の補助を受ける資格があります。 これは、譲渡税、記録料、およびその他の関連費用の支払いに役立ちます。 

4. HUDハウジング市場における競争の減少

HUD ホームを購入するもう XNUMX つの利点は、競争が少ないことです。 落札者は、住宅都市開発局に最大の純利益をもたらすものです。 偶発事象、資金調達、または頭金の規模に基づくものではありません。

デメリット

1. HUD住宅は「目に見えない」ものとして販売されました

HUD ハウスに入札する場合、ターンキー プロパティを購入することはできません。 プロパティは「現状有姿」で販売され、これらのプロパティに関する交渉はありません。 物件検査があっても、目に見えない多くの修理やリハビリの問題が存在する可能性があります。 

2. 入居規則と販売制限

HUD 住宅を「所有者居住者」として購入する場合、XNUMX つの制限があります。 まず、その物件に最低XNUMX年間住んでいる必要があります。 次に、XNUMX 年間は別の HUD ハウスを購入できません。 大きな問題ではないかもしれませんが、考慮すべき点です。

3. マネーピットを購入するリスク

HUD の差し押さえに関する一般的な問題は、リハビリの請求書が巨額になる可能性があることです。 前の住宅所有者が住宅ローンを支払うことができなかったため、住宅の修理状態が悪い可能性があります。 さらに、差し押さえプロセスには時間がかかる場合があり、数か月または数年にわたって空であった可能性があります。

4. HUD認定の不動産業者を利用する

HUDHomestore Web サイトに掲載されている家を購入すると、使用できるエージェントの種類が制限されます。 不動産業者またはブローカーは、入札を提出するために HUD の承認を受けている必要があります。 

5. 限られたHUDハウジングの在庫

MLS と比較して、売却対象の差し押さえは比較的少ないです。 たとえば、多くの州では販売中の物件が XNUMX 件未満です。 利用可能な物件が不足していると、適切な家を見つけるのが難しくなる可能性があります。

HUD ホーム FAQ

HUD の主な機能と目的は何ですか?

住宅都市開発局は、強力で持続可能で包括的なコミュニティと、すべての人にとって手頃な価格の高品質の住宅を作成することを目指しています。 さまざまなプログラムを通じて、HUD は住宅所有を促進し、コミュニティ開発を支援し、差別のない手頃な価格の住宅へのアクセスを増やすことを目指しています。

HUD は、この目標を達成するために、州および地方政府、公共住宅機関、および非営利団体と協力しています。

HUD ホームの資格があるのは誰ですか?

HUD 住宅を購入する際の 30 つの適格要因は、所有者と投資家に分けられます。 入札の最初の 12 日間は、物件に XNUMX か月間滞在することを約束した購入者のみが参加できます。 これには、HUD プログラムを通じて住宅を購入する購入者も含まれます。

HUD 入札プロセスの第 XNUMX 段階は、最初の段階で落札されなかった場合に開始されます。 XNUMX か月以上掲載されている HUD 家に入札する資格は誰にでもあります。 

HUD秘書は何をしますか？

住宅都市開発省 (HUD) の長官は、住宅関連の問題について大統領に助言します。 さらに、長官は政策と規則を開始し、プログラムを監督して、手頃な価格の住宅 (賃貸住宅と住宅所有権) をすべての人、特に低所得世帯が利用できるようにするという政府機関の使命を推進します。

BiggerPocketsによる注記： これらは著者によって書かれた意見であり、必ずしもBiggerPocketsの意見を表すものではありません。