疑わしい場合はどうすればよいですか 経済的不貞 パートナーから? お金はタブーな話題です 多くの結婚生活では、一部の配偶者が自分のことを無視するアプローチをとるのは役に立ちません。 個人融資。ご想像のとおり、これにより、一方のパートナーがもう一方のパートナーを利用することになる可能性があります。今日のゲストは人々を助ける人です 巣の卵を保存する 経済的不貞を暴き、証明することによって。
の別のエピソードへようこそ BiggerPockets マネー ポッドキャスト! 今日、私たちに加わったのは、 トレイシー・コーネン、ベテラン 法医学会計士 誰が調査するのか 詐欺, 隠されたお金, 他のお金の「悪ふざけ」 結婚において。ほとんどの場合、トレイシーは配偶者を助けます 離婚中の家計のやりくりをする 感情がすでに高揚しており、双方が圧倒されていると感じているとき。
助けが必要かどうか 隠されたお金を発掘する or 配偶者と同じ認識を持つ、このエピソードには、役立つあらゆる種類のヒント、コツ、リソースが満載されています。 入手する 財政をより良く管理する。トレイシー、ミンディ、そしてゲストホストと一緒に、 アマンダ・ウルフ、彼らが議論しているとき、 最大の金融「危険信号」 結婚生活に含めるべきこと 婚前契約、そしてなぜ 毎週のお金のチェックイン とても重要です!
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ミンディ:
BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。トレイシー コーネンにインタビューし、法医学会計と金融上の不正行為について話します。
ハローハローハロー。私の名前はミンディ・ジェンセン、今日参加するのはウォール街のシー・ウルフ、アマンダ・ウルフです。アマンダ、どうしたの?
アマンダ:
おい。やあ、お元気ですか?
ミンディ:
今日はお会いできてとても嬉しいです。
アマンダ:
はい、来てくれてありがとう。このエピソードには本当に本当に興奮しています。
ミンディ:
このエピソードはとても楽しいです。法医学会計や金融上の不正行為全体が面白くないように聞こえるかもしれないことは承知しています。これはとても楽しいショーです。それを待つ。
アマンダと私は、経済的自立の怖さを軽減し、他人だけのことではなく、あらゆるお金の話を紹介するためにここにいます。なぜなら、経済的自由は、いつ、どこから始めても、誰もが達成できると心から信じているからです。
アマンダ:
それは正しい。早期リタイアして世界中を旅したい方でも、不動産などの資産に大規模な投資を続けたい方でも、自分のビジネスを始めたい方でも、私たちは経済的目標を達成し、事業を立ち上げるための資金を確保するお手伝いをいたします。夢に向かって自分自身を。
ミンディ:
アマンダ、ご存知かどうかはわかりませんが、この番組には「The Money Moment」という新しいコーナーがあり、経済的な旅に役立つマネーハックのヒントやトリックを共有しています。今日のお金の瞬間は、昇給を使ってさらに貯蓄することです。新たに得た資金を当座預金口座にそのまま送金するのではなく、401(k) または Roth への拠出金を増やすことを検討してください。貯蓄を自動化して、余分なお金を別の口座に移すこともできます。
お金に関するヒントはありますか? Eメール .
よし。今日はトレイシー・コーネンに話を聞きます。本当に面白い番組なのでとても興奮しています。彼女は、経済的不貞、潜在的な経済的不貞を見極める方法、そして何が何であるかを判断する方法について、いくつかの興味深いヒントを持っています。
トレイシー・コーネンは法医学会計士であり、会計と調査において 1,000 年以上の経験があります。彼女の目標は、毎年 XNUMX 人の女性の離婚において経済的成果が向上するよう支援することです。トレイシー、BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。今日は皆さんとお話しできることをとても楽しみにしています。
トレーシー:
ねえ、私はあなたとアマンダと話すことにそれほど興奮していません。
ミンディ:
相手を興奮させるコンテストを開催します。去年のFinConでお会いして、ずっと番組に出演してもらいたいと思っていました。法医学会計は面白いと思います。あなたがやっているのは、仕事をする必要があるのが残念なので、エキサイティングという言葉は適切ではないと思います。誰もが常に超正直で、永遠に正々堂々でいてくれればいいのにと思いますが、残念ながらそうではありません。私が何を言っているのか誰もが知っているわけではないので、トレーシー、まず法医学会計士とは何なのか、そしてあなたのこれまでのキャリアについて少しだけ教えていただけますか?
トレーシー:
法医学会計士として、私はお金を見つけます。不正行為の調査を行っています。その一部は企業側にあり、私は、お金を盗んだり、お金を隠したり、財務記録を操作したりする幹部がいる会社を調査しています。その金がどうなったのか、誰が関与したのかを解明しようとしている。はい、わかります、エキサイティングなことです。
私がやっていることの一部は個人的なものです。それには、誰かがお金のいたずらに従事している離婚の仕事やその他の個人的なマナーが含まれます。私が法医学会計士として働き始めたのは 25 年以上前です。学部時代は犯罪学を専攻していました。私の計画は刑務所の所長になることでした。犯罪学プログラムの XNUMX 年生のとき、私は金融犯罪調査という授業を受講しました。たまにしか開講されない選択科目でした。かなりクールな音だと思いました。私はそれを取りました。夢中になってしまいました。私は公認会計士ライセンスなどを取得できるかどうかを確認するためにレースに出かけました。
アマンダ:
私はここに口を開けて座っています。それはとても興味深いことであり、ここに至るまでの過程も実に興味深いものです。刑務所長の目標からこれに至るまでを追跡します。とても興味深いですね。法医学会計というと、非常にハッカーとミッション・インポッシブルの出会いのように聞こえる気がします。あなたの仕事内容と一日の様子について少し教えていただけますか?
トレーシー:
私の毎日はとても忙しいです。私は文字通り、大量のデータ、銀行取引明細書、クレジットカード明細書を調べ、それらの取引を明細書からデータベースに取り込み、分析することに多くの時間を費やしています。数値を計算したり、並べ替えたり、合計したり、小計したり、あらゆる種類の作業を行ったり、パターンを探したり、正しくないものを探したりします。直感に基づいたものもありますが、私の直感で「ここは何かがおかしい」と思うだけです。中には非常に事実に基づいたものもあり、すべてを明らかにするものもありますが、私はたくさんのウサギの穴に落ちました。これは大量のデータ作業であり、数字に詳しくない人にとっては面白くないと思われますが、私にとってはパズルを組み立てる作業であり、とても楽しいです。
ミンディ:
人々が自分は捕まらないと考えるのは興味深いことだと思います。すべてが紙の痕跡を残します。
トレーシー:
まあ、まさにその通りです。ミンディ、あなたが言ったように、私たちは昨年FinConで会い、そこで私は離婚マネーガイドについて話していました。これは、95%の人が離婚の際に自分の数字を見直すのを助けるために私がまとめたプログラムです。法医学会計士が必要な状況があります。彼らは私のような人に何千ドルも費やす必要はありません。もちろん、私がいつも抱く質問は次のとおりです。「では、人は本当にどうやってこれを自分で見つけるのでしょうか?それは複雑です。"現在、離婚の 95% は複雑ではありません。彼らは自分たちの痕跡をうまく隠蔽していません。
お金でおかしなことをしている配偶者が自分たちの痕跡をうまく隠蔽できない主な理由の 1 つは、配偶者が見ていないことを知っているからです。配偶者のどちらかが経済的なことにまったく関与していないことがよくあります。私たちが分割統治しているからといって、それが自分たちであるとしても人々に恥をかかせないでほしい。家庭内でこれを処理します。私はそれを大事にします。配偶者がお金のことには一切関与していないことを知っていれば、自分がしていることを隠蔽しようとはしません。
ミンディ:
これにより、見つけやすくなります。
トレーシー:
必要なのは、明細書のどこを見るべきかを誰かに教えてもらうことだけですよね?
ミンディ:
はい。はい。これは、アカウントにログインするためのパスワードを知っていて、本当に基本的な情報がどこにあるのかを知るという基礎教育のようなものです。言ってみれば、これは金融リテラシーのイロハであり、本当に基本的な基礎に過ぎないと思います。
トレーシー:
離婚のプロセスは非常に感情的です。可動部分がたくさんあり、人々にとって非常に圧倒されます。私がやりたいのは、まず最初に、離婚の経済的な部分がどのようなものになるかについて彼らに慣れてもらうことです。多くの書類を放棄するよう求められるでしょう。座って、配偶者の弁護士があなたに質問する証言録取と呼ばれるものをしなければならない場合があります。彼らは、こうした質問であなたを困らせようとしているのかもしれません。彼らは自分たちがやろうとしていることにうまく取り組んでいない可能性があります。彼らは単に情報を見つけようとしているだけではないかもしれません。彼らはそれについて胡散臭いことをしようとしているのかもしれません。
これから起こることすべてを人々に理解してもらいたいと思っています。次に、銀行取引明細書を取得する場合、文字通り銀行取引明細書を取得する方法さえ知らない人もいます。それにどうやってアクセスするのかについて説明します。私たちは、配偶者があなたの納税申告書を人質に取っている場合、あなたが自分で納税申告書を約 10 分以内に取得する方法があるかどうかなどについて話し合います。配偶者すら必要ありません。ミンディは立ち上がって気づきました。一瞬待って。一瞬待って。
ミンディ:
素晴らしい。つまり、あなたがそれをしなければならないのは素晴らしいことではありませんが、それを行う方法があることは素晴らしいことです。なぜなら、あなたが関係においてお金を一切使わないパートナーだったのに、突然別れる場合、これは非常に大きな問題になる可能性があるからです圧倒的な。それに加えて、実際に金銭を扱うパートナーは、「ははは、これは手に入らない。これはあなたから遠ざけるつもりです。」ここでそれを回避する方法があります。もうあなたは必要ありません。自分で取りに行けますよ。私はそれが好きです。
トレーシー:
とても力になりますね。
ミンディ:
そうです。あなたの仕事のもう 1 つは、パートナーが隠したお金を探すことです。これは経済的不貞と呼ばれることもあります。視聴者のために経済的不貞について説明していただけますか?
トレーシー:
そうです、経済的不貞には、パートナー間のお金に関するあらゆる嘘が含まれます。お金を隠している可能性があります。秘密の口座、秘密の銀行口座、秘密のクレジット カードを持っている可能性があります。それは、秘密の支出、パートナーが承認しないことが分かっていること、あなたとパートナーが話し合った限度を超えた支出などに関与している可能性があります。
私が話したい共通のことの 1 つは、ほとんどのカップルはお互いに合意を持っており、X ドル以上を費やす場合は最初にそれについて話し合うということです。日常的にその限度額を超えて支出している場合、私はそれを経済的不貞とみなします。さて、私がよく受ける質問は、「では、誰かが買い物に行って靴を買ってクローゼットの奥に隠したら、それは金銭的不貞ということになるのですか?」というものです。まあ、それはおそらくかなり些細なことですが、それはあなたの状況によると思います。あなたはあなたの配偶者を知っています。私たちが締結している協定についてはご存知でしょう。あなたとあなたの配偶者が、いかなる性質の秘密支出も一切行わないことに同意しているのであれば、そうです、あなたは経済的不貞を働いている可能性があります。あなたがお金のルールが少し緩い関係にあり、あなたの配偶者が愚かな靴を気にしないだろうと知っているなら、あなたはただ議論をしたくないだけです、それがあなたが彼らを押しのけた理由ですクローゼットの場合は少し違います。
ミンディ:
追加の質問がありました。秘密の銀行口座について言及しましたね。現在、私は Facebook の女性金融グループの一員です。 そこでは、「常に自分の銀行口座を持ちなさい」、または「私の祖母はこう言っていました。彼が知らない秘密の銀行口座を常に持ちなさい。」というアドバイスをよく目にします。 「私はその議論の両方の立場を理解できます。なぜなら、自分が専業主夫であるか、お金を持たない配偶者であるかの関係で利用されてきた女性を見てきたからです。すると突然、「おい、私たちは離婚するんだけど、君には何もないんだよ」という言葉に邪魔されるのです。逆に、あなたは相手を信頼していないように見えます。万が一に備えて秘密の銀行口座を持っておくことは経済的不貞にあたるのでしょうか?
トレーシー:
そうですよ。私は秘密アカウントを支持しませんが、あなたの名前のみのアカウントを絶対に 100% 支持します。自分の名前だけが記載されたアカウントを常に持ちたい理由は、他の人がそのアカウントを閉鎖できないようにするためです。他の誰もそれを掃除することはできません。共同の銀行口座しか持っていない場合、離婚届が近づいている、または離婚届を提出したばかりであることが分かっているのに、配偶者がその銀行口座を清算してしまい、あなたは無一文になってしまい、事態が悪化する離婚を私はあまりにも多く見てきました。新しいアパートを探しに行くことも、テーブルに食べ物を並べに行くことも何もありません。そのアカウントを自分の名前だけで所有し、自分だけが管理することが重要ですが、虐待が行われているなどの特別な状況がない限り、秘密にしてはいけません。それは私の専門分野ではありません。間違ったアドバイスをしたくないので、この件についてはあまり話したくありませんが、虐待的な状況では秘密のお金が必要になる十分な理由があるかもしれないと思いますが、それは私が話す標準ではありません。
ミンディ:
それなら、それは良い警告だと思います。私たちは虐待的な状況を避けます。この別の、しかし秘密ではない銀行口座で、月々の支出の観点から、別の、しかし秘密ではない銀行口座に何を持っておくことを誰かに勧めますか?
トレーシー:
実際のところ、家族の財政がどのように設定されているかによって異なります。人によっては、その別の口座は定期的にお楽しみのお金を入れるためだけのものであるためです。おそらく彼らはそこにお金を貯めているかもしれませんが、実際にはそれを楽しみのためだけに使っています。そうすれば、そこには大きなニーズはありません。しかし、あなたが請求書を分割している場合、私はこの請求書を私の別の口座から支払い、あなたはその請求書をあなたの別の口座から支払います、その場合、あなたはそれを考慮して、どのくらいの金額が出入りするかを考慮する必要がありますそのアカウントを月ごとに計算します。
私はその別の口座にお金を貯めようとするのが好きです。私は、少なくとも月に一度、あるいはそれ以上の頻度で座って、一緒に本を開いて、自分のお金に何が起こっているのかをただ確認するというアイデアが好きです。それぞれが別のアカウントを持っていた場合、その時点で、そのアカウントで何が起こっているかについての情報をお互いに共有することになります。
アマンダ:
離婚を計画したり、悪いことが起こることを計画して結婚する人はいませんが、離婚は起こります。結婚生活だけでなく、パートナーシップ全般において、経済的不貞がどの程度蔓延しているのでしょうか?
トレーシー:
あれまあ。統計によると、30% か 40% の人が経済的不貞行為を認めていると思います。これはかなり蔓延していますが、これらのインスタンスの一部はスペクトルの下限にあると考えなければなりません。頻度としてはおそらく小規模なものですが、より頻繁に発生したり、規模が大きくなったりするものもあります。しかし、これは、あなたが知らないところでお金の問題が起こっている関係にある可能性がかなり高いということを示す、ちょっとした目を見張るような統計だと思います。
アマンダ:
これは、Amazon のパッケージや靴などの小さなものであれば良い点だと思いますが、401(k) から取り出して配偶者に気づかれないような大きなものになる可能性もあります。それはまったく別のことです。大きいものはどうですか?いつかもっとお金を稼ぐことができるので、人生を変えるとは言いませんが、それらの大きなものはどのくらい普及していますか?
トレーシー:
統計的にはそのような感覚はありません。これらのことの多くはとても難しいです。荒らし行為をする人がいると、ソーシャルメディアで人々は私にこう言います。何かがどのくらいの頻度で起こるか、あるいはこのようなことが起こることを証明してください」と言うと、「わかった、これは夜の暗闇の中で起こっていることだ」という感じです。あまりに多くのことが隠されているため、それがどのくらいの頻度で発生するかについては良い統計がありません。たとえ財務上の忠実さをどのくらいの頻度で行っているかを調査する調査があったとしても、私たちは人々が自己申告し、財務上の忠実さを実践していることを認めることを期待しています。まあ、それについて信頼できる統計を得るのはかなり難しいです。
しかし、私が言いたいのは、それがどのくらい頻繁に起こるかということに焦点を当てるのではなく、万が一の場合にどうやって自分自身を守るかということに焦点を当てたいということです。そのようなことが起こった場合に身を守るために私たちができる常識的なことは何ですか?
アマンダ:
それが絶対にその方法だと思います。最初から成功するように準備しましょう。ただし、もう 1 つおせっかいな質問があります。このことを考えているのは私だけではないはずです。これは男女両方に見られますか、それとも一方の性別の割合が多いですか?固定観念があるような気がしますが、それについてどう思われるか知りたいです。
トレーシー:
あなたが思う固定観念は何ですか?
アマンダ:
そうですね、それは場合によると思いますが、これは私の単なる意見ですが、TikTokビデオだけを見ると、経済的不貞の観点から見ると、すべてが「小さい」バージョンであるように感じます。私は今航空見積を使っていますが、ああ、これらの Amazon の荷物を夫から隠さなければなりません。ああ、彼が日中に来て、後ろに投げに行くようにしなければなりません。ははは、でも、あなたの経済状況がわからないからというわけではありませんが、男性がお金を隠しているという話は、私がいつも聞くもっと大きな話のような気がします。それは私のお金です。彼女はそれを受け取ろうとしています。そういう固定観念が存在するような気がします。あなたの考えが気になります。それらは真実ですか、それとも単なるステレオタイプですか?
トレーシー:
余談ですが、何十年もこの仕事をしてきましたが、あなたが見ているものは私が見ているものと同じです。それが起こるのです。多くの場合、それは女性の間で起こっている小さな買い物の秘密です。より大きな金銭的不貞行為ができないとは言いませんが、その実例はまさにあなたが説明した通りだと思います。より大きなお金の隠蔽に至ると、男性よりも積極的にお金を隠すことが多くなります。彼らはロマンチックな不倫をする可能性が高く、それにはお金がかかります。そのためにお金も出てきます。残念ながら、私が思っている固定観念は、私が望んでいるよりもはるかに頻繁に実行されます。
ミンディ:
固定観念には理由があります。あまり言いたくないのですが、そこにはある程度の根拠があります。アマンダがそれを説明していたとき、私は「ああ、それは私も考えていたことだ」と思いました。経済的不貞の一般的な理由はありますか?
トレーシー:
必ずしも理由がそれほど見つかるわけではありませんが、いくつかの共通点を探していると、経済的な不貞が小さなことから始まることがわかります。それは小さな買い物、起こっていることの小さな隠蔽から始まります。私はこれを詐欺の雪だるま式と呼びたいと思います。自分がしてきたことを自分自身に正当化することが容易になるため、それは少しずつ成長します。自分に嘘をつき続ける時間が長ければ長いほど、それは問題ではないと自分に言い聞かせる時間が長ければ長いほど、それはより簡単になり、取引は大きくなります。それは私にもわかります。
ミンディ:
おお。そうだ、ちょうどそう言おうと思ってたんだ。うわー、誰かが一度それをやって「ああ、捕まらなかった」と思っているのが目に見えています。
トレーシー:
うーん。
ミンディ:
またやりますね。それは嘘をついているようなものです。いきなり嘘をつき始めることはありません。ちょっとした嘘から始まります。それからあなたはまた別の人に言います。つまり、それが本当なのです。あなたの経済的不貞とは、実際に使ったお金、または使わなかったお金のいずれかについて、パートナーにお金について嘘をつくことです。
トレーシー:
これが、お金について定期的に確認し、一緒に帳簿を確認することが非常に重要である理由の 1 つです。なぜなら、これらの小さな事例がいくつかあったとしても、早期に発見し、パートナーに責任を追及し、 「ねえ、ここで何が起こっているの?あなたが私たちの予算を超えた買い物をしたことに気づきました。何か必要なものはありましたか?本当に本当に何かが欲しくて、ただそれを実行したのは、ほんの一瞬のことだったのでしょうか?」こうした正直な会話をすることで、長期的な結果が大きく変わる可能性があります。
ミンディ:
一般的な理由が見つからない場合、人々が密かに費やしている共通のことに気づいていますか?
トレーシー:
つまり、私が目にする最も一般的なのは、離婚が近いと考えてその準備をしているために、浮気と秘密の銀行口座にお金を保管していることです。私が離婚資金計画と呼んでいるものがあります。それは銀行口座、または文字通り、お金が入った靴箱がどこかに隠されているのと同じくらい単純なことです。
ミンディ:
どうやってそれを見つけますか?それは紙の痕跡ではありません。
アマンダ:
夜に彼らの家に忍び込みます。
トレーシー:
偶然それを見つけます。ほんの数週間前、インスタグラムのダイレクトメッセージで誰かから連絡がありました。彼女はこう言った。「本当に感謝したい。私は数か月間あなたのアカウントをフォローしていましたが、私の娘が離婚することになったので、娘にもあなたのアカウントを追加しました。私たちはあなたから何も購入しませんでした。ただあなたのアカウントを見ていただけです。彼女はあなたが使っていたヒントを参考にして、10,000 つのことを発見しました。彼女は家にお金の入った靴箱が隠されているのを見つけ、そして彼女が知らなかった銀行口座も見つけました。靴箱には50,000万個入っていました。彼女の知らない銀行口座には XNUMX が入っていました。」
ミンディ:
なんてことだ。
トレーシー:
はい、そして彼らは普通の人々です、普通の人々です。
ミンディ:
普通の人にとっては大金です。
トレーシー:
うん。
ミンディ:
それはどこから来ましたか?どうやって彼はそれを取り出すことができたんだろう…ああ、なんてことだ。彼女がお金持ちじゃなかったら…
トレーシー:
そうです、とても簡単です。私は人々に、銀行取引明細書で不足している給与を見つける方法を教えています。私は、12 か月分の銀行取引明細書を取り、緑色の蛍光ペンを取り、入金されているすべての給与を強調表示します。それらを数えて、正しい数であることを確認してください。ほとんどの人は年に 24 回または 26 回給料を受け取ります。それらを数えてみて、チェックが 20 個しか表示されない場合は、問題があります。
あなたはこう言います、「まあ、ちょっと待ってください。ほとんどの人は直接預金を持っていますよね?」確かにそうなりますが、小切手を流用するのは簡単です。職場のシステムにアクセスしたり、人事部門に行って「新しい銀行口座を持っています」と言って、数枚の小切手を転用し、それを通常の口座に戻すのは簡単です。あるいは、雇用主に給料の一部を流用してもらうのも簡単です。直接入金するときに、「1,000 ドルをこの口座に送金し、残りをその口座に送金してください」と言うことはできますか?それはとても簡単です。だからこそ、人々に給料の小切手の数を数えて、毎回いくら入金されているかを見てほしいのですが、その金額は意味があるのでしょうか?
アマンダ:
それらはプロのヒントのようなものです。ごめんなさい。私は、一般のカップルからのこの60,000万ドルの隠し金にショックを受けてまだここに座っています。なぜなら、彼は一体どれくらいの間そんなことをしていたのでしょうか?
トレーシー:
それは素晴らしい質問です。
アマンダ:
長いですね。多くのカップルがアカウントを完全に別々にし始めていることを私は知っているので、その種の軸で別の質問をさせてください。あなたのものはあなたのものです。私のものは私のものです。私たちは請求書を折半していますが、経済的不貞だと思います。ちょうど誰かとこの話をしていたので、あなたの答えを聞きたいと思っていますが、経済的不貞は、自分のお金を持っている状況では依然として非常に発生する可能性があると思います銀行口座も。共同アカウントを持っていない人のために話していただけないかと思いました。
トレーシー:
はい。私は、結婚生活で別々のアカウントを持つ人々に完全に同意します。人によっては、それが自分にとってうまくいくこともあります。ただし、重要なのは、それを行う場合、もう一度、相手が何をしているのかを可視化することです。それは私たちが座って一緒に本を読むことになるチェックインです。私はいつもそれをルーチン化する必要があると思っています。
週に 10 回、15 分または XNUMX 分のチェックインを行うというコンセプトが気に入っています。頻繁に行うほど、怖くなくなり、圧倒されなくなるからです。少なくとも月に XNUMX 回。それがカップルとしてできる最大限のことであれば、月に XNUMX 回でも構いません。しかし、それは本を開いて、お互いのアカウントで起こっている活動を確認することです。
これがなぜそれほど重要なのかを説明するための最良の例は、別々のアカウントを持っているとしましょう。私たちはそれぞれがカバーすべき請求書をカバーしているので、すべてがうまくいっているように見えますが、家の頭金として貯蓄しているという点では一致しています。私たち一人一人がそれにどれだけ貢献できるかを知っています。私が自分の分を節約していて、パートナーがそうでない場合はどうすればよいですか?彼のアカウントを閲覧できない限り、それはわかりません。コンピューターの前に一緒に座ってオンライン バンキングにログインする場合、彼は自分の銀行口座、401(k)、クレジット カードを取り出し、私たちはそれらをざっと読み込むだけで、私も同じことをします。 。明細書を印刷したい場合は、問題ありません。お互いにそのレベルの責任を負っている限り、それをどのように達成するかは気にしません。
アマンダ:
パートナーになるために結婚したのですから、それはとても良いことだと思います。すべてを別々にしているとしても、そのほうがあなたにとって快適です。おそらく、あなたには両方とも貢献する必要がある、より大きな共通の目標があるでしょう。私は今でも、あなたの観点から言えば、そのような露出を持つことは本当に重要だと思います。私は実際、あなたが言ったように、毎週ほんの数分間、それをもっと頻繁に行うというアイデアが大好きなので、それほど気の遠くなるような面倒ではありません。特に、あちこちで小さな出来事が起こった場合、パートナーと一緒に座って、それがエスカレートしたり、それを忘れて雪だるま式に増えたりするのではなく、パートナーと座って話し合うことができるためです。これは完璧な言葉でした。私はそのアイデアが大好きです。
トレーシー:
あるいは、予期せぬ車の修理が必要になった場合、その費用をどこから調達するのでしょうか?または、家の修理にお金がかかります。今は現金がありません。このクレジットカードか何かにそれを入れても大丈夫ですか?毎週のチェックインを行うことで、会話がより簡単になり、よりタイムリーになります。物事をよりよく把握できるようになります。
アマンダ:
そこで質問させてください。たとえば、あなたは会っているか会っていないかのどちらかだと思いますが、リスナーが注目できる経済的不貞の初期の兆候や危険信号はありますか?
トレーシー:
たくさんあります。私はそれらの洗濯物リストを持っています。
アマンダ:
聞いてみましょう。よし、バックルを締めろ。
トレーシー:
さて、私は最も一般的なことについて話します。最も一般的に見られるのは、行動の変化です。この点に関して私が話していることは 2 種類あります。 1 つは、金融行動の変化、お金の使い方の変化、彼らがあなたに与える情報の変化です。
誰かが経済的不貞を働いた場合に時々起こることの 1 つは、情報を遮断されることです。もしかしたら、突然オンライン バンキングにログインできなくなったり、以前は銀行取引明細書が実際に家に郵便で届いていたのに、今はもうそれがなくなったり、単に財務状況についてオープンになっていないだけかもしれません。行動の変化の種類。
しかし、その後、彼らはあなたから携帯電話を隠すという行動の変化を起こします。彼らは以前と同じルーチンを保っておらず、仕事が終わったらすぐに家に帰っていない可能性があります。もしかしたら、彼らには思いがけない時間があり、居場所を秘密にしているのかもしれません。そういったものは不倫を意味する傾向があります。経済的不貞は不倫と密接な関係があります。繰り返しになりますが、不倫にはお金がかかるので、そのお金は配偶者の知らないところから来ている必要があります。最大かつ最も蔓延している危険信号は、間違いなく、ある種の行動の変化です。
ミンディ:
このような行動の変化に気づいた場合、または何かが起こっているのではないかと疑った場合、配偶者にアプローチすることをお勧めしますか?
トレーシー:
いいえ、私がお勧めするのは、もしあなたが 1 つの危険信号を見て、それがすべてだったとしたら、私はおそらくこう言うでしょう。「あまり心配しないでください。他に何か見えるかどうか待ってください。」本当に、本当に懸念すべき危険信号が多数見つかった場合、私が実際に人々にアドバイスする最初のことは、何かを言う前に情報収集を始めることです。まだ銀行口座やクレジット カード口座にアクセスできる場合は、明細書のダウンロードを開始し、明細書を消えない安全な場所に保管してください。情報はあなたの友達です。
何か言う前に、これが胡散臭いと思われる人もいることは承知しています。彼らはこう思います。ちょっとずるいんですけど。」いいえ、そのアカウントにあなたの名前があるなら、それは何も卑劣なことではありません。あなたにはそれらの声明を受け取る権利があります。あなたは自分自身を守っています。あなたは慎重です。情報を入手し、会話を始める前に脇に置いておきましょう。会話が始まって、あなたが話していることに相手が気づいて、突然文書が消えたり、アクセスできなくなったりするケースを私はあまりにも多く見てきました。
ミンディ:
いくつかの不正行為が行われていることがわかりました。これらの書類をダウンロードし、法医学会計士を雇うことを決定しました。次のステップは何ですか?
トレーシー:
より複雑な状況に陥った場合にのみ、法医学会計士を雇うことになります。多くの人がお金がなくなっている可能性について話しています。法医学会計士が必要になるかもしれません。おそらく95%の離婚では、法医学会計士は必要ないと思います。もっと複雑な状況、非常に高い収入、多くの資産、おそらく多数の不動産投資、あなたまたはあなたの配偶者が所有する事業、世代を超えて受け継いだ財産、信頼などがある場合には、それが必要になるでしょう。これらは、法医学会計士の雇用を検討するより複雑な状況です。
私が人々に何をするように指示しているか、それが彼らが進んでいる道であるならば、私は座って彼らと彼らの弁護士と話すのが好きで、私たち3人全員が私たちの懸念は何か、私たちが持っている情報は何なのか、私たちは何をすべきなのかについて話し合います。達成したいですか?誰かが単に疑わしい段階にあり、何かが起こっているという確かな証拠を実際には持っていない場合、彼らは法医学会計士を本当に必要としないかもしれません。
彼らが何らかの疑惑を持っている場合、私が最初に尋ねるのは、その疑惑について詳しく聞かせていただくことです。お金が足りないと思わせる具体的な性質を見たことがありますか?もし答えが「夫はただの嫌な奴で、離婚するつもりだから、もちろんお金を隠している」というものなら、おそらくあなたは自分のお金をお金の管理者として、自分のお金をお金の管理に費やすことはできないでしょう。そのための法医学アカウント。
ただし、「以前はこれらのアカウントにアクセスできましたが、今はアクセスできません。」と言っていただければ幸いです。それは本当に気になります。昨年、彼はいくつかの書類を再割り当てし、私が署名する前にそれを読むことを許可しませんでした。彼はただ私に署名するよう強く迫ってきました。ここ数年、納税申告書は私が一度も見ることなく提出されていました。会いたいと言ったら、「心配しないでください」と言われました。心配しないでください。」「これらのことを総合すると、本当に心配です。」おそらくあなたの言う通りで、法医学会計士が必要だと思います。
アマンダ:
明らかに、法医学会計士を雇う前にいくつかの手順を踏む必要があります。調査を行って、そうでないことを確認します。過剰反応とは言いたくありませんが、デューデリジェンスを確実に行っていることを確認します。法医学会計士にはどのような種類の手数料がかかりますか?あなたの言うように、この離婚の資金計画ではどれくらいの金額を準備すべきでしょうか?
トレーシー:
私はいつも、法医学会計士の仕事を始めるには 10,000 ドルから 15,000 ドルを計画すると言っています。それより少し安く始められる業者も見つかるかもしれませんが、最終的にプロジェクトが完了する頃には、少なくとも 10,000 ドルから 15,000 ドルの範囲になるでしょう。私が扱っている離婚の費用は通常 25,000 ドルから 50,000 ドルです。もちろん、本当に複雑になる場合はそれ以上のことになる可能性がありますが、それは安価な取り組みではありません。
アマンダ:
では、その代金はどうやって支払うのですか?なぜなら、私があなたを雇った瞬間、私が別の口座を持っていなければ、彼らは私たちの口座からお金が出てくるのを見ることになるからです。人々はどうやってそれを回避するのでしょうか?
トレーシー:
そうではありません。私を雇っているのなら、あなたはすでに離婚手続きに入っているはずで、彼らがそれを知っているかどうかはまったく問題ではありません。おそらく離婚手続きが始まる前に私を雇わないでしょう。ほとんどの人はそれを問題として考えていません。
アマンダ:
これは私立探偵の前払いタイプの契約とは異なります。
それから、離婚に関連してもう一つ質問がありますが、婚前交渉は離婚にどのように関係するのでしょうか?経済的不貞条項を追加できますか?というのは、有名人との婚前交渉で、赤ちゃんが生まれた後は大幅に体重を減らさなければならないとか、この体重の範囲を超えてはいけないとか、本当にクレイジーなことをセレブの結婚式で聞いたような気がするからです。一般的に、婚前交渉がこれにどのように影響するのか、また経済的不貞に関する条項を見たことがあるかどうかに興味があります。
トレーシー:
プレナップはあなたの友人であり、プレナップはすべての人のためのものです。婚前交渉をすることで、離婚した場合に何が起こるかをコントロールできるようになるので、あなたがどれだけお金を持っていると思っているかに関係なく、私はそのファンです。結婚するときに離婚の可能性について考えたくありませんが、多くの人にとって離婚のようなことが起こるのが現実です。
プレナップには、あなたが望むものを何でも入れることができます。私は、経済的不貞とはあまり関係のない、恋愛上の不貞に関連した条項を見たことがあります。不倫に関して「不倫がバレたら何ももらえない」などという条項を見かけます。配偶者の一方が隠し金を持っていることが判明した場合、その口座が明らかになった場合、その金はもう一方の配偶者に100%、または75%がもう一方の配偶者に渡され、お金が隠蔽されないようにインセンティブを与えようとするような条項を見たことがあります。隠蔽される。
残念なことに、離婚裁判でよく起こるのは、そうです、私の夫が口座にお金を隠していて、私がその口座を暴くということです。離婚裁判所の裁判官はこう言いました。「ああ、ここに口座があります。 50/50に分割する必要があります。どうぞ。"ちょっと待ってください、という感じです。なぜ彼はそのお金を隠して逃亡しようとしたのに罰せられなかったのでしょうか?時にはペナルティを受けることもありますが、ほとんどの場合、実際には何のペナルティもありません。
ミンディ:
ああ、それは不公平ですね。
トレーシー:
いや、全然そんなことないですよね?まったく捕まらないかもしれないからといって、お金を隠すインセンティブが完全に存在しているようなものです。たとえ捕まったとしても、ほとんどの場合、最悪の事態は配偶者と折半することになるだけです。
ミンディ:
まったく隠さなかったら、以前にそうしなければならなかったはずです。
トレーシー:
うん。
ミンディ:
誤解のないように言っておきますが、私たちは配偶者にお金を隠すことを提案しているわけではありません。
トレーシー:
それは本当だ。私たちはそれを示唆しているわけではありません。
ミンディ:
本当に臭い政策ですね。おい、離婚裁判官よ、方針を変えろ。
アマンダ:
あなたが見つけたものについて共有できる、クレイジーな話や特に興味深い話はありますか?つまり、大金が入った靴箱について聞いたところですが、他に何か興味深いものはありますか?きっと全部見たことがあるはずです。
トレーシー:
そうですね、面白いことの 40 つは、私のクライアントである妻が、夫がガールフレンドに費やしている金額について懸念していた Instagram の調査です。はっきり言っておきますが、彼には別れた後にガールフレンドができました。それは不正行為の状況ではありませんでした。しかし、彼と彼の妻はたくさんのお金を持っていました。彼らはXNUMX万ドルほどを持っていて、それを分割しようとしていました。
アマンダ:
なんてことだ。
トレーシー:
ええ、彼らはたくさん持っていましたが、彼はガールフレンドに莫大なお金を費やしていました。妻は「ねえ、私たちはまだ書類上結婚しているのよ。彼は私たちのお金を使い込んでいます。私にはこれの一部を受け取る権利があります。これについてはどうするつもりですか?」そうですね、彼が彼女にいくら使っているのかを証明しなければなりません。クレジットカードの明細書があったので、私は「どうやら彼のガールフレンドが彼のクレジットカード口座で買い物をしているようですね」と言いました。もちろん、「彼女はあなたの口座にカードを持っていますか?」と尋ねられました。彼は「いいえ」と言いました。クレジットカード会社に聞いてみました。彼女の名前のカードはありますか? 彼女は正規ユーザーですか?彼らは「いいえ、そうではありません」と言いました。それは私たちにとって意味がわかりませんでした。
そんなある日、彼女のInstagramアカウントを発見しました。彼女はインスタグラムのアカウントに、ちょっとした買い物に行ったときの自分の写真を投稿するのが好きでした。彼女がやろうとしているのは、本当に高級なお店に行くことです。 「私はエルメスにいます、そしてこれが私が買ったものです。私の小さなパッケージを見てください」とセルフィーを撮り、エルメスの店にタグを付けます。それから彼女はちょっとした豪華なランチに行き、レストランでセルフィーを撮り、レストランにタグを付けました。彼女はそれをするのが楽しかったです。私は「彼女のインスタグラムの投稿とクレジットカードの請求書を比較してみませんか?」と言いました。
アマンダ:
なんてことだ。
トレーシー:
私はそこに座って、すべてを 400,000 つずつ調べ、すべてを合計すると、後で XNUMX ドルが得られました。
アマンダ:
いや、すごい。ポップコーンとカクテルを手に取り、席に着きます。つまり、なんと。おお。まあ、つまり、その情報をどうすればいいのかさえわからないということです。 40万ドルを分割することも想像できませんが、
ミンディ:
ステップ 1 は、それが決して消えることのないインターネット上でそれを誇示しないことです。
トレーシー:
右。さて、とても面白いのは、夫がソーシャルメディアのアカウントを持っていなかったということです。彼は自分がそのようなものから本当に隔離されていると思っていました。彼はガールフレンドがソーシャルメディアで何をしているのか監視していませんでした。自分自身がソーシャルメディアに参加していないため、それに注意を払いませんでした。それは素晴らしかったです。そのようなものは毎日見つかるわけではありませんが、見つけたときは、とても楽しいストーリーになります。
アマンダ:
うーん、それはとても興味深いですね。共有していただきありがとうございます。それは信じられないほどでした。そんなことは思いつきませんでした。その点に関して、一般的なヒントや注意点など、何がわからないのかわからないために私たちが尋ねていないことはありますか。おそらくたくさんのことをお持ちだと思いますが、他に一般的なヒントがあれば教えてください。
トレーシー:
まあ、それはあなたがどのような種類のヒントを探しているかによって異なります。詐欺の危険信号がさらに増える可能性があります。私たちは、人々がお金を隠すのによくある場所や、それを暴く一般的な方法のいくつかをたどることができます。つまり、これはあなた自身の冒険を選択することです、アマンダ。
アマンダ:
はい、人々が隠している小道を進みましょう。
トレーシー:
彼らがそれを隠している場所。秘密のクレジット カードについてはもう話しましたか?私たちはそうではないと思います。
ミンディ:
いいえ、そうではないと思います。
トレーシー:
特に恋愛関係の場合、秘密のクレジットカードが非常に一般的です。繰り返しますが、私が言ったように、彼らはこの事件の代償を何らかの形で支払わなければなりません。あなたの配偶者が支払わない場合、必ずしも共同の銀行口座で支払うことはできません…まあ、配偶者が見ていないことを知っているので支払う場合もありますが、私はそれを頻繁に見ません。私が見たのは、彼らはあなたが知らなかった別のクレジットカードを持っているということです。このクレジット カードの存在をどうやって確認するのでしょうか?
さて、銀行取引明細書を見てみましょう。私たちは、これまで知らなかった、お互いが財布の中にあることを知らなかったクレジットカード会社への支払いを探すことになります。通常、平均的な家族では、各人が 1 枚か 2 枚のクレジット カードを持っているからです。シティバンクの口座があります。私たちはそれぞれそのためのカードを持っています。それから、Chase クレジット カードもあり、私たちはそれぞれそのアカウントのカードを持っています。たいていはその程度です。ウェルズ ファーゴへの支払いが表示された場合は、ウェルズ ファーゴのクレジット カードがある可能性があります。それを明らかにする一つの方法です。
もう 1 つは、より一般的な方法ですが、シティバンクのクレジット カード口座を持っているということです。あなたが知っている口座が 1 つありますが、銀行取引明細書を見ると、シティバンクに毎月 2 回支払われていることがわかります。
ミンディ:
うーん。
トレーシー:
うーん、人によってはそれを割り引いて、「もしかしたら、彼は支払いを分割して、月に 1 回の大きな支払いをする代わりに、2 回の少額の支払いをしたのかもしれない」と考える人もいます。いいえ、おそらく、あなたが知らなかった 2 つ目のシティバンク口座やクレジット カードが存在する可能性があります。
アマンダ:
卑劣です。
トレーシー:
卑劣ですが、発見するのはそれほど難しくありません。何を探せばよいかと言えば、それを見つけるのはそれほど難しいことではありません。
ミンディ:
ええ、私ならそんなことは思いつきません。こう言われてみると、まあ、当然だと思います。
トレーシー:
もちろん、それは理にかなっています。
ミンディ:
25分前、私は全く分からなかった。次に、銀行取引明細書を確認してみます。何かを疑っているわけではありません。そこに何が入っているのかちょっと興味があるのですが、なぜなら-
アマンダ:
後ほどミンディからDMが届きます。
ミンディ:
…見ません。
トレーシー:
私の答えは、「ミンディ、もっと知りたければ、離婚マネーガイドを買う必要があるよ」ということになるでしょう。
ミンディ:
さて、それでは次の質問に移ります。視聴者がこれを経験していると疑う場合、または疑う以上の場合にアクセスできるリソースはありますか?
トレーシー:
もちろんするよ。もちろん、ソーシャルメディアにも参加しています。私はInstagram、TikTok、Facebookをやっています。そこには小さなリールとヒントを提供する小さなビデオがあります。もちろん、これは人々にとって単なる出発点にすぎませんが、少なくとも考えさせるには役立ちます。
私は「Find Me the Money」という独自のポッドキャストを持っています。これは、人々が利用できるもう 1 つの無料リソースです。そのポッドキャストは、5月に出版された私の本『Find Me the Money』の付録です。その本は、配偶者が隠したかもしれないお金を見つける方法の出発点を人々に提供するものです。私たちは今日話した多くのこと、秘密のクレジットカードやそのようなもの、そしてお金の隠された方法のいくつかを明らかにする方法についてたくさん話します。
それから、離婚マネーガイドもあります。これは、私が話したように、離婚手続きがお金にどのように関係するのか、口座明細をどのように取得するのか、IRS から納税申告書をどのように取得するのかを実際に示す手順を人々に説明する私のオンライン製品です。以前について、そして、それらを手に入れた後、あなたはそれらに何を求めますか。あなたが会計士ではない場合や、これまで納税申告書を扱ったことがない場合、そこで何を調べればよいでしょうか?何を見つけられるでしょうか?
ミンディ:
素晴らしいありがとう。これは、この問題を経験している人にとって、どこを見るべきかを示すためだけに非常に役立ちます。先ほど言った Instagram のハンドル、Twitter のハンドル、Facebook のハンドルは何ですか?
トレーシー:
InstagramとTikTok、それは離婚マネーガイドです。
ミンディ:
人々が運転中にそれを熱心に書き留める必要がないように、番組ノートにこれをリンクします。そうなった場合は、安全にハンドルを握ってください。トレイシー、本当に素晴らしかったです。お話できてとても楽しい時間を過ごさせていただきました。あなたのウェブサイトは何ですか?
トレーシー:
私のウェブサイトは Fraudcoach.com です。なぜなら、私はあなたの離婚を通じてあなたの詐欺コーチだからです。私はあなたのリスナー、特に彼らのためにそこにページを設定しました。 Fraudcoach.com/Pockets です。そこで彼らが見つけることになるのは、『離婚マネーガイド』という本であり、危険信号の評価を見つけることになるのです。私たちは詐欺の危険信号についてたくさん話し合いました。心配する必要があるのか、心配しなくてもよいのか、実際のところはわかりません。これは深刻ですか?私は自分が見ているものを最小限に抑えているのでしょうか、それとも不釣り合いに誇張しているのでしょうか?彼らが受けるのは 3 ~ 4 分のクイズです。最後に、彼らが金融詐欺に遭っている可能性がどのくらいあるのかを伝えます。
ミンディ:
ああ、私はそれが大好きです。
トレーシー:
彼らのためのリソースはほとんどありません。離婚というのは本当に感情的な時期であることは承知しています。本当に大変です。動く部分がたくさんあります。高いです。私は何百人ものクライアントとそれを経験してきました。私はただ、このプロセスを容易にし、人々が自分のお金を管理し、より快適に使えるよう支援し、彼らがふさわしい和解を獲得できるようにしたいと願っています。なぜなら、離婚すればそのお金を見つけるのに一発でチャンスがあるからです。あなたの取り分です。私はそこにいて助けたいです。
ミンディ:
トレイシー、最高でした。ありがとう。それが Fraudcoach.com/Pockets です。私たちとリスナーのためにそうしてくださったことに感謝しています。
トレーシー:
どういたしまして。
ミンディ:
そうですね、トレイシー、あなたと話すのは素晴らしい時間を過ごしました。本日はお時間をいただきまして誠にありがとうございます。近いうちにまたお話しさせていただきます。
よし。それはおそらく私のこれまでで一番好きなショーでした、アマンダ。おお。最後に、2 枚目のシティバンク カードを探す、小切手を探す、銀行口座に小切手が何枚入金されているか、についてのヒントを紹介します。番組内で言ったように、これらの提案をしてくれれば、これはとても簡単ですが、自分の銀行口座に給料が振り込まれているかどうかを調べようとは思いません。
アマンダ:
いいえ、同意します。これらの小さなヒントは、これらのものを見つけるのにテクノロジーの専門家やロケット科学者である必要がないことを示していると思います。これらは、ほんの少しの基礎知識があればできる、とても簡単で具体的なことです。私にとっての大きな収穫は、教育を受けたことです。なぜなら、これを決して経験する前に、最初からこのことを知っているだけで、本当に役立つからです。感情が関与する前の基礎層、その基礎層を持っていることは、本当に本当に役立つと思うからです。このトピックは文字通り、恋愛関係にあるすべての人に関係があると思います。
ミンディ:
絶対に。つまり、配偶者が何かを隠していると考えていると想像してください。そして、それが心の中で悪化し、さらに悪化してしまうのです。その後、トレイシーのアイデアを発見し、「ああ、そこには何もない」と思い始めます。本当にその信頼を壊してしまう可能性があります。一度信頼を壊してしまうと、取り戻すのは本当に大変です。
一方で、「ああ、彼は私にそんなことはしないだろう」と思って、それを脇に押しのけ、脇に押しのけて、やがて道が開けるということもあるでしょう。つまり、何かが起こっていると思うなら、何かが起こっている可能性があります。ここでは、確実な出発点をいくつか示します。危険信号を見つけたら、おそらくそれは説明可能です。 50 個の危険信号が見つかった場合、それを説明するのははるかに困難になります。このエピソードは本当に気に入りました。ショーに来てくれたトレイシーにとても感謝しています。
アマンダ、ここから出たほうがいいですか?
アマンダ:
やってみましょう。
ミンディ:
BiggerPockets Money ポッドキャストの今回のエピソードはこれで終わりです。彼女はアマンダ・ウルフ、ウォール街のシーウルフです。私はミンディ・ジェンセンです、気をつけてください、ブラック・ベア。
スピーカー4:
今日のエピソードを楽しんでいただけた場合は、Spotify または Apple で 5 つ星のレビューをお願いします。さらにお金に関するコンテンツをお探しの場合は、お気軽に YouTube チャンネル (YouTube.com/BiggerPocketsMoney) をご覧ください。
ミンディ:
BiggerPockets Money は、Mindy Jensen と Scott Trench によって作成され、Kaylin Bennett によってプロデュースされ、Exodus Media によって編集され、Nate Weintraub によってコピーが作成されました。 最後に、このショーを可能にしてくれた BiggerPockets チームに感謝します。
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このエピソードでは、
- 疑わしい場合はどうすればよいですか 経済的不貞 あなたの結婚生活で
- 「詐欺の雪だるま式」とそれを阻止する方法
- 明らかにする方法 隠し金、秘密口座、 および 秘密の支出
- なぜ習慣化する必要があるのか 配偶者とお金について話し合う
- の重要性 婚前契約 (そして何を含めるべきか!)
- ヒントとリソース で、あなたの 自分の財政を注意深く監視する
- So はるかに!
ショーからのリンク
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- 消えていく
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- 発見
- 話し合います
- 議論する
- 議論
- DM
- do
- ドキュメント
- ありません
- そうではありません
- すること
- ドル
- ドル
- 行われ
- ドント
- によって
- ダウン
- 夢
- 運転
- 原因
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- 含む
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- 将来
- 従事する
- 魅力的
- と題する
- エピソード
- 特に
- 不動産
- さらに
- イベント
- EVER
- あらゆる
- 毎日
- 誰も
- すべてのもの
- 証拠
- 正確に
- 例
- 興奮した
- エキサイティング
- 幹部
- 存在する
- 存在
- 出エジプト記
- 高価な
- 体験
- 体験
- エキスパート
- 説明する
- 説明
- 暴露
- エクステント
- 余分な
- 目
- フェア
- 家族
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- 遠く
- 魅惑的な
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- 費用
- 少数の
- 忠実
- フィギュア
- 提出
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- 充填
- 財源
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- 経済的自由
- 財務目標
- 金融グループ
- 経済的独立
- 金融リテラシー
- 財務計画
- 金融犯罪
- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
- 終わり
- 名
- フラグ
- フォーカス
- 焦点
- フォロー中
- フード
- 法医学
- に前進
- フォーム
- 発見
- Foundation
- 詐欺
- 無料版
- 自由
- 周波数
- 頻繁な
- 頻繁に
- 友人
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- フロント
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- おかしいです
- 集まり
- 性別
- 代々
- 世代の富
- 取得する
- 受け
- 与える
- 与える
- Go
- 目標
- 目標
- ゴエス
- 行く
- 良い
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- 素晴らしい
- グリーン
- グループ
- 育ちます
- ゲスト
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- ハック
- ハッカー
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- ハンド
- ハンドル
- ハンド
- 実践的な
- 起こる
- が起こった
- 出来事
- 起こります
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- 持ってる
- 持って
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- 聞いた
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- 調査する
- 調査
- 調査
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- 知っている
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- ライセンス
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- 長い時間
- 長期的
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- 見て
- 見
- 探して
- LOOKS
- 失う
- たくさん
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- 愛され
- 下側
- ランチ
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- 主要な
- make
- 作る
- 作成
- 操作する
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- 五月..
- 多分
- me
- 意味する
- メディア
- ご相談
- ミーツ
- メンズ
- 言及した
- メッセージ
- 会った
- かもしれない
- 百万
- マインド
- 最小化
- 最小
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- 分
- 分
- 行方不明
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- 瞬間
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- モニタリング
- 月
- monthly
- ヶ月
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- 最も
- 口
- 移動する
- ずっと
- my
- 名
- 自然
- 必ずしも
- 必要
- 必要とされる
- ニーズ
- Nest
- 決して
- 新作
- 次の
- 夜
- いいえ
- なし
- ノート
- 何も
- 知らせ..
- 今
- 数
- 番号
- of
- オフ
- 提供
- 頻繁に
- oh
- 良い
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- かつて
- ONE
- もの
- オンライン
- オンラインバンキング
- の
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- 開設
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- 一般
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- パッケージ
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- パートナー
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- 支払い
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- 場所
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- 言う
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- 側面
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- 座っ
- 座っている
- 状況
- 状況
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- より小さい
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- 開始
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- 統計情報
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- まだ
- Force Stop
- 店舗
- 店舗
- ストーリー
- ストーリー
- ストレート
- ストリート
- 成功
- そのような
- 突然の
- スーパー
- 想定
- 確か
- Survey
- 疑わしい
- テーブル
- TAG
- 取る
- 撮影
- 取り
- 取得
- Talk
- 会話
- 税金
- チーム
- テク
- 言う
- 期間
- 条件
- より
- 感謝
- 感謝している
- 感謝
- それ
- 情報
- ジョイント
- 世界
- アプリ環境に合わせて
- それら
- その後
- そこ。
- ボーマン
- 彼ら
- もの
- 物事
- 考える
- 考え
- この
- それらの
- しかし?
- 考え
- 数千
- 三
- 介して
- 全体
- TikTok
- 時間
- <font style="vertical-align: inherit;">回数</font>
- 先端
- ヒント
- 〜へ
- 今日
- 今日の
- 一緒に
- あまりに
- 取った
- top
- トピック
- 完全に
- 厳しい
- に向かって
- トレイル
- 取引
- 成績証明書(トランスクリプト)
- 旅行
- true
- 真に
- 信頼
- 試します
- 順番
- オン
- Twice
- さえずり
- 2
- type
- 一般的に
- 最終的に
- 明らかにする
- 発見
- わかる
- 予期しない
- 残念ながら
- us
- つかいます
- 中古
- ユーザー
- 通常
- バージョン
- 対
- 非常に
- ベテラン
- ビデオ
- 動画
- 視認性
- 訪問
- wait
- 壁
- ウォール街
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