不正行為の状況を乗り切る: 今後 6 年間の XNUMX つの予測

不正行為の状況を乗り切る: 今後 6 年間の XNUMX つの予測

タイムスタンプ: 1 年 2024 月 8 日 55:XNUMX AM
ソースノード： 3092895

金融業界における不正行為の状況が進化しているため、セキュリティに対する積極的なアプローチが必要です。犯罪者が脆弱性を悪用する戦術を絶えず洗練しているため、詐欺の軌跡を予測し、そのダイナミクスを理解することが重要になっています。
KYC (Know Your Customer) 規​​制と AML (Anti-Money Laundering) 規制は、強固な防御を構築するために重要になります。

2024 年には、金融サービスにおける不正行為との戦いを形作るのに役立つ XNUMX つの主要な予測があります。

詐欺とマネーロンダリング防御の統合 (FRAML)

深刻化する問題に対応するため、金融機関内のマネーロンダリング対策 (AML) チームと不正行為チームとの間で連携を強化し、目標を一致させることが期待されており、「FRAML」パラダイムが生まれています。

マネーロンダリングと詐欺の間には本質的な関連性があることを認識し、この統合されたアプローチは、誤検知を削減し、顧客のオンボーディング エクスペリエンスを強化し、リスク特定を改善することを目的としています。

Experian の最新調査によると、英国では金融犯罪により年間 290 億ポンドという驚異的な損害が発生しています。 FRAML 運用への移行は、より正確なリスク評価と包括的な顧客の視点を促進する上で極めて重要です。

プラスチック製の「マネーミュール」への移行 

当座預金口座の防御強化に直面する中、犯罪者はクレジット カード、小売店のカード、ギフトカードなどの代替商品に焦点を移すと予測されています。 「プラスチック・マネー・ミュール」詐欺には、共犯者がクレジット・カードの残高を過剰に支払い、
取引監視の隙間を利用して、超過分を詐欺師に送金します。

その結果、各機関は防御をこれらの新たなトレンドに適応させ、さまざまな製品やサービスの脆弱性に確実に対処することが重要です。

金融犯罪データの共有

2023 年の経済犯罪と企業の透明性法案の可決により、各機関間の金融犯罪データ共有の改善の基礎が築かれます。犯罪者が連携して金融システムの弱点を突く中、この取り組みは次のことを目指しています。
組織が洞察を共有できるようになり、不正行為や新たな詐欺の傾向をより効率的かつ迅速に特定できるようになります。

複数の組織から AML、KYC、および信用リスク データにアクセスできる可能性により、全体的な不正行為と AML リスクの軽減が大幅に進むことが期待されます。

本人確認のためのオープンバンキングの利用が増加

オープンバンキングの利用により、本人確認機能の利用範囲が広がることが期待されます。高額金融商品を識別する唯一の手段になる可能性は低いですが、オープン バンキング データは他の検証方法を補完する可能性があります。
詐欺やAMLのリスクを軽減する上で重要な役割を果たします。

APP 詐欺法による新たな形態の詐欺と「詐欺」

2023 年に導入された認定プッシュ決済 (APP) 償還法は、消費者を保護するために不可欠である一方で、犯罪者にとって新たな詐欺の機会を生み出す可能性があります。厳格な償還規則は「詐欺スパイラル」につながる可能性がある
詐欺師は 5 日以内に資金が迅速に返還されることを悪用して、繰り返し詐欺を行っています。

業界は、これらの新たなリスクに対抗し、防止するために、新しいテクノロジー ソリューションと包括的な教育を導入する必要があります。

AIを活用した詐欺の増加

AI の画期的な進歩は、詐欺師によって非常に現実的な顧客プロファイルを作成するために利用されると予測されています。高度な生成 AI ツールにより、偽の画像、身分証明書、さらにはソーシャル メディア アカウントさえも大規模に生成できるようになり、課題が増えています。
伝統的な識別方法。これに応じて、セキュリティを重視する機関は、進化する詐欺リスクに対抗するために AI 主導のソリューションを実装することが期待されています。

2024 年、金融業界は、企業と顧客を同様に保護するために、警戒し、協力し、技術的に熟達し続ける必要があります。テクノロジー、データ共有、事前対策の融合が、絶え間なく適応する戦術に対する最善の防御策です
金融システムを悪用しようとする人々の数。

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