2024 年のフィンテックをナビゲートする: Toqio の CEO、エドゥアルド マルティネス ガルシア氏へのインタビュー | EU スタートアップ

この新年を迎えようとしている今、金融テクノロジー分野は前例のない変化の瀬戸際に立たされています。従来の銀行業務から革新的なデジタル ソリューションへと急速に進化したフィンテック環境は、現在極めて重要な年を迎えています。 2024 年はこのダイナミックな業界に何をもたらすでしょうか?この質問を探求するために、私たちは次の人との洞察力に富んだ会話を掘り下げます。 エドゥアルド・マルティネス・ガルシア、の共同創設者兼CEO トキオ。 フィンテック革命の中心人物であるエドゥアルドは、組み込み金融、AI、機械学習などの新たなトレンドと、それらが金融サービスの将来に与える重大な影響に関する専門的な洞察を共有します。

このインタビューでエドゥアルドは、フィンテック業界の現状、金融における先進テクノロジーの統合、およびこれらのテクノロジーの進歩の中で進化する従来の銀行の役割について語ります。彼はまた、急速に変化する状況における規制遵守の極めて重要な点にも光を当てています。彼の視点は、フィンテックの現状を垣間見るだけでなく、このダイナミックなセクターを乗り切る意欲的な起業家や企業に貴重な先見性と指針を提供します。

2024 年のフィンテックに対するエドゥアルド マルティネス ガルシアのビジョンを探求し、この変革の年に待ち受ける課題と機会を明らかにしましょう。

フィンテック業界におけるあなたのこれまでの歩みと経験、そしてそれがどのようにして共同設立に至ったのかについて説明していただけますか トキオ?

私は 2019 年に Michael Galvin と一緒に Toqio を設立しました。私たちは Geniac を共同で構築するにあたり、すでにかなり長い間金融およびテクノロジー分野で働いていました。この SaaS プラットフォームは、英国の中小企業が会計、法務、人事などの日常の管理活動を管理するのに役立ちました。

ビジネスから撤退した後、私たちはフィンテックに引き寄せられていることに気づきました。私たちは、新興フィンテック市場が銀行および金融サービスのパラダイムに大きな変化をもたらし、当社がデジタル金融の民主化の擁護者となることを先導していることに気づきました。特に、Geniac の構築中に最初に発見した中小企業と金融機関との間のギャップを埋めたいと考えていました。

中小企業が適切なタイミングで適切な金融商品にアクセスすることは難しく、リスクプロファイルの分析に役立つデータが不足しているため、金融機関は中小企業に融資を提供するのに苦労しています。この切断を修正することが構築の重要な推進力です トキオ.

私たちは一緒に専門家の中核チームで自分たちを取り囲み、 トキオ 複雑でコストのかかる社内フィンテック開発プロジェクトに代わる、シンプルで費用対効果の高い SaaS プラットフォームとして利用できます。 SaaS モデルは、CRM、CMS、通信システムの点で市場で驚異的な成功を収めていることがすでに証明されていたため、フィンテックが次に探求すべき論理的な領域でした。

Toqio が組み込み金融の分野でどのようなユニークな視点や戦略を持ち込んでいるのかをよく知らない人のために説明します。

トキオ は、金融サービスの作成と統合を簡単にする組み込み金融プラットフォームです。 Toqio は、社内で何かを構築するのに時間とお金を浪費するのではなく、金融商品を組み込むためのより迅速でコスト効率の高い方法を提供します。と トキオ、わずか数週間でコンセプトを市場に投入でき、開発、メンテナンス、人件費を大幅に節約できます。

Toqio は、中小企業にアプローチしたい企業や、顧客、市場へのチャネル、サプライヤーとして中小企業と緊密に連携する企業と協力することで、中小企業に焦点を当てています。私たちは企業、金融機関、中小企業と協力することで重要なギャップを埋めます。企業は、中小企業のエコシステムに対して、決済や融資などの金融商品の金融ディストリビューターとして機能する権限を与えられています。これには、小売業者 (食品・飲料会社、スーパーマーケット、薬局など) に、または小売業者を通じて販売するフランチャイズまたは企業、中小企業 (電話会社など) に製品を直接販売または配布する企業が含まれます。

プラットフォームのモジュール式アプローチにより、企業は技術的な詳細を深く掘り下げることなくソリューションをカスタマイズできます。実際、ほとんどの機能はスイッチを入れるだけでオンとオフを切り替えることができます。企業は、速度を高めるためにノーコード ビルドから開始し、ローコード環境での成長に合わせて機能を強化できます。 トキオ は、使いやすい管理プラットフォーム、配信リスクの排除、広範な UI とワークフローのカスタマイズ オプション、銀行レベルのセキュリティとコンプライアンス、異種の企業システムを統合してすべてを 1 つから調整する機能など、数多くの利点を提供します。場所。

2024 年の企業部門における組み込み金融の進化はどのようになると思いますか?

絶え間なく変化する金融サービスの世界では、2024 年に向けて企業組み込み型金融が中心的な役割を果たしています。このダイナミックな概念は、今後数年間で着実かつ重要な変革を遂げようとしています。

組み込み金融とは、金融サービスを非金融商品やサービスに統合するデジタル プロセスを指すため、デジタル化されたものはすべて猛烈なスピードで動きます。企業に組み込まれた金融プラットフォームはこの成長において重要な役割を果たし、企業が自社のサービスに金融サービスを迅速かつ簡単に組み込めるようになります。これまでにこのテーマに関して発行されたすべてのレポートは同じことを述べています。消費者分野における組み込み金融の成功は B2024B 分野にも引き継がれ、数兆ドルの価値があるということです。

企業の組み込み金融は業界標準にかなり近づくでしょう。実際、2024 年は組み込み金融テクノロジーの年になるでしょう。今年は、新しいテクノロジーと規制により、この業界の運営方法について私たちが知っていることが変わる年になります。今年は企業が真に銀行になる、あるいは少なくとも銀行らしくなる年だ。今年は、中小企業が財務上の指導とサポートを求めて、信頼できる大規模なパートナーに目を向ける年です。今年は企業が 不況に強い 彼らの収益源は多角化によって得られます。それが分かる年です 企業 事業全体を通じて金融ソリューションを提供することで、新たな収益を獲得します。

フィンテック業界ではどのような規制変更が予想されますか?また、それらは組み込み金融にどのような影響を与える可能性がありますか?

フィンテック業界が成長するにつれて、規制当局はフィンテック業界を詳しく調査しています。これにより、近年は業界の規制が強化されており、今後も規制が続くことが予想されます。その多くは、過去数年間における複数の金融サービスプロバイダーの失策に関係しています。組み込まれた金融プラットフォームは、作成されている優れたツールを誰も利用できないようにするために、これらの新しい規制に準拠する必要があります。

私たちの見方 企業 組み込み金融の提供は、これまで見てきたものとは異なります。彼らは、提供するサービス、ネットワーク、評判を気にしています。彼らは銀行や規制対象の団体になることを望んでいないため、規制上の義務を守りながら非常に効率的な方法でサービスを提供できる規制対象の機関とのみ協力し、実際、金融機関の無力さのために安全側に立って行動します。評判。

企業の組み込み金融の未来を形作る上での AI と機械学習の潜在的な役割について話してくれませんか?

人工知能 (AI) や機械学習 (ML) などのいくつかの新興テクノロジーが、2024 年を通じて組み込み金融分野に徐々に参入してくるでしょう。企業の組み込み金融プラットフォームやその他のフィンテック企業によるこれらのテクノロジーの採用が増加すると予想されます。

暫定的な措置はすでに講じられていますが、この種のテクノロジの実装によって生じる問題の深刻な影響により、控えめに言っても、それらのテクノロジの統合は不安を抱えています。 AI と ML はどちらも、企業に組み込まれた金融ではまだ登場していません。その主な理由は、統合、特に融資に関する統合では、データ収集と、抽出された情報をどのように分析するかがすべてとなるからです。したがって、これら 2 つのテクノロジーがデータ サイエンスに関連付けられると、将来的には重要な差別化要因となるでしょう。

2024 年には、フィンテック イノベーションを通じて金融包摂がどのように取り組まれると思いますか?

金融包摂は、誰もが金融サービスにアクセスし、手頃な価格で利用できるようにすることを目的としています。来年は、企業に組み込まれた金融プラットフォームがこのテーマにさらに重点を置くことになると予想されます。これには、最も必要とする人々に届くように特別に設計された新しい製品やサービスの開発が含まれます。

ビジネス領域に特化すると、B2B と B2C の両方の分野でブランドが顧客ロイヤルティを高めるためには、「手頃な価格」が重要な焦点となるでしょう。ブランドは、従来のスコアリング手法に基づいて融資を断ったり、制限されたキャッシュフローを考慮して信用枠を拡大したりするなど、銀行が関与しない、または関与できない場合に、顧客やパートナーにより多くの金融商品オプションを提供しようと努めます。

中小企業は資金調達が最も困難なセグメントですが、世界中の企業の約 90%、雇用の 50% 以上を占めています。 Toqio は、金融包摂の大部分を占める多くの個人事業主や中小企業への資金提供を支援しています。多くの場合、これらのビジネスは少数派によって設立されているため、彼らが金融にアクセスすることはさらに困難になっています。あるいは、データやリスク分析へのアクセスがより困難になっている国に拠点を置いている場合もあります。

従来の銀行は、企業社会における組み込み金融の重要性の高まりにどのように適応できるのでしょうか?

既存の銀行は、主にその規模と相対的な信頼性を活用できるため、その持続力と適応性を何度も実証してきました。特に組み込み金融が成熟し、大企業がその概念を受け入れるにつれて、銀行は顧客の期待の変化とデジタル変革に適応する必要性をようやく認識し始めています。

大企業が新たな破壊者となりつつあります。市場の憶測や破綻の可能性への不安を理由に、銀行はイノベーションの規模を縮小し始めている。ディスラプターの性質がフィンテックから権限を与えられた企業体へと変化するにつれて、競争はさらに重要になるでしょう。コアバンキングの将来は、フィンテック主導の企業と既存企業の間でバランスを取ることになる可能性が高い。大手金融機関は存続しますが、その役割は進化しています。評価・管理・専門サービスが強みです。私たちはすでに、彼らが多数のソースからのデータ分析に方向転換し、データレイクに飛び込み、真に有用なリスク評価を提供しているのを目にしています。

2024 年を通じて、金融セクターの意識的かつ指導的な再構築が見られ、既存企業、フィンテック、企業がすべてエコシステム内でニッチな分野を見つけようとして、繁栄するものを生み出すために地形が完全にテラフォーミングされます。企業に組み込まれた金融は、今後の変化において大きな部分を占めることになります。

フィンテック主導の企業と従来の金融機関との将来のバランスについてはどうお考えですか?

Toqio のようなプラットフォーム間だけでなく、より多くのコラボレーションが行われるでしょう。 企業 金融商品を作成および調整するため から 自社と他者だけでなく、競争上の優位性を複雑な提案にもたらす規制対象組織間でも同様です。

従来の機関は、製品を顧客に直接提供するという標準的なアプローチを切り替え、他のパートナーや企業と協力して、さまざまなチャネルやブランドを通じて製品を流通させる必要があります。

新しいテクノロジーは金融におけるリスク評価と管理にどのような影響を与えるのでしょうか?

人工知能 (AI) は、機械学習アルゴリズムを備えた従来のバージョンの AI を使用して、支払い詐欺の検出、支払いパターンの分析、規制対象機関全体での支払いの追跡、および国際送金に使用されるようになるでしょう。

さらに、分散型ネットワーク技術を実装する決済会社は、さまざまなプロバイダーからのデータや情報にアクセスする能力を大幅に拡張し、AI 機能の向上が可能になります。これにより、不正行為の検出とオーケストレーション機能が強化され、企業はサイバー脅威からより適切に保護され、より多くの情報に基づいた意思決定ができ​​るようになります。この技術の進歩により、より安全で効率的なデジタル環境への道が開かれます。

最後に、生成 AI テクノロジーを活用することで、顧客サポート、顧客コミュニケーション、初期の問題根本分析などのさまざまな分野で非常に有益であることがわかりました。さらに、特定の基本的な開発機能を生成的な AI 結果に置き換えて、全体的な開発能力を強化および強化できる可能性があります。

中小企業が組み込み金融テクノロジーを活用して金融サービスを強化することをどのように考えていますか?

企業流通を通じて。様子を見よう 企業 リスクを最小限に抑え、ニーズを理解するためにデータ (企業データ) を改善および活用するのに役立つ、よりセクターに特化した新しい製品の作成と仲介の排除。

フィンテック革新を通じて企業が不況から収益源を守るのに役立つと思われる主要な戦略は何ですか?

企業は、競争力を維持するには、より多くの製品とサービスを追加する必要があることに気づきました。

新しい組み込み金融提案を生み出すことで、新たな収益源を生み出すだけでなく、定着率を高めて現在の売上も向上させることができます。流通チャネルをより明確に理解することで、流通チャネルの改善に役立ち、結果として売上の増加につながります。

この会話の最後に、意欲的な起業家、特に 2024 年以降にフィンテック分野への参入を検討している起業家にどのようなアドバイスをいただけますか?

私たちは転換点にいます。過去に成功したフィンテック プロジェクトは主にチャレンジャー バンクと B2C の提案であり、初期のいくつかの B2B プロジェクトは大きな成功を収めています。新たな規制上の制約によりこの市場は減速し、ある程度の市場統合も可能になりました。

しかし、B2B Fintech の進化は結果として止まらない。それどころか、より安全でスケーラブルな新しいモデルが登場し、より明確で具体的な機会が特定され、それを裏付ける成功事例もいくつかあります。大企業と中小企業の間の大規模プロジェクトにより、これまでの金融サービスの提供方法が変わり、B2B市場は今後XNUMX年間で急速に成長すると予想されます。

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• 情報源： https://www.eu-startups.com/2024/01/navigating-fintech-in-2024-interview-with-toqios-ceo-eduardo-martinez-garcia/