「物静かな」億万長者になり、金融の達人の罠を回避する方法

ミンディ：
こんにちは、親愛なるリスナーの皆さん、BiggerPockets マネー ポッドキャストへようこそ。今日はファイナンシャル トータスの Tae Kim にインタビューし、ゆっくりと富を築いていくことと、破産したファイナンシャルの達人から学べるお金の教訓について話します。
ハローハローハロー。私の名前はミンディ・ジェンセンです。いつものように私と一緒にいるのは、無一文ではない金融の達人であり、共同司会者であるスコット・トレンチです。

スコット：
ありがとう、ミンディ。共同司会者のミンディ・ジェンセン、チョークのない車を製造する企業への投資でここに参加できてとてもうれしいです。

ミンディ：
私はします。それは良いことだ。それはいいことだよ、スコット。スコットと私は、経済的自立の怖さを軽減するためにここにいます。誰かがお金に関するあらゆる話を紹介するためではなく、いつ、どこから始めても、経済的自由は誰にでも達成できると心から信じているからです。

スコット：
それは正しい。早期リタイアして世界を旅したい方でも、不動産などの資産に大規模な投資を続けたい方でも、自分のビジネスを始めたい方でも、ウサギではなくカメのようにゆっくりと金持ちになりたい方でも、私たちはあなたの経済的目標の達成をお手伝いします。そしてお金を手に入れて、夢に向かって走り出すことができます。

ミンディ：
わかりました、スコット、早速、タエを連れて行きましょう。 Tae Kim は、価値の高い人気ニュースレターである Financial Tortoise を執筆する金融コンテンツ クリエイターです。 YouTube の登録者数が 100,000 万人を超え、完璧な髪型を持つ Tae は、ゆっくりと富を増やして静かな億万長者になるという個人的な金融哲学を共有しています。タエさん、BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。今日はお話しできるのがとても楽しみです。

テ：
呼んでくれてありがとう。

ミンディ：
私たちにはロジャーという名前の共通の友人がいます。数週間前、ロジャーと私はコーヒーを飲みながら、仕事を辞めて YouTube コンテンツ クリエイターになることを決意した友人がいるという話をしていました。そして私はこう思いました。「ああ、彼の幸運を祈ります。それはちょっとした仕事になるだろうね。」そして彼は、「ああ、彼はしばらくそれをやっていた。金融の亀、ティー・キムです。」 「私は彼を知っています」みたいな感じです。
ですから、今日は皆さんに番組にご出演いただけることをとても楽しみにしています。あなたは本物なので、あなたのビデオが大好きです。そして、それが、オンラインでコンテンツを作成することに成功している人と、ちょっとした成功を収めてもすぐに消えてしまう人の本当の違いだと思います。それは、彼らが真に教育しようとしていないからです。そしてそれがあなたがやろうとしていることだと思います。それが私が受ける印象です。
それがあなたがやろうとしていることではないのなら、あなたは本当に良い仕事をしているということになります。あなたは素晴らしい俳優です。仕事を辞めたいと思ったきっかけは何ですか？みんなが仕事を辞めたい理由はわかりますが、なぜ仕事を辞めて金融コンテンツの制作に移ろうと思ったのですか?

テ：
そうですね、個人的な財務コンテンツを作成することになる人は多いと思います。つまり、妻と私がこの経済的な旅を経験したことを考えると、私は常に興味を持っていました。私たちが結婚したとき、105,000ドルの学生ローンがありました。こうして私たちは結婚生活をスタートさせました。それから私たちはデイブ・ラムジーコースを受講し、お金を理解し、借金を返済することだけに何年も費やしました。そのため、自分の支出を真剣に見直す必要がありました。つまり、それは良いお金の習慣を身に付けるのに本当に役立ちました。ですから、その借金があることは、少しは幸いだったのです。それが私たちが話していることです。
そして、お金についてもっと学ぶにつれて、金融リテラシーがいかに強力であるかがわかりました。これは、移民の子供として育った私や、20代の私の職業上のキャリアにはなかったものです。それで、借金を完済した後、私たちは金融リテラシーのはしごを登り始めました。そして、学べば学ぶほど、それがどれほど力を与えるものであるかがわかり、さらに興奮するようになりました。
うん。そして、私が趣味で副業でブログを書き始め、パーソナルファイナンスコミュニティの人々と関わり始めたとき、ちょうど思ったのです。中年男性としての私の幸運は、これらの若いヒップなクールな子供たち全員と競争することはできませんが、なぜそうではないのですか？私たちのような人はそれほど多くないのに、何が問題になるでしょうか？」それが私が始めた方法です。

スコット：
そうですね、あなたは金融リテラシーの要素を学んでいるという言葉を何度か言及しました。あなたの後ろに大きな本棚が見えます。それはあなたの旅にとって、自己教育の要素としてどれくらい重要でしたか？

テ：
はい、とても大きかったです。それで私はMBAを取得するために大学院に通いましたが、最も興味深いのは、MBAを取得したにもかかわらず、私が学んだパーソナルファイナンスのレッスンのほとんどは、私の個人的な経験や犯した間違いを通じてMBAの外で学んだことです。とても大きいです。つまり、私が知っていること、チャンネルで話していることはすべて、実際に基づいていると思います。自分の考えをこれらの本に凝縮した賢い人たちから学び、それを私が応用できるようになったのです。私の私生活、私が犯した間違いを振り返ります。
そうです、つまり、お金については学校制度の中で体系的に教えられるテーマではないので、お金について独学することの方がはるかに重要だと思います。

スコット：
もしあれば、幼少期にお金に関してどのような経験がありましたか?

テ：
そうですね、そんなことはありませんでした。おそらく家ではお金についてたくさんの議論があったと思います。それで、私の家族は、私が9歳のときに韓国から移住しました。そして、多くの移民家族と同様に、私たちもお金に苦労しました。私の両親は二人とも労働者階級で、英語を話せませんでした。そして、彼らが私たちに言ったのは、ただ一生懸命勉強しなさい、そうすれば準備は整い、うまくなるだろうということでした。 「一生懸命勉強して、大学に行けば、残りの人生は大丈夫だよ」というのは、私たちの近所の人たち、大学に行った人たちはそう見えていたからです。
そうです、つまり、それはある意味、経済的に大変だったと思いますが、多くを持っていませんでした。そして、私が20代にこれほど多くの経済的間違いを犯した理由の一部は、本当の経済的富や成功と、メディアで示されているものと現実の違いがわからなかった若い頃に抱いた不安に由来していたと思います。私の周りで見られました。
したがって、私は、高級車を運転し、大きな家に住んで、いつも休暇に出かけ、裕福で、経済的に成功している人々という誤解を持って育ったように思います。 20代の頃は、基礎を持たずにそれを真似しようとしていたと思います…モーガン・ハウスルが本の中で語っているように、「本当の富はお金を使わないときに作られる」のようなものです。そして、私にとっては、30代でピンと来たのですが、20代になると、つまり、「分からない」という感じでした。それがあなたがやるべきことですよね？新しい車を買いに行ったり、お金がないときは自分のアパートを借りたり、いつも外食したりしてください。それが裕福な人のやることだ。」それで、私は実際に本当の富を得る前に、それを真似しようとしました。

スコット：
20代の頃に犯した大きな間違いにはどのようなものがありましたか?

テ：
ああ、たくさん、たくさん。門を出てすぐの最初の人は大学を出たときだったと思います。成功した人はそうするものだと思って自分でアパートを借りました。それが手取りの50％で、家具もありませんでした。それを埋めるために。それで家具店に行ったのですが、とても親切に対応してくれました。彼らは、「おい、家具をレンタルして自分の所有物を所有できるという契約を結んだんだ」といった感じでした。だからもちろん私はこう思いました、「それはすごいですね。君たちは私のためにこれをやってるの？」
それで、私には買えなかった家具をたくさん買ったのですが、ありがたいことに、彼らは「この支払いプランがあるよ」と言ってくれました。当時の私は、金利、支払い計画、これらすべてのことを知りませんでした。それで私はこう思いました。「これは素晴らしいです。」家具を埋めることができました。私は自分のアパートを所有しているので、すぐに家具でいっぱいにすることができました。」そして私は成功しているように見えました。それで、もし過去に戻れるとしたら、それは22歳の時だったと思いますが、ああ、愚かな間違いを犯したと言いたいです。

スコット：
先ほど引用したモーガン ハウゼルの言葉が大好きです。「富とは定義上、使われていないお金のことです。」そして、20代のこの経験が、今日あなたが生きる完全な逆転と哲学の舞台を実際に整えたようです。物静かな億万長者のこの概念と、より意味のあるかもしれない今の富を楽しむための静かな方法について話してもらえますか?

テ：
うん。私のチャンネルは Financial Tortoise という名前で、妻と私はお気に入りの寓話、ウサギとカメからインスピレーションを受けました。カメは何も派手なことをしませんでした。彼はレーサーとしての素晴らしいスキルを見せようとしたわけではありません。彼はレース中、非常にゆっくりと着実に道を進んでいた。だから私はその哲学に従っています。私はお金や人生に関してもその哲学に従いたいと思っています。
スコット、あなたがおっしゃっていた、ゆっくりとした富は静かな富とも一致すると思います。私たちは、自分の富を誇示することに集中するのではなく、どのようにして富を築くかという基本に真剣に焦点を当てているときだと思います。そして、そうです、人々が私についてどう思っているか、私がどの車に乗っているか、どのくらいの大きさの家を持っているか、私がどんな豪華なものを所有しているかなど、まったく気にしません。でも、これは、いいものを所有すべきではないとか、自分が楽しめることで素敵な休暇を過ごすべきではないと言っているのとは違いますが、この富を世界に示す必要性から自分自身を切り離し、その後見つけることができるということです。まさに内側からの自己実現。そして、あなたが持っている富を使って、あなたが生きたい人生を実現します。
ですから、もちろん、言うは易く行うは難しだと思います。私たちは非常に社交的な世界に住んでおり、そこでは受け入れられたい、好かれたい、自分のしていることに人々に感銘を与えたいと考えています。ですから、自分自身の特定のイメージを世界に見せたいという欲求から自分たちを切り離すには、かなりの意識的な努力が必要だと思います。でも、そうですね、これは私が多くの厳しく厳しいレッスンを経て考えた哲学のようなもので、私はそれを本当に守り、支持し、広めたいと思うようになりました。

ミンディ：
では、どのようにしてお金を使ったり、中古家具を取り置きしたりして、裕福に見えるよう努めていたところから、ゆっくりと富を増やすスイッチを入れるようになったのでしょうか?変化のきっかけは何でしたか？

テ：
そうですね、お金を使ったと思います…だから、人生で数十年を考えてみると、20代は本当にお金に関する失敗ばかりでした。家具のレンタルが勝ったと思います、スコット。まるで新車を買いに行ったような気分です。私は教訓を学ばなかった。 24歳のとき、私は自分で新しい車を買いました。そして27歳のとき、私は学生ローンで100万円を借りました。ミスばかりが続いてしまいました。
それらの教訓を学ぶには少し時間がかかりました。もっと早く学べばよかったです。しかし、最大のきっかけは、妻と私が結婚したときだったと思います。貯金をほとんど使い果たしてしまい、合わせて 105,000 万 XNUMX ドルの学生ローンを抱えてしまったのです。彼女は看護学校を卒業したばかりです。ビジネススクールを卒業したばかりです。そして、家族を持った今、私にはこの責任があると思います。
そして、私は自分が大きな大惨事の瀬戸際にいることに気づきました。一つの大きな間違いが私たちをひっくり返す可能性があります。そこで私は「家計を立て直さなければいけない」と思ったのだと思います。そして、特に金融の世界では、リテラシーとは言いませんが、金融メディアには、すぐにお金を稼ぎ、すぐに金持ちになると思われるメッセージがたくさんあります。それらはとても魅惑的で、とてもセンセーショナルです。そして私はその中に引き込まれました。
「ああ、ロバート・キヨサキの『金持ち父さん、貧乏父さん』という本を読んだんだね。そして、「早く金を稼げ」とは直接的には言いませんが、「金持ちになりなさい」というような大きな言葉がたくさんあります。そして、「ああ、すぐに大金を稼ぐために、外に出て何かセンセーショナルなことをしなければならない」と思うのです。それが私がずっと探していたハックだったのだと思います。
そして、デイブ・ラムジーのコースを受講したとき、ある意味台本がひっくり返って、「ああ、私には基礎ができていない。支出が減っていません。信用の仕組みがわかりません。借金の仕組みが分かりません。したがって、これらは私が本当に集中する必要があることです。」そして、そのプロセスを経るにつれて、私はそれほど刺激的ではないが、ボーグルヘッズのような、スリーファンドポートフォリオのような、たくさんの宝石で満たされた本をもっと読むようになったと思います。非常に無味乾燥な本ですが、お金の使い方をマスターするために必要なことがすべて書かれています。
こういったものは、私が消費し始めたときに、「ああ、これが私が本当に欲しいものだ」と思ったものです。これは本当に私とつながります。長期的に持続可能な富を手に入れたい場合は、時間がかかります。」そして、人生の他のことと同じように、幸せな結婚生活を送りたいのであれば、恋愛には時間がかかります。お互いに投資するには時間がかかります。映画のように、一夜にしてバラやユニコーンが現れるだけではありません。人生で良いことは一夜にして得られるものではありません。何事も時間がかかります。

スコット：
タエ、この転換はいつ起こったのですか?何年のことを話しているのでしょうか？あなたは何歳でしたか？

テ：
それで私は30代前半でした。はい、ビジネススクールを卒業したばかりです。それは私が30代前半、結婚して最初の数年間だったと思います。

スコット：
素晴らしい。そこから学生ローンの借金をすべて返済し、前に進むまでどのくらいかかりましたか?それは実際に財務状況を移行するためのプロセスでしたか?それとも、貯蓄率が急上昇し、そこに向かって急ぐことができるという非常に早いスイッチが起こったのでしょうか?

テ：
ええ、つまり、それはプロセスでした。私たちはデイブ・ラムジー・ファイナンシャル・ピース大学のコースを受講し、105,000を返済するのにXNUMX年半かかりました。それで、あの時私たちが本当に学んだのは、支出を管理すること、出費をただ見ること、これまでやっていなかったことだったのだと思います。私は支出を追跡していなかったので、最初にやったことの XNUMX つは、「ああ、私のお金がどこに使われているのか見てみようか?」というものでした。それから、どこで穴をふさぐことができるか見てみましょう。」
そこで、自分がどれだけ外食にお金を使っているのかに気づきました。そこで私たちは昼食の準備を始めました。私たちの車の値段はいくらですか?そこで私たちはこう言いました。クルマを乗り換えるつもりだったかも知れませんが、できるだけ長くこれを続けるつもりです。」
私が思うに、それらの基本的な構成要素がそこになかっただけだと思います。そして、借金を返済することで支出をコントロールすることが本当に助けになったのだと思います。そしてありがたいことに、キャリア資本が増えて収入も増え、より多くのお金をもたらすことができるようになり、収入が増えても支出は固定されました。そのため、私たちはそのギャップをより多く利用して、学生ローンをより早く返済することができました。そして、学生ローンを完済した直後だったと思います。それが私たちに衝撃を与えたと思います。「よし、あとどれだけ貯められるだろう？」あとどれくらい投資できるでしょうか？」

スコット：
5年、6年、7年と早送りして、今、私たちはここにいます。そして、あなたはフルタイムの仕事から YouTube のフルタイムの仕事に移行しました。その変遷と、あなたの個人的な財務状況の強さと、仕事を辞めてあなたが非常に情熱を注いでいるこの新しい事業を追求するという選択に与えた影響との間の相互作用について、わかりやすく説明していただけますか?

テ：
つまり、デイブ・ラムジーの後、私たちはFIの世界に卒業したようなものです。私たちはChooseFIにハマって、たくさんのイベントに行きました。そして、私たちの目標は、収入がピークにある時期にできるだけ貯蓄し、できるだけ投資することになりました。そして、心の片隅では、私たち二人とも、どこに行きたいかという具体的な目標がなかったと思います。経済的自立の追求は、ある意味、再発見のプロセスであり、変革だと思います。お金は、ただそれを追求し、その旅を追求できるようにする役割を果たしていると思います。ですから、市場への投資をより多く節約することができ、その後、より多くのクッションが得られ、キャリアの選択肢がより多くなったので、私たちはある種の異なるものを着ていたと思います「魔法の杖を振って何かクレイジーなことを試してみたら、どんな感じになるだろうか？」というアイデア。
そして、一つは、デイブ・ラムジーから始まった、家計の管理がうまくいって、より多くの貯蓄ができるようになったことが、私たちに本当に夢を見る許可を与えてくれたのだと思います。なぜなら、それがなかったら、私たちはそうなっていたと思うからです。 「これは私たちが通らなければならないルートだ」というように。つまり、私は「他に何が可能だろう？」と考えるまでに 10 年間この仕事を続けてきました。
スコット、先ほどの質問に対して、率直に言うと、私は 30 代後半に中年の危機を経験したのかもしれません。そして、こう思いました。今から。"率直に言うと、ビジネススクールを出て、MBAを取得し、FP&Aコースのはしごを上がるのはとても伝統的なことで、仕事も楽しかったし、一緒に働いていたチームも楽しかったと思います。そうすれば、次の 10 年がどこに行くのか、正確に予測できるようになりました。
まさにわかりました、私はそこの角のオフィスに引っ越します、これほどの給料を得るつもりです。取締役会で、スライドを作成した席から 2 つ上の席に席を移動したところですが、今度はスライドを読むつもりです。まさにそれを見ました。私はそれがすべて私の心の中で展開されるのを見ました。そして私はこう思いました、「それが私が行きたい場所ですか？」そこで私は「分かった、もしそうでなかったらどこに行こうか？」と思ったのだと思います。
そしてこれは、私が妻と私が仕事を始める数年前に起こりました。非常にオタクっぽく聞こえるかもしれませんが、実際に私たちはホワイトボードを用意しました。それがどのようなものになるかを考えて、ビジョンの計画を立て始めました。今から 5 年後、これはあなたがやりたいと思っているクレイジーなことだと言えるとしたら、それはどのようなものになるでしょうか?
そして、それぞれのビジョンについて、経済的にどれくらいのコストがかかるかをリストアップし始めたと思います。オーバーヘッドはどれくらいになるでしょうか?十分ですか？私たちの滑走路は何ですか？ FIの世界では、あと1年というジレンマが常にあると思います。そして、地面に杭を打ち、それを実現しなければならないという点に到達したと思います。
YouTube には以前からなんとなく興味はあったのですが、その風景がどのようなものなのかは知りませんでした。そうです、興味深いことに、私は数年前の 2021 年に仕事を辞め、その後カメラを購入し、自分自身を録画してビデオを公開し始め、ここに至りました。

スコット：
とても役に立ちます。ここで私が抱いている大きな疑問は、ほら、私はそれが大好きだということです。私もFP&Aとファイナンスの最初の仕事で同じような経験をしました。あなたがやったことは、ファイナンシャルプランニングと分析であり、将来を予測することでした。あなたが言及しているこの中年の危機に直面して、まさにそれがあなたがやったことのようですね。しかし、私の大きな質問は、もしあなたがこれまでの6年、7年、8年かけて構築していなければ、あの危機、その後YouTuberに転身してこのコンテンツを発信する能力はあったと思いますかということです。あなたの財務状況は？それを実行する実際の能力と、過去 8 年間に費やした仕事との間に相互作用はありましたか?

テ：
うん。はい、それは人によって異なると思います。私と妻はどちらかというと保守的なほうだと思います。したがって、当時私たちが持っていた、そして飛躍を遂げるために今持っている、ある程度の経済的クッションがなければ個人的には快適ではなかったと思います。そこで、私たちが実行したシナリオの多くは次のようなものでした。「この旅を開始して、オーバーヘッドをカバーするのに十分な生成ができなかったとしましょう。では、どのようなリソースを利用できるでしょうか」 ？」
そこで私たちは、たとえ収入がなくても大丈夫なように、ほぼ 2 年分の現金貯金を築きました。それが私たちが計画を始めたことです。これらのクレイジーなことをすべて試したい場合、私たちが最初に望むことの 1 つは、たとえ収入がゼロだったとしても、2 年間はまったく大丈夫であるということです。これが最初の層の 1 つです。
そして、「それがなくなったら、それでいい」と検討し始めました。すると妻は「そうだね、YouTuberという夢が失敗​​してお金も入ってこなかったらどうするの？」と言うでしょう。 「まあ、分かった」みたいな。次に、2 番目のシナリオは、コンサルティングの仕事を始めることだと思います。課税口座の活用を始めることができます。レンタルあります。つまり、私たちはさまざまなレバーを引くことができたと思います。それから、ミンディ、あなたが以前ポッドキャストでたくさん言っていたのは、最悪のシナリオは、私たちが以前やっていたことに戻るということだと思います。そうですよね？それは最悪のシナリオです。それはそれほど悪くはありませんでした。ただ何かを試す許可を自分に与える必要があるだけです。フェンスに向かってスイングしてみましょう。挑戦して失敗するよりも、挑戦しなかったことを後悔するでしょう。

ミンディ：
そう、これは FI 180 からのジョエルの言葉です。スコットと私は 2018 年 XNUMX 月にキャンプファイヤーに参加していましたが、彼はこう言いました。彼はこう言った、「起こり得る最悪の事態は何ですか?行って仕事を見つけなければなりません。私の最悪のシナリオは、他のみんなの日常生活です。」したがって、最悪のシナリオの場合でも、思い切って踏み出すと本当に自由になる可能性があります。
しかし、あなたはそれについて賢明でした。 「ああ、1 か月で大きく貯めたほうがいいよ。そうしないと破産してしまうからね。」 2 年間の貯蓄があったので、できるだけ早く大金を手に入れることを心配する必要はありませんでした。それに加えて、引くべきレバーが他にもありました。さらに、最悪のシナリオは、仕事を見つけるために戻ってくることです。そしてそれは本当にとても重要なことだと思います。
「仕事を辞めたばかりなので、不動産投資を始めるつもりです」という人がたくさんいます。そして私は、「ああ、仕事を取り戻してもらえますか？」と思います。まずは基礎が必要だからです。あなたは今、Broke Financial Gurus から学んだ教訓について話している本当に素晴らしいビデオを公開しています。あなたはレバレッジの危険性について話していますが、レバレッジは素晴らしいものであると同時に恐ろしいものでもあります。レバレッジの危険性と、これらの破産者から学んだ教訓について詳しく教えていただけますか?

テ：
はい、はい、とても楽しいビデオを作りました。つまり、このビデオの前提は、市場にはロバート・キヨサキやロバート・アレンのような金融の専門家がたくさんいる、そして本を書いたこれらすべての人々と同じように、私たちは彼らが何を描きたいのか、あるいは彼らが何を描きたいのかという表面レベルの話を聞くだけだということでした。市場。しかし、層を剥がし始めると、少し複雑になります。彼らの多くは財政難や破産を経験しました。しかし、トピックの 1 つ、特に私が話すポイントの 1 つは、レバレッジの危険性です。彼らの多くが、経済的困難に陥ったり、会社や自分自身が破産したりした理由は、彼ら全員に共通するテーマであり、レバレッジであり、借金でした。
そこで、特にデイブ・ラムジーの例について話します。彼は 4 歳になるまでに 26 万ドルの不動産ポートフォリオを構築することができました。しかし、過剰なレバレッジがかかったために破産を宣告しなければなりませんでした。そして、それが他のほとんどの金融専門家も私が考えていることです。ええ、つまり、それは別のコンポーネントです。妻も私も、思い切って踏み出す決断をしたのは住宅ローンの枠外だったということは十分承知していました。ありがたいことに、二人とも仕事を辞めて低金利の環境に固定し、住宅ローンを返済する直前に借り換えもしました。私たちが抱えていた他のほとんどすべての借金を返済しました。
したがって、私たちには他の義務はありませんでした。つまり、もう一度言いますが、スコット、先ほどの指摘ですが、何を決定するか、どのように決定するか、そして何を快適に感じるかは人それぞれだと思います。しかし、妻と私にとって、シナリオを実行したとき、次のようなものだったと思います。他の道でリスクを冒してもです。」

スコット：
つまり、シナリオ プランニングは、これだけは言っておきますが、シナリオ プランの一部が 2 年間の現金で得られると、投資収益を上げたりその他の収入を生み出す必要すらなくなるため、はるかに簡単で快適になります。したがって、これは多くの起業家にとって非常に重要なことだと思います。完璧ではありませんが、成功した起業家と起業家としての歩みを始めたときのキャッシュポジションとの間には、非常に高い相関関係があると思います。
そして、本当に印象深いのは、あなたとあなたの妻が、多額の借金を返済し、フルタイムの W2 の仕事を XNUMX つ働き、税金を払った後に、そして明らかに何年にもわたって毎日毎日鍛錬を続けた結果としてこの家を建てたということです。その点。そしてそれはあなたにとって本当に素晴らしい成果をもたらしました。
しかし、私は基本的に、金融の達人が破産するというこの概念を続けて掘り下げていきたいと思っています。それはまだ終わっていないからですよね？現在、Instagram、YouTube、Facebook でコースを公開している人がたくさんいます。非常に高額なプログラムです。そしてそのうちの何人かは破産するでしょう。打撃を受けている特定の資産クラスに属している企業の中には、現在非常に苦戦している人もいるでしょう。
そのビデオから得た教訓をどのように利用して、誰をフォローするか、どの教訓を鵜呑みにするか、自分の立場を築くためにどの人に従うべきかを考えるのはどうですか?

テ：
はい、それは難しいです。つまり、私自身と同じなので、20代の頃にお金に関する失敗をたくさんしたのは、金融知識の基礎がなかったため、良いアドバイスと悪いアドバイスの区別ができなかったからだと思います。そして、あなたがある程度の金融リテラシーを持っている場合にのみ、実際に識別できると思います。そしてそれは本当に独学と読書から始まると思います。退屈ですが、古典的なパーソナルファイナンス本を読んでいるようなものです。 J.L.コリンズの『富への単純な道』を読んでみてください。投資の基本的な基礎を身につけることができます。 Dave Ramsey の Total Money Makeover を読んでください。これにより、浪費に関する基本的な基礎が得られます。
これらの構成要素を頭の中に入れてから、ソーシャル メディアで金融の第一人者を見始めると、「なるほど、それはちょっといかがわしいな」と思うか、「ああ、これは本当に良い内容。これは健全な基盤に基づいています。」
そしてもう一つの側面は、誰にとっても完璧な金融の第一人者は存在しないということです。共鳴する要素があると思います。この人の発言の一部はあなたに共鳴しますが、他の要素は共鳴しないでしょう。そして、責任は実際に私たち自身にあり、それを見極める方法を知っていて、最善のものを選択し、それを私たち自身の生活に適用できると思います。

スコット：
私があなたについて観察したことの 1 つは、「もう十分だ」という言葉は、パーソナル ファイナンスと計画の世界に関しては奥深い言葉だと思います。あなたがフォローする人に影響を与えるものの 1 つが、十分なものを持っているように見えない人々と十分に持っている人々という概念であることに気づいたことがありますか?

テ：
そう思います。つまり、それは経済的な影響力を持つ人だけではなく、私たち全員が自分の十分な量を認識できるようになっているということだと思います。つまり、私は自分のビデオで、この二人の作家の間の物語についてよく話しているのですが、この億万長者のパーティーに出席していた作家の一人が、もう一人の作家にこう言いました。生涯を通じてあなたの本の印税よりもお金がかかるの？」そして著者はこう言います。「この億万長者は、私が常に持っているようなものを持っていません。それで十分です。私は十分に持っているので、いつまでも裕福でいられます。」
十分であるという考えは、できることと同じくらい重要だと思います…そうすれば決して満足できないからです。そして、あなたがどれだけお金を持っているか、富を持っているか、豊かな生活を送っているか、裕福な生活を送っているかは関係ありません。自分が何を望んでいるのか、そしてそれが私の人生にあるのかを知ることは非常に個人的なことです。そして、常にもっと多くのものを手に入れようとしていると、どれだけお金を持っていても、常に貧乏になってしまいます。

ミンディ：
これは本当に素晴らしい点ですが、自分にとって十分とは何かを定義するのは難しいかもしれません。つまり、テレビやメディアが「これらすべてを備えている必要がある」と説いていることに遡ります。 「そうですね、これらすべてが必要な場合は、まだすべてを購入する必要があるため、まだ十分ではありません。」それで、何があなたを幸せにしますか？何がしたいのですか？スコット・リッケンの『Playing with FIRE』というドキュメンタリーでしたか？彼はこう言いました。「妻に、一番好きなものトップ 10 のリストを作ってもらいましたが、それらは実際には物質的なものではありませんでした。それは、おいしいワイン、おいしいチョコレート、友達と過ごす時間、子供たちと過ごす時間、夫と過ごす時間のようなものでした。それは多くの非物質的または非高価なものでした。」そこで彼らは、より良い人生を送るために人生を変えました。

テ：
うん。モーガン・ハウスルも著書『お金の心理学』の中で、実際の幸福とは、期待と私たちが望むもの、あるいは現実との間のギャップであることについて語っています。では実際、幸福感を高めたいのであれば、期待値を下げると、期待通りのものになるので幸福感が一気に高まります。

スコット：
ほら、このコンセプトは、ただ積み上げ続ける一部の投資家にとっては本当に怖いです。「ああ、あなたは 10 の不動産を持っていて、XNUMX 年でそこに到達しました。そこで何が起こるのでしょうか？」レバレッジについて語るとき、それが唯一の方法です。そこまで早く到達する方法は XNUMX つだけです。それは、レバレッジを利用し、他人の資金を使用し、さまざまなソースから調達し、それらを組み合わせることです。それで、何が十分なのでしょうか？目標を達成するために XNUMX の物件が必要な人がいるでしょうか? XNUMX 件の返済が完了する可能性がありますが、それで十分です。必要なところははるかに超えています。
とにかく、そのコンセプトが大好きです。この「十分」という概念は、ファイナンシャル・トータスに関するすべてのことをさまざまな方法で理解するために絶対に重要であると私は思います。少なくともそれが私が観察したことです。それはあなたの投資方法にどのような影響を与えますか?何に投資しますか?あなたの哲学とアプローチは何ですか？

テ：
はい、とてもシンプルです。私が本当に受け入れたもう 1 つの要素は、シンプルさというアイデアです。それは亀ですよね？彼はバッグに派手な仕掛けなど何も持っていなかった。彼は片足をもう一方の足の前に出し、ただ歩き続け、同じ道を歩き続け、気を散らすことはありませんでした。ですから、私は J.L. コリンズの『The Simple Path to Wealth』の大ファンです。したがって、私の投資のほとんどはすべて広範な市場のインデックスファンド内にあります。
Vanguard と提携している場合は、VTSAX と提携しています。私の以前の 401k のせいで彼らがたまたま Fidelity に所属しているのなら、彼らも一緒にいるのです、ほら、私にもわかりません。一度は選んだことがあるかと思います。それはS&P 500かトータル・マーケットのいずれかでした。そして、設定しただけで忘れてしまいます。投資における非常にシンプルな哲学です。
それで、スコット、十分という考えに立ち返ると、自分が得ているものよりも良い利益やより多くの利益を求めたいという誘惑が常にあると思います。しかし、それには常にコストも伴うと思います。エネルギーのコスト、リスクのコスト、単なる複雑さのコスト。それで、もしあなたが「これは VTSAX ファンドが私の目的を果たしているようなもので、役目を果たしている」というように十分に定義したのであれば、私たちはそこに満足感を見出します、そしてそれは大丈夫です。そしてそれ以上は望まない。結局のところ、私にとっては、「そうすれば、株式市場に目を向ける代わりに、人生のもっと重要なことに時間を費やせる」という感じです。

スコット：
ここの画面であなたのすぐ後ろに見える、書籍とフィットネスへのこの投資についてはどうですか?

テ：
はい。はい。私のスクワットラックはここにあり、本はここにあります。つまり、私は人生に多くの価値をもたらすものにはお金を使うべきだと信じています。そのうちのいくつかは教育と健康と体力だと思います。そこで私は、当時 2,500 ドルか 3,000 ドルくらいのスクワット ラックに投資し、机のすぐ後ろに置いていたので、ワークアウトをしない言い訳はありません。そして、私が大人になったとき、私の夢の XNUMX つは、いつか欲しい本をすべて買うことができたらというものでした。私は図書館で多くの時間を過ごしましたが、それは非常に特殊でした。私はこう思いました。「ペーパーバックは買いたくない。ハードカバーが出たら手に入れたいです。全額です。」それは私の夢のようなものでした。
先日、この本『友達を獲得し、人々に影響を与える方法』を手に取り、紙の本も持っているのですが、「ハードカバーがあるの？」と思いました。それを手に入れなければなりません。」はい、22ドル。あのね？それは投資です。そこで、「そう、そうすべきだと思います…お金はそこにあるのです。結局のところ、お金はツールなのです」という考えに戻ります。結局のところ、それは私たちが望む人生を送ることを可能にするツールであり、私たちにとって十分なものを特定し、それらの分野に罪悪感なく投資できるようになります。ですから私にとって、ワークアウトと教育はその XNUMX つの大きなことです。

ミンディ：
大好きです。投資の旅やコンテンツ制作の旅を始めたばかりの人に何かアドバイスはありますか?

テ：
そうですね、投資の旅では、物事をシンプルにするのは問題ないと思います。私は多くの人々と話していますが、彼らは非常に賢い人たちだと思いますが、その知性のせいで、彼らはシンプルなインデックスファンドだけで十分だという事実を理解するのに苦労しています。ですから、投資をしているときは、文字通り同じ会話を何度も繰り返していると思います。彼らは「VTSAXを購入しましたが、このS&P 500ファンドは必要だと思いますか?」のようなものです。それともどう思いますか？この小型株ファンドを追加する必要がありますか?」私はこう思います。何を達成しようとしているのですか？
したがって、シンプルにして大丈夫です。したがって、私が推奨するのは、一日中株式市場を眺めるのが好きでない限り、S&P 500 かトータル マーケットという良いファンドを XNUMX つ見つけて、できるだけ多くの資金を投じることです。それは最高の利益を生み出すことではなく、どれだけの資金を投入し、どれだけの期間それを維持するかが重要です。それは他の何よりもあなたの富に大きな影響を与えるでしょう。
そして、コンテンツ作成の部分については、一種のニッチなトピックだと思います。私が学んだ最大の教訓の 40 つは、新しいことに挑戦することを決して恐れないことだと思います。それが私にとって最大の教訓だったと思います。XNUMX代でYouTubeビデオを作成し、自分自身を撮影し、ビデオを編集する方法を学びました。これは急な学習曲線でしたが、そこから私はとても成長したと感じています。それで、私のもう一つのアドバイスは、もしあなたの人生に、自分にはできるとは思っていなかったけれど挑戦してみたい分野があるなら、挑戦して失敗したことよりも、挑戦しなかったことを後悔するだろう、ということです。だから、恐れないでください。

ミンディ：
大好きです。ありがとう、テさん。あれはすごかったですね。このエピソード全体が素晴らしかったです。本日は本当にありがとうございました。あなたが金融の亀であることについては触れましたが、人々があなたを探しているとき、どこであなたを見つけるのでしょうか?

テ：
はい、YouTube チャンネル「Tae Kim – Financial Tortoise」で私を見つけていただけると思います。そして、彼らが私と直接つながりたい場合は、私の Web サイト Financialtortoise.com にアクセスして、私の電子メール ニュースレターに参加してください。私はまだ古い学校なので、電子メールでやり取りするのが好きだと思います。 YouTube インターフェイスは YouTube 上で操作するのがあまり得意ではありませんが、私のコンテンツはそこで見つけることができます。だからそこが私を見つけるのに最適な場所でしょう。

スコット：
さて、今日はご参加いただきまして誠にありがとうございます、Taeさん、本当にありがとうございました。素晴らしい週の残りをお過ごしいただき、数日中にここのスクワット ラックに PR を投稿していただければ幸いです。では、皆さんの活動に感謝します。

テ：
はいはい。ありがとう。ありがとう。呼んでくれてありがとう。

ミンディ：
聖なる猫、聖なる亀と言うべきでしょう、スコット、それはテイ・キムでした、そしてそれはとても素晴らしいショーでした。なんと素晴らしい哲学でしょう。そして、私は彼が最初に道で少し苦労したことを愛しています。つまり、私はそれを愛していません。 「おいおい、彼はお金の使い方が下手だったんだ」とは思いません。でも、間違いを犯した経験のあるゲストが番組に来て、「これが私が学んだことだ。私もそれをあなたと共有したいと思います。」

スコット：
ええ、つまり、もしあなたが BiggerPockets Money を 20、30 エピソードでも聞いたことがあるなら、パーソナル ファイナンスについての考え方という点で、Tae が私と Mindy と意気投合していることがすぐにわかるでしょう。私は彼の話を聞くのが大好きです。なんと素晴らしい成功事例でしょう。たくさんの教訓が得られました。ほら、彼の話と彼の 30 代と XNUMX 代についてはおかしなことは何もありません。そして、彼は実際に XNUMX 代になって個人金融の旅を始めました。だから彼は本当にインスピレーションを与えてくれる人だと思います。彼は今後のアプローチで非常に成功する可能性が高いと思います。そして、XNUMX年、XNUMX年、XNUMX年かけて個人の財政を本当に方向転換し、夢のような生活を送り、健康を維持し、YouTubeチャンネルを構築し、好きなことをすることができるようになった直後に開かれた扉を見てください。毎日。

ミンディ：
ええ、それは何と言っていますか？自分の仕事が好きであれば、人生で一日も働かなくても済みます。彼はやりたいことをすべてやって最高の人生を送っています。ショーの中で彼が「まあ、これは少しオタクっぽいかもしれない」と言っているところが気に入りました。ああ、私たちには違います、タエ。 「少しオタクっぽく聞こえるかもしれませんが、妻と私はホワイトボードを広げて、人生の計画を立て始めました。」 「ええと、それは私たち全員がやっていることです、タエ」みたいな感じです。

スコット：
そうです、それは非常にまれなことですが、実際に経済的自立を達成し、それに伴う報酬と利益を享受する人々の間では非常に一般的です。

ミンディ：
はい。あなたもそうするなら、あなたのコミュニティへようこそ。分かった、スコット、ここから出たほうがいい？

スコット：
やってみましょう。

ミンディ：
BiggerPockets Money ポッドキャストのこの素晴らしいエピソードはこれで終わりです。彼はスコット・トレンチ、私はミンディ・ジェンセンです、「気をつけて」と言っています。ウサギではなくカメになりましょう。

スコット：
今日のエピソードを楽しんだ場合は、Spotify または Apple で XNUMX つ星のレビューをお願いします。 さらにお金に関するコンテンツをお探しの場合は、youtube.com/biggerpocketsmoney の YouTube チャンネルにアクセスしてください。

ミンディ：
BiggerPockets Money は、Mindy Jensen と Scott Trench によって作成され、Kailyn Bennett によってプロデュースされ、Exodus Media によって編集され、Nate Weintraub によってコピーが作成されました。 最後に、このショーを可能にしてくれた BiggerPockets チームに感謝します。