年率 (APR) と金利は、借入コストに影響を与える XNUMX つの重要な指標です。 両方の数字には関連性がありますが、住宅ローンのオファーを比較する際には、金利と年利の違いを知ることが不可欠です。 たとえば、APR の計算方法を学ぶと、住宅ローンを何千ドルも節約できる可能性があります。
APR と金利は、この用語を同じ意味で使用する人もいるため、混乱を招きます。 また、一部の住宅ローン貸し手は、ローン金利を目立つように表示しています。これは通常、金利が年率よりも低いためです。 したがって、通常は、ローン条件の小さな部分で APR を探す必要があります。
金利と年利の計算はどうなるのでしょうか? これらの数字をどのように解読して、住宅ローンの実際の費用を判断できるでしょうか? 住宅ローン金利を比較する場合、ローンの適切な年利はいくらですか?
この記事は、住宅ローンを最もお得に購入するために金融業者の手数料を比較する方法を知るのに役立ちます。
金利とは何ですか?
金利とは、貸し手がお金を借りるために請求する金額です。 これはパーセンテージで表され、元本のローン金額に加えて返済しなければならない追加料金を表します。 ローンの種類に応じて、金利は一定期間固定金利である場合もあれば、市場状況に応じて変化する変動金利である場合もあります。
プライベートローン、住宅ローン、またはクレジットカードでお金を借りるときは、最初の金額(元本)を返済する必要があります。 その後、年利が追加され、最終的に貸し手に支払わなければならない金額が増加します。
基本金利には、変動金利と固定金利の XNUMX 種類があります。
- 固定住宅ローン金利: このタイプは、特定の期間 (通常は XNUMX 年から XNUMX 年) の間は変化しません。 この固定金利の住宅ローンはリスクが低く、借り手は将来の住宅ローンの支払いを簡単に計算できます。 毎月の元金と金利は安定しています。
- 変動金利住宅ローン (ARM): 変動金利の住宅ローンは通常、特定の期間の開始金利が低くなります。 ただし、変動金利ローン金利はベンチマーク金利の変化に応じて増減する可能性があります。 通常、毎月の返済にかかる将来のコストを予測するには、より多くの作業が必要です。 そのため、住宅ローンの返済額も時間の経過とともに変化していきます。
関連記事: 金利のご案内.
金利の計算方法
金利に基づいてお金を借りる場合の年間コストを計算するには、借入額にパーセンテージを加えます。 ただし、貸し手が提示する金利にはいくつかの要因が影響します。 これらの要因には、市場レート、インフレ、経済状況が含まれます。
貸し手は、住宅ローンの金利を計算するときに、あなたの財務状況も評価します。 たとえば、収入に対する負債の比率、信用スコア、頭金の額などが考慮されます。 信用スコアを高めるためにできることは何でも、金利を下げるのに役立ちます。
市場金利の変化は自分では制御できませんが、クレジット カードの残高を減らしたり、信用履歴を改善したりすることで、金利に影響を与えることができます。
ただし、金利だけを使って住宅ローンの総返済額を計算することはできません。 住宅ローンには追加費用がかかります。 これらには、年間住宅ローン保険、組成手数料、割引ポイント、成約手数料が含まれる場合があります。 また、頭金の額も金利に大きく影響します。 したがって、住宅ローンの最終コストを比較するには、年率を知る必要があります。
関連記事: 住宅ローンの究極ガイド.
年率 (APR) とは何ですか
APRは年率の略です。 APR は、住宅ローン、個人ローン、またはクレジット カードの借入コストをより正確に表します。 それはローンの「実効金利」と呼ばれるものです。 このパーセンテージには、ローン金額に追加される追加手数料が含まれます。
APR の内容の内訳は次のとおりです。
- 基本金利: これは、金融業者がお金を借りるときに請求する金利です。
- 書類作成費用: 貸し手はローンの見積もりを作成するためにお金を請求します。 これらのローン手数料は通常 50 ドルから 100 ドルかかります。
- 引受手数料: 住宅ローン貸し手はあなたの財務状況を分析します。 これには、信用スコア、納税申告書、収入、銀行取引明細書が含まれます。 一部の貸し手は一律の手数料を設定していますが、他の貸し手は住宅ローン金額の一定の割合を使用します。
- ローン組成手数料: これらの料金には、ローン申請の処理が含まれます。 一般的な組成手数料は、ローン総額の 0.5% と 1% です。 金融機関によっては、これらの手数料を引受手数料に含めている場合があります。
- クロージングコスト: APR には、エスクロー手数料、前払い利息、割引ポイント、住宅ローン承認時のその他の手数料などの成約費用が含まれます。
クレジット カードの APR は通常、変動レートであることに注意してください。レートは月ごとに変わる可能性があります。 ただし、住宅ローンの年利は通常、固定の年利率です。
ローンの APR には関連するすべてのローン費用が含まれるため、APR 率は常に金利よりも高くなります。
APRの計算方法
APR を計算することは、ローンのオファーを比較する最良の方法です。 これは、金融機関間の金利が似ているためです。 ただし、APR に含まれる住宅ローン手数料は、借入の総コストに大きな影響を与える可能性があります。 各貸し手には独自の価格があります。 したがって、住宅ローンを比較する際には、APR を計算することが重要です。 APR が XNUMX% 異なるだけでも、住宅ローン費用に数千ドル影響する可能性があります。
住宅ローンの年利の計算は比較的簡単です。 やることは次のとおりです。
- ローンの利息と手数料の合計を加算します
- 合計をローン元金で割ります
- 結果を融資期間の日数で割ります。
- 365 倍
- APR パーセンテージを取得するには、合計に 100 を掛けます。
APR の計算式は次のとおりです。
APR = ((利息合計 + 手数料 ÷ ローン金額) ÷ ローン期間の日数) x 365 x 100
使い方 住宅ローンの計算 は住宅ローンを比較し、いくらまで借りられるかを知る最も簡単な方法です。
APR データを使用して住宅ローンを比較する場合は、常に同等のものを比較することに注意してください。 たとえば、30 年の固定金利住宅ローンの APR と、変動金利住宅ローンを提供する貸し手とを比較することで、より適切な比較が必要になります。
APR対金利
住宅ローンの金利だけが住宅ローン貸し手に支払うコストではありません。 金融機関は住宅ローンを発行する際に追加手数料を請求します。 これらの手数料は、借入の総コストに加算されます。 したがって、金利が低いにもかかわらず、年利が高ければ住宅ローンの支払い額が多くなる可能性があります。
貸し手は、年利住宅ローン金利との比較で最高の金利を宣伝しています。 Truth in Lending Act (TILA) のおかげで、住宅ローン貸し手は APR 手数料について率直に説明する必要があります。 ただし、貸し手はより魅力的に見せるために、APR レートから特定の手数料を除外する場合があります。 したがって、APR に何が含まれているかを知ることが重要です。
住宅ローンを全期間維持する予定の場合は、金利と年利を比較することが役立つことに注意してください。 たとえば、XNUMX 年後に家を売却する予定がある場合、月々の支払いを低く抑えるには金利の方が適切な指標となる可能性があります。
APR と金利を比較するメリット
ほとんどの住宅購入者は、適切な住宅ローンを探すときに金利に注目します。 ただし、一部の住宅ローンは魅力的に低い導入金利を設定しているため、これは欺瞞的である可能性があります。 ただし、年間住宅ローン保険などのアドオンにより年利が増加する可能性があり、魅力的な取引ではなくなります。
したがって、APR を比較することは、複数のローン商品を比較するのに役立ちます。 最終的には、住宅ローン契約がお金を節約するか、ローン期間全体でより高価になるかを決定することができます。
APRを比較するデメリット
APR と金利の比較は便利ですが、APR の計算には改善の余地がある点もいくつかあります。 たとえば、借り換え、住宅の売却、または期限前にローンを完済することを決定したとします。 その場合、年利を比較するだけでは最適な取引が見つからない可能性があります。 割引ポイントを支払うことで月々の支払いを安くしたい場合があります。 その場合、金利は年利よりも優れた指標となる可能性があります。
APRが金利より高いのはなぜですか?
APR は与信の総コストであるため、金利だけよりも常に高くなります。 金利はローンを申し込む際の変数の XNUMX つにすぎません。 年利率の数値に影響を与えるその他のコストには、割引ポイント、ローン組成手数料、住宅ローン保険、クロージングコストなどがあります。
住宅ローンの適切な年利とは何ですか?
住宅ローンの良好な APR は、市場金利やその他の経済的要因によって異なります。 さらに、クレジット スコアなどの要因が年率に影響を与える可能性があります。 たとえば、信用度が高い人の良好な APR は、信用度が高く FICO クレジット スコアが 750 を超える人の場合とは異なります。
住宅ローンの適切な年利は期間によって異なることに注意することが重要です。 たとえば、2023 年の初めには、6 年の固定金利住宅ローンには 15% が適している可能性があります。 しかし、7 年の固定期間住宅ローンの場合、年利 30% の方が現実的かもしれません。 したがって、市場の動向をチェックすることが重要です。
住宅ローンの最高の年利を確保するためのヒントをいくつか紹介します。
- 良好な信用履歴を築き、住宅ローンを申し込む前にローンを組まないようにしましょう
- 特定のローンを申請する資格があるかどうかを確認してください。FHA、VA、または USDA ローンが人気のある選択肢です。
- 時間をかけてさまざまな金融業者の金利と年利を比較してください
まとめ
住宅ローンのオファーを比較する際には、金利と年利の違いを理解することが重要です。 APR には、ローンに関連するすべての手数料が考慮されます。 対照的に、金利は借入コストにすぎません。 したがって、年利を比較することは、どの住宅ローンが自分にとって最適であるかについて、より多くの情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。 ただし、ニーズや目標によっては、金利の方が比較の指標として適している場合があります。
数分で貸し手を見つける
多くの場合、座っていません。 あなたとあなたの投資戦略に適した、投資家に優しいローンを専門とする貸し手をすばやく見つけてください。
BiggerPocketsによる注記: これらは著者によって書かれた意見であり、必ずしもBiggerPocketsの意見を表すものではありません。
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- Platoblockchain。 Web3メタバースインテリジェンス。 知識の増幅。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://www.biggerpockets.com/blog/apr-and-interest-rate
- :は
- 2023
- a
- 私たちについて
- 正確な
- 行為
- 追加されました
- 添加
- NEW
- さらに
- 調節可能
- 広告協賛
- 影響を及ぼす
- 影響
- 後
- すべて
- 一人で
- しかし
- 常に
- 量
- 分析
- &
- 毎年恒例の
- 現れる
- 申し込み
- 申し込む
- 適用
- 承認された
- です
- ARM
- 周りに
- 記事
- AS
- 関連する
- At
- 魅力的
- 著者
- バランス
- 銀行
- ベース
- 基本
- BE
- なぜなら
- ベンチマーク
- ベンチマークレート
- 利点
- BEST
- より良いです
- の間に
- ブロック
- ブースト
- 国境
- かりて
- 借り手
- 借り入れ
- 内訳
- by
- 計算する
- 計算された
- 計算
- 呼ばれます
- 缶
- カード
- カード
- 場合
- 変化する
- 変更
- チャージ
- 課金
- チェック
- 閉鎖
- 来ます
- 比較します
- 比較
- 比較
- 条件
- 紛らわしい
- 検討
- コントラスト
- コントロール
- 費用
- コスト
- 可能性
- カバー
- クレジット
- クレジットカード
- クレジットカード
- 重大な
- 重大な
- データ
- 日
- 取引
- 決めます
- 解読
- 決定
- 減少
- によっては
- 依存
- にもかかわらず
- 決定する
- 違い
- お得な商品
- ディスプレイ
- そうではありません
- ドル
- ダウン
- 各
- 容易
- 最も簡単
- 経済
- 経済状況
- 適格
- 全体
- 預託
- 推定
- さらに
- 例
- 優れた
- 高価な
- 表現
- 要因
- 代
- 費用
- FICO
- フィギュア
- フィギュア
- ファイナル
- ファイナンシャル
- 金融機関
- 資金調達
- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
- 名
- 固定の
- フラットな
- 式
- から
- 未来
- 取得する
- 目標
- 良い
- 素晴らしい
- ガイド
- 持ってる
- 助けます
- 役立つ
- ことができます
- こちら
- 隠されました
- より高い
- history
- ホーム
- 認定条件
- How To
- しかしながら
- HTTPS
- 重要
- 改善されました
- 改善
- in
- include
- 含まれました
- 含ま
- 所得
- 増える
- の増加
- インフレ
- 情報に基づく
- 初期
- 機関
- 保険
- 予定
- 関心
- 金利
- 金利
- はじめに
- 投資
- 投資戦略
- 発行
- IT
- ITS
- 一つだけ
- キープ
- 知っている
- 知っている
- 学習
- 貸手
- 貸し手
- 貸し出し
- LG
- ような
- ローン
- ローン
- 見て
- 探して
- ロー
- 低下
- make
- 作成
- 市場
- 市況
- 市場動向
- 一致
- メトリック
- メトリック
- お金
- 月
- monthly
- 他には?
- モーゲージ
- 住宅ローン
- の試合に
- 必ずしも
- 必要
- ニーズ
- 数
- of
- 提供
- 提供すること
- オファー
- on
- ONE
- 意見
- オリジネーション
- その他
- その他
- 特定の
- 支払う
- 支払い
- 支払い
- 支払い
- のワークプ
- パーセント
- 割合
- 期間
- 個人的な
- 計画
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- ポイント
- 人気
- 予測する
- プリペイドの
- 準備
- 価格、またオプションについて
- 校長
- 印刷物
- プライベート
- 処理
- 製品
- プロフィール
- すぐに
- レート
- 価格表
- 比
- 現実的な
- 関連する
- 相対的に
- 残る
- 返済します
- 返済
- 表す
- 表し
- 結果
- 収益
- リスク
- 円形
- s
- Save
- スコア
- 安全に
- 売る
- いくつかの
- 著しく
- 同様の
- 状況
- 小さい
- So
- 一部
- 誰か
- 専門にする
- 特定の
- 安定した
- スタンド
- start
- 起動
- 文
- 簡単な
- 戦略
- 適当
- 取り
- 取得
- 税金
- 10
- 条件
- それ
- 未来
- アプリ環境に合わせて
- それら
- したがって、
- ボーマン
- 物事
- 数千
- 時間
- ヒント
- 〜へ
- トータル
- トレンド
- 真実
- 典型的な
- 一般的に
- 究極の
- 最終的に
- 引受
- アメリカ
- つかいます
- 通常
- さまざまな
- 対
- 極めて重要な
- vs
- 仕方..
- webp
- この試験は
- 何ですか
- which
- 誰
- 意志
- 仕事
- でしょう
- 書かれた
- X
- 年
- あなたの
- ゼファーネット