Acorns の新しい Mighty Oak Visa デビットカードには成功への強固な基盤があると長年のパートナーの代表者が語る Q2までにヘリックス。 GM アホン・サーカー 両社が7年前に初めて提携して以来、エイコーンズの繁栄には驚かないと述べたが、これはフィンテック分野では永遠の出来事だ。
2023 年 3 月中旬にデビューするマイティ オーク カードは、最低入金額や残高要件のない緊急資金として 5% 小切手 API と XNUMX% APY を提供します。重金属タングステンのデビット カードには、顧客が購入額を次の XNUMX ドルに補充するリアルタイム ラウンドアップが含まれています。給与分割サービスは、給料日にすべての小切手の一部を自動的に貯蓄し、投資します。顧客は Acorns にアクセスできるようになります 経済的健康 退職計画サービス Acorns Later を含むシステム。毎日の購入に対して 15,000 ブランドからのボーナス投資や、55,000 台の手数料無料の AllPoint Network ATM へのアクセスが含まれます。
第 2 四半期までに Acorns と Helix – 長期的なフィンテック関係
サーカー氏によると、Helix by Q2が最初にAcornsと提携したのは2017年で、当時は彼らが小規模なマイクロ投資会社だったという。当時、サーカー氏は組み込み型バンキング・アズ・ア・サービスについて何百もの企業と話をしましたが、理解している企業はほとんどありませんでした。 Acorns はそうし、それ以来両社は協力し続けています。
Helix by Q2 は誰にでも機能するわけではありません。サーカー氏は、初期の会合は双方が質問する双方向のプロセスだったと述べた。 Helix by Q2 は、独自の価値を提供し、知識豊富なチームと顧客中心の焦点を備えた差別化された企業を探しています。どんぐりはすべてのボックスにチェックを入れました。
それはあなたが思っているよりも珍しいことです。 2019年から2020年にかけて、ベンチャーマネーがBaaSに殺到した。多くの企業がその波に乗り、目の前に提示されたすべての契約に署名しました。サーカー氏は、業界全体が形成され、ビジネスモデルがその場で進化しているため、ある程度は理解できると述べた。
Acorns は依然としてその使命にこだわり、その裁量を維持しました。現在、業界は資本が不足する第 3 段階にあります。ドングリのように、実行可能な青写真に固執した人々が生き残りました。
「2017 年に私たちが Acorns と話し始めたとき、これが異なる種類の会社であることはすぐに明らかになりました」と Sarkar 氏は思い出します。
Acorns の違い
ある特徴がすぐに彼に衝撃を与えた。 Acorns の新入社員は全員、顧客サービスから始めなければなりません。彼らは顧客の懸念を聞き、それを理解します。これにより、企業は、存在しない問題に対するソリューションを構築するという一般的な問題を回避できます。
「多くの企業は、相手が何を経験しているのかを人間として根本的に理解することから始めません」とサーカー氏は説明した。 「Acorns で私が発見したのは、このように、1 つの小さなことが顧客を念頭に置いたものづくりに連鎖的につながっていくということです。製品を構築するとき、彼らはそれをどのようにサポートするかを考えました。顧客はそれをどのように体験するのでしょうか?何が問題になるのでしょうか?」
当初、Acorns は意思決定疲れの問題を特定し、その解決に取り組みました。彼らは、私たちが無意識のうちにやりたいと思っていたものの、忙しすぎて集中できなかったことに焦点を当てました。彼らは銀行商品を構築するときに、VC やマーケティング費用を人為的につり上げたりしませんでした。
顧客が自分や子供たちのために退職後の商品の必要性を語る中、その意見は続きました。彼らは、利益を獲得しながら、顧客に多くの価値を提供するという珍しい分野で成功しました。
価値と利益のバランス
「Acorns が成し遂げたことは、私の意見では非常に難しいことですが、顧客が本当に望んでいた 2 つのことをなんとか提供できたことです。それは、意思決定の疲れを取り除き、顧客が何もしなくても、行きたい場所にたどり着くのを手助けすることです。」それだ」とサーカー氏は語った。 「そして同時に、彼らは返される金利やリターンについても妥協しませんでした。そのため、彼らは共感的な方法でこれにアプローチしたため、彼らに忠実な非常に優れた顧客を獲得しました。
「ビジネスを経営する者として、共感を重視すると言うのは簡単です。実装するのは難しいです。本当に気にかけてくれる人たちのグループを作るのは難しいです。それは、彼らが製品を構築した方法と、顧客の意見に耳を傾けた思慮深い方法を見れば明らかです。」
Acorns が顧客と築いているような関係を築くことは不可能だと、Sarkar 氏は結論付けました。
組み込み金融の現状
私が最後にサーカー氏と話をしたのは、組み込み金融が直面するリスクに関する記事のため、2023 年半ばでした。サーカー氏は、このセクターの和解段階はドットコムバブルが崩壊したときのことを思い出したと語った。
また、お読みください。
私たちは今、その真っ只中にいます。悲しみの初期段階と同様に、2023 年下半期も多くの企業が否定的な状況に陥りました。勢いを得るために支出して大損をしている人もいた。彼らは道路で缶を蹴っていました。
もう道はなく、私たちを救うソフトランディングもおそらくありません。過去 3 年間では、10 年間よりも紙幣の印刷率が高くなりました。過剰支出を抑制するために料金が引き上げられた。景気対策資金は生存のために費やされましたが、それは過去のことです。学生ローンの返済は間もなく信用調査機関に報告される予定です。企業は、より低い価格で販売したり、購入時の入金を遅らせたりするなど、あらゆることを試みています。彼らは決して到来しないかもしれないより良い明日のために時間を稼いでいます。
「私たちは衣料品がまだ棚に並んでいる時期にいますが、誰かが買ってくれることを期待しているため、まだ在庫処分にはなっていません」とサーカー氏は語った。 「しかし、売らなければならない在庫が山ほどあります。
「さらに多くの買収とかなりの規模の統合が行われることになるでしょう。優れたビジネスモデルを持つ企業は、ビジネスを成長させ、外堀を拡大できる素晴らしい立場に立つことになります。特に銀行です。買収する企業もあれば、デジタル体験を進化させて、一連の課題を抱えている多数の競合他社を利用しようとする企業もいるだろう。」
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