AI がより顧客中心の製品を提供する方法

ガリレオの 最高製品責任者、 デヴィッド・フォイヤー AI とインフラストラクチャの改善により、金融サービスのイノベーターは BNPL を含め、より応答性の高い製品を作成できるようになったと述べています。そしてイノベーションはまだ始まったばかりです。

フォイアー氏は、支払いはインターネットのような方法で動作するため、インターネット経済以前に進化したと述べた。信頼できる企業は、ネットワークに参加する際に構造をもたらしました。

インターネット時代が始まって四半世紀、 クラウド技術 fiserv は API 統合のためにモノリシック スタックを廃止できます。通信会社は 5G を活用して、よりソフトウェアベースのソリューションを提供しました。

そのイノベーションは金融サービスにも浸透しており、大手企業はより顧客重視のソリューションを求めて社内ベースの大規模な構造を避けており、市場の需要に応えるための迅速な反復が優先されています。

「ついに、クラウド コンピューティングと私たちがテクノロジの頂点に立ったことにより、興味深いことが実現できるようになりました」とフォイアー氏は語った。

テクノロジーはB2Bと消費者向け製品の間の障壁を侵食しつつある

銀行業務と決済の伝統的な枠組みは急速に崩壊しつつあります。金融サービス企業とは何かという定義が緩和されるだろう。特定のユースケースを解決する人は、顧客のニーズをより適切に満たすためにその基盤を構築します。銀行だけでなく、航空会社や自動車メーカーの場合もあります。多くの企業はすでにクレジット カードを提供しています。間もなく、アカウントも提供される予定だ。

テクノロジーが分解されるにつれて、高価ではあるがそれほど規模を必要としない、より小さな価値単位が促進されます。これにより、クリエイターは新しいグループに独自の価値を提供する新しい作曲の旅に集中できるようになると、フュアー氏は述べています。 TradFi で機能するアイデアは、SMB や B2B にも活用できます。

「IT 部分がはるかに簡単になったため、私たちが許可しているのは、ビジネスと顧客に新たな焦点を当てることです」と Feuer 氏は言います。 「ただのクラウドではありません。ソフトウェアをホスト、管理、操作する必要はありません。」

統合とパートナーシップが増加し、AI が普及するにつれて、企業はパートナーのセキュリティ慣行にさらに注意を払うようになりました。フイアー氏は、ガリレオは取引詐欺に焦点を当てた次世代決済リスクプラットフォームを開発したと述べた。 Galileo のネットワーク全体で AI を使用してパターンを識別し、顧客の行動を支援します。 

自然言語理解を活用する

自然言語理解は、もう 1 つの貴重な金融サービス ツールです。フォイアー氏は、これにより企業は資金の所在などの一般的な質問に答えるインテリジェントなデジタルシステムを構築できると述べた。

「これは私たちが真剣に焦点を当てていることです、とフォイアー氏は言いました。 「コストを削減するだけでなく、顧客にとってより良いサービスを提供できないかということです。そうすれば、顧客は人間と話す必要がないため、顧客満足度が向上し、コストの抑制が向上することがわかります」問題をすぐに解決できますか?

「人間と話したくない次世代の顧客もいます。絵文字や頭字語をもっとよく理解できるデジタル アシスタントを作成できるでしょうか?答えは「はい、できます」、そして実際にそうしました。私たちは、AI を使用して自然言語をよりよく理解し、より表現力豊かなブランド エクスペリエンスを実現し、ブランドを反映した方法で応答できるものを作成しました。」

強化されたBNPLによるカスタマイズ

フォイアー氏は、イノベーターが適切な BNPL エクスペリエンスを得るために獲得する必要がある最も重要なエクスペリエンスは、取り置きコンポーネントと従来のローンの側面を組み合わせることであると述べました。これにより、純粋なリボルビング クレジット プレイが排除され、非常に特殊なオファーに置き換えられます。これは、画一的な考え方を超えて、クレジット カードの代替手段を提供する好例です。

「同様の使いやすさを備えた同様のタイプの製品を作成できますが、フォーム ファクターが異なり、金利が同じではない可能性があります。こうしてBNPLが誕生しました。」

企業はそのレベルのイノベーションを B2B に適用し始めています。支払い条件がますます厳しくなり、短期的な流動性の問題が生じ、新興企業はこの問題に取り組んでいます。フォイアー氏は、問題解決者は個人ローンやクレジットカード債務よりも責任ある解決策を生み出すために、消費者や企業部門から資金を借りていると述べた。同氏はそのような製品に対する強い需要があると見ている。

AI を使用して金融包摂を推進する

AI により、企業は消費者のデータをどのように利用して消費者を支援し、失格にしないかを尋ねています。ソリューションには、さまざまな BNPL 製品が含まれます。

フォイアー氏は、一部の人がBNPLを略奪的であると不当に分類していると考えている。チェックアウト時に提供されるため、衝動買いには対応しません。手数料の高いクレジットカードよりもお得な選択肢となります。テクノロジーを活用したカスタマイズにより、企業はキャッシュ フローに基づいてパーソナライズされたオファーを提供できます。 Feuer 氏は、少なくとも 20 の新しい BNPL タイプが可能性として考えられています。

関連するオプションとして、今すぐ節約、後で支払う (SNPL) があります。SNPL では、技術プロバイダーが消費者が高額な買い物をするために節約できるように支援します。これは金融包摂の実現に役立ち、ブランドロイヤルティを促進できます。フォイアー氏は、若い世代に対応したさまざまな種類の SNPL が登場する予定であると見ています。

ラテンアメリカから学ぶ

ガリレオはラテンアメリカでの存在感を高めています。フォイアー氏は、北米と中南米の両国には独特の経済的選好があり、それを他国のサービス向上に活用できるため、この経験は有益だったと述べた。ラテンアメリカの一部のクレジット カードには、北米では利用できない無利息コンポーネントが付いています。

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ラテンアメリカはモバイルファーストの精神を持っていますが、米国は支店に重点を置いています。前者は、アプリやデジタル エクスペリエンスに価値を組み込むことを優先します。

「次世代は、それが自分たちの望むことではないということを私たちに教えてくれています」と、支部での経験についてフォイアー氏は語った。 「彼らはモバイルファースト、デジタルファーストの金融サービス体験を本当に望んでいます。昨年開設された多数の当座預金口座を見れば、それがわかります。その多くは、従来の金融機関よりもネオバンクやフィンテックで開設されています。」

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