最近のワシントンD.C.では、本格的な超党派の立法活動は稀だが、民主党のエリザベス・ウォーレン上院議員とジョー・マンチン上院議員、共和党のリンジー・グラハム上院議員とロジャー・マーシャル上院議員が協力して、仮想通貨犯罪に焦点を当てた法案を共同提案することに成功した。
上院議員らによると、2023 年のデジタル資産マネーロンダリング防止法は、国のマネーロンダリング防止規則の抜け穴をふさぐことを目的としています。この法案は以下を修正する予定である 銀行秘密法 そして、多様なデジタル資産プロバイダーを金融機関として指定することになります。
銀行秘密法は、国立銀行、連邦貯蓄協会、連邦支店および外国銀行の代理店に対するプログラム、記録管理、報告要件を定めています。デジタル資産プロバイダーは、従来の銀行と同じ規制の多くを遵守する必要があります。
ウォーレン氏は27年2023月XNUMX日、自身とジョー・マンチン、ロジャー・マーシャル、リンジー・グラハム上院議員を代表してこの法案を米国上院に提出した。その後、この法案は上院銀行・住宅・都市問題委員会に付託された。この法案は上院全体で投票されておらず、検討のために米国下院に送られてもいない。バイデン大統領も署名しておらず、現時点では法律の問題ではない。
同じ種類のリスクを伴う同じ種類の金融取引には、同じルールが適用されるべきです。 したがって、私の新しい超党派のデジタル資産マネーロンダリング防止法により、仮想通貨業界は銀行、ブローカー、ウェスタンユニオンと同じマネーロンダリング防止基準に従うことになります。
- エリザベス・ウォーレン(@ewarren) 2022 年 12 月 29 日
この法案により、米国の規制当局の金融機関リストに数種類の仮想通貨プロバイダーが追加されることになる。これらには、ホストされていないウォレット プロバイダー、デジタル資産マイナーおよびバリデーター、またはサードパーティのトランザクションを検証するその他のノード、マイナー抽出可能値検索者、ネットワーク プロトコルを制御する他のバリデーターまたはネットワーク参加者、または交換に関連するサービスを促進または提供するその他のあらゆる人物が含まれます。 、デジタル資産の販売、保管、または貸与。
これらすべての組織と個人は、現在米国の金融機関に適用されているのと同じ規制の対象となる。この法案には、社内業務目的で分散台帳、ブロックチェーン技術、または同様の技術を使用する者に対する例外が含まれています。
暗号通貨は連邦審査中
この法案が成立した場合、成立から18か月以内に、米国財務省の金融犯罪取締ネットワークは、10,000万ドルのデジタル資産、または海外にXNUMXつ以上のデジタル資産を保有する米国人は報告を提出する必要があると発表する予定だ。同じ期間内に、米国財務省は、デジタル資産ミキサーや匿名性が強化された暗号通貨に関連する違法な金融リスクを軽減するための管理を確立する予定です。
ワシントン DC、米国財務省の建物の北入口。 (ウィキコモンズ)
法案の制定から 2 年以内に、財務省は州銀行監督者会議と協議し、新たに金融機関として指定されたデジタル資産参加者向けに、リスクに重点を置いた検査および審査プロセスを作成します。彼らは、マネーロンダリングを阻止し、仮想通貨資金によるテロリズムに対抗する取り組みが適切かどうか、また仮想通貨プロバイダーや仲介者が新しい規則に準拠しているかどうかを判断することになる。その後、同じ期間内に、証券取引委員会と商品先物取引委員会は全く同じ問題について財務省と協議する予定です。
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法案の次の部分はデジタル資産キオスクに焦点を当てています。 FinCEN は、法案可決から 18 か月以内に、デジタル資産キオスク (ATM) の所有者と管理者に対し、キオスクの物理アドレスを 90 日ごとに提出し、更新することを義務付けます。キオスクの所有者はまた、政府発行の有効な身分証明書を使用して各顧客の身元を確認する必要があり、取引ごとに各取引相手の名前と住所を収集する必要があります。
FinCEN は 180 日以内に、登録されていないデジタル資産キオスクに関するレポートを発行します。報告書には、未登録のキオスクの推定数とその場所、FinCENがそれらを調査するために必要と思われる追加リソースの評価が含まれる予定だ。
法案の制定から 1 年以内に、米国麻薬取締局は、デジタル資産キオスクに関連する麻薬密売とマネーロンダリングを削減するための推奨事項を特定する報告書を発行する予定です。
ウィスコンシン州ミルウォーキーの酒屋にあるビットコインATM。 (ウィキメディア・コモンズ)
暗号業界への影響
グッドウィンのデジタル通貨とブロックチェーン業務の共同議長であり、元米国検事補でもあるグラント・フォンド氏はマガジンに次のように語った。現在の規制制度ではカバーされていないと考えてください。」
フォンド氏は、この法案が可決されれば、DeFiプロトコルに実行不可能な制度を適用することで、米国の分散型金融を消滅させる実質的な効果をもたらすと考えている。フォンド氏は、この法律がバリデーターやマイナーに負担を課すものであると考えており、ブロックチェーン取引を検証するソフトウェア会社に銀行と同様の要件を課すことがどれほど現実的であるかについても疑問を抱いています。
また、読み込み
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リード・スミス金融業界グループの弁護士で、以前はニューヨーク州の金融執行規制当局として働いていたハダス・ジャコビ氏もこれに同意する。ジャコビ氏によると、この法律は状況に応じて金融機関ではない仮想通貨参加者に銀行秘密法の要件を適用することになるという。
「この法律は、サービス自体を提供するのではなく、金融サービス業務のフレームワークを作成するプログラマーやその他の技術プロバイダーに適用されると解釈される可能性があります」とヤコビ氏は言う。
主要な銀行秘密法とマネーロンダリング対策の協力メカニズム。 (米国会計検査院)
ジャコビ氏は、この分野では立法の明確化が必要だと信じているが、立法の主な目的である国家安全保障に対する仮想通貨セクターの脅威が意味を持つのかどうかについては疑問を抱いている。ジャコビ氏は、仮想通貨とデジタル資産サービスプロバイダーに対する現場での規制は必要だが、デジタル資産は国家安全保障を脅かすものではないと述べた。
「しかし、デジタル資産が米国の国家安全保障に脅威をもたらすという一般的な記述は不正確であり、短絡的です。デジタル資産分野の悪者は、国家安全保障と金融安定の両方の観点から世界的な脅威をもたらしますが、デジタル資産業界とその基盤となるテクノロジーはそうではありません」とヤコビ氏は言います。
政治家が言っていること
書かれた ステートメント, マーシャル上院議員は、この法案は国家安全保障に対する米国の懸念に対処していると述べている。
「この法案は国家安全保障の問題です。イラン、ロシア、北朝鮮などの敵対国の首謀者ハッカーが、米国に対して数十億ドル規模のサイバー犯罪を犯している。彼らは責任を負わなければなりません。私たちの法律で概説されている改革は、国内の金融機関が長年遵守してきた実証済みの方法を使用することで、私たちが反撃し、デジタル資産を保護するのに役立ちます」とマーシャル氏は述べています。
マーシャル氏は、この法案により銀行秘密法の責任が拡大され、影響を受ける人々に対する顧客確認要件が含まれることになり、ホストされていないデジタルウォレットとの「大きなギャップ」に対処し、デジタル資産のリスクを軽減するための金融機関に対するガイダンスを発行するようFinCENに指示され、金融機関に対する規制が強化されることになると述べた。 BSA コンプライアンスの施行により、BSA の外国銀行口座規則がデジタル資産を含むように拡張され、デジタル資産 ATM による違法な金融リスクが軽減されます。
ウォーレン氏は、米国当局が暗号通貨があらゆる種類の犯罪に使用され、敵対国が米国の制裁を回避するために使用されていると警告していると主張した。
「イラン、ロシア、北朝鮮のようなならず者国家は、デジタル資産を利用して盗まれた資金を洗浄し、アメリカや国際的な制裁を回避し、違法兵器計画に資金を提供してきた」とウォーレン氏は言う。
この法律がこうした取り組みを破壊するのに役立つことを示唆し、ウォーレン氏は声明の焦点を北朝鮮のミサイル計画に絞っている。
「例えば、北朝鮮のミサイル計画の半分近くは、サイバー犯罪とデジタル資産によって資金提供されていると推定されています。 2022 年の違法なデジタル資産取引の総額は少なくとも 20 億ドルに上り、これは史上最高額です」とウォーレン氏は書いています。
マンチン 尋ね 民主党と共和党は団結して法案に賛成票を投じよう。 「私たちの超党派の法案は、これらのセキュリティリスクを軽減し、銀行が従うべきマネーロンダリング防止規則に従うことを仮想通貨プラットフォームに義務付けることになります。私は、通路の両側にいる同僚たちに、犯罪者が犯罪活動の資金源として暗号通貨を使用するのを防ぎ、アメリカ国民を守るためのこの常識的な法律を支持するよう強く勧めます」とマンチン氏は言う。
フォンド氏は、マネーロンダリング防止法がどのように国家安全保障へのリスクを最小限に抑えることができるのか理解していないが、この法案が匿名性が強化された仮想通貨に関連する問題にどのように対処する可能性があるかは認識している。
それでも同氏は、法案可決前にこの立法努力がよく検討されることを望んでいる。 「テロリストや犯罪者が金融取引を隠蔽することを誰も望んでいません。しかし逆に言えば、プライバシーは貴重品なので、国家安全保障と適切にバランスをとることが重要です」とフォンド氏は言います。
ジャコビ氏は、過剰規制が余剰人員と過剰なコストをもたらし、業界の疲弊を招くのではないかと懸念している。同法は、デジタルサービスプロバイダーを送金事業として規制するようFinCENに指示することになるが、デジタルサービスプロバイダーはすでに2013年から規制を行っていると彼女は信じていると彼女は言う。さらに、ほとんどの州規制当局はほぼ同じ期間にわたってデジタルサービスプロバイダーを審査し、登録してきたと彼女は言う。
「この法律は、デジタル資産業界をリソースを浪費する重複した執行行為にさらすことは言うまでもなく、送金事業の監督と審査に冗長性を生み出すことで、米国の既存の州と連邦の二重規制体制のバランスを崩す可能性を秘めています。 」とヤコビは言います。
この法案は成立するのでしょうか?
それは誰の推測でもあります。下院は新しい議長を選出するために数週間にわたって苦戦してきたが、ようやく立ち直りつつある。
米国上院は依然として、ほぼすべての法案を承認するために圧倒的多数の票を必要としているが、その間ずっと、議会議員とジョー・バイデン大統領はイスラエル/ハマス紛争やウクライナ戦争などの地政学的問題に非常に焦点を当てている。
また、米国の連邦レベルの政治家のほとんどは、上院、下院、大統領の主導権をすべて争う2024年の選挙シーズンに突入しようとしている。
物議を醸す法案は確かに選挙後まで停滞するだろうが、潜在的に人気のある仮想通貨法案は、大統領の机に上がろうとする通路の両側にいる候補者にとっては気に入るかもしれない。デジタル資産マネーロンダリング防止法が成立した場合、多くの仮想通貨プロバイダーは従来の金融機関と同じ規制に準拠する方法を学ぶ必要があるだろう。
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ミッチ・アイブン
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