組み込み融資による加盟店と消費者の金融の健全性の向上

パンデミック中に人々がカードを完済したことで沈静化した信用危機が、再び忍び寄っているという厄介な兆候が見え始めている。滞納 30日、60日、90日の時点で上昇 3年第2023四半期にはパンデミック前の水準を上回り、その四半期に残高を全額返済した消費者はわずか33.18%で、4年第2020四半期以来最も低い割合となった。これは、消費者が支払いのためのリソースを持たず、クレジットカードへの依存度を高めていることを示している。時には法外な高金利が適用されることもあります。

もちろん、これは金融専門家がファイナンシャル・ウェルネス月間に聞きたがるニュースではありません。 A) ニーズを満たし、B) 終わりのない借金のサイクルに陥ることを避けるための代替選択肢について消費者を教育することが、これまで以上に重要です。特に、予定外の出費や急な出費のオプションを強調する必要があります。たとえば、自宅の修繕や歯科治療など、消費者が非常に迅速かつ高額な意思決定を行う可能性があります。

こうした高額な購入を容易にするために設計されたツールの 1 つが、消費者がサードパーティによって処理されるローンを申請できるようにする埋め込み型融資です。ただし、加盟店のオフィスや Web サイトを通じて直接手続きを行うことができます。組み込み融資は、消費者にとって融資プロセスを簡素化すると同時に、加盟店にとっても大きな安心感を提供するという点で独特です。このアプローチが双方にとってどのように役立つかは次のとおりです。

消費者向け: 選択肢が増え、不明な点が減る

人生には予期せぬ出費がつきもので、予算が混乱に陥る可能性があります。屋根に雨漏りがあることがわかり、重大な損傷が発生したり、歯冠が欠けて予定外の歯科手術が必要になったりする前に、修理する必要があることを考えてください。 半分以下 のアメリカ人は 1,000 ドルの緊急出費を余裕があり、家の改築の場合、 31% が必要な修理を先延ばしにしている – 消費者の 78% がコストの上昇が原因だと答えています。これらの必要なコストを遅らせると、最終的に将来の出費が増加する可能性があります。      

組み込み型融資では、プロジェクトまたはサービスの見積もりが完了すると、消費者は融資が承認されるとすぐに資金調達プロセスを開始できます。ユーザーはアプリケーションを完了し、複数のオファーを表示し、自分にとって最適な支払いプランを選択します。リボルビング信用枠を開設したり、ペイデイ/略奪的ローンを組んだりする必要はありません。金利は「今買って後払い」プログラムよりも有利な場合があり、消費者の個人情報は安全に保たれます。複数の金融業者の Web サイトや販売者のデバイスに個人情報や収入を送信する必要はありません。

しかし、消費者のメリットは融資プロセスだけにとどまりません。一部の組み込み融資プラットフォームは、信用スコア以外の要素を考慮する貸し手と連携できるため、経済的に困難を抱えている人や信用がない人を助けることができます。消費者が支払いを完了すると、リボ払いカードと同様にそれぞれの支払いが信用調査機関に報告され、消費者が良好な信用履歴を築くのに役立ちます。

販売者向け: より多くの売上を、より少ないリスクで

フロントエンドでは、組み込まれた融資プラットフォームにより、プロジェクトや手順の見積もりと署名された契約の取得との間のマーチャントの障壁が軽減されます。請負業者がプロジェクト現場を離れる前、または消費者がプロバイダーのオフィスを離れる前に、消費者が資金調達の選択肢を得ることが容易であれば、資金を探している間に消費者がそのプロジェクトや手順に反対する決断を下す可能性は低くなります。

バックエンドでは、埋め込まれた融資により、請負業者やプロバイダーの仕事における主要な問題、つまり支払いがどのように行われるかが解決されます。埋め込まれた融資プラットフォームは、プロジェクト中に発生した費用について請負業者と消費者の間で仲介者として機能します。 請負業者の 54% 材料費が 2024 年の大きな懸念事項であり、必要な材料の購入は、おそらく数か月後に払い戻されるまで、請負業者の融資枠に重くのしかかる可能性があると述べています。

組み込み融資シナリオでは、顧客は申請が承認され受理されるとすぐに資金にアクセスできるようになります。請負業者は顧客に請求リクエストを送信し、顧客はそれを承認または拒否できます。

双方にとって有利なシナリオ

消費者が数年にわたるインフレの進行に直面する中、クレジット カードは節約の手段のように見えましたが、利用増加の影響が現れ始めています。同時に、消費者は依然として必要なときに資金調達にアクセスする必要があります。

組み込み型融資は、消費者の財政にさらに大打撃を与える可能性がある典型的な緊急資金調達に代わる手段を提供します。貯蓄がある人にとっても、修理や手続きの全額を前払いしなければならない負担を軽減できます。同時に、販売者は手間をかけずに仕事を完了するために必要な資金を得ることができます。資金調達の選択肢が増え続ける経済において、組み込み融資は取引のあらゆる側面で機能するソリューションです。

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