政府が銀行システムを制御する方法

エコノミスト | 12年2023月XNUMX日

画像: アンスプラッシュ/ブレット・ジョーダン

テクノロジーと規制により、金融における政府の役割が明確になりつつあります。 銀行パニックのたびに起こることですが、セーフティネットは作り直されています。そこで規制当局は再び、政府の手を金融にどこまで及ばせるのかという深刻な問題に直面しなければならない。

• 銀行は本質的に不安定です。彼らは、住宅ローンやビジネスローンなどの長期にわたる非流動性資産を保有しながら、即座に償還可能な預金を提供します。この不一致は、たとえ適切に管理された機関であっても、誤解によって引き起こされる可能性のある暴走に対して脆弱であることを意味します。の 銀行の脆弱性は、破綻した場合の深刻な影響と一致する: 取り付け騒ぎは、信用収縮や不況を引き起こす可能性のある伝染性の高いイベントである傾向があります。

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• 銀行がもたらす危険にもかかわらず、政府は銀行の存在を容認している。流動性と満期の変革により、より大きな信用と供給の提供が可能になると考えられています。 「ナローバンク」という代替案の下で可能となるよりも速い経済成長」では、預金は最も安全な資産のみによって完全に裏付けられます。
• 政府の支援 銀行システムを支えますが、 銀行家が納税者を搾取する機会も生み出す。 【サポート】となっております 新しいテクノロジーによりさらに見やすくなりましたそして、取り付け騒ぎや中央銀行の緊急融資が発生した場合には、担保政策の重要性がますます高まっています。
  • 預金保険は自己満足につながる可能性がある 預金者や銀行家側は、過剰なリスクテイクを監視するよう規制当局に求めている。
  • 同様に、 中央銀行は危機時に最後の貸し手として機能する、 だけど 担保適格性の判断は銀行の資産保有に影響を与える可能性がある。過剰な支援はモラルハザードにつながる可能性がある一方で、中央銀行はより寛大になっている。規制当局は安全性を確保するために、最も信用度の高いソブリン借り手が発行する債券として最高品質の流動資産を再定義する可能性があるが、これは銀行業務の狭小化につながる可能性がある。

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• 銀行が政府から実質的に資金提供を受ける可能性が高まる should concern those who appreciate the private sector’s responsibility in assessing risk. However, the line between deposit financing backed by various state layers and direct state funding is becoming blurred. It’s possible that a 銀行システムにおけるより公然たる政府の役割が論理的な終点となる可能性がある 規制当局がしばらくの間進んできた道。

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