ラテンアメリカのフィンテック企業は、延滞の増加と資本制約によるより慎重なアプローチが特徴的な年から立ち直り、勢いを増して2024年に向けて準備を進めている。指導者らは、特にいくつかの主要経済国でオープン・ファイナンスが進む中、金融市場のさらなる統合と、金利低下とインフレによるより有益なマクロ環境の実現を期待している。
ブラジルとラテンアメリカのネオバンクは、高金利と高インフレ環境で借り手のローン返済に苦戦していることを背景に、2023年に比べてより有利な年に備えている。ほとんどのデジタル金融業者は、延滞率の増加によるポートフォリオへの影響を評価し、年間を通じて融資にブレーキを掛けた。
それでも、地域最大手のフィンテック企業では最悪のシナリオの一部は起こらず、2024年の経済環境はやや良好になると多くの人が予想している。
ナスダックに上場しているブラジルのネオバンク、インテルのジョアン・ヴィトール・メニン最高経営責任者(CEO)は、「来年は金利が改善し、インフレが改善し、延滞が減り、より便利なコストの希薄化が起こる可能性が高い」とフィンテック・ネクサスのインタビューで語った。 「今後2、3年は向かい風よりも追い風の方が強いはずです。」
ラテンアメリカのフィンテック: 収益化、収益化、収益化
デジタル金融業者はなんとかプラスの効果をもたらした 結果 今年は、Nubank、Mercado Pago、PicPay、Inter自体などの企業が、厳格なコスト管理を指示した結果、赤字から転じて利益を伸ばしている。この間、ほとんどの場合、依然として何百万もの顧客が登録しています。
インテルのメニン氏は「ネオバンクが存続することは誰もが認識している」と語った。最近の会社は 報告 ブラジルの顧客数は 30 万人を超え、第 30 四半期時点の純利益は XNUMX 万ドルです。 「当初、ネオバンクは商品の立ち上げと顧客のオンボーディングが得意でした」と彼は言う。 「しかし問題は、彼らが利益を得ることができるかということでした。彼らは持続可能なビジネスモデルを持っていますか?今年、私たちはそれを証明しました。」
2024 年、フィンテックはアップセルとクロスセルに焦点を移し、アクティブな顧客ごとに収益を最大化することを目指しています。 「2024年は種を蒔くというよりも、収穫を刈り取る年だ」とメニン氏は語った。
90 万人の顧客を抱えるラテンアメリカ最大のデジタル銀行である Nubank などのデジタル金融業者は、顧客あたりの平均収益 (ARPAC) を徐々に改善しています。ヌーバンクの最高財務責任者(CFO)ギリェルメ・ラゴ氏は、「われわれはフルキャパシティーに近づきつつあるが、ここにはさらなる成長の未開拓の可能性がまだあるという確信は依然として高い」と語った。
ラテンアメリカのフィンテッククレジット
フィンテックの専門家 予想する 資本の利用可能性が徐々に高まるにつれ、中南米企業はますます融資分野に参入するようになるだろう。この地域のローン市場では、これまでのところフィンテックは周縁部にとどまっている。
収益化に向けた広範な移行の一環として、多くの企業が最近、長年にわたり少数の大手金融銀行によって独占されてきたこの分野に最初の一歩を踏み出しつつある。
「市場には抑圧された成長機会がたくさんある」とブラジルデジタルクレジット協会を率いるサンドロ・リース氏はインタビューで語った。 「資本の利用可能性が高まるにつれ、無担保融資の余裕を補いつつ、有担保融資部門にもチャンスが生まれるだろう。」
フィンテック企業はクレジットカード融資や個人ローンを通じて融資に参入している。特にフィンテックは信用や収入の記録がしっかりしていない個人に融資する傾向があるため、どちらも大きなリスクを抱えています。
2024 年には、フィンテックが「ソフト担保ローン」の領域に参入し、ローンの多様化が強化されると業界の専門家は予想しています。これらのローンには、給与、債権、金融投資、デジタル資産などの担保が含まれます。リース氏によると、このセグメントはフィンテック企業にとって、無担保融資と比較してリスクを最小限に抑えながら信用を拡大できる魅力的な機会を提供するという。
「これは成長とリスクのバランスをもたらすだろう。これは銀行が長い間取り組んできたことだが、フィンテックはこれまでモノライナーだったためできなかった」と同氏は述べた。
Finance と Pix を開く
この地域でオープンファイナンス規制が進むにつれ、金融テクノロジー企業がローン市場でのシェアを拡大する機会が生まれています。
チリの フィンテック この法律は 2023 年に施行され、フィンテック企業と銀行の間で金融情報を共有するための正式な枠組みが確立されました。目標は、コストを削減し、信用供与を強化することです。コロンビアも同様の枠組みに向けて進んでいると伝えられているが、メキシコのフィンテック部門は 期待して システムを稼働させるための第二次規制ラウンド。
ブラジルはこれまでのところ、規制において最も先進的なエコシステムであり、オープンファイナンスはすでに完全に導入されています。専門家はフィンテック融資には大きな可能性があると見ています。 「顧客が許可すれば、引受業務に利用できる膨大なデータが存在します」とリース氏は語った。
しかし、その成功は、数年前に中央銀行によって導入され、現在では国内の成人のほぼ全員が採用している即時決済システムである Pix の成功には及びません。 2024 年には、定期的な料金請求や Pix の新たな可能性を開くために重要な口座引き落としなど、いくつかの機能が追加される予定です。
ノードマネーの最高経営責任者(CEO)、クロヴィス・ミラー・ジュニア氏は、外国為替および国境を越えた市場運営を合理化する傾向にあると予想している。過去に中央銀行はPixを国際化するという考えを浮上させたことがあるが、まだそれほどの進展は見られていない。
ブラジルのフィンテックアドバイザー、ブルーノ・ディニス氏によれば、特に中央銀行が2024年に独自の中央銀行デジタル通貨(CDBC、通称「ドレックス」)を開始することから、ブラジルではブロックチェーンベースのサービスの重要性が高まるだろう。
同氏はFintech Nexusに対し、「従来の金融商品をこの新しいトークン化されたインフラに移行させるため、大手銀行やフィンテック各社からの取り組みが行われるだろう」と語った。 「Pix も今後も成長を続け、Open Finance とのつながりを深めていきます。」
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