ビジネスを始める. パーソナルファイナンスの旅を始めたばかりの場合、これはすべて少し複雑に思えるかもしれません. 最初にどこに投資しますか? 余った現金はどうする? そして、金融受託者が本当にあなたの最善の利益を求めていることをどのように知っていますか? 心配しないで; すべての答えは必要ありません。 ただチューニングして、どの金融専門家に耳を傾けますか アマンダ・ウルフ および認定ファイナンシャル プランナー カイル・マスト 言わなければなりません。
頼りになるお金の専門家と話をしてから数か月が経ちました。 しかし、私たちは大量の情報を受け取っています ファイナンスに関するよくある質問 私たちのFacebookグループで。 それで、私たちはいくつかの最高のものを切り上げ、このエピソードでアマンダとカイルのテイクをライブにしました. まず、おさらいします いつ返済するか 不良債権 いつ 事業を始める そして、「ノーマネーダウン」ビジネスの本当の意味。 次に、アマンダとカイルは、次の場合に強いスタンスを示します 債券投資 平均的には理にかなっている FIRE-チェイサー。
あなたも聞くでしょう 退職後の投資を設定する最適な方法、最初にヒットする価値のあるアカウント、および 従うべき操作の財務順序 退職後の計画を最適化します。 また、このエピソードではファイナンシャル アドバイザーを派遣しないようにしてください。 アドバイザーがお金の価値がある場合とそうでない場合 そして、手数料ベースの料金体系がなぜ 大きな赤い旗 誰に投資するかを決めるとき。 このエピソードでは、これらすべて (およびその他多くのこと) が取り上げられます!
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ミンディ:
BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。Kyle Mast と Amanda Wolfe があなたの質問にお答えします。
アマンダ:
まず、トラディショナル IRA と Roth IRA が開いていることを確認します。 次に、従来の IRA にお金を寄付します。 あなたはそれを投資しません。これは通常、投資についてこれまでに学んだことすべてに反しますが、現金が落ち着くまで数日間そのままにしておきます。 初めての場合は、XNUMX 週間ほどかかることもあります。 しかし、現金を決済したと表示されたら、実際に Roth IRA に入れるオプションがあります。
ミンディ:
こんにちは。 こんにちは。 こんにちは。 私の名前はミンディ・ジェンセンです。私はここに来て、経済的自立の怖さを軽減し、他の誰かのためだけでなく、すべてのお金の話を紹介します。なぜなら、いつ、どこで始めようとも、誰もが経済的自由を達成できると心から信じているからです。 早期退職して世界を旅したい、不動産などの資産に多額の投資をしたい、または自分のビジネスを始めたいなど、あなたが経済的目標を達成し、邪魔にならないようにお金を稼ぎ、自分自身を立ち上げることができるように支援します。あなたの夢に向かって。
さて、あなたが長年のリスナーなら、スコット・トレンチが今日私に加わることを知っているでしょうが、彼は休憩中です. だから私はカイルとアマンダと一緒にここにいて、あなたの質問に答える素晴らしい時間を過ごすつもりです. しかし、あなたが長年のリスナーなら、このポッドキャストの内容は本質的に情報提供であり、法的または税務上のアドバイスではなく、スコットもアマンダもカイルも私もBiggerPocketsも関与していないと私に言わせる弁護士がいることも知っています.法律、税金、またはその他のアドバイスの提供。
考えている財務上の決定の法的、税金、および財務上の影響については、弁護士や会計士を含む専門のアドバイザーから独自のアドバイスを求める必要があります。 ここでは、Money Moments と呼ばれる新しいセグメントを用意しています。ここでは、金銭的な旅に役立つマネーハックのヒントやトリックを共有しています。 今日のお金の瞬間は、まだ現金を持っている場合は、常に正確な釣りではなく請求書で支払うことです.
これはばかげているように聞こえるかもしれませんが、保存するための優れたヒントです。 お札を割って、余分な小銭を瓶に入れます。 毎月、小銭を貯蓄口座に入れておけば、すぐに素敵な巣の卵ができあがります。 私たちと共有するためのお金のヒントやコツがある場合は、メールでお問い合わせください
よし、始める前にちょっと休憩しよう。 そして、私たちは戻ってきました。 Kyle Mast、Amanda Wolfe、BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。 本日はご参加いただきありがとうございます。
アマンダ:
戻ってきてうれしい。 招待ありがとう。
カイル:
戻ってきてくれてありがとう。 ここにいるのはいつも良いことです。 戻ってきてくれてありがとう。
ミンディ:
Facebookグループで、お金の専門家にどんな質問がありますかを尋ねましたが、皆さんは失望しませんでした. ですから、事前にこれらの質問をしていただきありがとうございます。 いつでも質問がある場合は、facebook.com/groups/bpmoney にアクセスしてください。私たちのすばらしいコミュニティも、質問に答えるのに役立ちます。 しかし、今日ここには専門家がいるので、それを利用します。
まず、自分のビジネスを所有したいが、不良債権がある場合、頭金なしでキャッシュフロービジネスを購入する前に、まずそれらの負債を返済する必要がありますか? カイル、私はあなたから始めます。 私たちは一日中この特定のものについて話すことができました. これについて少しお話させていただきます。
カイル:
自分のビジネスを所有することは、多くの人が検討すべきことだと思います。 万人向けではありませんが、とても良いことです。 この特定の質問では、不良債権の問題が私の懸念事項です。 さらにいくつか質問したいと思います。 現在の仕事は何ですか? あなたは本当に良い給料をもらっていますか? この不良債権をどれだけ早くノックアウトできますか? 本当にシンプルに暮らしていれば、10,000 か月から 80,000 か月で XNUMX ドルを失う可能性はありますか? XNUMX ドルのクレジット カードの負債について話しているのでしょうか。
では、そのフォローアップとして、どのようなビジネスを見ているのでしょうか? 頭金のないキャッシュフロービジネスですか? 最初に頭に浮かぶのは、おそらくそうすべきではないのですが、マルチレベル マーケティングです。 それが私の頭に浮かぶ最初のことです。 お金はかかりません。このビジネスに参加できます。友達をこれらのパーティーに招待できます。 ここで見なければならないことはさまざまです。 しかし、私は大賛成です…特に頭金なしで自分のビジネスを所有できるのであれば、それは素晴らしい方法です。
CFP としての経験と、その道から自分のビジネスを立ち上げた経験を少し共有したいと思います。 多少の費用はかかります。 私にとっては、その認証を取得する必要がありました。 しかし、ビジネスを立ち上げるためのオールインはおそらく 5,000 ドルだと思います。 しかし、それは間違いなく行うことができます。 XNUMXつ目は、あなたもできるということです...そして、あなたは頭金のないキャッシュフロービジネスだと言ったので、それはマルチレベルマーケティングビジネスではないと仮定します.
私はそれが実際には… 地域コミュニティの高圧洗浄事業であり、現在の所有者があなたが稼いだ収入から残業代を支払うことを許可するということを言います. これは非常に一般的なことであり、ビジネスに参入するための優れた方法です。 これは非常に良い方法です。なぜなら、現在の所有者が収入に対して支払われるという合意を作成すると、自分自身と家族のためにより多くのお金を稼ぎ、彼らが報われるようにもっと一生懸命働くように動機づけられるからです。本質的に売り手はそれによって資金を調達します…彼らはおそらくあなたが持ち込んだものの何パーセントかを支払われます.
つまり、それはおそらく私がそれを構成する方法です。 業種にもよりますが。 ビジネスに何らかの資産がある場合、彼らはそれをしたくないでしょう。 それが顧客向けのビジネスであれば、彼らはもっと喜んでそうするかもしれません。 ここには可動部分がたくさんあります。 しかし、私は間違いなくそれを調べてください。 不良債権のことも心配ですし、お金が減らないキャッシュ フロー ビジネスも心配です。
人々が本当に興奮していることはたくさんあります。私はただこれをやろうとしていますが、それは午後 11 時ではなく…午前 00 時と言うべきです。 午後 1 時が一番遅く起きています。 00:11 AM のインフォマーシャル ビジネスのように、そこに行くだけで、何の作業も必要ありません。 本当の起業家はそのようには働きません。 良い仕事ですが、何かに打ち込むのは大変な作業です。 うん。 アマンダ、それについて何かコメントはありますか?
アマンダ:
ええ、いいえ、あなたは何よりもまずそれがどのような種類のビジネスであり、なぜお金が減らないのかについて本当に良い点を指摘していると思いますか? 始めるために誰かがあなたにお金を貸してくれますか? その場合、毎月の費用または年間の費用が発生しますか? 起業家としての道のりを見ると、私のビジネスはゼロから始まりました。 最初の 0 年半は、月額 0 ドル程度だったかもしれません。 それからそれは利益を上げ始めました。
利益が出始めたら、いくつかのツールを導入して、もう少し効率的に実行できるようにしました。 しかし、熱心な起業家が知っておくべきことの XNUMX つは、ビジネスは最初は儲からないことが多いということです。儲かるまでカバーしなきゃいけないの?
これは人々が買いたいと思うものだと確信していますか? たとえば、このマルチ商法の要素であるマルチレベル マーケティングでは、製品を購入するよう友人や家族に嫌がらせをするつもりですか? これは人々が本当に望んでいるものですか? それで、それを見て、継続的にどれくらいの費用がかかりますか? それが本当にゼロで、それがあなたの時間であるなら、確かに、私はそれを選びます. しかし、起業家であることは本当に大変な仕事です。特に、9:00 から 5:00 の仕事と一緒にやっている場合はなおさらです。
それは大変な作業であり、永遠に持続可能ではありません。 ですから、つま先を浸しているだけなら、長期的にサインアップしているものを確認してください. そして、それが毎月、毎年あなたにお金がかかるのであれば、私は最初にその不良債権を個人的に取り除き、すべてをかけて本当にコストがゼロになったビジネスを調べます.
ミンディ:
この質問で開梱することがたくさんあります。 最初から始めましょう。 不良債権がある場合、不良債権とはどういう意味ですか? 住宅ローンは伝統的に不良債権ではないということは、誰もが同意できると思います。 利率が低く、家にあるので、それは良い借金です。あなたは住む場所を活用しています。 クレジット カードの負債は 15、18、27% の利率になる可能性があり、これはひどいものです。 彼らがそんなに請求することさえできたのは悲痛です。 しかし、それは通常、不良債権です。
カイル、あなたの言いたいことは、あなたの収入はどうですか? あなたの仕事と借金はどうですか? 年収が 20,000 ドルで、クレジット カードの負債が 80,000 ドルある場合、事業を買収するビジネスはありません。 収入が 80,000 ドルで、医療費の借金が 20,000 ドルある場合、それはそれほど悪い種類の借金ではありません。 それから私たちは話すことができます。 低金利なら相談できます。 不良債権には段階があります。 自分のビジネスを所有したいが、不良債権がある場合、頭金なしでキャッシュフロービジネスを購入する前に、まずそれらの負債を返済する必要がありますか?
ええ、それは依存します。 これらの質問はすべて次のようになると思います…最初の答えは、まあ、それは場合によります。 それは、私たちが持ち込むこれらすべてのさまざまなものに依存します.Amandaは、コストについて非常に良い点を指摘しました. このビジネスに参入するのに費用がかからないからといって、継続的にお金がかからないというわけではありません。 継続的なコストがまったくゼロのビジネスは考えられません。 たとえそれらが低くても、それらは… すべてのビジネスにはコストがかかります。 そして、頭金のないキャッシュフロービジネスなど、どのようなビジネスですか?
頭金なしで現金が流れているビジネスは何ですか? それらのMLMでさえお金がかかると思います。 マルチレベル マーケティングのエピソード、特にルラローのエピソード 369 を行いましたが、最初は 5,000 ドル程度だったと思います。 ビジネスを始める方法はたくさんあります。 つまり、アマンダ、あなたは基本的に、ウェブサイトのホスティング以外の初期費用や、優れたビデオを作成したり、見栄えの良い Instagram の写真などを作成したりするための費用なしで始めました。 グラフィックはすべて自分で作るのですか、それとも誰かに雇ってもらうのですか?
アマンダ:
ソーシャル メディア ページがある場合、完全なウェブサイトを持たないことを回避する方法があります。 最初は持っていなかったので、グラフィックを作成できる無料のリソースを使用していました。 私はすべてのビデオにiPhoneを使用していました。 そのため、そのようなものはゼロから始めることができます。 それから、私のトピックに聴衆がいて、人々が興味を持っていることがわかり始めたら、グラフィックをもう少し簡単にまとめるのに役立つ何かに月額20ドルを費やしていました.
次に、人々が私との通話をスケジュールできるようにすることを作成します。 そのため、コストは低かったのですが、サービスに対する需要があることを確認した後でした。 それは別のことですが、それは非常に簡単です. 世の中には非常に多くの効率化ツールがあり、それを制御不能にするのは本当に、本当に簡単です.あなたが支払わなければならないハードコストの月額ドル、そしてそれは制御不能になる可能性があります。
それはあなたのビジネス所有の旅のはるか先にあります。 しかし、特に借金がある場合は、できるだけ少ない額から始めることをお勧めします。 あなたが参入しようとしているこのビジネスが本当に何も落ちていない場合は、できるだけ長くゼロに保つことができるかどうかを確認してください. 需要があることを確認してから、そこから進みます。 それはそれに対する長々とした答えでしたが、あなたの他の質問に答えるために、ミンディ、はい。 ですから、私は自分のビジネスがお金を稼いでいる立場になったので、まだ 9:00 から 5:00 まで働いています。 でも最初は全部自分でやった。 完璧である必要はありません。 今、私はいくつかの助けのチームを持っています.
ミンディ:
カイル、5,000ドルくらいかかるって言った?
カイル:
ええ、それはほぼ正しいです。 そして、それはおそらくローエンドにあります。 すべてが異なります。 Amanda と Mindy はここで非常に良い点を指摘しています… 私たちは直接それを攻撃しているわけではありませんが、パートタイムで指摘したいと思います。 パートタイムで副業を始めることは、自分のビジネスを始めたり、ビジネスを購入したり、ビジネスを所有したりするための非常に良い方法です。 非常にリスクが低いです。 この質問では、あなたの現在の仕事はわかりません。 うまくいけば、あなたには仕事があり、うまくいけば、それはまともな給料の仕事です.
もしそうなら、私の目標は、あなたがこの他のビジネスを試すことができるように柔軟性を高めることです。または、ビジネスを始める準備ができている場合は、ジャンプする前にそれを行うことができるように、現在の仕事に柔軟性を持たせることです。 . アマンダは、ビジネスが成長し、収入が少し増えたので、もっと多くのことができるようになったと話しています。 彼女がそこで行ったもうXNUMXつの良い点は、費用です。 当初から、これらのわずかな月々の費用を追加すると、経常収益はビジネスの生命線です。
定期的な費用は、ビジネスを非常に速く殺します。 まあ、私は本当に速く言うべきではありません。 それは実際にはかなりゆっくりと出血し、突然死に至ります。 しかし、それはそれを見る良い方法です。 CFP を始めて自分のビジネスを始めたときでさえ、最初の年に 13,000 ドル稼いだと思います。 しかし、私の家族はクリスマスツリーを育てていて、私はアリゾナにXNUMXか月間行き、砂漠の人々にクリスマスツリーの区画でクリスマスツリーを売りました. 私はオレゴン州出身です。 しかし、それは私が目的を達成し、学生ローンを返済するためにしなければならなかったことです.
それから約 XNUMX 年後、あなたがスイート スポットにヒットした多くのビジネスで、人々は…特にサービス ビジネスでは、人々はあなたが誰で、何をしているかを知り始め、言及が起こり始めます。 しかし、その間にパートタイムのことをして、それを本当に緩和することができれば. そして、不良債権…この質問に直接答える必要がある場合、私たちはこれを行っています。これはあらゆる状況に依存しています…私たちはあなたの状況が何であるかについて踊っています。
あなたが私を突き止めて、「事業を購入する前に不良債権を返済する必要がありますか?」と言った場合。 私はそう言うでしょう。 それが私のデフォルトの答えです。これにより、他のすべてが簡単になります。 それらを叩き出すためにできることは何でもしてください。そうすれば、もっと多くのことができます。 しかし、やはり依存します。
ミンディ:
そう言ってくれて嬉しいよ、カイル。 私は絶対に同意します。 自分のビジネスを所有したい場合は、不動産と同じように始めたいと考えています。 あなたは強い立場、財務的な強い立場から投資を始めたいと思っています。 つまり、あなたは経済的に安全で、良好な財政状態にあるということです。 あなたはたくさんの不良債権を抱えておらず、良い収入があり、この新しい投資が生み出す費用を簡単に賄うことができます.
そのため、中小企業の場合、費用が発生します。 あなたは個人的にそれらの費用を賄うことができる必要があります。 ビジネスの利益がゼロであると仮定します。 キャッシュフローがあるからといって、実際にそうであるとは限りません。 さて、これでカバーできたと思います。 これらは、Amanda と Kyle からのかなり良い回答と素晴らしいヒントだったと思います。 債券に移りましょう。 私はボンドの大ファンではないので、これについてはアマンダとカイルに大きく依存しています.
2000 年から 2010 年までの古い国債、I 国債、国債、戦争債を現金化して株式市場に出すべきでしょうか。 私は債券が好きではないので、はいと言います。 しかし、それは教育を受けていない立場から来ています。 私は債券について無知です。 カイル、絆についてどう思う?
カイル:
私は認定ファイナンシャル プランナーですが、この人やこのポッドキャストの誰かに特定の状況について具体的なアドバイスをするつもりはありません。 私が見たもののいくつかのアイデアと、私の個人的な意見も紹介します。 この観点から、私が知る必要があることが他にもいくつかあります。例えば、これらの債券に対する税金の観点からどれだけの打撃を受けるのでしょうか? 買った時の値段は? 何で売ってるの?
ここで話している債券にはいくつかの異なる種類がありますが、それらの詳細については触れません. しかし、一般的に、私はMindyと一緒にいます。長期的な債券は好きではありません。 あなたがかなりの富を持っているか、十分に持っている人なら、多分私は十分に言うでしょう、そしてあなたは夜ぐっすり眠るのが好きで、株式市場が上下するのが好きではありません.あなたが夜ぐっすり眠るのを助けるなら、絆は素晴らしいものになる可能性があります. 債券でインフレを打ち負かすつもりはないことを覚えておく必要があります。
XNUMX 年か XNUMX 年はそこかしこで勝てるかもしれませんが、長い目で見れば… 基本的に、借金を抱えているときは、多くの場合、インフレに追いついているだけです。 良い負債を抱えていて、リスクを負っていて、もう少しリスクの高い負債を抱えていれば、おそらくインフレを抑えることができますが、そのためにはより多くのリスクを負うことにもなります。
私の個人的な意見は、まあ、今の株式市場は…長期的にはおそらく適切な時期だと思います…もしあなたがいくつかを持っていて、それに対するリスク選好があり、長期的に資金を必要としないなら. …または短期的には、10年からXNUMX年で、XNUMX年以内にそれらが必要な場合は、それらを完全な株式ポートフォリオに入れることを真剣に考える必要があると思います.
私は長期的には不動産と株が好きです。 彼らは長期的にはより良いパフォーマンスを発揮します。 そして、短期的な問題を乗り切るための現金のクッションがあれば、長期的に富を築くことを真剣に考えているなら、そこに投資すべきです。 ただし、債券に問題はありません。 私は過去にクライアントと仕事をしてきましたが、彼らが裕福であろうと、普通の平均的なアメリカの家庭であろうと、収入の範囲内でうまく暮らしていますが、彼らは収入の範囲内でうまく暮らしており、良いお金の習慣を持っていますが、そうではありません。株式市場のリスクのように。
彼らはフェンスに向かって撃つ必要はありません。 彼らはむしろ、債券から配当が入ってくるのを見たいと思っています。 そして、それは結構です。 それは私がすることではありませんが、私は彼らではなく、夜ぐっすり眠るのに役立ちます. 私は以前、株式市場にいることに不安を感じているクライアントから電話を受け、株価が下がり、彼らはヒステリーに陥っています.
あなたはそこにいたくありません。 あなたは悪い決断をしたくありません。 したがって、一般的に、長期的に最高のリターンと最高の富の構築者を探しているのであれば、債券は適していません。 しかし、それは個人的な好みの問題です。
アマンダ:
CFPではなく、同じ免責事項も追加すると思います。ポッドキャストでここで共有していることはすべて、すべて私の意見です. でも、絆に関して言えば、絆を持っていても何の問題もないと思います。 この人が何歳なのか、何に使うのかはわかりませんが、あなたは人生の資産保全段階ですか、それとも資産形成段階ですか? あなたは25歳ですか、それとも65歳ですか?
ですから、それはあなたが人生のどこにいるか、そしてポートフォリオにすでにいくつの債券を持っているかによって決まると思います. それらを少し過剰に活用し始めていますか? もしそうなら、私はおそらくそれらを現金化して株を買うでしょう. 理論的には時間の経過とともに上昇することがわかっているため、それらをそこに置いてしばらく放置することを計画している限り、理論的には時間の経過とともに上昇するはずです.
ただし、これらの資金が短期的に必要になる場合は、おそらく、高利回りの普通預金口座のようなどこか、または資金がよりアクセスしやすく、ペナルティなしでアクセスできる場所にそれらを固定することをお勧めします. 債券も私の好みではありませんが、私の年齢では、債券の割り当てが少ない方が良いと思います。 しかし、繰り返しになりますが、カイルのすべてのポイントは、実際にはあなたのリスク許容度とあなたがいる人生の段階に依存します.
カイル:
また、債券は必ずしもリスクが低いとは限らないことも指摘しておきたいと思います。 しかし、ご覧のとおり、最近の金利上昇環境では、40 年間について考えるのは困難でした。なぜなら、私たちは非常に長い間金利低下環境にあったからです。値が増加するにつれて、値は金利の反対方向に進みます。
多くの人は、「私は非常に保守的になりたいので、すべてを債券に移行します」と誤解しています。 50% を債券、50% を株式にするとすれば、実際にはあまり保守的ではありません。 あなたはそれについて頭を包む必要があります。 しかし、それはすべての卵をボンド バスケットに入れるようなものです。 ですから、XNUMX つのことをしていないことを確認してください。 夜ぐっすり眠りたいのなら、すべてを束縛しないでください。いつか傷つくからです。 その多くを債券に入れることはできますが、すべてをそこに入れるのはやめましょう。 完全な安全な避難所はありません。
アマンダ:
ノーリスクではなくローリスク。
カイル:
はい、正確に。 うん。
ミンディ:
直接索引付けについてどう思いますか? カイル、直接索引付けの定義を教えてください。
カイル:
うん。 場合によっては、いくつかの異なる意味になることもありますが、本質的には、単純な答えは、通常、インデックス ファンドに含まれる株式を選択しているということです。 したがって、S&P 500 インデックス ファンドの場合は、それらの 500 株をミラーリングしているだけです。 しかし、それらを所有するミューチュアル ファンドやそれらを所有する ETF を購入する代わりに、自分で個別に購入することになります。 500 をすべて購入することはできませんが、それに近いスプレッドを購入することはできます。 大まかに50を表す500を購入するかもしれません。 しかし、それがその背後にある一般的な考え方です。
ミンディ:
したがって、直接索引付けについての私の考えは、ペニーを節約したり、追加のペニーを作成したりするのは大変な作業のように聞こえるということです。 ファンではありません。
アマンダ:
いいえ、私はあなたと一緒です、ミンディ。 あなたの最初の考え、私は同じページにいます。 セットアップに時間がかかると思いますが、セットアップにも費用がかかる可能性があります。 つまり、あなたが何をしているかによっては、追加の節税戦略を自分で実装できる場合があります. しかし、私にはわかりません。このバスケットの中に何が入るかを座って選んで選ぶ時間は誰にもないように感じます。 実証済みの真実を選んで先に進みましょう。 それが私の意見です。
カイル:
完全に。 それが私が着陸する場所です。 本当に裕福な個人にとっては、特定の株を収穫したい場合、これらの巨大な減税のいくつかを得ることができるので、時々それは理にかなっています. しかし、アマンダは良い点を指摘しました。誰がその時間を持っていますか? 本当に裕福な人は、自分の時間を別のことに費やしたいと考えており、時には資産運用会社にそれをしてもらうこともあります。 しかし、マネーマネージャーに支払う手数料は、節税効果を失う可能性があるため、シンプルに保ちましょう。 つまり、優れたインデックス作成会社によって非常にうまく行われていることをやろうとしないでください。
ミンディ:
大好きです。 わかりました、これは私たちがよく受ける質問です。 いくつかの投資口座の機会を持っているが、すべてのバケツを埋めるのに十分な資金がない人々にとって、Roth IRA、403(b)、401(k)、そのようなもの、457 をどのように優先しますか? この目的のために、私は 403(b) と 401(k) を同じものとみなします。 これらは同じですが、勤務先によって異なります。 では、Roth IRA、401(k)/403(b)、457、および課税対象の証券会社をどのように優先しますか? それぞれに明らかに違いがありますが、おそらくすべてを最大限に活用できない平均的な中産階級の投資家のために、ロスと非ロスの優先順位付けと使用についてのアドバイスを聞きたいです?
アマンダ:
うん。 個人的には、401(k)、403(b)、457 をひとまとめにします。これらはすべて、雇用主が後援する計画です。 私のお気に入りの操作順序は、最初に、雇用主が提供された場合に、その雇用主と一致することを確認することです。 それは無料のお金だと言いたいのですが、それはあなたのコンプの一部でもあります. 彼らがあなたの構成を構成したとき、彼らはあなたがその試合を利用することを期待していました. したがって、何よりもまず、その試合を取得します。 3%なら3%入れる。 それに続く私の XNUMX 番目のお気に入りは、資格がある場合に HSA を最大限に活用することです。
2023つがリストされていないことは知っていますが、多くの人はHSAが投資口座でもあることを認識していません.3,850倍の税制上の利点があるのは、このユニコーン口座です. それが私の6,500番目のお気に入りです。 XNUMX年の個人の制限は、XNUMXだと思います。 それが私のXNUMX番目のアカウントになります。 それから私は年間XNUMXであるRoth IRAを打つでしょう. その後、手元に残っているお金を確認します。
6,500 を実行し、3,850 を実行し、マッチを実行しました。残っている金額はどれくらいですか? 401(k)、403(b)、457 にもう少し入れても、まだ証券会社に少し残っていますか? つまり、余分なお金をすべて退職金口座に入れたくないので、私の意見が異なるかもしれないと感じています。 私は、少なくとも証券会社の口座に入れるために少額を持っているのが好きです. 証券口座は、10 年から 15 年、XNUMX 年から XNUMX 年の目標の一部に使用できると思います。
しかし、あなたはそれらの長期的な目標、つまり、今日持っていることさえ知らないかもしれない目標のために投資しています. だから私は仲介業者に少しお金を残すのが好きですが、要約すると、それが私の注文です. したがって、雇用者の一致、HSA (資格がある場合)、Roth IRA は、401(k)/証券会社に戻ります。
カイル:
ええ、私はそれが大好きです。 それは素晴らしい注文です。 私が追加する唯一の可能性は、457 アカウントです。 その時点に到達したとき、可能性がある場合は、それを調べて、現在の雇用主がそれについて規則を定めていることを確認することをお勧めします。 したがって、退職を計画している場合は、通常の最大額よりもはるかに多くのことを行うことができます. これらの税法に関するいくつかのニュアンスがありますが、それに注意してください. しかし、それは後でそこに行きます。 でもええ、私はアマンダの注文が好きです。 私は何も変えません。
ミンディ:
その HSA の会話にタグを付けて、ここに新しい質問があります。 HSAに提出するために領収書を保存している子供もいます。 彼らが私の扶養家族ではなくなった今年 20 年後、彼らは 30 代に達しているので、今年行われた彼らの手続きの払い戻しを申請することはできますか?
カイル:
それは良いことです。 これが私がその上に着陸する場所です。 おそらくそうだと思います。 しかし、私を訴えないでください。 規則が書かれている方法は、子供があなたの扶養家族である必要があり、HSA のお金を使用できるようにするために高額の控除可能な医療プランに加入している場合、子供が 12 歳であると主張するのは簡単だと思います。 、彼らが足を骨折すると、20年後にその費用が払い戻されます。
HSA アカウントの払い戻しに制限はありません。 彼らは足を骨折した2023歳の12年の納税申告書に依存していました. そう思います。 その限界を超えるかどうかはわかりません。 あなたが安全でありたいのなら、子供がまだあなたに依存している間、私はあなた自身に払い戻します.あなたの子供のために必要なすべての払い戻し. それはそれをプレイするための安全な方法でしょう。 しかし、後で返金するという安全性の低い方法でプレイすることもできます。 あなたはきっと大丈夫です。 あなたはそれを守らなければならないかもしれません、誰が知っていますか?
そして、その時点で、何らかの方法であなたに何ができるか、何らかの方法であなたに何ができるかを教えてくれる税務裁判所の訴訟があるかもしれません. しかし、いつでも自分と配偶者の医療費を節約し、それらを払い戻すことができます。 それは簡単なことです。 しかし、ええ、これは良い質問です。 それが私がいくつかの調査を行い、彼らがそれをどこかに並べているかどうかを理解したいと思うようになるかどうかはわかりません. わからない。 知ってるか、アマンダ?
アマンダ:
なぜなら、あなたの指摘によれば、彼らが事件が起こった年に適格な扶養家族であり、あなたが払い戻しを求めているという領収書が発生した限り、私はかなりそう確信しています. これはひっかけ問題です。 これは大変なことです。 でも、そう思います。 それが HSA の最も強力な点の XNUMX つであると思いますが、私の意見では、医療費を賄う資金があれば、そのお金を投資し、何年にもわたって成長させてから支払うことができるということです。自分自身が戻ってきて、そのお金でお金を稼がなければなりませんでした。
それが私にとって、HSAがとても素晴らしい理由です。 だから私の腸は私にイエスと言います。 あなたはすでに将来の計画を立てているようですね。 しかし、私の直感はイエスだと言いますが、カイルの言いたいことは、訴訟を起こすなということです。
ミンディ:
私が読んだすべてのことは、あなたの子供が今日資格があり、カバーされている場合、今日現金で請求書を支払い、後で払い戻しを受けることができると言っています. しかし、私はその償還の終了日を見たことがありません. したがって、後で成長させて収集することができますが、それに関する具体的なガイダンスはありません。 今、私はすべての金融オタクの友人に手を差し伸べて、同じ質問をするつもりです. 決定的な回答が得られたら、Facebook グループで回答します。
よし、先に進む。 私は約1万ドルを投資して引退しています。 アドバイザーに 1% 支払うと、年間 10,000 ドルかかります。 結構です。 年に数回、誰かに時給を払って助けてもらいたいです。 これは合理的ですか? はい、合理的です。 それは、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーであるCFPと呼ばれます。 ねえ、カイル、これについて聞いたことがありますか? 手数料のみのファイナンシャルアドバイザーがどこにあるか知っていますか?
カイル:
はい、質問してよかったです。 ミンディはぴったりです。これはあなたが話したい人です。 時間単位で請求する人を探すか… 手数料のみのファイナンシャル アドバイザー、認定ファイナンシャル プランナー、CFP の多くがリテイナーを行います。 あなたが誰かと年にXNUMX、XNUMX回会いたいと思っているなら、そしてそれが継続的なものであれば、あなたはおそらくそうする誰かを望んでいるでしょう…あなたはおそらく彼らにある種の維持費を支払うでしょう. .
私はこの質問に少し反論するつもりです。なぜなら、経済的自立のコミュニティでは、この請求されたパーセンテージに対して真の圧力がかかっているからです。 それは非常に理解できることであり、ほとんどの場合、より多くのパフォーマンスを得るために投資口座に課金されます。これはひどいことです...それはお金の無駄です.
しかし、この質問をしているこの人に、あなたの全体的な財務計画の文脈であなたの百万ドルのポートフォリオについて本当に良い手数料のみのCFPと話したいのなら、10年から15年の経験を持つ本当に良い人です.おそらく時間単位でかかることはありません。 彼または彼女は、おそらく年に XNUMX 度か XNUMX 度あなたに会うことはないでしょう。 彼らの時間の価値はありません。 言いたくないのですが、彼らはその時間をとても大切にしてくれる人と一緒に働きたいと思っているので、おそらくあなたにリテイナーを提供するでしょう.
そして、彼らの保持者の年間費用を推測してください。 やや複雑なファイナンシャル プランニング ライフを送っている人には、おそらく 10,000 ドルから XNUMX ドルです。 家族がいて、仕事があり、配偶者が仕事をしており、家を所有していて、おそらく XNUMX つの賃貸物件を持っていて、XNUMX 万ドルのポートフォリオを持っている場合。かなりの量の経験、値札はそれほど安くはありませんが、それだけの価値はあります.
本当に資格のある手数料のみの CFP と話せば、約 15 分の文書を見て、しばらく話していない場合は、おそらく 10,000 ドル節約できることを保証できます。 毎年そうではないかもしれません。 人生の移行か何かのために、彼らがあなたを数年節約するのは50,000かもしれません. しかし、適切なアドバイスに十分な対価を支払うことには、いくつかの真の価値があります。 この質問をしている人を知っていますが、1% の手数料は大したことではありません。
私たちの業界では、私たちが請求するこの1%がたくさんあり、このポートフォリオを構築し、それがよりうまくいくはずであり、それはたくさんの雑然としていて、他の価値を提供していない. 社会保障計画、保険計画、障害保険計画が必要です。 退職計画、不動産があるはずです。 彼らはすべてを見ているはずです。 しかし、それを望むなら、それにはお金がかかります。 しかし、ええ、それは私の半ば強い意見だと思います。
ミンディ:
また、BiggerPockets Money Podcast のエピソード 41 で、Kyle からさらにヒントを聞くことができます。 それは、Kyle Mast を使用してニーズに最適な CFP を見つける方法と呼ばれています。 彼は、CFP があなたのためにできることを非常に詳細に説明しています。 あなたは私が知らなかったいくつかのことを共有したと思います。もし私があなたを雇って財務計画を立てていたら、「ああ! それはずっと良かったでしょう。 それはずっと良かったでしょう。 そのほうがよっぽどよかったのに。」
子供用の 529 プランはありません。 私がそうしない理由は、100 年前に彼らが計画を変更したか、私が間違って誤解していたからです。学校、あなたはあなたが入れたものしか得られませんでした.529を入れたとしましょう。それが10,000に成長したとしましょう。 なぜ私がこのように考えたのかはわかりません。私がいた州では、特定の州立大学計画がそのようなものだったのかもしれませんが、もし私が CFP と話していたら、私の子供の大学は繰延税金または100,000プランが何であれ、支払われます。
カイル:
ええ、本当に良い CFP がいくつかあり、時間単位で料金を請求されます… 150 時間あたり 350 ドルからおそらく XNUMX ドルまでですが、それだけの価値はあります。 彼らはおそらく、準備をするために事前にすべての書類を要求するでしょう. もし私がそれをしていたら… 私は終わった、私は自分の会社、FIを売却した。 しかし、もし私がそうしていたら、私に送る書類のリストをあなたに送ります。 保険証、納税申告書。 すべてに目を通してから、XNUMX 時間… XNUMX 時間半のミーティングを行い、物事を掘り下げます。 そして、おそらく少しフォローアップします。
そんなことをするアドバイザーもいます。 以前は、その前に数時間、それを行うのに1000時間半、そしてフォローアップのために、そのようなものに約XNUMXドルを請求していました. 問題は、誰かが善良であっても、その人にとってはあまり意味をなさないということです。 マイナス面としては、私たちはファイナンシャル プランナーとして、人々が成功するのを見るのが大好きであり、項目に対してアクションを実行したかどうかを確認するためのフォローアップを今後行うことはありません。 . 一方、誰かが半年ごとまたは毎年あなたと定期的に会う場合は、途中でどこを調整する必要があるかがわかります.
ミンディ:
絶対。 いいえ、素晴らしいと思います。 そして、完全な一匹オオカミや完全なスーパーマネージド ファンドに行く必要はないと思います。 手数料のみの CFP である CFP は、優れた代替手段になる可能性があります。 しかし、彼らには価値があり、その価値にはお金がかかり、彼らの専門知識に対してお金を払っていること、そして彼らの専門知識は 100 ドル相当の XNUMX 時間の仕事だけではないことを認識する必要があります。 あなたが言ったように、優れたCFPはあなたの現在の状況とあなたの目標を見直します. 彼らがそれをしないなら、彼らと会話する意味は何ですか?
アマンダ:
また、どちらのルートを選択する場合でも、金融リテラシーを身に付けることは、時間給の人と会う場合に、次のことを確認するのに非常に役立ちます。適切な情報を提供し、適切な種類の質問をしていること、適切な方法で回答できることを確認します。
パーセントを請求する人と会う場合は、そこに人がいるために利用されないように注意してください… 人を利用する恐ろしい人々について聞いているような気がします。私たちのポートフォリオの割合。 しかし、少なくともベースラインレベルの金融リテラシーを持っているので、座って会うことに決めた人と一緒にテーブルに着くことができます.
ミンディ:
また、手数料のみのファイナンシャル アドバイザーがどこにいるか知っている人はいますか?
アマンダ:
ミンディどこ?
ミンディ:
xyplanningnetwork.com は、私たちの…または私たちの友人である Michael Kitces によって作成されたものですか?
カイル:
ええ、XY プランニング ネットワークは、料金のみの CFP を見つけるのに最適な場所です。 私が修業時代に所属していたネットワークです。 どんな感じかをお伝えするために… 一部のリスナーは、Bigger Pockets Podcast または Bigger Pockets Conference に参加したことがあります。 私はさまざまな業界の会議に参加しましたが、そのほとんどは、会社の収益を改善する方法や、ビジネスを拡大し、より多くのクライアントを獲得し、より多くのお金をもたらす方法に焦点を当てています。基本的に、アドバイス業界、投資業界が焦点を当てている方法です.
XY プランニング ネットワーク カンファレンスはまったく異なるものであり、クライアントに焦点を当てています。 これらの人々は家族的な人々であり、非常にスマートで非常に現実的な人々であり、個人的に知り、彼らの目標を知り、財務計画を作成することに非常に集中しています... 私が探している言葉は何ですか?
ミンディ:
ばかげた投資を勧めるにはあまりにも多くのお金を支払うコミッションによる外部の影響。
カイル:
まさに私が探していた言葉です。 はい。 はい。 彼らは、あなたが彼らに支払っている料金以外に、狩りに犬を持っていません. 彼らは他の方法で支払いを受けていません。 それは、私がいつも人々に推薦している、非常に頭が良く、非常に優秀な人々によって始められた非常に優れたグループです。
ミンディ:
では、最後の質問です。 これを良いもの、大きなもので締めくくりましょう。 Kyle と Amanda は、バックドア プロセスを介して Roth IRA に貢献する方法を順を追って説明してもらえますか? アマンダ、私はあなたから始めます。
アマンダ:
もちろん。 ですから、人々が知らない場合に備えてコンテキストを追加するだけかもしれません.Roth IRAに貢献するには、一定の収入を下回らなければなりません. 2023年には、独身なら153,000万228,000以下、既婚ならXNUMX万XNUMX以下だと思います。 しかし、修正された調整済み総収入としてそれを取り替える場合でも、バックドア Roth IRA と呼ばれるものを通じてそれを回避することができます。
まず、トラディショナル IRA と Roth IRA が開いていることを確認します。 次に、従来の IRA にお金を寄付します。 あなたはそれを投資しません。これは通常、投資についてこれまでに学んだことすべてに反しますが、現金が落ち着くまで数日間そのままにしておきます。 初めての場合は、XNUMX 週間ほどかかることもあります。 しかし、現金を決済したと表示されたら、実際に Roth IRA に入れるオプションがあります。
そのため、所属している会社によっては、Roth に変換する、Roth に異動するなどと表示されることがあります。 その時点で、その現金を移動します。 そして、あまり長く待たないようにしたい、利息が発生し始めたくない、他の問題に遭遇する. しかし、その現金を Roth IRA に送金すると、投資できるようになります。 私がそれを説明すると、多くの人が次のように感じます。 転送するために XNUMX つのアカウントに入れているのはなぜですか?」
私はルールを作りませんでした。 私たちの誰もルールを作りませんでした。 しかし、非課税の成長の恩恵をまだ受けたいのであれば、Roth IRA の所得制限を回避できるようにするためには、このようにしなければなりません。 しかし、最初に伝統的なものに貢献しなければなりません。それを投資するのではなく、ロールオーバーします。 また、これを年に複数回行うことができることも付け加えておきます。 2023 年には、個人の Roth IRA の上限は 6,500 ドルです。 一度に 6,500 を実行する必要はありません。 他の通常の投資と同じように、毎月いくつかを行うことができます。
私はそれを呼びたいだけです。 次に、非常に大きな注意点も 401 つ挙げたいと思います。 注意事項がたくさんあります。 実際に実行するのはとても簡単なことですが、いくつか注意点があります。 私が言ったように、すぐにロールオーバーしてから投資してください。 もう XNUMX つは、他の伝統的な IRA がある場合、たとえば、人生のある時点で XNUMX(k) ロールオーバーを行い、現在は伝統的な IRA に座っている場合、プロラタ ルールと呼ばれるものがあります。要約すると、政府はその時点でIRAをひとまとめにするため、同じ非課税の恩恵を受けられないことを意味します.
しかし、それはおそらく長ったらしい答えでした。 実際に実行する方法です。 しかし、バックドア Roth IRA を実行して、誰もトラブルに巻き込まれないようにしたいだけです。 私はそれを言うことができますか? この按分ルールで後でめちゃくちゃになります。 私はそれを呼びたかっただけです。
カイル:
ええ、それは本当に良い概要です。 これは、収入の上限を超えている人にとっては非常に優れたツールです。 アマンダが言ったように、注意が必要なルールがいくつかあります。 その比例ルールは本当に大きなルールです。 人々は気づいていません。 基本的に、IRS は調査を行います。この種の変換に関しては、すべての IRA アカウントを XNUMX つの要素として調査します。
ここで話している控除対象外の拠出がある場合、IRA に入れ、それを Roth IRA に換算しますが、差し引いた控除対象の拠出もあり、次に換算します。それは課税され、その一部は非課税であり、この計算を行う必要があります。 ぐちゃぐちゃになります。 最も簡単な方法は、他の IRA を持っておらず、これらのバックドアを行っているだけの場合です。
でも、もう一つ言いたいのは… これは興味深いルールです。 Kitces、Michael Kitces、もちろん、彼はこれに関する記事を持っています。 これに飛び込んでいる人は誰でも、その記事、または少なくともその要約を読むことをお勧めします. 何に注意し、どのようにこれを行うかについての非常に良い概要を提供します。 どのくらいの速さで行うべきかのタイミングに関しては、いくつかの灰色の領域があります。
これがあります… 名前は忘れました。 基本的にはXNUMX回の取引のステップ取引ルール。 XNUMX つのトランザクションが XNUMX つのトランザクションになるほど高速に実行していますか、それとも、いくつかの別個のトランザクションが存在するような方法で実行していますか? IRS の観点から言えば、明確でない IRS の裁判例が XNUMX つあります。 しかし、基本的には、XNUMX つの異なる考え方があります。 それらのいくつかは、「すぐにやりなさい、やり遂げなさい」のようなものです。 まあ、私はXNUMXつと言うべきです。
そして、「変換を行うには XNUMX ステートメント サイクル待ってください」と言う人がたくさんいます。 XNUMX年待った方がいいと言う人もいます。 この時点で、誰も正しくも正しくもありません。 決定的な答えはありません。 アマンダは、それを投資せずに変換するための素晴らしくクリーンでシンプルで簡単な方法について話しているので、そこでの成長について少し心配する必要はありません。転換として税金を支払います。 罰則はありませんが、税金を支払う必要があります。
しかし、それを6,000年間そのままにしておくと、おそらくその年に投資したいと思うでしょう。おそらく6,200が200か何かに成長し、そこにXNUMXがあり、変換するときに成長として税金を支払う必要があります.それも終わり。 そのため、注意すべき点がいくつかあります。 これについてはちょっと長くなりますが、それは本当に良いことです。
人々がそれでトラブルに巻き込まれないようにしたいだけです。なぜなら、間違ったことをした場合、振り返ってみると、それを元に戻すために支払わなければならない数年間、間違っていたというかなりまともなペナルティがあるからです. しかし、ええ、あらゆる収入の人々がRothに入ることができるのは本当に素晴らしいツールです.
ミンディ:
これを行うための収入がある場合は、自分が何をしているかを知っていて、最初にそれを行う方法を訓練するだけであっても、あなたを助けることができる人から指導を受ける収入があります.あなたが将来それをすることができるように時間。 有能な個人に専門知識とサービスを提供して何かを行う方法を学ぶのを助けることを恐れないでください。 IRS は、あなたがその方法を知らなくても気にしません。 彼らはあなたに課税し、あなたとそのすべてに罰金を科すつもりです。
わかりました、アマンダとカイル、今日はお集まりいただきありがとうございます。 私はあなたの時間、そしてより重要なことにあなたの専門知識に本当に感謝しています. アマンダさん、どこであなたのことをもっと知ることができますか?
アマンダ:
私のソーシャルで私を見つけることができます、ウォール街の彼女・ウルフ。 彼女はウルフ、ウォール街のウルフ。 そして私のウェブサイト、shewolfeofwallstreet.com。 金融リテラシーの旅を続けるために、たくさんの無料の楽しいグッズを用意してください。
ミンディ:
素晴らしい。 ショーノートにそのリンクを含めます。 カイルさん、あなたのことをもっと知りたい人はどこにいますか?
カイル:
うん。 私は kylemast.com というウェブサイトを持っており、そこでいくつかの異なる金融関連の記事を少し書いています。 私は息子に経済的な傾向がある手紙を何通か書いています。 それから、私はツイッター @financialkyle もやっています。 私はトンをしません。 今、家族で旅行に行っています。 私は今、若い家族と多くの時間を過ごしているので、ウェブサイトでアマンダからのように、私からあらゆる種類のグッズを手に入れることを期待しないでください.
アマンダ:
私は犬のお母さんです。 もっと時間がある。 それでおしまい。
ミンディ:
うん。 カイルは… XNUMXつ何? 小さな双子。 ですから、とても時間がかかります。 以上で、BiggerPockets Money Podcast のエピソードを終わります。 彼女はウォール街のシー・ウルフ、アマンダ・ウルフであり、彼はカイル・マストです。 私はミンディ・ジェンセンです。
スピーカー4:
今日のエピソードを楽しんだ場合は、Spotify または Apple で XNUMX つ星のレビューをお願いします。 さらにお金に関するコンテンツをお探しの場合は、youtube.com/biggerpocketsmoney の YouTube チャンネルにアクセスしてください。
ミンディ:
BiggerPockets Money は、Mindy Jensen と Scott Trench によって作成され、Caitlin Bennett によってプロデュースされ、Exodus Media によって編集され、Nate Weintraub によってコピーが作成されました。 最後に、このショーを可能にしてくれた BiggerPockets チームに感謝します。
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このエピソードでは、
- 退職後の投資の正確な方法 そして、あなたの現金に最も値するアカウントはどれですか
- バックドアロスIRA 説明 そして、最も多くのXNUMXつに大規模な金額を投資する方法 税制面で有利な退職金口座
- あなたがすべきかどうか 不良債権を返済する スモールビジネスを始める前に
- 債券への投資 そして、この「安全な」投資が失われた利益に見合わない理由
- HSA(健康貯蓄口座) 過去に購入した医薬品の払い戻しを受ける時期
- 手数料のみと手数料ベース ファイナンシャルアドバイザー そして、なぜXNUMXつが劇的に異なるのか
- So はるかに!
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- カップル
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- 裁判例
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- カバー
- 作ります
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- 作成
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- 依存
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- 細部
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- 死
- 異なる
- の違い
- 異なります
- さまざまな形
- 直接
- 直接索引付け
- 方向
- 直接に
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- 議論
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- ドキュメント
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- すること
- ドル
- ドル
- ドント
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- 稼ぐ
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- 簡単に
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- 効率良く
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- 適格
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- 終了
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- 十分なお金
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- 起業家
- 環境
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- 特に
- 本質的に
- 不動産
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- EVER
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- 誰も
- すべてのもの
- 正確に
- 例
- 興奮した
- 実行します
- 出エジプト記
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- 期待して
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- エキスパート
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- 専門家
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- 家族
- ファン
- スピーディー
- お気に入り
- 代
- 費用
- 少数の
- フィギュア
- File
- 納税
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- ファイナンシャル
- 経済的独立
- 金融リテラシー
- 財務計画
- 財政的に
- 資金調達
- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
- 終わり
- 火災
- 会社
- 名
- 初回
- 柔軟性
- フリップ
- 流れる
- フォーカス
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- 焦点を当てて
- 何よりも
- に前進
- フォーム
- 無料版
- 自由
- 友人
- 友達
- から
- フル
- 楽しいです
- ファンド
- 資金
- さらに
- 未来
- ゲーム&オタク
- 生成する
- 取得する
- 受け
- 与える
- 与える
- 与え
- Go
- 目標
- 目標
- ゴエス
- 行く
- 良い
- お金
- 政府・公共機関
- グラフィック
- グレー
- 素晴らしい
- 総
- グループ
- グループの
- 成長する
- 育ちます
- 成長性
- 保証
- ガイダンス
- ハック
- 半分
- 起こる
- が起こった
- ハード
- 重労働
- 収穫
- 持ってる
- 持って
- 健康
- ヘルスケア
- 聞く
- 聞いた
- 重く
- 助けます
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- ことができます
- こちら
- 隠されました
- ハイ
- 高利回り
- 雇う
- ヒット
- ヒッティング
- うまくいけば
- ホスティング
- HOURS
- お家の掃除
- 家庭
- 認定条件
- How To
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- HTTPS
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- 傷つける
- i
- 私は
- アイデア
- 考え
- 実装する
- 意義
- 改善します
- in
- インセンティブにされた
- 事件
- include
- 含めて
- 所得
- 増える
- の増加
- 独立性
- index
- 個人
- 個別に
- 個人
- 産業を変えます
- インフレ
- 影響
- 情報
- 情報
- 初期
- インスタグラム
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- 金利
- 金利
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- 興味深い
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- 投資する
- 投資
- 投資
- 投資
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- 投資家
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- iPhone
- IRA
- IRS
- 問題
- 問題
- IT
- リーディングシート
- ジョブ
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- ジョイン
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- JPG
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- 保管
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- 殺します
- 種類
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- 土地
- 姓
- 最新の
- 起動する
- 発射
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- LEARN
- 学習
- コメントを残す
- 残す
- 残り物
- リーガルポリシー
- 貸し出し
- レベル
- レベル
- 活用
- LG
- 生活
- ような
- LIMIT
- LINE
- リンク
- リスト
- リストされた
- リテラシー
- 少し
- ライブ
- ローン
- ローカル
- 長い
- 長い時間
- 長期的
- より長いです
- 見て
- 探して
- LOOKS
- 失う
- たくさん
- 愛
- ロー
- 製
- make
- 金をもうける
- 作る
- 作成
- マネージド
- マネージャー
- マネージャー
- 方法
- 多くの
- 市場
- マーケティング
- 大規模な
- 一致
- 問題
- マックス
- 手段
- その間
- メディア
- 医療の
- 大会
- ご相談
- メンバー
- Michael Liebreich
- 真ん中
- かもしれない
- 百万
- 百万ドル
- マインド
- 分
- ミラーリング
- ミス
- 修正されました
- ママ
- 瞬間
- モーメント
- お金
- 月
- monthly
- ヶ月
- 他には?
- モーゲージ
- 最も
- 移動する
- の試合に
- 相互
- 投資信託
- 名
- 自然
- 必ずしも
- 必要
- ニーズ
- どちらでもありません
- Nest
- ネットワーク
- 新作
- 新しい投資
- 夜
- 通常の
- 通常は
- ノート
- 発生した
- of
- 提供
- 提供
- しばしば
- 良い
- 古い
- on
- ONE
- 継続
- 開いた
- 業務執行統括
- 意見
- 意見
- 機会
- 反対
- 最適な
- 最適化
- オプション
- 注文
- オレゴン
- その他
- 外側
- アウトソーシング
- 全体
- 概要
- 自分の
- 所有者
- 所有する
- ページ
- 支払われた
- 部
- 特定の
- パーティー
- パートナー
- 部品
- 過去
- 支払う
- 支払い
- のワークプ
- パーセント
- 割合
- 完璧
- 実行する
- パフォーマンス
- 人
- 個人的な
- Personal Finance
- 個人的に
- 驚異的な
- 選ぶ
- ピクチャー
- ピース
- 場所
- 計画
- 計画
- プラン
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- プレイ
- プレイヤー
- お願いします
- 便利なポケット付。
- ポッドキャスト
- ポイント
- ポイント
- ポートフォリオ
- 位置
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- 可能
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- ブランド
- 優先順位付け
- 優先順位をつける
- 比例して
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- 問題
- 問題
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- 有益な
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- 質問
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- リスク選好
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- 大体
- 円形
- ルート
- ルール
- ルール
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- S&P
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- 安全な
- 安全な避難所
- 前記
- 同じ
- Save
- 節約
- 貯蓄
- 普通預金口座
- 言う
- スケジュール
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- 安全に
- セキュリティ
- 見ること
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- サービス
- サービス
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- 簡単な拡張で
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- 特に
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- スポンサー
- Spot
- Spotifyは
- 広がる
- ステージ
- start
- 開始
- 起動
- 開始
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- ステートメント
- 文
- 滞在
- 手順
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- まだ
- 株式
- 株式市場
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- ストリート
- 力
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- 成功する
- 突然の
- 訴える
- 概要
- スーパー
- 想定
- 持続可能な
- 甘い
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- TAG
- 取る
- 取り
- 取得
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- 会話
- 税金
- 納税申告書
- 税金
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- ステート
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- それら
- そこ。
- ボーマン
- もの
- 物事
- 考え
- 今年
- 考え
- 数千
- 三
- 介して
- 時間
- <font style="vertical-align: inherit;">回数</font>
- タイミング
- 先端
- ヒント
- 〜へ
- 今日
- 今日の
- 一緒に
- 公差
- トン
- あまりに
- ツール
- 豊富なツール群
- トピック
- トータル
- に向かって
- 伝統的な
- 伝統的に
- トレーニング
- トランザクション
- 取引
- 成績証明書(トランスクリプト)
- 転送
- 遷移
- 旅行
- 樹木類
- 旅行
- トリプル
- トラブル
- Twice
- 双子
- さえずり
- 一般的に
- 下
- 理解できる
- 無学の
- ユニコーン
- 上向き
- us
- つかいます
- 通常
- 値
- 価値観
- 対
- 、
- ビデオ
- 動画
- 訪問
- vs
- wait
- 壁
- ウォール街
- wanted
- 戦争
- 無駄
- よく見る
- 仕方..
- 方法
- 富
- 天気
- ウェブサイト
- 週間
- 歓迎
- WELL
- この試験は
- 何ですか
- かどうか
- which
- while
- 誰
- 誰でも
- 意志
- 喜んで
- 以内
- 無し
- 狼
- Word
- 仕事
- 働いていました
- ワーキング
- 世界
- 価値
- でしょう
- ラップ
- 書きます
- 書かれた
- 間違った
- 年
- 年
- 産出
- 若い
- あなたの
- あなた自身
- ユーチューブ
- ゼファーネット
- ゼロ