Visa の最新チャージバックルール更新ガイド

プラトン再発行

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ビザは最近、その内容の変更を発表しました。 チャージバックルール。具体的には、 Visa CE/30 チャージバック理由コードに該当する紛争に対する説得力のある証拠の要件.

これは、販売者が次の情報を提供する必要があることを意味します。 彼らの主張を裏付ける証拠 取引がカード所有者によって承認されたこと。販売者はまた、商品またはサービスが合意どおりに提供されたことを証明する必要があります。変更は次の日に発効しました 15年2023月XNUMX日。これは世界中のすべての販売者に適用されます。

ビザによれば、この変更の背景は、 不正取引 増加しました前年比15％。新しい説得力のある証拠要件は、より多くの証拠を提供することを目的としています。 堅牢なフレームワーク これらの紛争を解決するために 効率的かつ公平に.

ビザカード

ビザに関する紛争カテゴリーの概要

ビザに関する紛争は、大きく XNUMX つのカテゴリに分類されます。詐欺関連の紛争、認可に関する紛争、処理エラー、および消費者との紛争。

詐欺関連の紛争 最も一般的なタイプの紛争です。これらは、取引が本物のカード所有者によって適切に承認されていない場合に発生する可能性があります。

認可に関する紛争 販売者が取引に対する適切な承認を取得できなかった場合に発生します。

処理エラー トランザクションが正しく処理されない場合 (前のトランザクションの重複など) に発生する可能性があります。

消費者紛争 カード所有者が支払った商品やサービスを受け取らなかったり、それらに不満を抱いたりした場合に発生します。

新しいルールアップデートの背後にある要因

意図しない購入、別名チャージバック詐欺または支払者詐欺とは、カード所有者がチャージバックプロセスを悪用して、 支払うことを避ける 製品またはサービスの場合。顧客が行う場合とは異なります。 意図せずチャージバックを開始してしまう 購入を認識していない、または購入をリコールしていないため、有効な取引として扱われます。

この種の支払者詐欺は、 成長懸念 商人向け。に加えて、 収入の喪失、また、それらを危険にさらすことになります。 チャージバック手数料。さらに、チャージバックのレベルが高いと、販売者が不当に認識される可能性があります。 リスクが高い。これは、一部のサービスプロバイダーがそれらとの連携をまったく拒否する可能性があることを意味します。そういった業者は通常、より高い料金を請求します。

Visaは、友好的詐欺のリスクを軽減し、加盟店に公平な機会を提供することを目的としたいくつかのソリューションを導入しました。 コンテストのチャージバック。これらの解決策の XNUMX つは、魅力的なものです。 証拠のルール。これには、販売者は次の両方の明確な証拠を提供する必要があります。本物のカード所有者が取引を承認し、商品/サービスが合意どおりに提供されたこと。

VISA の説得力のある証拠 3.0 の説明

ビザは、その実用性について詳細なガイダンスを提供しています。説得力のある証拠 3.0 ルール。ただし、すべての販売者が理解する必要がある重要なポイントが XNUMX つあります。

認証と承認

認証は、支払者の身元を確認することに関連します。認可は販売者に関係します 許可を求める 取引を続行するために支払者の銀行から送信されます。

認証が行われるときは、通常、トランザクションが承認のために送信される前に行われます。 (認証が失敗した場合、認可を要求しても意味がありません)。ただし、一部の取引は、支払者が銀行によって (Visa 経由で) 認証されずに承認されます。

たとえば、すべて チップとPIN トランザクションは認証されますが、すべてがオンラインで承認されるわけではありません。対照的に、多くの 非接触 取引は承認されています オンライン, しかし、認証される人はほとんどいません。

スキームが提供する方法で支払者を認証しない販売者でも、他の手段で支払者を認証する可能性があります。 IDチェック。ただし、販売者は、自社のアプローチが次の両方であることを確認する必要があります。 堅牢な （説得力のある）そして法的 (例: GDPR に基づいて)。言い換えれば、認証は Visa を満足させるのに十分強力である必要がありますが、そうではありません。 過度の.

合意に基づいて提供される商品/サービス

商品やサービスが提供されたことを示すだけでは必ずしも十分ではありません。与えることができる必要がある 有力な証拠 合意どおりに供給されたこと。

たとえば、商品が特定の日付またはそれ以前に配達されることに同意した場合、商品が時間通りに配達されたことを証明する必要があります。あるいは、合意に従って配達が試みられたが、商品を受け取ることができる人がいなかったことを示すこともできます。

もちろん、これをどのように提供するかは、おそらく依存しますs あなたのビジネスの性質。いくつかのオプション以下を含めることを検討してください。

配達証明/配信試行
定期的な請求契約を結んでいる証拠t (例: サブスクリプション契約)、または関連する以前の購入の証拠。
使用の証拠 (例: ログイン記録)

締め切りは最終です

販売者には、説得力のある証拠を提出するために 20 暦日の猶予が与えられます。これは絶対に交渉の余地のないものです。

チャージバックの前後のルール

チャージバック

次の表は、 Visa チャージバックルールの主な違いの実装前と実装後 説得力のある証拠 3.0。ただし、実際のチャージバックのルールと要件は、各取引の詳細や 紛争カテゴリー 関与する。

チャージバックルール	CE 3.0以前	CE3.0以降

紛争のカテゴリー	22	52
証拠要件	限定的	特定の
必要な証拠	なし	取引がカード所有者によって承認され、商品またはサービスが合意どおりに提供されたことの証明を含む、説得力のある証拠
チャージバックへの応答期限	30暦日	20暦日
チャージバックに対する責任	CE 3.0 以前のルールに基づく	特定の詐欺関連のチャージバックに対する責任の転換

120日間の待機期間の重要性

顧客が持っている 120暦日 トランザクションをチャージバックします。この期間はトランザクション処理日から始まり、 交渉不可な.

販売者は、詐欺師がこの措置が終わるまで待つ可能性があることを認識する必要があります。 待機期間 チャージバックを起こすため。これは、販売者がチャージバックに異議を唱えるために使用できたであろう説得力のある証拠を破棄した可能性が最大化されるためです。

したがって、販売者は、関連する説得力のある証拠をすべて保管する必要があります。 締め切り チャージバックを提起するための法案が可決されました。

説得力のある証拠 3.0 を適用する XNUMX つの方法

全販売者が説得力のある証拠を使用できる XNUMX つの方法から身を守るために 不当なチャージバック.

XNUMX つ目は、情報提供者からのあらゆる要求に必ず応答することです。 支払者の銀行。多くの支払銀行は、正式なチャージバックを提起する前に加盟店に連絡を取ることに留意してください。そうした場合には、その取引が以下のとおりであることを証明することで、チャージバックの発生を阻止する機会を利用します。 正当な。 XNUMX つ目は、Visa 紛争システムを通じて提起されたチャージバックに対応することです。

どちらの場合も、次の XNUMX つがあります 成功への鍵。 XNUMX つ目は、期限までに必ず返信することです。 XNUMX つ目は、応答が両方であることを確認することです。フルおよび クリア.

完全かつ明確な応答を行う

基本的に、応答には、要求者が知りたいことすべてが理解できる方法で含まれていることを確認する必要があります。特に、自分にとって明白だからといって、他の人にとって明白であると決して考えないでください。たとえば、コンピュータのログを送信する場合は、そのログの意味を必ず説明してください。

おそらく、Compelling Evidence 3.0 を使用する XNUMX 番目の方法があります。つまり、その要件を使用してビジネスプロセスに情報を提供することです。この意志 あなたのチャンスを最大化する Compelling Evidence 3.0 を使用できること。に あなたのビジネスを守る.

説得力のある証拠 3.0 は販売者にどのような影響を及ぼしますか?

すべての変更と同様、Compelling Evidence 3.0 にも利点と欠点があります。その主な利点は、支払者の詐欺に対してはるかに高いレベルの保護を販売者に提供できることです。その主な欠点は、販売者にかなり高い管理負荷がかかることです。

説得力のある証拠 3.0 がすでに施行されていることを考えると、販売業者はすでにその枠組み内で取り組んでいるはずです。ただし、実際にビジネスにとって説得力のある証拠 3.0 が何を意味するのかをまだ検討している場合は、考慮すべき XNUMX つの重要な点を以下に示します。

あなたのビジネスプロセスは、説得力のある証拠を生成することを可能にしていますか?

要するに、できますか？ 包括的に証明する異議が申し立てられた場合は、本物のカード所有者が取引を承認し、あなたが 満たされた それは正しいですか？そうでない場合、できるようにするにはどのような更新を行う必要がありますか?

有力な証拠を適切に保管していますか?

証拠を安全に保管する必要がありますが、異議が申し立てられた場合には 20 暦日以内に証拠を取得できる必要もあります。どうすればこれを達成できますか? たとえば、紙の文書をスキャンしますか? その場合、スキャンが正確であることをどのように確認しますか? 紙の文書とそのデジタル記録の両方を保管しますか? どこに保管しますか?

問い合わせやチャージバックに効果的に対応できますか?

お問い合わせ

発行者が販売者に連絡を取る場合、販売者は多くの場合、担当者による回答を要求します。 特定の日付。これを尊重することが重要です。そうしないと、発行者がユーザーの入力なしにチャージバックを請求する可能性があります。理想的には、次のように応答する必要があります できるだけ早く。チャージバックが発生したら、期限内に応答する必要があります。 スキームの期限。現在、これは 20 暦日です.