銀行はデジタル化が急速に進んでおり、デジタル ファーストのフィンテックの挑戦者と競争する方法を理解する必要があります。 競争力を維持するために知っておくべきことは次のとおりです。
次のインタビューでは、Technisys のデジタル コア責任者である Michael Haney が、銀行のデジタル トランスフォーメーションの進化と、新規参入者との激しい競争の中で銀行が市場シェアを維持する方法について説明します。
銀行業務におけるデジタルトランスフォーメーションの概念は、ここ数年でどのように変化しましたか?
銀行は当初、インターネット バンキング ポータルやモバイル アプリケーションなどの新しいデジタル セルフサービス チャネルを立ち上げるだけで十分だと考えていました。 これにより、支店や ATM などのデバイスが不要になり、いつでもどこでもバンキングへの移行が加速しました。
その後、焦点は紙とプラスチックの物理的な世界のデジタル化に移りました。 毎月の明細書からデビット カード、現金そのものまで、あらゆるものが対象となりました。これらのアイテムを管理および処理するためのコストが銀行の収益を圧迫したからです。
最後に、既存の銀行はビジネス プロセスの自動化に関心を移しました。 目標は、プロセスから銀行員を排除して、人的エラーを排除し、コストを削減し、スケーラビリティを向上させることでした。
業界を真に変革するには、これが不十分であることが証明されたのはなぜですか?
これらの例に共通するテーマは、人件費、不動産、または小切手などの物理的なアイテムを排除することによるコスト削減です。 既存のビジネス モデルの生産性に重点が置かれていたため、デジタル テクノロジーの採用に対する非常に銀行中心のアプローチでした。 銀行の業務効率の改善が課題でした。
最近の業界は、顧客の目標を最優先することで、ビジネス モデルを完全に変えることに注力しています。 銀行とそのフィンテックの挑戦者は現在、テクノロジーを使用して新しいデジタルファーストの製品とサービスを作成しています。 彼らです それらを埋め込む 顧客が必要とする時点で、配信を独自の閉じたチャネルのエコシステムに限定する必要がなくなります。
これらの新しいデジタル ファーストの製品とサービスの例をいくつか教えてください。
顧客は取引能力以上のものを求めています。 彼らは、キャッシュフローを管理する能力を向上させるなど、目標を達成する方法で財政を管理するための支援を求めています。 早期賃金アクセス および 今すぐ購入、後で支払う ソリューションは、顧客が必要なときに資金にアクセスし、クレジットを利用する必要なく、時間の経過とともにこれらの進歩を返済するのに役立ちます. 個人財務管理 (PFM) ソリューションは、顧客が自分のお金がどのように使われているかを理解し、不要な出費や口座残高不足を防ぐ方法に対処するのに役立ちます。
顧客は、貯蓄を最適化し、貯蓄を将来の目標に合わせるためのソリューションも探しています。 データ分析 これらの同じ PFM ソリューションから、貯蓄の機会を発見し、貯蓄を自動化し、それによって顧客が貯蓄と投資に必要とする全体的な労力を削減することができます。
既存の銀行がこれらの機能を最初に立ち上げることを妨げたのは何ですか?
フロントエンドの顧客エンゲージメント プラットフォームのみに投資した銀行は、最終的に壁にぶつかりました。 デジタル チャネルでトランザクション サービスを提供する以上のことを行おうとすると、ミドルウェアとバックエンド ソリューションが必要な方法で変換できないこと、または少なくとも多くの労力とコストなしでは変換できないことに気付きます。 彼らのミドルウェアには、銀行自身のチャネルにとらわれないだけでなく、銀行がこれらのジャーニーを顧客が真に必要とする外部ブランドに組み込むことができるカスタマージャーニーを含める必要があります。
銀行のバックエンド プラットフォーム 従来のシステム サイロを打破し、顧客固有の問題点を解決するのに役立つ製品とサービスの組み合わせを可能にする方法で構成可能である必要があります。 バックエンド システムには、新しいフロントエンド システムと同じ速度で変更できる俊敏性も必要ですが、古いプラットフォームの多くではそれができません。
フィンテックの挑戦者に遅れずについていくために、銀行はこの変化をどのように可能にできるでしょうか?
「銀行はまず内部の文化的変革を経験します。 これには、デザイン思考の原則を使用して顧客中心のアプローチを採用し、自社のニーズだけでなく、顧客のニーズを確実に解決することが含まれます。」 – マイク・ヘイニー、デジタル コア責任者
アジャイルな方法論と継続的な開発と展開の概念を採用する能力には、スタッフの再トレーニングと再編成だけでなく、資本支出から運用支出モデルへの予算のシフトが必要です。
最後に、迅速なテストとモデルの学習を可能にし、設計プロセスに顧客を関与させ、最も重要なこととして、スタッフが顧客の問題に集中できるようにするツールとプラットフォームを採用する必要があります。 今日、銀行は依然として、核心ではない課題に集中しすぎています。 顧客中心の銀行業務、データセンターの運営など。 これは、に移動することで実現できます。 クラウド環境、ローコード開発プラットフォームを採用し、コラボレーション ツールを使用して、社内の専門分野と顧客自身を組み合わせます。
ビジネスの将来性を保証するために、銀行に他にどのようなアドバイスをしますか?
進行した影響を過小評価することはできません データ分析 顧客体験を改善し、銀行の機会を明らかにする必要があります。 銀行は歴史的に主にマーケティング目的でデータ分析を使用してきましたが、最近では次のような金融犯罪との戦いを支援するために使用しています。 詐欺 またはマネーロンダリング。 新しいビジネス インテリジェンス ツールにより、銀行はリアルタイムでイベントに対応し、予測のみのモデルから適応型の自己学習型モデルに移行できます。
繰り返しになりますが、これらのテクノロジーの適用は、単に銀行が収益を上げたりリスクを軽減したりするのを支援することから、顧客が新しいレベルの財務の健全性と健康に到達するのを支援できるようになることを目の当たりにするでしょう. これらのテクノロジが費用対効果の高い方法で拡張できるため、銀行はこれらの AI テクノロジを裕福な顧客だけでなく、すべての顧客セグメントに適用できます。
ヘイニーの 3 年に向けた FI の上位 2023 つの技術的優先事項については、ここをクリックしてください。.
銀行がフィンテックとどのように競争できるかについて詳しくは、ここをクリックしてください。
注: この記事は、2022 年 XNUMX 月に SoFi Technologies に買収され、Galileo の親会社である technisys.com で最初に公開されました。
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- 情報源: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
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