ゼロからヒーローへ – 北欧における代替決済の急速な台頭

プラトン再発行

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テクノロジーに精通した北欧の消費者は、変化を積極的に受け入れています。これはオンラインチェックアウトにも適用され、この地域の e ショッパーの多くは現在、従来のカードよりも代替支払い方法 (APM) を好んでいます。

北欧の決済市場を深く掘り下げ、この破壊的なトレンドを加速させているものを発見しましょう。

北欧諸国 – デンマーク、フィンランド、ノルウェー、スウェーデン、アイスランド – は比較的小さいかもしれませんが、それらを合わせると、世界の 10^th 最大の経済。消費者の購買力も高く、78 人あたりの消費額は大陸で最大の XNUMX% です。 EU 平均よりも高い。

この地域の企業と消費者は、新鮮なアイデアと 技術革新、一貫してグローバルに配置トップ10 for デジタル競争力.

これは、インターネットとモバイルの高い普及率と相まって、世界で最も成熟した e コマース市場の 2021 つとなっています。 XNUMX 年、北欧の e コマースは大まかに四分の一北欧企業の総収入の

北欧の消費者は支払いの変更を積極的に受け入れる

この地域は、バンキング、モバイル、 フィンテック 革新。他の国々が金融サービス不足に苦しんでいる一方で、北欧諸国は何十年にもわたって広範な銀行サービスを享受してきました。視聴者の３８%が包括性。

多くの変化に抵抗する西側市場とは異なり、北欧の消費者は新しい支払い方法を非常に受け入れています。その結果、その消費者は採用しました デジタル支払い および 非接触 他の成熟した市場よりもはるかに速く、より広く。それほど、それは世界的な動きを完全に導くキャッシュレスエコノミーy.

これらすべてにより、APM が爆発的に成長するエコシステムが構築されました。

APM は、現金以外の支払い方法です。 グローバルカードスキーム (Visa、MasterCard、American Express)、プリペイドカード、モバイル決済、電子財布、銀行振込、今すぐ購入して後で支払う (BNPL) 即時融資が含まれます。

長年にわたり、北欧の政府と銀行はデジタルおよびモバイル決済の促進現金の代替として、デビットカードスキームなどのイニシアチブに協力し、 デジタルバンキングID、および一般的な支払いインフラストラクチャ。彼らの成功は、モバイル決済の採用が現在、ドイツやフランスなどのより大きな経済を含む EU のほとんどを上回っていることを意味します。

従来の支払いが混乱している

伝統的に、支払いカードは北欧の消費者の好みを支配してきました。ノルウェーでは、大人は平均して XNUMX 枚のカードを持っています (2.7 デビットカードと 1.6 クレジットカード) – ヨーロッパで最も多い数です。

地域全体で、グローバルカードスキームは１億１０００万人マスターカードを中心としたクレジットカード。ノルウェーでは、高金利、低損失水準、リボ残高がクレジットカードの収益性を支えています。しかし、スウェーデンでは、消費者は短期借入の選択肢が他にもたくさんありますが、他の国では、インターチェンジの上限により、発行者は資金調達に苦労し続けています。余白.

フィンランドでは、 デビットカード 現在、カードのボリュームの最大のシェアを指揮しています。ここでもデンマークでも、デュアル機能のデビット/クレジットカードは、消費者がクレジットに頼るのを思いとどまらせるのに役立ちます。デビットカードも、特にノルウェーの BankAxept やデンマークの Dankort などの国内スキームで、深く浸透しています。

実店舗から離れて、 オンラインとモバイル チャネル – 新しいパターンが出現しています。カードの利用は遅れをとっており、APM が先行し始めています。

変化する北欧のチェックアウトミックス

携帯電話でのバンキングやショッピングの使いやすさと利便性に慣れている北欧の消費者は、現在、新しい携帯電話を選択しています。 代替支払い アクセス、利便性、コスト、スピードなど、ニーズに合わせたオプションを提供します。

デンマーク、フィンランド、スウェーデンでは、現在 APM がオンラインチェックアウトのシェアを独占しています。多くの場合、ボリュームはクレジット/デビットにリンクされたデジタルウォレットに転送されます。また、無利子クレジットなどの新方式も BNPL エクステンション、チェックアウト時にトランザクションのより大きなスライスを引き出し始めています。

情報源：フラッグシップ

一方、ノルウェーでは、支払いの好みが現金やクレジットカードから、 デジタルウォレット 今すぐ購入して後で支払うオプション (BNPL)。隣国であるデンマークはモバイル決済をリードしており、デンマーク人の XNUMX 人に XNUMX 人がオンラインショッピングの支払いにこの方法を使用しています。請求特にスウェーデンのような国では人気があり、スウェーデン人の約 30% が使用しています。

モバイルアプリはAPMを大衆にもたらしています

北欧には、この地域で大きな牽引力を獲得している多くの自家製のモバイルアプリがあり、PayPal のようなグローバルプレーヤーによる支配をかわすのに役立っています. ビッグスリーは、しぶきスウェーデンで、 Vipps ノルウェー、そして MobilePay デンマークとフィンランドで。

eコマース決済

*出典： Statista **ソース：リックスバンク ***ソース：JPモルガン **** ソース： Statista

デジタルおよびモバイル決済アプリの使用

情報源： JPモルガン

外的およびその他の経済的要因は、APM の需要にどのように影響しますか?

北欧では 2020 年以前に実店舗から e コマースへの大きなシフトが見られましたが、郵便局新型コロナウイルスによって、オンラインショッピングへの地域の大規模な移行が大幅に進み、パンデミック前よりも 2021 分の XNUMX の消費者がオンラインショッピングを利用していることがわかります。 XNUMX 年半ばまでに、北欧の消費者は、レジャーやライフスタイルへのオンライン支出の増加により、立ち直る準備ができていました。

しかし、最近の世界的な経済危機は、急騰によって加速されました。 インフレ、エネルギー価格の上昇、およびウクライナでの紛争により、これはいくぶん脱線しました。 XNUMX分のXNUMX（視聴者の３８%が) 北欧の消費者は、もはや家計が経済的に安定しているとは感じていません。その結果、多くの人が支出を削減しようとしています。

その結果、商人は北欧ビジネスを成長させるために、より懸命に働かなければなりません。チェックアウトに変更を加えることで、より柔軟な種類の支払い方法をユーザーに提供し、予算の可視性を高め、キャッシュフローを監視できるようにすることで、前進することができます。

多くの人が、生活費の危機に対する迅速な解決策として BNPL に目を向けています。すべての北欧市場で、BNPL が 2022 桁の成長を遂げると予想されます。 28 年から XNUMX 年の予測では、BNPL の CAGR は視聴者の３８%がスウェーデンで、視聴者の３８%がフィンランドでは視聴者の３８%がスウェーデンで視聴者の３８%がノルウェー。

単なる選択ではなく、正しい選択についてです

マーチャントにとって最適な支払いオプション チェックアウト 顧客の好み、経験、購入の決定に適合するものです。

たとえば、大型の季節商品バスケットの繰延支払い、高額の高級品の分割払い、自発的なソーシャルショッパー向けのワンクリックモバイル決済、予算重視の学生やリスクを嫌う旅行者向けのプリペイドを提供できます。

また、UXの改善についてもです。多くの APM は、より迅速なチェックアウトプロセスと、よりシームレスで多様な機能を提供します 顧客体験、より高い保証を支援変換忠誠心を高めます。

適切な APM はまた、市場に参入したばかりのマーチャントに、関連付けを通じてブランドに対する信頼を構築できるようにすることで、販売とビジネスのセキュリティを向上させることもできます。たとえば、小規模でなじみのない小売業者は、Klarna のような世界的に認知され確立された BNPL ブランドや、MobilePay のような信頼できる銀行ソリューションを提供することで、信頼性を高めることができます。

新しいイニシアチブは、よりスムーズな国境を越えた APM への道を開きます

北欧諸国は、リアルタイム配信の新しい方法を検討しています 支払い 国境を越えて大規模に. P27イニシアチブDanske Bank、Handelsbanken、Nordea、OP Financial Group、SEB、および Swedbank が率いるは、オープンアクセスで ISO 20022 に準拠したインフラストラクチャを提供することにより、加盟国間の支払いを調和させることを目指しています。

電源リアルタイムの支払い、国内および複数の国境を越えた通貨、P27もSEPAと連携して、EUの他の地域との支払いをスムーズにします。また、APM の主要な促進剤にもなり、スムーズなサービスを提供できるようになります。 シームレスな体験 北欧の消費者は、海外のウェブサイトからオンラインで購入し、さらなるターボブーストを支援する際に望んでいます成長そして地域での競争。

北欧の APM の成功をナビゲートする

北欧の e コマースは、国内および国境を越えたビジネスを後押ししようとしているローカルブランドと国際ブランドの両方にとって主要な市場です。 セールス.

オンラインやモバイルのチェックアウトで基本的なカード決済を提供するだけでは、もはや十分ではないことは明らかです。デビットカード/クレジットカードは依然として店舗で主流ですが、デジタル空間では、スウェーデンの Swish、デンマークの MobilePay、ノルウェーの Vipps、フィンランドの Verkkopankki など、APM が新星です。

マーチャントが成功するためには、 支払いの組み合わせ 北欧市場向け。それだけでなく、ローカル、地域、国際にも対応する必要があります。 支払い規制、要件、および税法を順守し、北欧のお客様を保護します。

2Checkout (現在の Verifone) などの適切なオンライン決済パートナーを持つことで、このプロセスを円滑に進めることができます。地域の専門知識、業界全体のデータ、および消費者の知識を活用することで、北欧の成長を目指すマーチャントを軌道に乗せることができ、確実に先を行く適切な APM ヒーローを確保できます。

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